1、从从W到到W资产配置实例资产配置实例资产配置的定义资产配置的定义 根据人生目标制定规划，结合根据人生目标制定规划，结合不同投资工具的特点，制定个性化不同投资工具的特点，制定个性化的投资策略，并且进行合理的资金的投资策略，并且进行合理的资金配置，从而使资产快速、稳健、安配置，从而使资产快速、稳健、安全的增长。全的增长。哈里哈里马科维茨马科维茨 威廉威廉夏普夏普 默顿默顿米勒米勒（1927-）（1934-）（1923-2000）投资失败者投资失败者 90%投资成功者 美国经济学家马科维美国经济学家马科维茨通过分析近茨通过分析近3030年来美年来美国各类投资者的投资行国各类投资者的投资行为和最终结果
2、的大量案为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有与投资的人群里面，有90%90%的人不幸以投资失的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功运存留下来的投资成功者仅有者仅有10%10%的人！的人！这这10%10%幸运存留下来的幸运存留下来的人们究竟做对了什么？人们究竟做对了什么？马科维茨凭着这项马科维茨凭着这项研究理论最终与另外两研究理论最终与另外两位经济学家共同获得了位经济学家共同获得了诺贝尔经济学奖诺贝尔经济学奖。10%10%91.5%4.6%1.8%2.1%荣获诺贝尔经济荣获诺贝尔经济学奖的学奖的“资产配置理资产配置
3、理论论”，是一种发展分，是一种发展分散组合的投资方法。散组合的投资方法。是通过把各种资产如是通过把各种资产如股票、债券或现金等股票、债券或现金等按照变化的比例和位按照变化的比例和位置等做整体考虑并进置等做整体考虑并进行分散的投资。行分散的投资。1.8%满汉全席：满汉全席：9 9菜菜1 1汤汤满汉全席：满汉全席：9菜菜1汤汤1 1 复利（分红、配送股）复利（分红、配送股）2 2 通货膨胀通货膨胀3 3 杠杆杠杆4 4 信用信用5 5 利率、汇率利率、汇率6 6 衍生工具衍生工具7 7 对冲工具对冲工具8 8 买空卖空买空卖空9 9 融资融券融资融券1010资产优化资产优化 （本金（本金+工具工具
4、+配置）配置）时间时间=资产快速增长资产快速增长策略配置优化规划规规 划划人生目标的定向投资人生目标的定向投资策策 略略资产增值的方法、工具、渠道资产增值的方法、工具、渠道配配 置置投资资金的合理分配比例投资资金的合理分配比例优优 化化 定期分析、评估，调整更新投资组合定期分析、评估，调整更新投资组合 1、规划、规划 根据个人的人生目标和自己想要的根据个人的人生目标和自己想要的生活品质去定向规划，比如退休、子女生活品质去定向规划，比如退休、子女教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，想拥有的资产如车、别墅等，明确你要想拥有的资产如车、别墅等，明确你要多少时间多少
5、时间去实现这些目标，同时你到时去实现这些目标，同时你到时需要需要多少钱多少钱。2、策略、策略 清晰自己能够承受的风险程度，清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的资产和根据现有的资产和现金流状况现金流状况，对投，对投资环境进行有效分析和预测，制定一资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，个适合自己的投资策略，激进型、稳激进型、稳健型还是保守型。健型还是保守型。3、配置、配置 根据投资策略和投资环境情况，根据投资策略和投资环境情况，在在风险承受力风险承受力及及预期回报率预期回报率的基础上，的基础上，将可用将可用资金资金放在不同资产、证券上进放在不同资产、证券上进行行配置配置，构建一个
