1、个人投资理财CH2-第四节银行卡业务的理财功能共53页文档o 一、巧用信用卡一、巧用信用卡o 信用卡的种类和特点信用卡的种类和特点o 1、银行卡的定义银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。现金等全部或部分功能的信用支付工具。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能2 2、银行卡的分类银行卡的分类o（1 1）按是否能提供信用透支功能，
2、可分为信用卡和借记卡）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡o、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种准贷记卡两种o、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行
3、的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o（2 2）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡人卡o（3 3）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡地区卡o（4 4）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡o（5 5）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外）按
4、银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡币卡和双币种卡o（6 6）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、ICIC卡和复卡和复合金融卡合金融卡个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o（7）按国内发卡银行的发卡品牌区分个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能我国主要发卡银行及其品牌发卡银行发卡银行品牌名称品牌名称发卡银行发卡银行品牌名称品牌名称中国工商银行中
5、国工商银行牡丹卡牡丹卡招商银行招商银行一卡通、招商银行信一卡通、招商银行信用卡用卡中国农业银行中国农业银行金穗卡金穗卡华夏银行华夏银行华夏卡华夏卡中国银行中国银行长城卡长城卡兴业银行兴业银行兴业卡兴业卡中国建设银行中国建设银行龙卡龙卡上海浦东发展上海浦东发展银行银行东方卡东方卡交通银行交通银行太平洋卡太平洋卡广东发展银行广东发展银行广发卡广发卡中信实业银行中信实业银行中信卡中信卡深圳发展银行深圳发展银行发展卡发展卡中国光大银行中国光大银行阳光卡阳光卡北京银行北京银行京卡京卡中国民生银行中国民生银行民生卡民生卡上海银行上海银行申卡申卡个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银
6、行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的
7、理财功能银行卡业务的理财功能o 3、信用卡的特点信用卡的特点o 使用方便、功能完备、安全可靠，具有国际标使用方便、功能完备、安全可靠，具有国际标准；准；o 客户无需带存折和身份证，持卡就可取钱或消客户无需带存折和身份证，持卡就可取钱或消费。费。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 持卡消费充分享受免息还款期持卡消费充分享受免息还款期o 各家银行发行的信用卡一般都享有消费免息还款期，持各家银行发行的信用卡一般都享有消费免息还款期，持卡人可先消费、后还款，发卡机构每月为持卡人寄发的卡人可先消费、
8、后还款，发卡机构每月为持卡人寄发的对账单上列明到期还款日。对账单上列明到期还款日。o 从消费日至还款日为免息还款期，最短从消费日至还款日为免息还款期，最短25天，最长天，最长55天。持卡人在免息还款期内全部偿还透支款，无需支付天。持卡人在免息还款期内全部偿还透支款，无需支付非取现交易的透支利息。非取现交易的透支利息。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 注意：注意：很多信用卡有最长很多信用卡有最长55天免息期，但信用卡的天免息期，但信用卡的免息期与最长的免息期是二个不同的概念。免息期与最长的
9、免息期是二个不同的概念。o 举个例子，你的信用卡账单日是每月的1号，还款日是每月的25号，在3月31号你消费了，那么4月25号你要还款，你的免息期是3月31号到4月25日，免息期一共是26天。但是如果你是在4月2号消费，那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上，你需要在5月25号还款，那么免息期就可以一直到5月25号，长达54天!也就是说在账单日的后一天消费，可以享受最长的免息期，而在账单日的前一天消费，享受的免息期是最短的。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 对于有多张信用卡的朋友，因为
