1、海事提单调查出口双保理出口商业发票贴现出口融信达远期结汇人民币与外币掉期产品产品/服务名称服务名称国内信用证国内信用证国内综合保理国内综合保理预付款保函预付款保函履约保函履约保函保理融资保理融资背对背信用证背对背信用证融信达融信达应收账款管理应收账款管理投标保函投标保函信用证转让信用证转让福费廷福费廷C保理保理顾问服务顾问服务信用证保兑信用证保兑贴现贴现质量质量/维修保函维修保函资信调查资信调查打包贷款打包贷款代理货运保险代理货运保险押汇押汇远期结汇（交割）远期结汇（交割）卖方卖方合同合同备货备货运输运输交单交单收款收款买方买方合同合同备付备付运输运输来单来单付款付款产品产品/服务名称服务名称
2、资信调查资信调查进口开证进口开证代理货运保险代理货运保险贴现贴现远期售汇（交割）远期售汇（交割）顾问服务顾问服务进口保理进口保理提货担保提货担保押汇押汇汇出汇款融资汇出汇款融资付款保函付款保函海事调查海事调查保付达保付达进口汇利达进口汇利达货押货押中国银行国际贸易金融产品一览表中国银行国际贸易金融产品一览表产品产品/服务名称服务名称国内信用证国内信用证国内综合保理国内综合保理预付款保函预付款保函履约保函履约保函保理融资保理融资背对背信用证背对背信用证融信达融信达应收账款管理应收账款管理投标保函投标保函信用证转让信用证转让福费廷福费廷C保理保理顾问服务顾问服务信用证保兑信用证保兑贴现贴现质量质量
3、/维修保函维修保函资信调查资信调查打包贷款打包贷款代理货运保险代理货运保险押汇押汇远期结汇（交割）远期结汇（交割）卖方卖方合同合同备货备货运输运输交单交单收款收款买方买方合同合同备付备付运输运输来单来单付款付款产品产品/服务名称服务名称资信调查资信调查进口开证进口开证代理货运保险代理货运保险贴现贴现远期售汇（交割）远期售汇（交割）顾问服务顾问服务进口保理进口保理提货担保提货担保押汇押汇汇出汇款融资汇出汇款融资付款保函付款保函海事调查海事调查保付达保付达进口汇利达进口汇利达货押货押中国银行国际贸易金融产品一览表中国银行国际贸易金融产品一览表出口商出口商中国银行中国银行中信保中信保开证行（进口商）
4、开证行（进口商）45331267产品产品/服务名称服务名称国内信用证国内信用证国内综合保理国内综合保理预付款保函预付款保函履约保函履约保函保理融资保理融资背对背信用证背对背信用证融信达融信达应收账款管理应收账款管理投标保函投标保函信用证转让信用证转让福费廷福费廷C保理保理顾问服务顾问服务信用证保兑信用证保兑贴现贴现质量质量/维修保函维修保函资信调查资信调查打包贷款打包贷款代理货运保险代理货运保险押汇押汇远期结汇（交割）远期结汇（交割）卖方卖方合同合同备货备货运输运输交单交单收款收款买方买方合同合同备付备付运输运输来单来单付款付款产品产品/服务名称服务名称资信调查资信调查进口开证进口开证代理货运
5、保险代理货运保险贴现贴现远期售汇（交割）远期售汇（交割）顾问服务顾问服务进口保理进口保理提货担保提货担保押汇押汇汇出汇款融资汇出汇款融资付款保函付款保函海事调查海事调查保付达保付达进口汇利达进口汇利达货押货押中国银行国际贸易金融产品一览表中国银行国际贸易金融产品一览表出口出口商提商提供保供保证金证金或存或存单质单质押押 还款还款日交日交割还割还款款签订签订远期远期售汇售汇协议协议进口进口押汇押汇或汇或汇出汇出汇款项款项下融下融资资进口商进口商/买方申请开证买方申请开证提供信用证项下应收帐款质押提供信用证项下应收帐款质押 应收账款到期日早应收账款到期日早于信用证付款日于信用证付款日 应收账款到期
