1、银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场考试大纲要求考试大纲要求（一）了解金融市场的内容、特点和分类；（一）了解金融市场的内容、特点和分类；（二）掌握金融工具的特点及种类；（二）掌握金融工具的特点及种类；（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；自律组织的分类和职能；（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【知识点】金融市场概述【知识点】金融市场概述1.概念概念：金融市场是指货币资金融通和金金融市场是
2、指货币资金融通和金融工具交易的场所。融工具交易的场所。2.融资行为融资行为：包括间接包括间接和和直接融资行为直接融资行为3.主体主体：是各类融资活动的参与者，他们是各类融资活动的参与者，他们既是资金的供应者，也是资金的需求者。既是资金的供应者，也是资金的需求者。4.客体客体：是金融交易对象，是货币资金，是金融交易对象，是货币资金，通常以金融工具为载体通常以金融工具为载体银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点一】金融市场的功能【考点一】金融市场的功能1.货币资金融通功能货币资金融通功能：是金融市场最主是金融市场最主要、最基本的功能要、最基本的功能2.优化资源配置功能优化资
3、源配置功能：3.风险分散与风险管理功能风险分散与风险管理功能：4.经济调节功能经济调节功能：5.交易及定价功能交易及定价功能：6.反映经济运行的功能反映经济运行的功能：是反映国民经济是反映国民经济情况的情况的“晴雨表晴雨表”银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点二】金融市场种类【考点二】金融市场种类（一）按金融工具的期限划分（一）按金融工具的期限划分：1、货币市场货币市场：短期资金融通市场短期资金融通市场特点为：偿还期短、流动性强、风险小特点为：偿还期短、流动性强、风险小我国货币市场包括：我国货币市场包括：银行间同业拆借市银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场
4、场、银行间债券回购市场和票据市场2、资本市场资本市场：长期资金融通市场长期资金融通市场特点为：偿还期长，流动性相对较小，风特点为：偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高险相对较高银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（二）按具体的（二）按具体的交易工具类型交易工具类型可分为可分为债券债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场黄金市场等等（三）按金融工具发行和流通的阶段划（三）按金融工具发行和流通的阶段划分分：发行市场发行市场：也称为一级市场，是债券、股也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投票等金融工具初次发行、
5、供投资者认购投资的市场。资的市场。流通市场流通市场：也称为二级市场，是对已上市也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。转让的市场。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（四）按交割时间划分（四）按交割时间划分现货市场现货市场：是当日成交，当日、次日或隔是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场一方交付证券等金融工具）的市场期货市场期货市场：是进行期货交易的场所，是将是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成
6、交后款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场之内）进行的市场银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（五）按交易场所和空间划分（五）按交易场所和空间划分有形市场有形市场：是指有固定场所、有专门的组是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。一般也称为场内交易场，如股票交易所。一般也称为场内交易市场市场无形市场无形市场：是指没有固定交易场所和交易是指没有固
7、定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场外交易市场银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（六）按照资金融资方式可分为（六）按照资金融资方式可分为直接融资市场直接融资市场：是指资金的供给者直接向资金需求者是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动券公
8、债券均属于直接融资市场上的融资活动。间接融资市场间接融资市场：是指通过银行等信用中介机构进行资是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场金融通的市场银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点三】金融工具【考点三】金融工具（一）金融工具的（一）金融工具的特点特点1.流动性流动性：是指信用工具是指信用工具迅速变现而不遭受损失的迅速变现而不遭受损失的能力能力2.收益性收益性：即信用工具能即信用工具能定期或不定期地给持有者定期或不定期地给持有者带来收益，带来收益，3.风险性风险性：(1)信用风险信用风险，也称违约风，也称违约风险，债务人不能按约定的险，债务人不能按约定的期限和利息
9、还本付息的。期限和利息还本付息的。(2)市场风险市场风险，因经济环，因经济环境、市场利率变化或者证境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资具价格下跌，从而给投资人带来损失。人带来损失。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（二）金融工具的种类（二）金融工具的种类1.按期限的长短划分按期限的长短划分：短期金融工具短期金融工具：期限一般在一年以下（含期限一般在一年以下（含一年）。如商业票据、短期国库券、银行一年）。如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协承兑汇票、可
