1、培训结束后，希望你能课程大纲M2与M1的差额，即单位的定期存款和个人的储蓄存款之和，通常称作准货币。按投资风险与收益目标划分定期死亡保险、终身人寿保险GDP是什么?简单说，当政府发行过多货币时，物价上升。二 年 2.广义：一切与投资或者资产配置相关的金融及非金融工具，被居民、企业、政府等机构用于财富管理时，都可以称之为理财产品。分期付息债券：通常为半年或者一年付息一次。记账式债券：没有实物票券，可流通转让通货紧缩(deflation)：当市场上流通货币减少，居民的货币所得减少，居民购买能力下降，影响物价下跌，造成通货紧缩。一、信托资产具有独立性S股 国内生产经营 新加坡注册并上市风险4级：人民
2、币10万元保险的基本概念、特点及分类培养对金融市场趋势的认知以及对市场变化的敏感度消费者物价指数 CPI信托的基本概念、特点及分类是指以被保险人的寿命为保险标的、以生 死为给付条件的人身保险。(2)狭义货币供应量(M1)，是指M0加上单位在银行的活期存款；资金用途：用于对重庆市涪陵区蒿枝坝6000亩土地的拆迁改造工程质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任理财（Financial management）即对于财产的经营（多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营），是指个人或机构根据当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标
3、的计划、规划或解决方案。债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵押物的保管用途是经常用评来评估全国所有国民经济活动。保险的基本概念、特点及分类狭义：由金融机构（商业银行、证券公司、信托公司）发行的，根据合同约定将所募集的资金投资于金融或非金融产品，并将取得的投资收益分配给投资人或者受益人的一种金融投资工具。通货紧缩(deflation)：当市场上流通货币减少，居民的货币所得减少，居民购买能力下降，影响物价下跌，造成通货紧缩。收益比同期银行定期
4、存款高定义:是一种用以衡量正常家庭平时主要消费物品价格相对变化程 度的物价指数。投资于债券市场类资产（国债/央行票据/公司债券/企业债）的比例为10%-90%生产者物价指数 PPI国民生产总值 GNP国内生产总值 GDPGNP V.S.GDP 计算基础的区别?M0、M1、M2外汇储备活期存款0.指一个国家全体国民在国内与国外一年内生产或服务所赚取之报酬总和，不包括外国人所拥有的国内生产因素所赚取的所得报酬。理财（Financial management）即对于财产的经营（多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营），是指个人或机构根据当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一
5、类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。城乡居民和单位存款(1)流通中现金(M0)，是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和；二 年 2.M2与M1的差额，即单位的定期存款和个人的储蓄存款之和，通常称作准货币。指一个国家全体国民在国内与国外一年内生产或服务所赚取之报酬总和，不包括外国人所拥有的国内生产因素所赚取的所得报酬。PPI 之波动 程度大于CPI。结果一：A如期还款，B返还A的电脑。信托财产的所有权、管理权、受益权都是互相区分的，并且，信托资产在法律上具有独立性给投资者提供最大限度的安全保障质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任电子式凭
6、证：电子方式记录交易债券，不可交易流通（PPI上涨，推估CPI上涨）一、信托资产具有独立性 如果你养了一只狐狸作为宠物，你最欣赏它的是什么？A 美丽的毛皮 B 懒懒的样子 C 亮亮的眼睛 A 代表传统的理财手段会为你的收入带来保障,稳 健的投资方案最适合你。B 代表涉足新的渠道和领域会为你带来幸运，你缺 少应对传统理财方式的耐心。C 代表高风险的计划会对你有吸引力，你有驾驭复 杂局面的直觉能力和心理素质。债券债券 基金 理财简便安全灵活较安全较简便较灵活专业性强收益较高风险较大投资小费用低风险小保障高选择多风险小 保险门槛高收益适中风险较小 信托 理财债券理财保险理财银行理财股票理财理财有道