6、日晚应收账款到期日晚于信用证付款日于信用证付款日 正常收汇转入保证金账户正常收汇转入保证金账户 对外付款对外付款 未收到款项未收到款项 我行垫款我行垫款 向客户追偿向客户追偿 进口押汇进口押汇/买方押汇买方押汇 融资款项对外付款融资款项对外付款 正常收汇正常收汇 偿还融资偿还融资 未收款未收款 向客户追偿向客户追偿 人行征信系统人行征信系统产品产品/服务名称服务名称国内信用证国内信用证国内综合保理国内综合保理预付款保函预付款保函履约保函履约保函保理融资保理融资背对背信用证背对背信用证融信达融信达应收账款管理应收账款管理投标保函投标保函信用证转让信用证转让福费廷福费廷C保理保理顾问服务顾问服务信
7、用证保兑信用证保兑贴现贴现质量质量/维修保函维修保函资信调查资信调查打包贷款打包贷款代理货运保险代理货运保险押汇押汇远期结汇（交割）远期结汇（交割）卖方卖方合同合同备货备货运输运输交单交单收款收款买方买方合同合同备付备付运输运输来单来单付款付款产品产品/服务名称服务名称资信调查资信调查进口开证进口开证代理货运保险代理货运保险贴现贴现远期售汇（交割）远期售汇（交割）顾问服务顾问服务进口保理进口保理提货担保提货担保押汇押汇汇出汇款融资汇出汇款融资付款保函付款保函海事调查海事调查货押货押进口汇利达进口汇利达保付达保付达中国银行国际贸易金融产品一览表中国银行国际贸易金融产品一览表n定义：定义：中国银行
8、国内分行（保付行）接受客户申请，就进口项下的应付款项对中国银行海外分支机构（付款行）做出在约定期限内的不可撤消的无条件付款承诺，付款行基于此承诺，按照事先与保付行的约定，给予申请人短期融资便利的行为n特点：特点：是对海外代付业务的改进。将境内行原海外代付项下的贸易融资利息收入转变为手续费收入，有利于增加我行中间业务手续费收入，降低税收支出业务范围业务范围进口信用证、进口信用证、进口代收、进口代收、汇出汇款（货到付款）汇出汇款（货到付款）进口商向国内分行申请 向海外机构付款指示海外机构确认同意 进口商不还款国内行垫款 海外行对外付款 进口商还款 n定义：定义：指中行根据事先与国外代理行签署的协议
9、，应国外代理行的申请，对其在跟单信用证项下或跟单托收项下的应付款项在付款到期日先予以垫付，而给予国外代理行的短期资金融通业务n特点：特点：可以使国外银行获得较低成本的资金融通，从而降低国外进口商的进口融资成本，帮助出口商获得较优惠的贸易条件。从表面上看是一种面对金融机构的产品，实质上也是有助出口商获取优惠支付条件的产品n俄罗斯进口商A公司委托俄罗斯B银行开立即期信用证，从中国C公司进口冷冻海产品。A公司在信用证到期后，由于相关海产品尚未到港，A公司需要在B银行叙做信用证项下进口押汇，由于俄罗斯普遍融资成本较高，A公司进口押汇的利率达到12%左右，成本较高，进口商不堪重负，要求将即期信用证变为远
10、期信用证。出口商C公司又不愿意接受远期信用证，故寻求中行的帮助。n中行向C公司推荐了融付达，并与B银行联系，签署了融付达合作协议，在中行融付达产品的帮助下，A公司进口押汇的成本降低到9%左右，同意继续采用即期信用证的方式与C公司交易。买方买方(核心企业核心企业)卖方（供应商）卖方（供应商）中国银行中国银行额度延伸额度延伸v业务流程业务流程卖方申请卖方申请 我行与买我行与买方确认方确认 核准融核准融易达业易达业务额度务额度 应应收收帐帐款款转转让让 我行我行向买向买方催方催收收 融融资资付付款款 中国银行中国银行仓储公司仓储公司 进口商进口商进口融资进口融资货物质押货物质押委托监管委托监管委托委
11、托中行指示放货中行指示放货保理业务保理业务是指卖方是指卖方/供应商供应商/出口商与保理商间出口商与保理商间存在一种契约关系。根据该契约，卖方存在一种契约关系。根据该契约，卖方/供应商供应商/出口商将其现在或将来的基于其与买方出口商将其现在或将来的基于其与买方(债务人债务人)订立的货物销售订立的货物销售/服务合同所产生的应收帐款转服务合同所产生的应收帐款转让给保理商，出口商将免去坏帐及催收的烦恼，让给保理商，出口商将免去坏帐及催收的烦恼，既可提前向银行申请融资，也可等待国外的及时既可提前向银行申请融资，也可等待国外的及时支付，而不用理会进口商是否按时付款。由保理支付，而不用理会进口商是否按时付款