10、转让大额定期存单、回购协议等议等长期金融工具长期金融工具：期限一般在一年以上，如期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等股票、企业债券、长期国债等银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场2.按融资方式划分按融资方式划分直接融资工具直接融资工具：资金供给者直接向资金需资金供给者直接向资金需求者进行融资的市场，融资活动一般不通求者进行融资的市场，融资活动一般不通过金融中介结构。包括政府、企业发行的过金融中介结构。包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票国库券、企业债券、商业票据、公司股票等等间接融资工具间接融资工具：是指通过银行等信用中介是指通过银行等信用中
11、介进行资金融通的市场。包括银行债券、银进行资金融通的市场。包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等单等银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场3.按投资者所拥有的权利划分按投资者所拥有的权利划分债权工具债权工具：代表是债券代表是债券股权工具股权工具：代表是股票代表是股票混合工具混合工具：代表是可转换公司债券和证券代表是可转换公司债券和证券投资基金投资基金银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【知识点】货币市场和资本市场【知识点】货币市场和资本市场货币市场货币市场：以短期金融工具为媒介、期限以短期金融工具为媒介
12、、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市在一年以内（含一年）的短期资金融通市场场包括包括：同业拆借市场、回购市场、票据市同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场场、大额可转让定期存单市场特点特点：低风险、低收益；期限短、流动性低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁高；交易量大、交易频繁银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场资本市场资本市场概念概念：以长期金融工具为媒介进行的、期以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场限在一年以上的长期资金融通市场包括包括：债券市场和股票市场债券市场和股票市场特点特点：风险大、收益较高；期限长
13、、流动风险大、收益较高；期限长、流动性差性差银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（一）同业拆借市场（一）同业拆借市场：是银行等金融机构间的短期资金借贷市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场作用作用：是金融机构进行流动性管理的重要是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要清算和短期融通需要。特点特点：1、期限较短，金融机构临时性资金期限较短，金融机构临时性资金需要需要2、无担保，潜在信用风险较高无担保，潜在信用风险较高3、同业拆借形成的资金价格信号，反映整同业拆借形成的资金价格信号，反映整个金融体
14、系的资金供求状况和流动性状个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。到基础性作用。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（二）回购市场（二）回购市场：是指对回购协议进行交是指对回购协议进行交易的短期融资市场易的短期融资市场1.回购协议其实是一种有抵押的贷款回购协议其实是一种有抵押的贷款，抵，抵押品就是相关的债券。押品就是相关的债券。2.债券的债券的购买购买，实际是买方将资金借给卖，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款。通过
15、购回债券归还借款。3.在回购交易中，在回购交易中，交易双方是以短期融资交易双方是以短期融资为目的为目的，其期限通常在一年以内。，其期限通常在一年以内。4.债券回购是债券回购是金融机构之间金融机构之间以债券为抵押以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。一般是信用等级高的政府债券。5.由于回购利率较低，对少量资金而言，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此债券回购以交易成本高，因此债券回购以大宗交易为大宗交易为主主。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（三）票据市场（三）票据市场1.传统的票据市
16、场指的是在商品交易和资传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的的发行、担保、承兑、贴现发行、担保、承兑、贴现来实现短期资来实现短期资金融通的市场。金融通的市场。2.票据是约定由债务人按期无条件支付一票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即据主要有三类，即汇票、本票、支票汇票、本票、支票。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（1）票据市场票据市场：包括票据承兑市场和包括票据承兑市场和票据贴现市场。票据贴现市场。（2）票据承兑票据
17、承兑：商业汇票由企业签：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。商业商业汇票到期日支付汇票金额。商业汇票承兑后，持票企业可以背书转汇票承兑后，持票企业可以背书转让，也可以向银行申请贴现。让，也可以向银行申请贴现。（3）贴现贴现：指商业票据的持票人将其：指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票银行扣除贴息后将余款支付给持票人。人。银行在需要资金时，可以将贴现收进银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行的未到期票据向其他商业银行转贴转贴现
18、现，或向中央银行进行，或向中央银行进行再贴现再贴现。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（四）大额可转让定期存单市场（四）大额可转让定期存单市场1、大额可转让定期存单，简称、大额可转让定期存单，简称CDs，是由，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。并可以在市场上转让流通的存款凭证。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点二】资本市场【考点二】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在在一年以上的长期一年以上的长期资金融通市场资金融通市场包括
