1、認識保險認識保險(一一)第一篇人身保險基本簡介第一篇人身保險基本簡介 一、台灣人身保險事業的發展一、台灣人身保險事業的發展 二、人身保險的種類二、人身保險的種類 三、人身保險的構造三、人身保險的構造 第二篇壽險實務介紹第二篇壽險實務介紹 一、認識人身保險契約 二、人身保險與稅法 三、壽險行銷活動 四、投保實務與契約選擇 五、人身保險的售後服務 第三篇投資型商品簡介第三篇投資型商品簡介 一、認識投資型保單 二、投資型保單的種類 三、投資標的介紹 四、如何運用投資型保單來理財我國人身保險事業的基本認識我國人身保險事業的基本認識1/11人身保險業概述人身保險業概述 財產保險財產保險 人身保險人身保險
2、 人壽保險人壽保險 健康保險健康保險 傷害保險傷害保險 年金保險年金保險2/11我國人身保險事業的起源我國人身保險事業的起源 清朝光緒11年創立：仁和、濟和 兩家保險公司 民國元年國人最早自營：華安合群保險公司3/11台灣人身保險事業的起源台灣人身保險事業的起源 36年開業台灣人壽、產物 51年開放民營 75年開放美商設立分公司 81年開放國人新設保險公司 83年開放外商設立分公司 郵局簡易人壽 其它壽險業者4/11商品的演進商品的演進 56年：5年期以下的生存保險(停售)57年：台灣省第三回居民生命表 63年：台灣壽險業第一回經驗生命表 73年：台灣壽險業第二回經驗生命表 78年：台灣壽險業
3、第三回經驗生命表 (保費計算以 該表死亡率為基礎)5/11團體保險分為團體保險分為 團體人壽保險 團體傷害保險 健康團體保險6/11人身保險的種類人身保險的種類1/14人身保險的種類人身保險的種類人身保險個人保險團體保險人壽保險年金保險傷害保險健康保險死亡保險生存保險生死合險定期保險終身保險保險商品旅行平安保險2/14中央健康保險局 中 央 信 託 局(公務人員保險處)臺 閩 地 區勞 工 保 險 局郵政儲金匯業局中 央 信 託 局(人壽保險處)全 民 健 康 保 險 公公 務務 人人 員員 保保 險險私私 立立 學學 校校 教教 職職 員員 保保 險險退退 休休 人人 員員 保保 險險勞 工
4、 保 險農 民 保 險郵 政 簡 易 人 壽 保 險軍 人 保 險保險經營機構人 身 保 險 的 種 類3/14人壽保險人壽保險死亡保險死亡保險 定期保險定期保險 平準型平準型遞增型遞增型遞減型遞減型(信用保險信用保險)終身保險終身保險 遞增型遞增型分期給付保險金分期給付保險金連生終身連生終身 躉繳躉繳 終身繳費終身繳費 限期繳費限期繳費生存保險生存保險(儲蓄保險儲蓄保險)4/14人壽保險人壽保險生死合險生死合險(養老保險養老保險)多倍給付型養老多倍給付型養老增值型養老增值型養老養老終身型養老終身型 還本型終身保險還本型終身保險 附生存給付養老附生存給付養老重大疾病給付重大疾病給付癌症癌症 癱
5、瘓癱瘓 腦中風腦中風 心肌梗塞心肌梗塞 慢性腎衰竭慢性腎衰竭 重大器官移植重大器官移植冠狀動脈繞道手術冠狀動脈繞道手術生前給付生前給付經診斷確定生命不足六個月經診斷確定生命不足六個月5/14傷害保險傷害保險個人傷害保險個人傷害保險職業職業:職業危險分成為職業危險分成為6 6類類殘廢殘廢:6 6級級2828項項(100%(100%、75%75%、50%50%、35%35%、15%15%、5%)5%)傷害失能保險傷害失能保險年補償金、月補償金、週補償金年補償金、月補償金、週補償金旅行平安險旅行平安險 保險期間最長以保險期間最長以180180天為限天為限醫療以醫療以實支實付實支實付為限，最高為保險金