12、。由保理商为其提供下列服务中的至少两项：商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资贸易融资、销售分户账管理、应收帐款的催、销售分户账管理、应收帐款的催收、信用风险控制与坏账担保。收、信用风险控制与坏账担保。保理业务保理业务保理业务的优势保理业务的优势在国际保理业务中，由于出口商的销售可能涉及很多国家，期望一个保理商在其希望出口的每一个国家建立分支机构，并且能够控制风险，提供有效服务是不切现实的，因而双保理机制是最常见的运作方式。双保理机制双保理机制信用风险担保信用风险担保双保理机制提供的最重要的服务之一 到期日后90天，买方没有支付发票款项，出口保理商向卖方提供信用担保。进口保理商最终承担买方的
13、信用风险。出口保理商承担进口保理商的风险相关解释1、应收帐款（Accounts receivable）：用发票表示的且债务人尚未偿还的债务金额。2、信用额度（Credit cover）：进口保理商给予出口保理商的对卖方向某个特定买方所发运货物或提供服务进行信用风险承担的限额。它既可是一个可循环使用的额度（Line），也可是单笔不可循环的额度（order）。3、贷项清单（Credit note）由卖方出具给债务人的一份单据，表明因退货、修正差错等原因引起的卖方欠款。一、相关定义4、电子数据交换系统（EDI）：Electronic Data Interchange。交易各方通过电子数据系统交换信息
14、。5、出口保理商（EF）：位于卖方（出口商）所在国且与卖方签有保理协议货合同的保理商。6、进口保理商（IF）：位于买方（进口商）所在国的保理商，其提供的服务由出口保理商约定。进口保理商负责应收帐款的催收并承担信用风险。当事方与职责当事方与职责卖方 *对另一国的买方销售货物或提供服务 *接受出口保理商提供的服务 *通常称为供应商（supplier）、客户（client）或出口商（exporter），国际保理商联合会采用标准术语“卖方”（seller）出口保理商 *对接受其服务的卖方负责 *就卖方的履约行为对进口保理商负责进口保理商 *有责任向买方催促付款，并保证买 方付款 *对出口保理商负责买方
15、 *接受卖方销售的货物或提供的服务 *向进口保理商支付卖方出具的发票金额法律合同法律合同双保理机制下，通常有三个法律合同来约束各当事人：通常在进口保理商和买方之间没有合同通常在进口保理商和买方之间没有合同关系，但是如果发生有效的债款转让，买方关系，但是如果发生有效的债款转让，买方就应在法律上承担付款责任。就应在法律上承担付款责任。保理与出口信用保险相比较的优势保理与出口信用保险相比较的优势双保理机制的业务流程双保理机制的业务流程1、卖方找到潜在的买方2、卖方向出口保理商寻求保理服务，要求为买方核准信用额度3、出口保理商要求进口保理商调查评估买方的资信状况4、如买方的资信良好，进口保理商给予信用
16、额度5、如买方同意接受卖方的货物或服务，卖方向买方发运货物或提供服务，并向其寄送发票。发票上载明发票款项已经转让给进口保理商。双保理机制的业务流程双保理机制的业务流程6、卖方将发票款项转让给出口保理商，并提供发票副本。7、出口保理商向进口保理商转让发票款项，并提供发票细节。8、出口保理商向卖方提供部分发票金额融资。9、发票到期日，买方付款给进口保理商，后者将款项划给出口保理商。双保理机制的业务流程双保理机制的业务流程10、如果买方没有及时付款，进口保理商开始催收程序。11、如到期日后90天买方仍没有付款，进口保理商必须担保付款。12、出口保理商在扣减融资金额后，将余额结给卖方。13、买方可能提