19、包括：主要包括主要包括债券市场和股票市场债券市场和股票市场特点特点：资本市场的主要特点是：风险大、资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差收益较高；期限长、流动性差。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（一）股票市场（一）股票市场1、股票市场股票市场是专门对股票进行公开交易的是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和转让市场，包括股票的发行和转让股票的股票的本质本质：股票是股份有限公司发行股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证并据以获得股息和红利的凭证股票的股票的性质性质
20、：股票是股份公司资本的构成股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。表一定经济利益分配权利的资本证券。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场2股票的分类股票的分类（1）按股票所代表的股）按股票所代表的股东权利划分东权利划分：普通股普通股：是股票中最普遍是股票中最普遍的一种形式，是股份公司的一种形式，是股份公司最重要的股份，其持有人最重要的股份，其持有人享有股东的基本权利和义享有股东的基本权利和义务。务。普通股股票的股利分配不普通股股票的股利分配不固定，是风险最大的股固定，是风险最大的股票。
21、票。普通股股票享有的普通股股票享有的主要权主要权利利有：有：第一，经营决策的参与权第一，经营决策的参与权第二，公司盈余的分配权第二，公司盈余的分配权第三，剩余财产索取权第三，剩余财产索取权第四，优先认股权第四，优先认股权银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场优先股优先股：是相对于普通股股票而言的，股东权利受到是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票权的股票优先股股票享有的优先股股票享有的主要权利主要权利有：有：第一，优先按约定方式领取股息第一，优先按约定方式领取股息第二，优先清偿
22、权第二，优先清偿权第三，限制参与经营决策第三，限制参与经营决策第四，优先股股息是固定的第四，优先股股息是固定的银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（2）按照是否记载股东姓名，可以分为）按照是否记载股东姓名，可以分为记记名股票和无记名股票。名股票和无记名股票。（3）按照是否在股票面额上标明金额，可）按照是否在股票面额上标明金额，可以分为有以分为有面额股票和无面额股票面额股票和无面额股票。大多数国家都是有面额股票。大多数国家都是有面额股票。无面额股票无面额股票，指在股票票面上不记载股票指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占有比面额，只注明它在公司总股本中所占有
23、比例的股票。例的股票。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（4）按照是否有实物载体分为）按照是否有实物载体分为：实体股票实体股票：是指股份公司向股东发行纸质是指股份公司向股东发行纸质的票据，作为其持有股份的表现形式。的票据，作为其持有股份的表现形式。记账股票记账股票：是指不发行股票实体，只做股是指不发行股票实体，只做股东名册登记的股票。东名册登记的股票。在现代证券市场上，股票主要以电子记账在现代证券市场上，股票主要以电子记账的形式存在。的形式存在。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（5）我国的股票根据上市地点及投资者的）我国的股票根据上市地点及投资者的
24、不同不同划分：划分：A股股：以人民币标明面值，以人民币认购以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票和进行交易，供国内投资者买卖的股票B股股：以人民币标明面值，以外币认购和以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，供外国、香港、澳门、台湾地进行交易，供外国、香港、澳门、台湾地区的投资区的投资者者买卖的股票买卖的股票H股股：由中国境内注册的公司发行、直接由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票在中国香港上市的股票N股股：由中国境内注册的公司发行、直接由中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票在纽约上市的股票银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场
25、（6）我国的股票根据投资主体的性质的不）我国的股票根据投资主体的性质的不同同划分：划分：国家股国家股法人股法人股社会公众股社会公众股银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场3我国多层次股票市场的发展。我国多层次股票市场的发展。我国多层次股票市场分为场内市场和场外我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场市场场内市场场内市场包括包括：沪深主板市场沪深主板市场，中小企业中小企业板市场板市场，创业板市场创业板市场场外市场场外市场：包括全国中小企业股份转让系包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场及已试点的券商柜统、区域股权交易市场及已试点的券商柜台交易市场台交易市场银行业务基础银
26、行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（二）长期债券市场（二）长期债券市场债券是债权债务凭证，一般要载明债券发行债券是债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。机构、面额、期限、利率等事项。具体具体分分类类：按发行主体按发行主体：国家债券、地方政府债券、公国家债券、地方政府债券、公司债券司债券、金融债券金融债券按利率是否固定按利率是否固定：可分为固定利率债券、浮可分为固定利率债券、浮动利率债券动利率债券按利息支付方式按利息支付方式：可分为普通债券、附息债可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券券、贴现债券、零息债券按有无担保按有无担保：可分为信用债券、担保债券可分为