7、银行理财利率利率（interest rate）表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是 利息率=利息量/（本金x时间）100%。利率分类确定方式法定利率名义利率实际利率单 利复 利国家政策一般利率优惠利率计算方式市场利率与通胀的关系利率分类银行业务要求存款利率贷款利率利率变动关系固定利率浮动利率利率供求关系基准利率浮动利率支付本息支付本息银行储户吸收存款发放贷款企业银行表内业务 城乡居民和单位存款 活期存款0.35%整存整取定期存款 三个月 1.10%半 年 1.30%一 年 1.50%二 年 2.10%三 年 2.75%五 年 银行储蓄银行理财产
8、品 广义：一切与投资或者资产配置相关的金融及非金融工具，被居民、企业、政府等机构用于财富管理时，都可以称之为理财产品。狭义：由金融机构（商业银行、证券公司、信托公司）发行的，根据合同约定将所募集的资金投资于金融或非金融产品，并将取得的投资收益分配给投资人或者受益人的一种金融投资工具。银行理财的门槛银行按照理财产品的风险等级设定投资门槛 风险1级：人民币 5 万元 风险2级：人民币 5 万元 风险3级：人民币10万元 风险4级：人民币10万元 风险5级：人民币20万元银行投资者企业签订理财协议证券 信托 资管 （通道业务）银行表外业务表 外 业 务（中间业务）结算类担保类管理类 融资类 衍生类本
9、外币结算 信用卡等承兑 承诺 担保 信用证代理财 现金管理 基金托管 租赁 信托投资 代理融通金融期货 外汇买卖表内业务和表外业务表 内 业 务贷款业务、票据业务资产业务负债业务存款业务 银行理财产品的运作模式1.一对一模式理财产品1理财产品2理财产品3投资组合1投资组合2投资组合3一对一模式案例某集合资金信托计划信托名称：涪陵蒿枝坝项目股权投资集合资金信托计划发行机构：新华信托信托期限：24个月投资起点：300万元资金用途：用于对重庆市涪陵区蒿枝坝6000亩土地的拆迁改造工程优势：（1)投资者可以明确知道资金的投向对收益和风险有很好的预见 （2）发行机构可以事先向投资者告知资金用途以及风险情
10、况，一 旦发生风险，发行机构不用承担太多的责任资金池模式银行存款债券/票据 资金拆借/逆回购信贷资产货币市场基金资产管理计划资 金 池理财产品1理财产品2理财产品3投资比例限制投资与货币市场类金融工具（逆回购/银行存款）比例为10%-90%投资于债券市场类资产（国债/央行票据/公司债券/企业债）的比例为10%-90%银行理财产品关系人发行人理财合同理财产品投资者投资管理人托管人签订签订资 金收 益委托缴纳费用银行理财产品分类收益保本固定收益保本浮动收益非保本浮动收益投向信用市场资本市场固定利率市场银行理财产品分类币种人民币外币期限短期中期长期银行与证券、信托之间的合作一、银行与证券之间的合作银
11、证理财合作。是指银行将理财资金全部或者部分投资于券商集合资产管理计划或定向资产管理计划二、银行与信托之间的合作银信理财合作。是指银行将理财项目下的资金交付信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理运用与处分的行为三、银证信合作银行证券信托合作。是指投资者认购银行发行的理财产品，银行将其中部分资金委托给证券公司，投资于券商发行的定向资产管理计划，证券公司再将其中部分或者全部资金委托给信托公司，投资于信托公司发行的信托计划。理财有道债 券债券指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证
12、。安全性好 收益比同期银行定期存款高 流动性较好债券的概念政府债券金融债券公司债券 收益率 风险度 税收高低高低债券的分类按债券计息方式分类实 物债 券：有标准格式实物债，不记名、不挂失，可流通转让记账式债券：没有实物票券，可流通转让凭证式债券：收款凭证，可记名、可挂失和提前兑付，不能流通转让电子式凭证：电子方式记录交易债券，不可交易流通按债券形态分类理财有道 股 票股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于
13、上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利。股票的概念我国股票的流通方式 我国的股票流通方式 股权分置 我国现行的股票类型 一、国有股 二、法人股 三、公众股 1.公司职工股 2.社会公众股 四、外资股 1.境内上市外资股 2.境外上市外资股 我国上市公司股票的划分A股 人民币普通股 由境内公司发行供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易B股 人民币特种股票 在中国注册 在中国上市 以人民币标明面值 只能以外币认购和交易H股 也称为国企股是指国有企业在香港 上市的股票S股 国内生产经营 新加坡注册并上市 N股 在中国注册在纽约上市的外资股 理财有道 基 金基金是一种利益