17、出争议，争议必须有买卖双方解决，保理商尽可能协助。国际保理出口保理进口保理出口双保理出口直接保理出口商业发票贴现回流保理进口双保理进口直接保理应收账款管理应收账款管理国际C保理进/出口双保理业务(FCI成员间)服务内容服务内容:资信调查资信调查 坏帐担保坏帐担保贸易融资贸易融资账款管理账款管理账款追收账款追收买方保理业务，提供应收帐款的催收与坏帐担保服务卖方保理业务，提供贸易融资和销售分户帐管理服务进/出口双保理业务卖卖方保理商商买方买方保理商保理商卖方卖方买方买方进口商进口商中国银行中国银行出口商出口商无转让条款无转让条款有转让条款有转让条款客户在我行有贸易融资授信额度，以O/A为主要结算方
18、式，履约记录良好国内保理国内综合保理商业发票贴现国内综合保理买方融资融易达（国内）国内综合保理报表融资工程项下商业发票贴现应收账款管理应收账款管理国内C保理服务选项服务选项:资信调查资信调查 坏帐担保坏帐担保融融 资资账款管理账款管理账款追收账款追收 国内综合保理业务国内综合保理业务辽宁辽宁AG公司公司卖方保理商卖方保理商辽宁分行辽宁分行买方保理商买方保理商山东分行山东分行山东山东SF公司公司01年0.84亿人民币02年4.76亿03年2.03亿人民币“一手托两家一手托两家”的特殊模式的特殊模式浙江浙江DX公司公司保理商保理商浙江分行浙江分行浙江浙江MO公司公司04年16.54亿人民币05年1
19、9.33亿人民币服务选项服务选项:资信调查资信调查 坏帐担保坏帐担保融融 资资账款管理账款管理账款追收账款追收 国内商业发票贴现业务国内商业发票贴现业务（同出口商贴）（同出口商贴）n对进口商的好处对进口商的好处1 1贸易项下延期付款的便利（成本）；贸易项下延期付款的便利（成本）；2 2可为国外买方提供延期付款的信贷条件，可为国外买方提供延期付款的信贷条件，从而增强出口商品的竞争力，能够在信贷风从而增强出口商品的竞争力，能够在信贷风险高的国家进行贸易。险高的国家进行贸易。3.3.不占用进口商的融资额度；不占用进口商的融资额度；n延期付款信用证项下，须由开证行承付并延期付款信用证项下，须由开证行承
20、付并确认到期日；确认到期日；n托收项下，须由有关银行在汇票上加签保托收项下，须由有关银行在汇票上加签保付；付；n选择资信良好的开证、承兑或保付银行选择资信良好的开证、承兑或保付银行n融资利率灵活融资利率灵活n签订福费廷业务协议；签订福费廷业务协议；n按照国际惯例，融资银行在承兑按照国际惯例，融资银行在承兑/承付承付/保保付银行因法院止付令不能偿付到期款项的付银行因法院止付令不能偿付到期款项的情况下保留对您的追索权。情况下保留对您的追索权。产品产品/服务名称服务名称国内信用证国内信用证国内综合保理国内综合保理预付款保函预付款保函履约保函履约保函保理融资保理融资背对背信用证背对背信用证融信达融信达
21、应收账款管理应收账款管理投标保函投标保函信用证转让信用证转让福费廷福费廷C保理保理顾问服务顾问服务信用证保兑信用证保兑贴现贴现质量质量/维修保函维修保函资信调查资信调查打包贷款打包贷款代理货运保险代理货运保险押汇押汇远期结汇（交割）远期结汇（交割）卖方卖方合同合同备货备货运输运输交单交单收款收款买方买方合同合同备付备付运输运输来单来单付款付款产品产品/服务名称服务名称资信调查资信调查进口开证进口开证代理货运保险代理货运保险贴现贴现远期售汇（交割）远期售汇（交割）顾问服务顾问服务进口保理进口保理提货担保提货担保押汇押汇汇出汇款融资汇出汇款融资付款保函付款保函海事调查海事调查保付达保付达进口汇利达进口汇利达货押货押中国银行国际贸易金融产品一览表中国银行国际贸易金融产品一览表