6、能使投资风险最小，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。化的资产组合。4、优化、优化 定期定期分析、评估、检测投资分析、评估、检测投资结果，根据半年、结果，根据半年、1年、年、2年、年、3年年的投资反馈，的投资反馈，调整更新调整更新投资组合。投资组合。保险保险债券基金股票住宅房地产人生财产的保障：人生财产的保障：回报率低，占净资产的回报率低，占净资产的1-2%1-2%是信用及杠杆性投资的现金流保护神：是信用及杠杆性投资的现金流保护神：占净资产投资占净资产投资的的10-20%10-20%，8-12%8-12%增值，增值，4-8%4-8%抗风险。抗风险。保本金保本金成长性投资：成长性投资：必要时可
7、用于现金流。占净资产的必要时可用于现金流。占净资产的10-20%10-20%进取性投资：进取性投资：成长快、利润高，有较大的复利增长收成长快、利润高，有较大的复利增长收益。占净资产的益。占净资产的20-30%20-30%进取性加杠杆投资：进取性加杠杆投资：单利增长，总资产放单利增长，总资产放大为主要增长点。占净资产的大为主要增长点。占净资产的10-20%10-20%激进性加长杠杆投资：激进性加长杠杆投资：单利增长，总资产每年单利增长，总资产每年以倍数增长。占净资产的以倍数增长。占净资产的20-40%20-40%商业地产/REITS在资产配置角色及功能在资产配置角色及功能1、目标排序、目标排序2
8、、盘点家底、盘点家底3、了解本金、了解本金4、累积现金、累积现金5、盘活资产、盘活资产6、降低开支、降低开支7、第一年实施方案、第一年实施方案8、配置后的资产目标、配置后的资产目标9、资产配置的防火墙资产配置的防火墙10、定期财务诊断、定期财务诊断配置的配置的10大步骤大步骤 应杰应杰 叶映红的家庭资产配置分享叶映红的家庭资产配置分享2012.032012.03 梦梦 中中 天天 路路策略配置优化规划规规 划划人生目标的定向投资人生目标的定向投资策策 略略资产增值的方法、工具、渠道资产增值的方法、工具、渠道配配 置置投资资金的合理分配比例投资资金的合理分配比例优优 化化 定期分析、评估，调整更
9、新投资组合定期分析、评估，调整更新投资组合 2017年年3月月3日日,我看到我看到.1,20171,2017年年3 3月的一个早晨，我们在江边宜人的晨风中月的一个早晨，我们在江边宜人的晨风中睁开双眼，看着深蓝的天空，深吸一口清新的空气，起床。睁开双眼，看着深蓝的天空，深吸一口清新的空气，起床。女儿嘟着小嘴还是睡，睫毛又长又密，小脸蛋粉扑扑的，我女儿嘟着小嘴还是睡，睫毛又长又密，小脸蛋粉扑扑的，我亲了她一下去花园活动身体。儿子的房间里传来弟子规的朗亲了她一下去花园活动身体。儿子的房间里传来弟子规的朗诵声。我在花园里的椅子上坐下来，享受着风声，水声，读诵声。我在花园里的椅子上坐下来，享受着风声，水
10、声，读书声声声入耳的宁静。书声声声入耳的宁静。2、我们住在江边1000平方的别墅里，花园有1000多平方，鱼池里的锦鲤已经养了7年了，最长的有11年，是我们每次换房子带过来的，最大的那条起码都有15斤了，鱼池边上还种上了我们喜欢的那种叶子圆圆的小草。3、在上海的黄埔江边拥有一套、在上海的黄埔江边拥有一套5000万的豪宅，作为金融人，万的豪宅，作为金融人，必须紧靠中国的金融中心。那将会成为身份的象征，将给我必须紧靠中国的金融中心。那将会成为身份的象征，将给我们带来巨大的信用。一年中有一两个月我们会住在这里。房们带来巨大的信用。一年中有一两个月我们会住在这里。房子不租，虽然有老外出到了子不租，虽然
11、有老外出到了10万一个月的租金，自己不住的万一个月的租金，自己不住的时候，提供给时候，提供给Bcc的学员免费使用。的学员免费使用。4、核算了一下，这五年，我已经向、核算了一下，这五年，我已经向50000个家庭进行财商传播个家庭进行财商传播，帮助，帮助500个家庭进行资产配置，让他们家庭资产明显增涨。顺个家庭进行资产配置，让他们家庭资产明显增涨。顺便也盘点一下我的家庭资产，总资产已达便也盘点一下我的家庭资产，总资产已达1.5亿，净资产亿，净资产5000万万。5 5、我们按照已经养成的习、我们按照已经养成的习惯，开始每三个月一次的惯，开始每三个月一次的资产盘点。发现股市最近资产盘点。发现股市最近很
