1、电子商务教程 第五章 互联网支付 孙燕军 刘大为等主编 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 手 机 要 干 钱 包 的 活 钱 包 知 道 吗 快的打车手机支付快的打车手机支付 去超市不带钱包也能购物去超市不带钱包也能购物 结账不付现、不刷卡，而是扫条形码结账不付现、不刷卡，而是扫条形码 引例 电商兴起 电商涵义 电商要素 电商特性 社会影响 拓展阅读 问 题 1.为什么说移动支付是实现线 上线下闭环的重要砝码？ 2谈谈你的互联网支付经历. 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 星巴克移动支付被称为“王”星巴
2、克移动支付被称为“王” 星巴克移动支付中应变星巴克移动支付中应变“顺手顺手” 星巴克移动支付中星巴克移动支付中 尝试“交流”尝试“交流” 秒 杀 传 统 支 付 工 具 的 星 巴 克 移 动 支 付 的 典 范 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 问 题 1.为什么说星巴克的移动支付是不 顾客的一种“交流”？ 2星巴克为顾客提供了怎样的支付 方式？ 3. 2014年5月，Square公司决定抛 弃其移动支付应用Square钱包，继 续了解星巴克的移动支付在发生着 怎样的变化？ 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓
3、展阅读 互 联 网 支 付 的 概 念 互联网支付指客户、商家、银行乊间，使用安全电子手 段，利用电子现金、银行卡、电子支票等电子支付工具， 通过互联网传送到银行戒相应的处理机构，从而完成资金 支付的整个过程。 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 发 展 电 子 支 付 阶 段 信用卡交易流程图信用卡交易流程图 国内外最为典型的一类电子支付工具是信用卡 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 发 展 网 上 支 付 阶 段 消费者可以在任何地方、任何时间，通过In
4、ternet获 得银行的支付、结算服务。 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 发 展 与电子银行支付相比 电子银行支付是在封闭的专线网络中、受限于窄带通信，一般借电子银行支付是在封闭的专线网络中、受限于窄带通信，一般借 助于专用终端设备、助于专用终端设备、POSPOS机、机、ATMATM、iTMiTM、KIOSKKIOSK，或柜面汇划系统，或柜面汇划系统 等等 而互联网支付是在开放的公网中，以宽带模式通信，因为开放，而互联网支付是在开放的公网中，以宽带模式通信，因为开放， 所以更容易与商家应用和企业内系统对接集成，在电子商务、
5、银所以更容易与商家应用和企业内系统对接集成，在电子商务、银 企直连、供应链支付等应用场景中发挥支付平台聚合资源、跨界企直连、供应链支付等应用场景中发挥支付平台聚合资源、跨界 服务的优势服务的优势 网 上 支 付 优 势 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 发 展 与传统银行卡线下收单机构相比 传统线下银行卡收单只记录账务变动数据和核心的收付业务传统线下银行卡收单只记录账务变动数据和核心的收付业务 线上收单服务往往与电子商务营销支持、电子商务商品货架管理线上收单服务往往与电子商务营销支持、电子商务商品货架管理 以及具体的电子商务
6、经营活动业务集成在一起，基于互联网开放以及具体的电子商务经营活动业务集成在一起，基于互联网开放 平台的自助接口与统一签约合作管理，在大大降低了应用系统集平台的自助接口与统一签约合作管理，在大大降低了应用系统集 成技术门槛的同时、也大大简化了商务合作的流程，因而在产品成技术门槛的同时、也大大简化了商务合作的流程，因而在产品 形态上，可提供更多的增值服务形态上，可提供更多的增值服务 网 上 支 付 优 势 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 按照支付顺序分类 预支付 系统 后支付 系统 即时支付 系统 银行支付在先，客户消
7、费 在后（交易） 客户消费在先，银行支付在后， 即先交易，后支付 交易不支付几乎同时进行 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 按所使用的电子货币分类 信用卡互联网支付信用卡互联网支付 智能卡支付智能卡支付 网银支付网银支付 电子支票网络支付电子支票网络支付 电子汇票系统支付电子汇票系统支付 虚拟货币支付虚拟货币支付 数字现金支付数字现金支付 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 信用卡互联网支付 持卡人 发卡银行 $100 $2.50 Inter
8、net 授权支付 网络 收单银行 $1.34 送货 发出配 送单 信用卡在线流程示意图信用卡在线流程示意图 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 智能卡支付概念 智能卡是使用计算机集成电路芯片智能卡是使用计算机集成电路芯片( (即微型即微型CPUCPU和存储器和存储器RAM)RAM)用用 来存储用户的个人信息和电子货币信息，具有进行支付与结算来存储用户的个人信息和电子货币信息，具有进行支付与结算 等功能的消费卡。可分为接触式和非接触式智能卡等功能的消费卡。可分为接触式和非接触式智能卡 智能卡支付 在线支付 带读卡器 不带
9、读卡器 离线支付 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 网银支付概念 电子商务平台发生交易后，直接列出该平台支持的各个银行的电子商务平台发生交易后，直接列出该平台支持的各个银行的 网银链接供客户选择，然后跳转到该行的网银界面进行支付网银链接供客户选择，然后跳转到该行的网银界面进行支付 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 电子支票网络支付 电子支票是客户向收款人签发的，带有数字签名的、无条件的电子支票是客户向收款人签发的，带有数字签名的、无条件的
10、数字化支付指令。它可以通过因特网或无线接入设备来完成传数字化支付指令。它可以通过因特网或无线接入设备来完成传 统支票的所有功能统支票的所有功能 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 电子汇票系统支付 汇票是指由付款人或收款人（或承兑申请人）签发，由承兑人汇票是指由付款人或收款人（或承兑申请人）签发，由承兑人 承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据 虚拟货币支付 非数字现金支付系统的工作模式是基于支付信息上，经过借贷非数字现金支付系统的工作模式是基于支付信息
11、上，经过借贷 的方式进行交易的的方式进行交易的 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 数字现金支付 典型的交易系统有典型的交易系统有 E E- -cash cash 和和 DigiCash DigiCash 等等，图为，图为E E- -CashCash的支付流的支付流 程图。程图。 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 问 题 1.继续阅读更多关于比特币的资料， 说出比特币发行原理是什么 2比特币应该归属为哪类电子货币？ 虚拟币？数字现金还是其他？ 3.说出比特币不我们目前使用的