6、額為限，最高為保險金額1/101/106/14健康保險健康保險健康健康保險保險 實支實付型住院醫療保險實支實付型住院醫療保險 日額給付型住院醫療保險日額給付型住院醫療保險 防癌健康保險防癌健康保險 失能保險失能保險 豁免保險費附約豁免保險費附約7/14團體保險團體保險學生團體保險學生團體保險團體保險團體保險 團體壽險團體壽險定期壽險定期壽險 團體養老保險團體養老保險 團體團體傷害保險傷害保險意外傷害、死亡、殘廢意外傷害、死亡、殘廢 團體健康團體健康保險保險住院醫療、門診住院醫療、門診 學生團體學生團體保險保險 民國民國6464年年指定臺灣人壽保險公司開辦指定臺灣人壽保險公司開辦8/14郵政簡易
7、保險郵政簡易保險屬屬交通部交通部主管主管 民國民國2424年年公佈簡易人壽保險法，公佈簡易人壽保險法，因免體檢而有限制因免體檢而有限制 契約未滿契約未滿3 3個月，死亡時領受全部保費個月，死亡時領受全部保費 契約僅契約僅3 36 6個月，死亡時領受保險金額個月，死亡時領受保險金額1/41/4 契約僅契約僅6 69 9個月，死亡時領受保險金額個月，死亡時領受保險金額1/21/2 契約達契約達9 9個月以上時，死亡時領受保險金額個月以上時，死亡時領受保險金額 全部全部 9/14社會保險社會保險公務人員公務人員保險保險 項目項目殘廢、養老、死亡、眷屬喪葬殘廢、養老、死亡、眷屬喪葬 保費保費(費率月薪
8、費率月薪4.75%)4.75%)被保險人被保險人35%35%政府政府65%65%勞工勞工保險保險(15(156565歲之勞工歲之勞工)項目項目普通事故保險普通事故保險 職業災害保險職業災害保險 保費保費(費率月投保薪津費率月投保薪津6.5%6.5%11%)11%)被保險人被保險人20%20%雇主雇主70%70%政府政府10%10%10/14社會保險社會保險農民保農民保險險 項目項目殘廢給付、喪葬給付殘廢給付、喪葬給付 保費保費(費率月投保薪費率月投保薪2.55%)2.55%)被保險人被保險人30%30%政府政府70%70%全民健康保全民健康保險險(84(84年年3 3月月1 1日開辦日開辦)項
9、目項目疾病、傷害、生育給付疾病、傷害、生育給付 保費保費(費率上限費率上限6%6%，第一年月投保薪，第一年月投保薪4.25%)4.25%)被保險人被保險人30%30%雇主雇主60%60%政府政府10%10%11/14年金保險年金保險發展背景發展背景 高齡化社會的到來高齡化社會的到來 死亡率降低死亡率降低 平均壽命延長平均壽命延長 老人人口增加老人人口增加 未來人口結構改變未來人口結構改變 家庭結構的改變家庭結構的改變 就業結構的變化就業結構的變化 國民所得提昇及高齡者經濟狀況國民所得提昇及高齡者經濟狀況 年金保險趨勢的形成年金保險趨勢的形成12/14年金保險年金保險年金保險意義年金保險意義 年
10、金保險人承諾在被保險人生存期間年金保險人承諾在被保險人生存期間或一特定期間內，支付定期給付契約金額或一特定期間內，支付定期給付契約金額的一種契約的一種契約或或或對個人在特定期間或或對個人在特定期間或生存期間繼續提供定期性給付金額的制度生存期間繼續提供定期性給付金額的制度或契約或契約社會年金保險社會年金保險 老年年金老年年金 殘廢年金殘廢年金 遺屬年遺屬年金金13/14年金保險種類年金保險種類商業性年金保險商業性年金保險 交付保費方式交付保費方式躉繳年金躉繳年金 分期繳費年金分期繳費年金 年金給付始期年金給付始期即期年金即期年金 遞延年金遞延年金 年金給付方式年金給付方式一般終身年金一般終身年金