12、动荡，但是我们金朝阳很动荡，但是我们金朝阳的股票上涨了的股票上涨了1212个点，我个点，我知道那是因为我们又收购知道那是因为我们又收购了两个商场，又有了两个商场，又有5 5家酒店家酒店开业了。购买的自己基金开业了。购买的自己基金公司管理下的基金有小幅公司管理下的基金有小幅波动，核算了一下，发现波动，核算了一下，发现三个月以来净资产有三个月以来净资产有300300万万的增长，达到了的增长，达到了50005000万。万。6、太太在理财上非常有一手，家庭资产调配基本上不用我操心，她已经变成了又有钱又有闲的女人，生活在两朵花里，那就是有钱花，随便花。我们会抽时间就去参加心灵成长的课程，国学课程，养生课
13、程，禅修，她经常在家里组织财富沙龙，教她的姐妹们打理资产，协助他们做资产配置调整，是一个标准的好媳妇。我的GL450和老婆的SLK都快五年了，今年的结婚周年，是不是该给她换台更拉风的法拉利？我有一个飞行的梦想：我终于去尝试了一我有一个飞行的梦想：我终于去尝试了一次穿着滑翔衣在空中穿梭的滋味。次穿着滑翔衣在空中穿梭的滋味。飞行拍照已经拿到了，只要一有机会就带着家人朋飞行拍照已经拿到了，只要一有机会就带着家人朋友，感受翱翔天空的滋味。友，感受翱翔天空的滋味。儿子儿子8 8岁，在班上是最聪明的岁，在班上是最聪明的、最孝顺的孩子。而且超级、最孝顺的孩子。而且超级具有创造力，我开始用综合具有创造力，我开
14、始用综合主题活动培养他的思维和动主题活动培养他的思维和动手能力，今年的主题是手能力，今年的主题是“钱钱”，他已经开始接触财商，他已经开始接触财商，去网上调查钱是什么，是哪去网上调查钱是什么，是哪里来的，可以做什么，它的里来的，可以做什么，它的历史和种类有哪些等等。并历史和种类有哪些等等。并且开始了股市生涯，给了他且开始了股市生涯，给了他一万块的本金已经赚了一万块的本金已经赚了20002000多。我们共识他自己的零花多。我们共识他自己的零花钱必须是的在去赚的。放假钱必须是的在去赚的。放假了我就带他去西部，见识祖了我就带他去西部，见识祖国河山和各种不同的人。国河山和各种不同的人。我们的女儿也两岁了
15、！特漂亮的我们的女儿也两岁了！特漂亮的 一个小公主！很明显的，我对女儿偏心，对她特一个小公主！很明显的，我对女儿偏心，对她特别溺爱，我说：要用一半的家产来养她。谁叫女儿是爸爸上辈子的情人。我喜欢她别溺爱，我说：要用一半的家产来养她。谁叫女儿是爸爸上辈子的情人。我喜欢她总是缠着我的脖子不放和骑在我脖子上尿尿的幸福。弄得儿子很是嫉妒，不过他和总是缠着我的脖子不放和骑在我脖子上尿尿的幸福。弄得儿子很是嫉妒，不过他和妈妈更亲昵一些。妈妈更亲昵一些。2013.9.10 爸妈每三个月自己会去爸妈每三个月自己会去检查一次身体，保持健检查一次身体，保持健康的生活习惯。老爸每康的生活习惯。老爸每天早上起来晨运，
16、老妈天早上起来晨运，老妈则每天八点去跳舞两小则每天八点去跳舞两小时，每天下午老爸约着时，每天下午老爸约着棋友下象棋，老妈则每棋友下象棋，老妈则每天下午天下午“围城围城”，这些，这些活动让他保持着思维的活动让他保持着思维的敏捷性。这么多年过去敏捷性。这么多年过去了，依然青春靓丽，富了，依然青春靓丽，富有朝气。有朝气。岳父岳母恩爱的象初恋一样。我们尽可能每月都有几天回去岳父岳母恩爱的象初恋一样。我们尽可能每月都有几天回去看望他们！岳父早已经不经营工厂了，身体也很好，经常一看望他们！岳父早已经不经营工厂了，身体也很好，经常一起探讨理财心得起探讨理财心得,同时计划着我们一直以来都没办法实现的同时计划着
