1、 第十章第十章 金融机构概述金融机构概述主要内容与结构安排：主要内容与结构安排：1 1、金融机构的产生与功能、金融机构的产生与功能 2 2、金融机构体系的构成与发展、金融机构体系的构成与发展 3 3、我国现行的金融机构体系、我国现行的金融机构体系一、金融机构的产生及其分类一、金融机构的产生及其分类（一）金融机构的产生（一）金融机构的产生（二）金融机构的分类（二）金融机构的分类能否吸收存款能否吸收存款:存款性金融机构和非存款性金融机构存款性金融机构和非存款性金融机构按职能按职能:管理性金融机构和营业性金融机构管理性金融机构和营业性金融机构按业务性质按业务性质:商业性金融机构和政策性金融机构商业性
2、金融机构和政策性金融机构 按业务活动的地理范围按业务活动的地理范围:国内金融机构和国际金融机构国内金融机构和国际金融机构按资本和业务规模按资本和业务规模:为大、中、小型金融机构为大、中、小型金融机构 按组织方式按组织方式:公司制、合作制、股份合作制和其他组织制度公司制、合作制、股份合作制和其他组织制度（如独资形式）的金融机构（如独资形式）的金融机构 二、金融机构的功能二、金融机构的功能便利支付结算便利支付结算 促进资金融通，促进各种社会闲置资金的有效利用促进资金融通，促进各种社会闲置资金的有效利用 降低交易成本降低交易成本改善信息不对称改善信息不对称分散或转移风险分散或转移风险 创造信用与存款
3、货币创造信用与存款货币三、金融机构经营的特殊性三、金融机构经营的特殊性（一）经营对象与经营内容不同（一）经营对象与经营内容不同（二）经营关系与经营原则不同（二）经营关系与经营原则不同（三）经营风险及影响程度不同（三）经营风险及影响程度不同一、国家金融机构体系的一般构成一、国家金融机构体系的一般构成（一）管理性金融机构：管理性金融机构：目前主要有四类：目前主要有四类：一是负责制定和实施货币政策的中央银行或金融管理局。一是负责制定和实施货币政策的中央银行或金融管理局。二是按分业设立的监管机构，二是按分业设立的监管机构，三是金融同业自律组织，三是金融同业自律组织，四是社会性公律组织。四是社会性公律组
4、织。（二）商业性金融机构（二）商业性金融机构 （三）政策性金融机构（三）政策性金融机构二、国际金融机构二、国际金融机构（一）全球性金融机构（一）全球性金融机构 1 1、国际货币基金组织、国际货币基金组织(International Monetary Fund)(International Monetary Fund)：19451945年年1212月成立，是联合国的一个专门机构，总部设月成立，是联合国的一个专门机构，总部设在华盛顿。在华盛顿。宗旨：帮助会员国平衡国际收支，稳定汇率，促进国宗旨：帮助会员国平衡国际收支，稳定汇率，促进国 际贸易的发展。际贸易的发展。2 2、世界银行集团、世界银行集团
5、(The World Bank Group)(The World Bank Group)：世界银行集团是世界上最大的国际金融机构，它包括世界银行集团是世界上最大的国际金融机构，它包括国际复兴与开发银行国际复兴与开发银行(世界银行世界银行)、国际金融公司、国际、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心5 5个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。国际复兴开发银行：国际复兴开发银行：于于19451945
6、年年1212月与国际货币基金组织月与国际货币基金组织同时成立，同时成立，总部设在美国华盛顿。总部设在美国华盛顿。宗旨：宗旨：对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式，促进私人对通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式，促进私人对外投资；外投资；用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进国际贸易的长期平衡发展，维持国际收支的平衡；促进国际贸易的长期平衡发展，维持国际收支的平衡；与其
7、他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。国际开发协会：国际开发协会：是世界银行的一个附属机构，成立于是世界银行的一个附属机构，成立于19601960年年9 9月，总部设在美国首都华盛顿，凡是世界银行会月，总部设在美国首都华盛顿，凡是世界银行会员国均可参加该机构。员国均可参加该机构。宗旨：宗旨：国际开发协会为世界上最贫困的国家提供赠款和无国际开发协会为世界上最贫困的国家提供赠款和无息贷款，以支持一系列减轻贫困的活动，包括鼓励采取负息贷款，以支持一系列减轻贫困的活动，包括鼓励采取负责任的管理措施、改善私营部门的投资环境、以及增加为责任的管理措施、改善私营部门的投
