1、2023年1月9日星期一再保险知识简介和分保再保险知识简介和分保计算计算内容提要内容提要q1.再保险基础知识q2.再保险的分类q3.再保业务处理及系统实现q4.再保险业务管理平台数据流转q5.再保险学习建议qQ&A再保险基础知识再保险基础知识(1.1)(1.1)l再保险的基本概念:再保险(Reinsurance)也叫分保，是指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人。l再保险的基本职能:分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外事故的责任在同意共同承担的同业之间进行分摊。再保险基础知识再保险基础知识(1.2)(1.2)l再保险与保险的关系:再保险是保险的一种，由保险派生发展而
2、来，保险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和保障。再保险基础知识再保险基础知识(1.3)(1.3)合同当事人合同当事人保险标的保险标的保险保险投保人和保险人财物等再保险再保险保险人和再保险人分出公司的责任再保险基础知识再保险基础知识(1.4)(1.4)l再保险与共保的关系:共同保险(co-insurance)是由两家以上的保险人联合直接承保同一标的、同一保险利益、同一风险责任而总保险金额不超过保险标的可保价值的保险。共同保险的各保险人在各自承保金额限度内对被保险人负赔款责任。共同保险往往是在保险标的风险或保额巨大时，一家保险公司承保能力有限，由投保人同时与多家保险公司协商建立联合的保险
3、关系，如农业保险、卫星保险均可采用这种承保方式。共同保险与再保险均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经营成果的功效，但相对于再保险而言，共同保险费时费事，处理起来不便，一般较少采用。再保险基础知识再保险基础知识(1.5)(1.5)l再保险与共保的区别(1):l共同保险属于风险的第一次分散，而再保险是第二次分散。l共同保险对风险分散是横向的，再保险对风险的分散是纵向的。l就保险公司同投保人（被保险人）之间的法律关系而言，在共同保险保险中，投保人与各共同并立的保险公司是直接关系，而在再保险中，投保人仅一个保险公司有直接关系，其他保险公司随后与这一保险公司成一列纵队的关系。l共同保险较再保险而言，一是
4、要求共同保险的保险人必须在同一地点，二是手续繁琐，投保人必须与每一个共同保险人洽商有关保险事宜，而保险人之间的商议也辗转费时。再保险则不受限制。l但现在发展是共同保险有接近再保险的趋势，如几家保险公司以某一保险公司的名义承保，然后按每一保险公司按一定比例分担发生的任何损失。再保险基础知识再保险基础知识(1.6)(1.6)l再保险与共保的区别(2):再保险基础知识再保险基础知识(1.6)(1.6)l再保险的作用（1）再保险对分保分出人的作用分散风险、均衡业务质量控制责任，稳定业务经营扩大承保能力，增加业务质量降低营业成本，提高经济效益增加可运营资金再保险基础知识再保险基础知识(1.6)(1.6)
5、l再保险的作用（2）再保险对分保接受人的作用扩大风险分散面节省营业费用借鉴经验的重要途径再保险对被保险人的作用加强安全保障简化投保手续提高企业信用支持自办保险再保险基础知识再保险基础知识(2.1)(2.1)l再保险的分类l按再保险的实施方法分类按再保险的实施方法分类 自愿再保险自愿再保险 原保险人和再保险人双方根据自愿原则，约定双方各自的权利和义务、确定再保险合同条件和收益。强制再保险强制再保险 又称法定再保险，由国家的法律或法令规定，必须向国家再保险公司或指定的再保险公司进行的再保险。再保险基础知识再保险基础知识(2.2)(2.2)按再保险的安排范围分类按再保险的安排范围分类 国内再保险国内
6、再保险 只在本国范围内进行安排的再保险。此类业务一般限额较低、风险较小。国际再保险国际再保险 对于限额高、风险大的项目，国内市场可能难以容纳，需要在世界范围内进行再保险。再保险基础知识再保险基础知识(2.3)(2.3)按再保险的安排方式分类按再保险的安排方式分类 临时再保险临时再保险(Facultative Reinsurance)根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐笔成交。合同再保险合同再保险(Treaty Reinsurance)由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险关系，在一定时期内对一宗或一类业务，进行缔约人之间的约束性的再保险。预约再保险预约再保险(ope
7、n cover)介于合同和临时分保之间的一种分保方式。再保险基础知识再保险基础知识(2.4)(2.4)按再保险的责任限制分类按再保险的责任限制分类 比例再保险比例再保险 以保额为基础确定自留额和分保额。非比例再保险非比例再保险 以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定原保险人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再保险人承担责任。(险位超赔,事故超赔,赔付率超赔)再保险基础知识再保险基础知识(2.5)(2.5)l再保险合约的分类l成数分保合同成数分保合同l溢额分保合同溢额分保合同l一揽子分保合同一揽子分保合同l转分保合同转分保合同l超额赔款分保合同超额赔款分保合同再保险基础知识再
8、保险基础知识(2.6)(2.6)l成数分保（成数分保（quota share reinsurance）原保险人将每一危险单位的保险金额按照约定的原保险人将每一危险单位的保险金额按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。比率分给再保险人的再保险方式。l要素：要素：分出比例、合约限额分出比例、合约限额l计算方法：计算方法：不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小，不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小，只要是在合约规定的限额之内，都按照双方约定的比只要是在合约规定的限额之内，都按照双方约定的比率进行分配和分摊。率进行分配和分摊。再保险基础知识再保险基础知识(2.7)(2.7)l成数分保计算实例成数