17、我们一直以来都没办法实现的一个梦想，那就是：抛开我们女人们，开上我的大越野一起一个梦想，那就是：抛开我们女人们，开上我的大越野一起逃去西藏自驾游一次，潇洒两个月才回来。逃去西藏自驾游一次，潇洒两个月才回来。我每个星期和老婆一起去健身3次，我们两个都保持着良好的心理和身体状态。每个月都有家庭旅游，那是因为BCC1那帮家伙还没散伙，他们说一辈子都不散。每个月都要组织旅游，咱们跟着就是了，也不用操心，这几年已经把全国每个地方都走的差不多了。当然每年要带全家人出国旅游一趟。佛山阳光会马上佛山阳光会马上1010岁了，还清晰的记得成立那天的热闹场景岁了，还清晰的记得成立那天的热闹场景,现在阳光现在阳光会已
18、经是全国性的慈善组织，每年会帮助上千个儿童解决失学问题，我会已经是全国性的慈善组织，每年会帮助上千个儿童解决失学问题，我个人每年捐助个人每年捐助100100人以上人以上.客栈的随喜款每年可以捐助客栈的随喜款每年可以捐助10001000个失学孩子，个失学孩子，并且会亲自去到学校给他们普及财商，授人以渔。现在我有很多的时间并且会亲自去到学校给他们普及财商，授人以渔。现在我有很多的时间去参与公益活动，我们一帮志同道合的朋友经常聚在一起，探讨理财，去参与公益活动，我们一帮志同道合的朋友经常聚在一起，探讨理财，探讨人生。经常一起全国考察项目，一起投资理财，一起帮助有需要的探讨人生。经常一起全国考察项目，
19、一起投资理财，一起帮助有需要的人。过几天的理事会，我们要探讨一下十周年庆的问题了。人。过几天的理事会，我们要探讨一下十周年庆的问题了。金朝阳的慈善基金已经达到一个亿以上，每年用我们的专业理财可以捐出金朝阳的慈善基金已经达到一个亿以上，每年用我们的专业理财可以捐出50005000万给到全国不同的慈善项目，我是主要负责人之一，经常要去考察不同的慈善万给到全国不同的慈善项目，我是主要负责人之一，经常要去考察不同的慈善项目项目每年我还要到我自己捐建的希望小学去呆一个月，一是继续过过当老师的瘾，每年我还要到我自己捐建的希望小学去呆一个月，一是继续过过当老师的瘾，而是顺便给他们讲讲财商，免得将来只会吃鱼不
20、会捕鱼。而是顺便给他们讲讲财商，免得将来只会吃鱼不会捕鱼。我的一生家庭规划：我的一生家庭规划：（一生的财务需求）应杰活到（一生的财务需求）应杰活到100岁，叶映红岁，叶映红99岁计算岁计算应杰：应杰：65年年*（2万万/月月*12月）月）=1560万万叶映红：叶映红：73年年*（3万万/月月*12月）月）=2628万万应泰然：应泰然：25年年*(2500/月月*12月）月）=75万万应欣然：应欣然：20年年*（1万万/月月*12月）月）=240万万应杰父母：应杰父母：30年年*10万万/年年=300万万叶映红父母：叶映红父母：40年年*10万万/年年=400万万 以上部分以上部分reits完成
21、完成 学习费用：学习费用：200万万 医疗：医疗：300万万 美容：美容：1000万万 旅游：旅游：2000万万儿子留学儿子留学:200万万 儿子创业基金：儿子创业基金：500万万 以上部分股票完成以上部分股票完成 2012年豪宅：年豪宅：4000万万2015年别墅年别墅5000万万汽车：汽车：200万跑车万跑车+200万越野车（完成中）万越野车（完成中）慈善：慈善：1个亿个亿 以上部分基金完成以上部分基金完成 合计：合计：28818万元万元核心一：规划核心一：规划核心二：策略核心二：策略 清晰自己能够承受的风险程度，清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的资产和根据现有的资产和现金流状况现金流
22、状况，对投，对投资环境进行有效分析和预测，制定一资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，个适合自己的投资策略，进取型、稳进取型、稳健型还是保守型健型还是保守型。(建议先做风险测建议先做风险测试试)风险测试压力：叶映红风险测试压力：叶映红23分分 应杰应杰32分分 目前投资类型属于：目前投资类型属于：进取型进取型（综合回报（综合回报率率20-30%）根据目前净资产根据目前净资产976万，按照净总比万，按照净总比35%（安全边际），每年总资产（安全边际），每年总资产 20%的增长的增长，5年的投资计划，净资产目标年的投资计划，净资产目标4958万，万，总资产总资产1.4164亿。亿。