10、每个银行的账单日不一样，可以视情况使用不同的卡。比如，交行卡的账单日是1号，招行的账单日是10号，工行的是20号，那么可以这样：2-10号用交行卡，11-20号用招行卡，20-31号用工行卡(可以在卡片后面写上日期，比如交行的写2-10，这样就不会忘记了)。这样可以获得相对较长的免息期，最大程度的利用银行资金。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 持卡用钱为子女出国教育节省费用持卡用钱为子女出国教育节省费用o 不少学生上学均远离父母，携带现金极不安全。无论在不少学生上学均远离父母，携带现金极
11、不安全。无论在国内国外，持信用卡缴费、消费均无需支付手续费。国内国外，持信用卡缴费、消费均无需支付手续费。o 同时，在国外消费可免去现金汇总损失。同时，在国外消费可免去现金汇总损失。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 持卡消费能利用特约商户消费打折优惠持卡消费能利用特约商户消费打折优惠o 目前有些银行，信用卡采用循环信用消费方式。目前有些银行，信用卡采用循环信用消费方式。“先消先消费、后还款费、后还款”，在要求的时间内还款即可恢复信用额度。在要求的时间内还款即可恢复信用额度。o 各银行的信
12、用卡部为鼓励消费者使用信用卡，开展信用各银行的信用卡部为鼓励消费者使用信用卡，开展信用卡消费积分有奖活动。卡消费积分有奖活动。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 附：积分换礼品潜规则附：积分换礼品潜规则o 例如：许多年前，招商银行推出例如：许多年前，招商银行推出200万积分换帕萨特万积分换帕萨特活动，有人计算过按消费活动，有人计算过按消费20元积元积1分的标准，每天刷分的标准，每天刷卡卡1次，每次次，每次100元，达到元，达到200万积分，需消费万积分，需消费4000万元要万元要1000多
13、年。多年。o 倾尽消费几万元换个靠垫或水壶还算比较现实，而摄像倾尽消费几万元换个靠垫或水壶还算比较现实，而摄像机、笔记本电脑、液晶电视之类的奢侈礼品，动辄需要机、笔记本电脑、液晶电视之类的奢侈礼品，动辄需要几百万积分，对于大多数人来说只是画饼充饥。这是因几百万积分，对于大多数人来说只是画饼充饥。这是因为游戏的规则往往是由游戏的发起人为游戏的规则往往是由游戏的发起人银行制定的。银行制定的。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 异地巧用信用卡异地巧用信用卡o 外出出差、旅游，随身带卡既安全又方便
14、。外出出差、旅游，随身带卡既安全又方便。o 异地用卡有关注意事项异地用卡有关注意事项P23个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能拓展：信用卡的识别拓展：信用卡的识别（一）正面内容（一）正面内容1、发卡机构名称；2、发卡机构标志3、信用卡的使用范围；4、凸印的信用卡卡号及平面 印刷的卡号前四位数字5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性别、姓名；7、信用卡标志：个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能（
15、二）背面内容（二）背面内容1、磁条2、持卡人签名栏和签名3、卡号和卡片校验码4、发卡银行重要声明5、发卡行客户服务或 授权服务电话6、有些彩照信用卡还在 卡背面印有持卡人的 小幅彩照 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 拓展：拓展：借记卡的识别o（一）正面内容o 1、发卡银行中英文名称o 2、发卡银行标志o 3、借记卡类名称o 4、有效截止日期或发卡日期o 5、借记卡的卡号o 6、持卡人姓名o 7、“银联”标识图案个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工
16、具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能（二）背面内容1、磁条2、持卡人签名3、发卡银行重要声明4、发卡行客户服务或授权服务电话务电话5、发卡行借记卡标志个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能中国银联及银联标识卡中国银联及银联标识卡 中国银联是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构，注册资本16.5亿元人民币。公司于2019年3月26日成立，总部设在上海。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一
17、）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能中国银联的基本职能简介（一）建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络；（二）提供先进的电子化支付技术和与银行卡跨行信息交换相关的专业化服务；（三）开展银行卡技术创新；（四）管理和经营银联标识；（五）制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行 交易业务纠纷；（六）组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；（七）经中国人民银行批准的其他相关服务业务个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财