8、资环境、以及增加为贫困人口提供的教育和医疗服务。贫困人口提供的教育和医疗服务。3 3 国际金融公司：国际金融公司：也是世界银行的一个附属机构，也是世界银行的一个附属机构，19561956年年7 7月成立。月成立。19571957年，它同联合国签订协定，成为联合国的一年，它同联合国签订协定，成为联合国的一个专门机构。个专门机构。宗旨：宗旨：向发展中国家尤其欠发达的成员国的生产性企业，向发展中国家尤其欠发达的成员国的生产性企业，提供无需政府担保的贷款与投资，鼓励国际私人资本流向提供无需政府担保的贷款与投资，鼓励国际私人资本流向这些国家，促进私人企业部门的发展，进而推动成员国经这些国家，促进私人企业
9、部门的发展，进而推动成员国经济的发展。济的发展。3 3、国际清算银行、国际清算银行(Bank for International Settlements)(Bank for International Settlements)：西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于国际金融机构，成立于19301930年年5 5月，总部设在瑞士巴塞尔月，总部设在瑞士巴塞尔 宗旨：宗旨：国际清算银行最初创办目的是为了处理第一次世界国际清算银行最初创办目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。二次大战后德国的赔偿支
10、付及其有关的清算等业务问题。二次大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利。作，为国际金融业务提供便利。国际清算银行是世界各国国际清算银行是世界各国中央银行的组织，有中央银行的组织，有“中央银行的银行中央银行的银行”之称。之称。其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。银行的监管工作。（二）区域性金融机构（二）区域性金融机构 1 1、亚洲开发银
11、行：、亚洲开发银行：是西方国家与亚洲太平洋地区发展中是西方国家与亚洲太平洋地区发展中国家合办的政府间金融机构。国家合办的政府间金融机构。19661966年在东京成立，行址年在东京成立，行址在菲律宾马尼拉。在菲律宾马尼拉。宗旨宗旨:亚行的宗旨是向成员国或地区提供贷款与技术援助，亚行的宗旨是向成员国或地区提供贷款与技术援助，帮助协调成员在经济、贸易和发展方面的政策，同联合国帮助协调成员在经济、贸易和发展方面的政策，同联合国及其专门机构进行合作，以促进亚太地区的经济发展。及其专门机构进行合作，以促进亚太地区的经济发展。2 2、非洲开发银行、非洲开发银行3 3、泛美开发银行、泛美开发银行三、现代金融机
12、构体系的发展趋势三、现代金融机构体系的发展趋势（1 1）创新趋势（组织、业务、管理）创新趋势（组织、业务、管理）（2 2）并购、重组与大型化趋势）并购、重组与大型化趋势（3 3）混业经营与多元化趋势）混业经营与多元化趋势 （4 4）国际化趋势）国际化趋势一、银行业一、银行业1 1、商业银行体系、商业银行体系（1 1）国有股份制商业银行）国有股份制商业银行 （2 2）其他股份制商业银行（全国性、区域性）其他股份制商业银行（全国性、区域性）（3 3）城市商业银行）城市商业银行 0606年末年末113113家家 (4)(4)农村商业银行农村商业银行2 2、政策性银行体系、政策性银行体系 199419
13、94年成立年成立国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行金融资产管理公司：信达金融资产管理公司：信达建行建行 华融华融工行工行 长城长城农行农行 东方东方中行中行3.3.信用社信用社一、银行业一、银行业1 1、商业银行体系、商业银行体系（1 1）国有股份制商业银行）国有股份制商业银行 （2 2）其他股份制商业银行（全国性、区域性）其他股份制商业银行（全国性、区域性）（3 3）城市商业银行）城市商业银行 0606年末年末113113家家 (4)(4)农村商业银行农村商业银行2 2、政策性银行体系、政策性银行体系 19941994年成立年成立国家