23、我的投资策略我的投资策略净资产配置比例净资产配置比例投资工具投资工具 配置比例配置比例 保险保险 1-2%1-2%基金基金 5%5%债券债券 10%10%股票股票 15%15%商业房产商业房产REITS 25%25%住宅住宅/豪宅投资豪宅投资/别墅别墅44%44%五年资产增值演算表五年资产增值演算表期初净资产期初净资产976976年增长率年增长率20%20%净总比净总比35%35%第第1 1年年总资产总资产1678 1678 总负债总负债684 684 增加投资增加投资 净资产净资产976976净总比净总比59%59%第第2 2年年总资产总资产1996 1996 资产增值资产增值335335第
24、第2 2年调年调整后整后总资产总资产3478 3478 总负债总负债684 684 增加投资增加投资 总负债总负债2436 2436 净资产净资产1312 1312 净资产净资产13121312净总比净总比65%65%净总比净总比35%35%第第3 3年年总资产总资产4443.6 4443.6 资产增值资产增值659.6659.6第第3 3年调年调整后整后总资产总资产57365736总负债总负债2436 2436 增加投资增加投资 总负债总负债3728.43728.4净资产净资产2007.6 2007.6 净资产净资产2007.62007.6净总比净总比45%45%净总比净总比35%35%第第
25、4 4年年总资产总资产6883.26883.2资产增值资产增值1147.201147.20第第4 4年调年调整后整后总资产总资产9013.7 9013.7 总负债总负债3728.4 3728.4 增加投资增加投资 总负债总负债5858.9 5858.9 净资产净资产3154.8 3154.8 净资产净资产3154.83154.8净总比净总比46%46%净总比净总比35%35%第第5 5年年总资产总资产10816.410816.4资产增值资产增值1802.71802.7第第5 5年调年调整后整后总资产总资产14164.314164.3总负债总负债5858.9 5858.9 增加投资增加投资 总负
26、债总负债9206.7 9206.7 净资产净资产4957.5 4957.5 净资产净资产4957.94957.9净总比净总比45.8%45.8%净总比净总比35%35%核心三：配置核心三：配置 根据投资策略和投资环境情况，根据投资策略和投资环境情况，在在风险承受力风险承受力及及预期回报率预期回报率的基础上，的基础上，将可用将可用资金资金放在不同资产、证券上进放在不同资产、证券上进行行配置配置，构建一个能使投资风险最小，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。化的资产组合。一、家庭目标排序及相对应的工具：一、家庭目标排序及相对应的工具：1、家庭生活、家庭生活：4509万（房产，股票，基金）万（房产
27、，股票，基金）2、健康医疗、健康医疗：300万（保险、债券）万（保险、债券）3、学习和教育、学习和教育：700万（基金，保险）万（基金，保险）4、服装、化妆品、服装、化妆品：1000万（股票）万（股票）5、社交、社交：1000万（股票）万（股票）6、自住别墅、自住别墅1套套：9000万（房产，商业地产）万（房产，商业地产）7、汽车、汽车：400万（股票）万（股票）8、旅游、旅游：2000万（商业地产）万（商业地产）9、慈善基金、慈善基金：1个亿（房产，商业地产）个亿（房产，商业地产）10、等等。、等等。分类分类购买购买日期日期项项 目目面积面积贷款贷款总额总额现值现值公寓公寓2010.10长虹
