1、理财规划师基础知识授课第一理财规划师基础知识授课第一章章2本章提示本章提示 P2 重点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的目标与原则 理财规划的主要工具、内容与流程 理财规划师的道德准则 难点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的主要工具3第一节第一节 理财规划概述理财规划概述主主要要内内容容理财视角中的人生理财视角中的人生理财规划内涵理财规划内涵理财规划目标理财规划目标理财规划的原则理财规划的原则综合服务性综合服务性个性化个性化长期性长期性专业性专业性总体目标总体目标具体目标具体目标整体规划整体规划提早规划提早规划现金保障优先现金保障优先风险管理优于追求效益风险管理优于追求效益消费投资
2、与收入匹配消费投资与收入匹配家庭类型与理财策略匹配家庭类型与理财策略匹配4理财视角中的人生理财视角中的人生 人的一生，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P55理财规划内涵理财规划内涵 理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合性服务 个性化 长期性 专业性6理财规划目标理财规划目标总目标总目标 总目标：实现财务安全和追求财务自由。财务安全的标志：稳定、充足的收入 个人有发展
3、潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。7财务安全和财务自由的图示财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入总收入T、工薪类收入、工薪类收入L、投资收入、投资收入I与支出与支出CC0不安全安全，未达到自由C0A：支出大于收入；财务危机。：支出大于收入；财务危机。AB：收入大于支出；财务安全，但非自：收入大于支出；财务安全，但非自由。由。B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。由。8理财规划目标理财规划目标具体目标具体目标理财规划具体目标理财规划
4、具体目标必要的资产流动性必要的资产流动性合理的消费支出合理的消费支出实现教育期望实现教育期望完备的风险保障完备的风险保障积累财富积累财富合理的纳税安排合理的纳税安排安享晚年安享晚年有效的财产分配与传承有效的财产分配与传承9理财规划原则理财规划原则理财规划原则理财规划原则整体性原则整体性原则预期性原则预期性原则现金优先原则现金优先原则风险注重原则风险注重原则消费、投资与收入匹配原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则10第二节第二节 理财规划的内容、工具与流程理财规划的内容、工具与流程主主要要内内容容生命周期理论生命周期理论差异化的理财规划差异化的理财规划
5、理财规划的内容理财规划的内容理财规划的工具理财规划的工具理财规划的流程理财规划的流程11生命周期理论生命周期理论 从“摇篮到坟墓”的全过程。家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。家庭模型 青年家庭 中年家庭 老年家庭12家庭生命周期与消费行为家庭生命周期与消费行为13家庭生命周期与消费行为家庭生命周期与消费行为14家庭生命周期与收支状况家庭生命周期与收支状况15家庭生命周期与收支状况家庭生命周期与收支状况16家庭生命周期与收支状况家庭生命周期与收支状况17家庭生命周期与收支状况家庭生命周期与收支状况18家庭生命周期与理财规划家庭生命周期与理财规划 差异化的理财规划 15
6、表1-119理财规划的主要内容理财规划的主要内容 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 税收筹划 投资规划 退休养老规划 财产分配与传承规划20理财规划的主要工具理财规划的主要工具21理财规划的流程理财规划的流程22第三节第三节 理财规划与理财规划职业理财规划与理财规划职业主主要要内内容容理财规划理财规划职业概况职业概况理财规划师理财规划师国家职业资格国家职业资格理财规划职业发展理财规划职业发展个人理财服务的发展个人理财服务的发展国外主要理财规划师国外主要理财规划师理财规划职业在中国理财规划职业在中国理财规划师国家职业资格理财规划师国家职业资格国家职业资格特点国家职业资格特点国
7、家职业资格认证标准国家职业资格认证标准23理财规划职业发展理财规划职业发展 现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。1969年是现代理财业发展的标志性年份。1990年国际注册理财规划师协会成立。个人理财服务的三个层次（P25-26）大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理 国内理财服务发展现状（P27-28）1995年招行首推“一卡通”。真正的贵宾理财服务：少。私人银行财富管理：外资银行在先，内资银行跟上。24国外主要理财规划师职业资格国外主要理财规划师职业资格 特许人寿理财师。特许理财顾问师。注册理财规划师。独立财务顾问（英国）。25中国的理财规划职业中国的理财规划职业 理
8、财规划师国家职业标准（试行）于2003年1月23日实施。2006年对“理财规划师国家职业标准（试行）”进行了修订。劳动和社会保障部职业技能鉴定中心，2005年11月19日劳社鉴发200525号，“理财规划师考核方案的通知”。26理财规划师国家职业资格认证理财规划师国家职业资格认证 制定颁布“标准”特点 认可度高 本土化 注重实务操作 考试及要求27理财规划师职业考试理财规划师职业考试劳社鉴发200525号28基本要求基本要求职业道德职业道德 职业道德基本知识 职业守则 正直诚信 客观公正 勤勉谨慎 专业尽责 严守秘密 团队合作 29基本要求基本要求基础知识基础知识 理财规划原理 理财规划的目标
9、与原则 生命周期理论与家庭模型 理财规划的工作内容 会计基础 会计原理 个人/家庭财务报表30基本要求基本要求基础知识基础知识 财务基础 货币的时间价值 财务分析 本、量、利分析 宏观经济分析 总需求和总供给 经济周期 财政政策和货币政策 产业政策和行业分析31基本要求基本要求基础知识基础知识 金融基础 货币与货币制度 金融市场和金融机构 金融工具 国际金融32基本要求基本要求基础知识基础知识 理财计算基础 概率和统计分析 收益和风险计算 基本的预测方法33基本要求基本要求基础知识基础知识 理财规划工作流程 建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财规划方案 实施理财规划方案 持续
10、提供理财规划服务34基本要求基本要求基础知识基础知识 税收基础 税收的基本概念 税收的分类 相关税收制度 法律基础 民事法律 商事法律 民事诉讼及其他35第四节第四节 职业道德与操守职业道德与操守主主要要内内容容道德与职业道德道德与职业道德理财规划师职业道德标准理财规划师职业道德标准理财规划师执业纪律规范理财规划师执业纪律规范违反职业道德规范的制裁措施违反职业道德规范的制裁措施36道德与职业道德道德与职业道德 道德 天人合德、理道德、社会公德、职业道德 职业道德 从业人员应恪守的道德标准 应当遵守的行为规范和准则 不是法律规范 依靠从业人员的自觉和集体约束行为 包括：爱国守法、正直诚信、客观公
11、正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。37理财规划师职业道德规范构成理财规划师职业道德规范构成 职业道德标准 基本准则 倡议性 是执业纪律的基本渊源 执业纪律规范 具体的行为规则 是“积极要求”或“禁止性”非倡议性38理财规划师职业道德准则理财规划师职业道德准则 一般原则P38-40 正直诚信原则 客观公正原则 勤勉谨慎原则 专业尽职原则 严守秘密原则 团体合作原则 具体规范P41-43 一般原则的具体化39理财规划师执业纪律规范理财规划师执业纪律规范 不得从事违法行为 不得欺骗或误导客户 不得侵占或窃取客户的财产 维护客户利益 随时披露存在或可能产生的利益冲突 不得随意公开或使用客户的秘密 维护整体形象、禁止不正当竞争 严格履行承诺40制裁措施制裁措施 行业自律机构的制裁措施 警告 暂停执业 罚款 吊销执照 法律责任 民事法律责任 行政法律责 刑事法律责任41理财规划师理财规划师基础知识基础知识第第1章章42效用效用 在经济学中 效用是指商品满足人的欲望的能力评价，或是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度。基数效用和序数效用The End谢谢您的聆听！期待您的指正！