14、开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行金融资产管理公司：信达金融资产管理公司：信达建行建行 华融华融工行工行 长城长城农行农行 东方东方中行中行3.3.信用社信用社一、银行业一、银行业1 1、商业银行体系、商业银行体系（1 1）国有股份制商业银行）国有股份制商业银行 （2 2）其他股份制商业银行（全国性、区域性）其他股份制商业银行（全国性、区域性）（3 3）城市商业银行）城市商业银行 0606年末年末113113家家 (4)(4)农村商业银行农村商业银行2 2、政策性银行体系、政策性银行体系 19941994年成立年成立国家开发银行、中国进出口
15、银行与中国农业发展银行国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行金融资产管理公司：信达金融资产管理公司：信达建行建行 华融华融工行工行 长城长城农行农行 东方东方中行中行3.3.信用社信用社一、银行业一、银行业1 1、商业银行体系、商业银行体系（1 1）国有股份制商业银行）国有股份制商业银行 （2 2）其他股份制商业银行（全国性、区域性）其他股份制商业银行（全国性、区域性）（3 3）城市商业银行）城市商业银行 0606年末年末113113家家 (4)(4)农村商业银行农村商业银行2 2、政策性银行体系、政策性银行体系 19941994年成立年成立国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银
16、行国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行金融资产管理公司：信达金融资产管理公司：信达建行建行 华融华融工行工行 长城长城农行农行 东方东方中行中行3.3.信用社信用社一、银行业一、银行业1 1、商业银行体系、商业银行体系（1 1）国有股份制商业银行）国有股份制商业银行 （2 2）其他股份制商业银行（全国性、区域性）其他股份制商业银行（全国性、区域性）（3 3）城市商业银行）城市商业银行 0606年末年末113113家家 (4)(4)农村商业银行农村商业银行2 2、政策性银行体系、政策性银行体系 19941994年成立年成立国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行国家开发银行、中国
17、进出口银行与中国农业发展银行金融资产管理公司：信达金融资产管理公司：信达建行建行 华融华融工行工行 长城长城农行农行 东方东方中行中行3.3.信用社信用社一、银行业一、银行业1 1、商业银行体系、商业银行体系（1 1）国有股份制商业银行）国有股份制商业银行 （2 2）其他股份制商业银行（全国性、区域性）其他股份制商业银行（全国性、区域性）（3 3）城市商业银行）城市商业银行 0606年末年末113113家家 (4)(4)农村商业银行农村商业银行2 2、政策性银行体系、政策性银行体系 19941994年成立年成立国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行国家开发银行、中国进出口银行与中国农业
18、发展银行金融资产管理公司：信达金融资产管理公司：信达建行建行 华融华融工行工行 长城长城农行农行 东方东方中行中行3.3.信用社信用社一、银行业一、银行业1 1、商业银行体系、商业银行体系（1 1）国有股份制商业银行）国有股份制商业银行 （2 2）其他股份制商业银行（全国性、区域性）其他股份制商业银行（全国性、区域性）（3 3）城市商业银行）城市商业银行 (4)(4)农村商业银行农村商业银行2 2、政策性银行体系、政策性银行体系 19941994年成立年成立国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行国家开发银行、中国进出口银行与中国农业发展银行金融资产管理公司：信达金融资产管理公司：信达建行建行 华融华融工行工行 长城长城农行农行 东方东方中行中行3.3.信用社信用社二、证券业：二、证券业：证券公司、证券交易所、基金管理公司等证券公司、证券交易所、基金管理公司等三、保险业三、保险业四、其他四、其他 机构数量机构数量政策性银行3农村资金互助社10大型商业银行5企业集团财务公司84股份制商业银行12信托公司54城市商业银行136金融租赁公司12城市信用社22汽车金融公司9农村信用合作社4965货币经纪公司3农村商业银行22邮政储蓄银行1农村合作银行163资产管理公司4村镇银行91外资金融机构32贷款公司6合计5634