28、金域中央长虹金域中央921842公寓公寓2010.10长虹金域中央长虹金域中央1402663别墅别墅2003.09 碧桂园碧桂园242250380项目项目购入购入现值现值Pr-REITSPr-REITS365670保险保险11520股票股票100100基金基金1415债券券100100总资产总资产1678总负债总负债684净资产净资产976净总比净总比59%现金现金40私人借款私人借款125联保贷款联保贷款150信用额度235已用额度155二、盘点家底二、盘点家底2012年年3月个人资产盘点表（单位：万元）月个人资产盘点表（单位：万元）家庭资产盘点表家庭资产盘点表1、现金：、现金：40万万2、
29、可用信用额度：、可用信用额度：80万万合计：合计：120万万三、了解本金三、了解本金1.工作收入：工作收入：20万万(可作投资）可作投资）2.个人借款：个人借款：200万（杠杆他人信用）万（杠杆他人信用）6月完成月完成3.银行信贷：信用卡增加银行信贷：信用卡增加150万万 8月完成月完成4.房产加贷房产加贷150万（正在办理中）万（正在办理中）已经完成已经完成5.REITS股权分红：股权分红：54万万 5月完成月完成累积现金：累积现金：574万万四、累积现金四、累积现金 优化现有所有房产可得优化现有所有房产可得150万万 12月完月完成成五、盘活资产五、盘活资产项目名称项目名称种类种类金额金额
30、支出人支出人日期日期生活费生活费生活费、保姆费生活费、保姆费5000映红映红每月每月10号号水电费水电费水、电、煤气水、电、煤气2000应杰应杰银行划帐银行划帐交通费交通费地铁、的士、加油地铁、的士、加油6000映红，应杰映红，应杰每月每月物管费物管费自住房自住房500应杰应杰每月每月10日日电话费电话费2人手机人手机800映红，应杰映红，应杰银行划帐银行划帐房贷月供房贷月供别墅，金域中央别墅，金域中央18000应杰应杰每月每月21日日车贷月供车贷月供奔驰月供奔驰月供50000学习费用费学习费用费两人两人3000应杰，映红应杰，映红上课上课健康、美容、健康、美容、服装服装化妆品，运动活动费用化
31、妆品，运动活动费用2000映红映红个人支出个人支出个人消费个人消费20000应杰，映红应杰，映红合计：合计：107300六、降低开支六、降低开支（家庭日常支出管理表）（家庭日常支出管理表）1.购上海豪宅一套购上海豪宅一套305方，价值方，价值4000万，首付万，首付300万万 12年年8月月2.私人融资私人融资200万万 12年年8月月3.信用卡提升信用卡提升150万万 12年年8月月4.装修贷款装修贷款150万万 12年年12月月5.加投债券加投债券200万万 12年年9月月6.加投基金加投基金35万万 12年年6月月7.加投股票加投股票50万万 12年年9月月8.购北京商铺购北京商铺 18
32、00万万 12年年12月月七、第一年实施方案七、第一年实施方案采购表采购表 现金流量表现金流量表 单位单位:万元万元项目项目时间时间流入流入流出流出剩余金额剩余金额企业利润企业利润1212月月100100100100现金现金现在现在4040140140工作收入工作收入收入收入2020160160私人融资私人融资8 8月份前月份前2002004848312312装修贷装修贷7 7月月1501501212450450信用额度信用额度7 7月份月份23523523.523.5661.5661.5购车提额费用购车提额费用7 7月月3434627.5627.5车贷还款车贷还款7 7月开始月开始54545
33、73.5573.5公寓公寓/豪宅月供豪宅月供半年半年144144551.9551.9REIStREISt分红分红5 5月份月份4343594.9594.9债券债券8,108,10月份月份135135400400329.9329.9股票股票9 9月份月份5050279.9279.9基金基金6 6月份月份3535244.9244.91212个月生活费个月生活费2424220.9220.9已借款还款已借款还款全年全年3030190.9190.9债券利息支付债券利息支付全年全年3636154.9154.9现金流量表现金流量表 股票：股票：150万万 基金：基金：50万万 债券：债券：400万万 保险：