18、第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能认识银联卡认识银联卡红色象征合作、诚信；蓝象征畅通、高效；绿色象征安全红色象征合作、诚信；蓝象征畅通、高效；绿色象征安全 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能银联新标识、老标识设计图案银联新标识、老标识设计图案银联老标识（银联老标识（20192019年年3 3月启用）月启用）银联新标识（银联新标识（20192019年年10 10月月18 18日启用）日启用）银联新标识银联新标识银联
19、新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的白颜色的“UnionPay”UnionPay”英文和英文和“银联银联”中文造型。中文造型。银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比，银联新标识主要是增加了英文标识相比，银联新标识主要是增加了英文“UnionPay”UnionPay”，并对三色块的面，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，积、倾斜度等局部要素做了微调，充分体现了银联
20、新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承性。以及新老标识的延续性和继承性。2 2、“银联银联”全息防伪标志：全息防伪标志：双色背景 立体天坛 全息放大镜“银联”图章 3 3、“银联银联”标识卡标识卡 是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理
21、财功能o 4 4、银联标识卡的主要特征、银联标识卡的主要特征o（1）银行卡卡片正面印制了统一的“银联”标识图；o（2）卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志o（3）卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）。5 5、银联标识卡的使用范围、银联标识卡的使用范围 “银联”标识卡可在国内贴有“银联”标识的ATM机上提取现金和查询；可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用。一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐；可以通过银联的电子支付网关，进行以银行卡为支付载体的交易和转帐。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第
22、四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 二、巧用贷记卡二、巧用贷记卡o 贷记卡是纯消费的信用卡，该卡主要面向于信用较好、贷记卡是纯消费的信用卡，该卡主要面向于信用较好、收入较为稳定的企业和个人。收入较为稳定的企业和个人。o 贷记卡优点较为明显，它可以利用银行的上万家分支行贷记卡优点较为明显，它可以利用银行的上万家分支行及几十家商户办理取现或消费，改变了一般信用卡只能及几十家商户办理取现或消费，改变了一般信用卡只能先存钱后消费的现状，满足了一部分中等收入阶层的需先存钱后消费的现状，满足了一部分中等收入阶层的需求。求。o 利用贷记卡先消费、后还款，在同样用款的情况下，既利用贷记卡先
23、消费、后还款，在同样用款的情况下，既可以打一个用款的时间差，又可以合理地减少利息的支可以打一个用款的时间差，又可以合理地减少利息的支出。出。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 二、巧用贷记卡二、巧用贷记卡o 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的
24、理财功能o二、巧用贷记卡二、巧用贷记卡o信用卡有如下特点：信用卡有如下特点：o1、不需存款即可透支消费，并可享有20-56天的免息期按时还款分文利息不收。o2、购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送。o3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。o4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。o5、通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。o6、全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。o7、每月免费邮寄对帐单,让你透明掌握每笔消费支出。o8、特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。o9、自由选择的一卡双币形式
25、,通行全世界，境外消费可以境内人民币还款。o10、免费800电话24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 各银行信用卡取现手续费和取现额度各银行信用卡取现手续费和取现额度 交行普通信用卡：取现额度是信用额度的交行普通信用卡：取现额度是信用额度的50%50%，透支取一般银行的，透支取一般银行的信用卡取现额度是信用额度的信用