12、电 子货币的丌同乊处。 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 的 分 类 按支付终端分类 移动支付移动支付 电脑支付电脑支付 互联网电视支付互联网电视支付 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 互 联 网 支 付 系 统 的 一 般 框 架 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 网 络 银 行 的 概 念 网络银行又称网上银行、在线银行，是指银行利用Internet技术， 通过Internet向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网
13、上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足丌出户就 能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 网 络 银 行 的 组 成 网银网银WEBWEB服务器服务器 网银应用服务器网银应用服务器 网银网银DBDB服务器服务器 RARA服务器、签名验证服务器服务器、签名验证服务器 综合业务系统、网银前置、网银管理服务综合业务系统、网银前置、网银管理服务 器器 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 网 络 银
14、行 的 组 成 较为典型的网银应用结构 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 手 机 银 行 支 付 移动银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称， 是银行实现电子化服务的一种渠道。手机银行主要采用的实现方式有 STK、SMS、BREW、WAP等 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 网 络 银 行 的 安 全 网络银行安全架构 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 网 络 银 行 的 服 务 项 目 服务项目分类 交易类交易类 查询类查询类 扩展业务类扩展
15、业务类 信息服务类信息服务类 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 银 行 、 发 卡 机 构 不 第 三 方 支 付 平 台 的 关 系 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 第 三 方 支 付 的 概 念 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用不各大银 行签约的方式，提供不银行支付结算系统接口，为电子交易中的买卖双 方提供资金支付中转站的交易支持平台网络支付模式。 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 第 三 方 支 付 主 要 类 型 支付网关模式 依
16、托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的虚拟账户模式 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 第 三 方 支 付 主 要 类 型 指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅 为用户提供支付服务和支付系统解决方案为用户提供支付服务和支付系统解决方案 支付网关模式 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 第 三 方 支 付 主 要 类 型 以以B2CB2C为例为例的的第三方支付流程第三方支付流程图图 虚拟账户模式 引例 互联网支付概述
17、 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供 商 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供 商 支付宝支付宝 银联在线银联在线 财付通与微信支付财付通与微信支付 快钱支付快钱支付 运营商支付运营商支付 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供 商 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供 商 支付宝体系结构图 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供
18、商 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供 商 支付宝系统的定位及与其他系统的关系 支付 宝 网上购物 系统 人民银行 网上支付 跨行清算 系统 商业银行 清算系统 例如淘宝、亚马逊、我买网、糯米网等，用户在 购物系统生成订单，购物系统将用户付款请求发 送给支付宝 网银中心用于处理第三方系统发起的第三方 贷记业务。支付宝公司在人民银行开立有清 算账户 处理买方、卖方以及支付宝开立在 各商业银行的结算账户的清算与结 算 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供 商 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付
19、 提 供 商 支付宝的盈利来源 广告利润及 增值服务 利息收 入 支付宝 佣金收 入 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供 商 国 内 主 要 的 第 三 方 支 付 提 供 商 支付宝的三级风险管控 支付宝风险支付宝风险 控制措施控制措施 安全存储 安全传输 可疑交易监控 流动性管理 阿里巴巴集阿里巴巴集 团对支付宝团对支付宝 的风控措施的风控措施 阿里旗下的法 务、反洗钱中 心、资金监管 中心等专职部 门承担 人民银行等人民银行等 监管部门监管部门 定期抽查 政策指导 数据报送 引例 互联网支付概述
20、网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 快 捷 支 付 快捷支付指用户购买商品时，丌需开通网银，只需提供银行卡卡号、 户名、手机号码等信息，银行验证手机号码正确性后，第三方支付发送 手机动态口令到用户手机号上，用户输入正确的手机动态口令，即可完 成支付 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 支 付 NFC 基于智能卡的手机近场支付 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 声 波 支 付 声波通信的基本原理是，终端A将一串数据按照一定的编码方式转换 成声波数据，通过话筒设备将声波发出，终端B通过听
21、筒将此数据接受， 根据同样的编码方式对声波数据进行解码。 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 二 维 码 支 付 支付的流程 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 支 付 iBeacon iBeacon 是苹果公司2013年9月发布的移动设备用OS （iOS7）上配备的新功能 其工作方式是，配备有低功耗蓝牙（Bluetooth Low Energy，BLE）通信功能的设备使用BLE技术向周围发 送自己特有的ID，接收到该ID的应用软件会根据该ID 采取一些行动 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读 手 机 刷 卡 支 付 手机刷卡的核心配件是手机刷卡器，类似一款外接读 卡器，主要是读取磁条卡或IC卡信息的工具 引例 互联网支付概述 网络银行 第三方支付 互联网支付技术不应用场景 拓展阅读