34、保险：115万贷款万贷款92.4万万 现金：现金：40万万 信用额度：信用额度：385385万万 总资产：总资产：76327632总负债：总负债：4391.94391.9净资产：净资产：32403240净总比：净总比：42.4%42.4%当年现金流：当年现金流：819819最大总资产最大总资产92579257年限年限项目项目首付首付贷款贷款面积面积年年限限月供月供月租月租资产资产现值现值可多贷可多贷09.10长虹金域长虹金域1226.5140300.184063 09.10长虹金域长虹金域91892200.15284209.12碧桂园别墅碧桂园别墅0255240301.4 自住25038010
35、.1REITSREITS20 00 225225 10.6REITSREITS80011.5REITSREITS10012012011.5REITSREITS6597.597.5REITS100150150信用卡，借款350+35012.9北京商铺1008008900180012.10上海豪宅30025002328004000 合计合计1734299.5 32 4610.56877.5 2013.5股票：股票：150万万 基金：基金：54万万 债券：债券：100万万 保险：保险：1170 现金：现金：800万万 信用额度：信用额度：385385万万 总资产：总资产：1214412144总负债：
36、总负债：85878587净资产：净资产：34273427净总比：净总比：30%30%当年现金流：当年现金流：最大总资产最大总资产1214012140年限项目首付贷款面积年限月供月租资产现值可多贷上海豪宅30025003050033503350 广州豪宅400160019532801170200009.12碧桂园别墅0255240301.4自住250380成都别墅50000335公司股权110reits2750个人借款500汽车160应收400 合计8925 1、有可用资金、有可用资金105万，可持续供款万，可持续供款3个月。个月。2、购买豪宅后可放大信用、购买豪宅后可放大信用500万。万。3、
37、遇到风险可以处理、遇到风险可以处理400万的债券，可持续万的债券，可持续供款供款13个月。个月。4、遇到风险可以卖掉、遇到风险可以卖掉50万的基金。万的基金。5、遇到风险可以卖掉、遇到风险可以卖掉150万的股票。万的股票。6、遇到风险可以长虹金域中央、遇到风险可以长虹金域中央38万。万。7、启动家庭、朋友关系融资，随时可以融、启动家庭、朋友关系融资，随时可以融资资200万万 8、在人脉圈信用，随时可以融资、在人脉圈信用，随时可以融资1000万万九、资产配置的防火墙九、资产配置的防火墙1、依据一年实施方案，、依据一年实施方案，每月做现金流量表每月做现金流量表，每个，每个季度、半年、一年要对投资组
38、合重新审核，作出季度、半年、一年要对投资组合重新审核，作出适当调整。适当调整。2、对增值的资产再次拉升自己的信用，提升在银、对增值的资产再次拉升自己的信用，提升在银行的信贷评级。行的信贷评级。3、每月了解新的融资和贷款政策，增加、每月了解新的融资和贷款政策，增加融资性现融资性现金流金流。十、定期财务诊断十、定期财务诊断核心四：优化核心四：优化 定期定期分析、评估、检测投资分析、评估、检测投资结果，根据季度，半年、结果，根据季度，半年、1年、年、2年、年、3年的投资反馈，年的投资反馈，调整更新调整更新投投资组合。资组合。1、目标排序、目标排序2、盘点家底、盘点家底3、了解本金、了解本金4、累积现金、累积现金5、盘活资产、盘活资产6、降低开支、降低开支7、第一年实施方案、第一年实施方案8、配置后的资产目标、配置后的资产目标9、资产配置的防火墙资产配置的防火墙10、定期财务诊断、定期财务诊断配置的配置的10大步骤大步骤