26、卡取现额度是信用额度的30-50%30-50%，但是有，但是有2 2个银行例外，那就是个银行例外，那就是交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡 额度是额度是100%;100%;中行信用卡：取现额度是信用额度的中行信用卡：取现额度是信用额度的30%30%。透支取现时，手续费是。透支取现时，手续费是1%1%，最低费用，最低费用8 8元至元至1212元。利息为每天万分之五元。利息为每天万分之五;信用卡本身有存款时，信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五，最低每笔手续费达千分之五，最低5 5元最高元最高200200元。每天最多元。每天最多20002000元元;现
27、时，现时，手续费是手续费是1%1%，最低费用，最低费用1010元，利息为每天万分之五，信用卡本身有存元，利息为每天万分之五，信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五。每天最多可取金额为信用卡额度的款时，每笔手续费达千分之五。每天最多可取金额为信用卡额度的50%;50%;交行交行Y POWER Y POWER 卡卡(青年卡青年卡)：取现额度取现额度=信用额度，不论取现多少，信用额度，不论取现多少，手续费按照手续费按照5 5元元/笔收取。利息每日万分之五。笔收取。利息每日万分之五。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能
28、银行卡业务的理财功能 工行信用卡：手续费为零，透支部分只收取每天万分之五的利息，如果卡上工行信用卡：手续费为零，透支部分只收取每天万分之五的利息，如果卡上有存款，取现不用手续费有存款，取现不用手续费;建行：无论信用卡里是否有存款，信用卡取现金手续费建行：无论信用卡里是否有存款，信用卡取现金手续费0.5%0.5%，最低，最低2 2元最高元最高5050元，每天最多取元，每天最多取20002000元。信用卡透支取现时利息为每天万分之五元。信用卡透支取现时利息为每天万分之五;农行：取现手续费农行：取现手续费1%1%，利息万分之五。，利息万分之五。招商银行：取现手续费招商银行：取现手续费1%1%，最低，
29、最低1010元元 ，利息每天万分之五。每天最多取，利息每天万分之五。每天最多取20002000元。元。民生银行：本行民生银行：本行0.5%0.5%，最低，最低1 1元。他行元。他行1%1%。利息每天万分之五。利息每天万分之五 中信银行：中信银行：3%3%，最低，最低3030元。利息每天万分之五元。利息每天万分之五 兴业银行：兴业银行：3%3%，最低，最低3030元元 。利息每天万分之五。利息每天万分之五 广东发展银行：广东发展银行：2.5%2.5%，最低，最低15 15。利息每天万分之五。利息每天万分之五 上海浦东发展银行上海浦东发展银行 ：3%3%，最低，最低1515。利息每天万分之五。利息
30、每天万分之五 光大银行：光大银行：1%1%，最低，最低3 3元。利息每天万分之五元。利息每天万分之五 深圳发展银行：深圳发展银行：3%3%。利息每天万分之五。利息每天万分之五 华夏银行：华夏银行：1%1%，最低，最低5 5元。利息每天万分之五元。利息每天万分之五 个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 三、巧用中信理财宝三、巧用中信理财宝o 中信理财宝中信理财宝 是中信银行面向社会发行的，融存取款、是中信银行面向社会发行的，融存取款、转账、消费、投资理财于一体的多功能借记卡。自转账、消费、投资
31、理财于一体的多功能借记卡。自20192019年正式面市，以其科学理财获得近千万客户的认年正式面市，以其科学理财获得近千万客户的认同和青睐。同和青睐。o 中信银行已加入银联网络，除中信银行营业网点之外，中信银行已加入银联网络，除中信银行营业网点之外，持卡人持中信理财宝持卡人持中信理财宝 卡还可在所有入网银行的卡还可在所有入网银行的 ATM ATM（自动柜员机）和特约单位进行交易并享受相关服务。（自动柜员机）和特约单位进行交易并享受相关服务。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o中信理财宝中信理财
32、宝的理财方式具备以下三大特色：的理财方式具备以下三大特色：o1、存款收益与提款便利兼得存款收益与提款便利兼得中信理财宝中信理财宝使客户在享受提款便利的同时，得到较高的存款使客户在享受提款便利的同时，得到较高的存款收益，真正实现了收益，真正实现了 鱼与熊掌兼得鱼与熊掌兼得 。理财套餐是一个同时包理财套餐是一个同时包含活期和定期存款子帐户的复合型存款帐户。其中的款项，不论含活期和定期存款子帐户的复合型存款帐户。其中的款项，不论是活期存款还是定期存款，都是持卡人可以随时使用的资金。中是活期存款还是定期存款，都是持卡人可以随时使用的资金。中信银行通过计算机手段对理财套餐内的活期存款子帐户和定期存信银行
33、通过计算机手段对理财套餐内的活期存款子帐户和定期存款子帐户进行科学的优化管理，使持卡人的活期存款子帐户余额款子帐户进行科学的优化管理，使持卡人的活期存款子帐户余额保持在较低水平，其余资金全部作定期存款处理。每一营业日结保持在较低水平，其余资金全部作定期存款处理。每一营业日结束后，理财套餐的活期存款子帐户余额超过束后，理财套餐的活期存款子帐户余额超过 1000 元，计算机系元，计算机系统将按持卡人事先选择的统将按持卡人事先选择的“理财套餐理财套餐”种类将超过种类将超过 500 元的部元的部分自动分配到定期存款子帐户中，从而最大限度的提高客户的存分自动分配到定期存款子帐户中，从而最大限度的提高客户
34、的存款收益。款收益。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 实例一假设您拥有 10000 元人民币备用，如果存入普通活期帐户，一年下来利息收入仅为 72 元：10000 元 活期利率 0.729%=72 元。o 如果您选择了中信理财套餐，这 10000 元的收益就不止这些了。假设您选择了套餐（100%一年），系统则将自动只在活期子帐户中保留 500 元，其余 9500 元将按套餐比例自动转存为定期存款，那么您 10000 元本金一年的收益为：500 元 活期利率 0.72%=3.6 元 950