14、共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券、信托、货币等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。投资起点低，限制少独立保管，安全性高买卖方便，灵活性高专业化管理 分散投资，降低风险 获得规模效益，降低投资成本基金的概念按投资风险与收益目标划分按投资对象基金选择理财有道保 险什么是保险保险的分类车险车险“车险”即机动车辆保险标的以各种机动车为保险标的分类交强险商业险人身保险人寿保险意外伤害保险健康保险理财有道信 托信托的定义信托的当事人委托人委托财产受托人信托公司管理，处分信托财产受
15、益人交付投资收益和本金信托的两个特点信托计划与其它常见金融产品对比信托资产的优势一、信托资产具有独立性信托财产的所有权、管理权、受益权都是互相区分的，并且，信托资产在法律上具有独立性给投资者提供最大限度的安全保障二、信托资金灵活应用信托资金投资领域多元化，信托公司是目前唯一允许在资本市场、货币市场、实业领域投资的金融机构三、投资项目风险可控抵押质押保证担保优先-次级结构化设计信托直接持股抵押 是指债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为。提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人。抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵押物的保
16、管抵押物毁损或价值减少，由抵押人承担责任债权人对抵押物不具有直接处置权，发生违约时需要与抵押人协商或通过起诉由法院判决后完成抵押物的处置抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）需要登记才能生效，抵押案例 例：A向银行贷款，把自己的房产证抵押给银行，但是房子还自己住着，不交给银行。结果一：A如期还清贷款，银行返还A的房产证。结果二:A没有如期还清贷款，银行向法院提起诉讼，银行判决将A的房子拍卖，用以偿还银行贷款。质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以其占有的财产优先受偿。其中，债务人或第三人为出质
17、人，债权人为质权人，移交的动产或权利为质押质押改变了质押物的占管形态，由质权人负责对质押物进行保管。债权人为质权人，移交的动产或权利为质物。质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任质押以动产为主，债权人对抵押物具有直接处置权。质押案例例：A向B贷款一万元，B怕A还不起，于是A将其价值一万多元的电脑质押给了B结果一：A如期还款，B返还A的电脑。结果二:A没有如期还清贷款，B不用向法院提起诉讼，可以直接将质押的电脑进行变卖或自己使用。理财有道 其 他期货 外汇 贵金属 其它专业性强收益较高风险较大专业性强收益较高风险较大比如艺术品、古董，专业知识要求非常强，非普通投资者能为之。专业性强收益较高风险较
18、大 国民生产总值 GNP银行投资者企业签订理财协议证券 信托 资管 （通道业务）银行表外业务可由生产者层面，提供最终产品通膨变动的早期警讯。PPI 之波动 程度大于CPI。一、信托资产具有独立性银行理财产品的运作模式是指投资者认购银行发行的理财产品，银行将其中部分资金委托给证券公司，投资于券商发行的定向资产管理计划，证券公司再将其中部分或者全部资金委托给信托公司，投资于信托公司发行的信托计划。重大疾病保险结果二:A没有如期还清贷款，银行向法院提起诉讼，银行判决将A的房子拍卖，用以偿还银行贷款。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。指一个国家全体国民在国内与国外一年内生产或服务所赚取之报酬总和，不包括外国人所拥有的国内生产因素所赚取的所得报酬。投资则是战略的运用，是理财规划的具体执行，仅仅是理财的一个部分而已。外汇储备（Foreign Exchange Reserve），又称为外汇存底，指一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分，即一国政府保有的以外币表示的债权。政府债券：国家发行PPI可显示影响国内生产的成本压力。股票的基本概念、特点及分类抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵押物的保管银行理财产品分类币种人民币外币期限短期中期长期理财有道 基 金保险的分类信托的两个特点