9、分保计算实例 假设一成数再保险合约，每一危险单位的最高假设一成数再保险合约，每一危险单位的最高限额规定为限额规定为500万元，自留部分为万元，自留部分为45，分出部分，分出部分为为55，则合约双方的责任分配表如下：，则合约双方的责任分配表如下：单位：元保险金额保险金额自留部分自留部分45%分出部分分出部分55%其他其他800,000360,000440,00002,000,000900,0001,100,00005,000,0002,250,0002,750,00006,000,0002,250,0002,750,0001,000,000再保险基础知识再保险基础知识(2.8)(2.8)l溢额分
10、保（溢额分保（surplus reinsurance）保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。的部分称为溢额，分给再保险人承担。l要素：要素：危险单位、自留额、线数、【合约限额】危险单位、自留额、线数、【合约限额】l计算方法：计算方法：如果某一业务的保险金额在自留额之内，就无需如果某一业务的保险金额在自留额之内，就无需办理分保，只有在保险金额超过自留额时，才将超过办理分保，只有在保险金额超过自留额时，才将超过部分分给溢额再保险
11、人。部分分给溢额再保险人。再保险基础知识再保险基础知识(2.9)(2.9)l溢额分保溢额分保 要素：要素：自留额、自留额、线数、线数、【合约限额】【合约限额】再保险基础知识再保险基础知识(2.10)(2.10)l溢额分保计算实例溢额分保计算实例 假设某溢额分保合约的自留额为假设某溢额分保合约的自留额为40万元，线数为万元，线数为3，有有3笔业务，溢额分保的责任、保费和赔款分担结果如笔业务，溢额分保的责任、保费和赔款分担结果如下表所示：下表所示：单位：元 业务次序总额100自留部分分出部分保险金额保费赔款保险金额保费赔款保险金额比例保费赔款1400,000800400400,0008004000
12、0002800,0001,600600400,000800300400,00050%80030032,000,0004,0008,000400,000+400,000800 +8001,600+1,6001,200,00060%2,4004,800合计3,200,0006,4009,0001,600,0003,2003,9001,600,0003,2005,100再保险基础知识再保险基础知识(2.10)(2.10)l一揽子分保合同一揽子分保合同(Bouquet Reinsurance Treaty)(Bouquet Reinsurance Treaty)将不同险类险种的业务组织安排在一起进行再
13、保将不同险类险种的业务组织安排在一起进行再保险，多采用成数分保的安排方式。险，多采用成数分保的安排方式。l转分保合同转分保合同(Retrocession Treaty)(Retrocession Treaty)分保接受人参加再保险业务后，为了减少自身承分保接受人参加再保险业务后，为了减少自身承担的责任，通过合同分保方式将一部分或全部责任转担的责任，通过合同分保方式将一部分或全部责任转分给其他再保险人。分给其他再保险人。再保险基础知识再保险基础知识(1.11)(1.11)非比例再保险l险位超额赔款：险位超额赔款：以每一危险单位所发生的赔款金额以每一危险单位所发生的赔款金额来计算自负责任限额和分保
14、限额。来计算自负责任限额和分保限额。l事故超额赔款：事故超额赔款：以一次巨灾事故中多数危险单位的以一次巨灾事故中多数危险单位的责任累积为基础来分摊赔款。责任累积为基础来分摊赔款。l损失中止超赔或赔付率超赔：损失中止超赔或赔付率超赔：是按年度赔款累计是按年度赔款累计损失数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任和分损失数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任和分保责任额。保责任额。再保业务处理及系统实现再保业务处理及系统实现(3.1)(3.1)PICC再保险业务管理平台业务处理范围再保险业务管理平台业务处理范围直接业务获取直接业务获取分出业务处理分出业务处理临分临分/合约帐务处理合约帐务处理帐单结付处
15、理帐单结付处理分入业务处理分入业务处理手工帐业务处理【系统帐业务处理】手工帐业务处理【系统帐业务处理】合约管理合约管理超赔业务处理超赔业务处理再保业务处理及系统实现再保业务处理及系统实现(3.2)(3.2)PICC再保险业务管理平台业务处理特点再保险业务管理平台业务处理特点和直接业务系统连接紧密和直接业务系统连接紧密分出灵活分出灵活,可操作性强可操作性强 协议分出协议分出 固定而稳定的分出(类似法定)特约临分分出特约临分分出 被保险人提出的分出约定 合约分出合约分出(成数成数,溢额溢额)和再保险公司长期稳定的分出合约 普通临分分出普通临分分出 合约保障范围外的,临分分出安排业务财务结合紧密业务
16、财务结合紧密 具体实现请参照系统功能具体实现请参照系统功能PICCPICC业务处理流程业务处理流程再保险业务管理平台数据流转再保险业务管理平台数据流转(4.1)(4.1)再保险业务管理平台数据流转再保险业务管理平台数据流转(4.2)(4.2)再保险业务管理平台数据流转再保险业务管理平台数据流转(4.3)(4.3)再保险学习建议再保险学习建议(5.1)(5.1)再保险业务在不断发展，需要注意学习和积累。再保险业务在不断发展，需要注意学习和积累。业务理论结合各公司业务实际，会抽象和归纳。业务理论结合各公司业务实际，会抽象和归纳。学习再保险业务知识的同时要对周边系统也要有所关学习再保险业务知识的同时要对周边系统也要有所关注。注。再保险业务涉及范围广，数据精度要求高，且需要综再保险业务涉及范围广，数据精度要求高，且需要综合分析内容多，需提高逻辑思维能力，并培养数字敏合分析内容多，需提高逻辑思维能力，并培养数字敏感性。感性。