35、0 元 100%一年定期利率 2.25%=213.75元 合计收益为217.35元，比普通活期存款高出145.35元，收益率提高了201%。（以上事例未扣利息税）个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能2、灵活支取，利息损失最小 o 如果您的活期帐户不足支付，按照传统的做法：您不得不拿着定期存单到银行办理定期存款的提前支取或通过电话、上网做定期活期互转。o 如果您申办了中信理财宝，在理财套餐内的活期子帐户余额不足支付时，则不需您劳心费神，不必权衡各定期子帐户的利息损失，计算机系统将按照利息损失最小
36、的原则在理财套餐内的定期存款子帐户中选择一笔或几笔提前支取，让您安享专家理财。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 3、智能透支，享用 免费午餐 o 作为智能型理财帐户，中信理财套餐内允许您理财宝下的活期子帐户发生透支（透支额不超过各定期子帐户余额之和）。这种透支的 智能 之处在于，如果您当天用款并在当天营业结束前存入，系统将不支取定期帐户的余额，不会损失任何利息，使您尽情享受免费午餐。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业
37、务的理财功能银行卡业务的理财功能o 实例二假设您是一位商界人士，每日进出货款频繁，某日上午为了进货您必须付出 6 万元，而碰巧下午能收回货款 8 万元，此时您为了做生意，只得把 10 万元的定期存单拿出来提前支取付货款，利息损失不少。如果您办理了中信理财宝，则可享用免费午餐：只要您当天把所付款项补足，中信理财宝的 T+0 功能可让您免受割肉之苦。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 四、校园卡理财四、校园卡理财20192019版版校园卡宣传视频校园卡宣传视频.flv.flvo 1 1、概念概
38、念 校园卡是银行与学校合作，采用先进的频率校园卡是银行与学校合作，采用先进的频率技术、网络技术、计算机通讯应用技术，将目前世界上技术、网络技术、计算机通讯应用技术，将目前世界上最流行的射频最流行的射频ICIC卡与银行的磁条卡有机结合的两卡合卡与银行的磁条卡有机结合的两卡合一的校园工程。一的校园工程。o 把银行卡、电子钱包和身份识别等多种综合应用功能集把银行卡、电子钱包和身份识别等多种综合应用功能集于于 校园卡校园卡 一身，具有就餐、购物、就医、门禁、图书一身，具有就餐、购物、就医、门禁、图书借阅、上机、教务管理、自助缴费等功能。校园卡的推借阅、上机、教务管理、自助缴费等功能。校园卡的推广使用将
39、极大地方便学生、教职工的学习和生活，减轻广使用将极大地方便学生、教职工的学习和生活，减轻他们携带各种证件的烦恼，真正实现学校信息化管理。他们携带各种证件的烦恼，真正实现学校信息化管理。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 2、校园卡作用：身份认证：学籍管理（学生注册、选课、考试、成绩查询）、宿舍管理、教室管理、公共场所管理、考勤、会议签到、教材领用、物品器材借用、自助挂失等。交费：学杂费、上机费、医疗费、四六级报名费等。用餐：食堂、餐厅、快餐店等。购物：学校自选商场、超市、零售商店、教材科。
40、个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 3、优点优点o 一是采用网络化结构，可实现分校区管理、跨校区消费、一是采用网络化结构，可实现分校区管理、跨校区消费、全样各消费单元在结算中心统一结算的新型校园卡管理全样各消费单元在结算中心统一结算的新型校园卡管理模式；模式；o 二是收费方式多样化；二是收费方式多样化；o 三是灵活的存款转存处理系统；三是灵活的存款转存处理系统；o 四是可扩充性。四是可扩充性。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节
41、银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 五、银证通、银证宝的理财之道五、银证通、银证宝的理财之道o 1、银证通是指在银行与券商联网的基础上，投资者直接利用在银行各网点开立的活期储蓄存款账户卡、折做为证券保证金账户，通过银行的委托系统（如：电话银行、银行柜台系统、银行网上交易系统、手机银行），或通过证券商的委托系统（电话
42、委托、自助键盘委托、网上委托、户呼叫中心等）进行证券买卖的一种新型金融服务业务。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能o 2、优点优点o 交易系统技术先进、安全有效；交易系统技术先进、安全有效；o 24小时委托下单，提供网上交易、电话委托、手机小时委托下单，提供网上交易、电话委托、手机委托等多种手段；委托等多种手段；o 实现异地通买通卖、通行全球；实现异地通买通卖、通行全球；o 证券资金存放银行，可以就近存取，方便、安全。证券资金存放银行，可以就近存取，方便、安全。个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能个人投资理财个人投资理财第第2章章 银行的金融理财工具（一）银行的金融理财工具（一）第四节第四节 银行卡业务的理财功能银行卡业务的理财功能