11、保証期間保証期間 年金年金保証金額年金保証金額年金定期生存年金定期生存年金 年金受領人數年金受領人數個人年金個人年金多數受領人年金多數受領人年金 團體年金團體年金 年金給付額是否固定分類年金給付額是否固定分類定額年金定額年金 變額年金變額年金14/14人身保險的構造人身保險的構造1/82/8相互扶助的觀念相互扶助的觀念公平的危險分擔公平的危險分擔 大數法則大數法則 死亡率與生命表死亡率與生命表收支相等的原則收支相等的原則乃指壽險公司以乃指壽險公司以 全體保戶繳入的保險費總額全體保戶繳入的保險費總額，以及，以及 公司支付給公司支付給全體受益人的保險金總額全體受益人的保險金總額 相等計算相等計算人
12、身保險構成三原則人身保險構成三原則3/8保險費計算基礎保險費計算基礎預定死亡率預定死亡率 用來計算將來要支付死亡保險金的保險費用來計算將來要支付死亡保險金的保險費 之基礎，此死亡率稱之為預定死亡率之基礎，此死亡率稱之為預定死亡率預定利率預定利率 保險費因預先收取加以運用，可獲得收益，保險費因預先收取加以運用，可獲得收益，故應予以一定比率之折扣，稱之預定利率故應予以一定比率之折扣，稱之預定利率 預定營業費用率預定營業費用率 保險公司為了運營事業所需的經費，都包括保險公司為了運營事業所需的經費，都包括 在保險費內，就是預定營業費用率在保險費內，就是預定營業費用率4/8責任準備金責任準備金將將純保費
13、純保費部份資金提存部份資金提存保管，以備將來發生保保管，以備將來發生保險事故或約定情況，能險事故或約定情況，能夠完全履行給付保險金夠完全履行給付保險金的責任，所提存之資金的責任，所提存之資金就是責任準備金就是責任準備金5/8保單價值準備金保單價值準備金以保單計算基礎所採用以保單計算基礎所採用之預定利率及死亡率為之預定利率及死亡率為準，計算之責任準備金準，計算之責任準備金為保單價值評價基礎，為保單價值評價基礎，稱之為保單價值準備金稱之為保單價值準備金6/8解約金解約金保戶於投保後繳足保費累積達有保戶於投保後繳足保費累積達有保單價值準備金保單價值準備金時，若因故須終時，若因故須終止保險契約而辦理解
14、約，依保險止保險契約而辦理解約，依保險法規定，保險公司應於接到通知法規定，保險公司應於接到通知後後一個月內一個月內償付解約金償付解約金保單分紅保單分紅公司盈餘利源因素公司盈餘利源因素死差益死差益 利差益利差益 費差益費差益保單紅利保單紅利利利差紅利差紅利(中、台、合、一中、台、合、一)死差紅利死差紅利支付方法支付方法積存生息積存生息增加保增加保額額 抵繳保費抵繳保費現金支現金支付付7/8年金保險相關規範年金保險相關規範保險費計算基礎保險費計算基礎 預定危險發生率預定危險發生率 以年金生命表死亡率以年金生命表死亡率100%100%120%120%為基礎計算保費為基礎計算保費 預定利率預定利率年息介於四厘一分年息介於四厘一分 預定附加費用率預定附加費用率依繳費年期不同規定依繳費年期不同規定責任準備金責任準備金 以平衡準備金為原則以平衡準備金為原則 以年金生命表死亡率之以年金生命表死亡率之100%100%為基礎計算為基礎計算 預定利率預定利率 解約金解約金8/8感 謝 您 的 參 與祝 您 工 作 順 利