27、信用债券、担保债券按是否可转换按是否可转换：可分为可转换债券与不可转可分为可转换债券与不可转换债券换债券按募集方式按募集方式：可分为公募债券和私募债券可分为公募债券和私募债券银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场2债券的发行与定价债券的发行与定价（1）债券的发行）债券的发行债券的债券的发行发行是通过债券发行市场即一级市是通过债券发行市场即一级市场来完成。场来完成。发行方式发行方式分为直接发行和间接发行两种。分为直接发行和间接发行两种。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（2）债券的定价）债券的定价债券的发行价格债券的发行价格是指债券原始投资者购入是指债券原
28、始投资者购入债券时应支付的市场价格，它与债券的面债券时应支付的市场价格，它与债券的面值可能不一致。值可能不一致。影响债券定价的因素影响债券定价的因素：一是一是内部因素内部因素，包括债券的面值、票面利，包括债券的面值、票面利息、有效期、是否可提前赎回、是否可以息、有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。等。二是二是外部因素外部因素，包括贴现率、基准利率、，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。三是三是发行人发行成本发行人发行成本，支付给承销商的费支付给承销商的费用用。银行业
29、务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场在这些影响债券发行价格的因素中，在这些影响债券发行价格的因素中，最主最主要的影响因素要的影响因素是债券面额、票面利率、市是债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。场利率和债券期限。其中其中市场利率市场利率是衡量债券票面利率高低的是衡量债券票面利率高低的参照系参照系，也是决定债券价格是按面值发行，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。还是溢价或折价发行的决定因素。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（3）债券价格指数）债券价格指数是反映债券市场价格总体走势的指标体是反映债券市场价格总体走势的指标体系。这一指
30、数反映债券市场价格的总趋势系。这一指数反映债券市场价格的总趋势和投资回报的总水平。和投资回报的总水平。中国债券指数系列中国债券指数系列包括国债指数、企业债包括国债指数、企业债指数、政策性银行金融债指数、交易所债指数、政策性银行金融债指数、交易所债券指数、银行间债券指数、中短期债券指券指数、银行间债券指数、中短期债券指数和长期国债指数等。数和长期国债指数等。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【知识点】我国金融市场组织体系【知识点】我国金融市场组织体系【考点一】货币当局【考点一】货币当局：中国人民银行、国家外汇管理局中国人民银行、国家外汇管理局中国人民银行中国人民银行：我国的
31、中央银行，国务院我国的中央银行，国务院组成部门之一，代表政府干预经济、管理组成部门之一，代表政府干预经济、管理金融的国家机关金融的国家机关主要职责主要职责:依法制定和执行货币政策，防范依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。的干涉。同时负有监督管理金融市场等金融监督管同时负有监督管理金融市场等金融监督管理职能。理职能。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点二】金融监督管理机构【
32、考点二】金融监督管理机构金融监督管理机构包括金融监督管理机构包括中国银行业监督管中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会国保险监督管理委员会。与与中国人民银行中国人民银行一起构成我国金融业分业一起构成我国金融业分业监管的格局，即监管的格局，即“一行三会一行三会”的监管格局。的监管格局。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（一）中国银行业监督管理委员会（一）中国银行业监督管理委员会1.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。融机构及
33、其业务活动监督管理的工作。2.监管范围：监管范围：银行业金融机构银行业金融机构（商业银行、城市信（商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非非银行机构银行机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财（金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理机构批准设立的其他金融机构）。机构批准设立的其他金融机构）。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（二）中国证券监督管理委员会（二）中国证券监督管理委员会1.中国证券监督管理委员会是国务院直属中国证券监督
34、管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护场，维护证券期货市场证券期货市场秩序，保障其合法秩序，保障其合法运行。运行。2.职责职责（1）建立统一的证券期货监管体系，按规）建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理。定对证券期货监管机构实行垂直管理。（2）加强对证券期货业的监管，提高信息）加强对证券期货业的监管，提高信息披露质量。披露质量。（3）加强对证券期货市场金融风险的防范）加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作。和化解工作。（4）负责组织
35、拟订有关证券市场的法律、）负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案，研究制定有关证券市场的方法规草案，研究制定有关证券市场的方针、政策和规章；制定证券市场发展规划针、政策和规章；制定证券市场发展规划和年度计划；指导、协调、监督和检查各和年度计划；指导、协调、监督和检查各地区、各有关部门与证券市场有关的事地区、各有关部门与证券市场有关的事项；对期货市场试点工作进行指导、规划项；对期货市场试点工作进行指导、规划和协调。和协调。（5）统一监管证券业。）统一监管证券业。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场（三）中国保险监督管理委员会（三）中国保险监督管理委员会1.中国保险监督管理委
36、员会是国务院直中国保险监督管理委员会是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国理全国保险市场保险市场，维护保险业的合法、，维护保险业的合法、稳健运行。稳健运行。2.职责职责：（1）拟订有关商业保险的政策法规和行）拟订有关商业保险的政策法规和行业规则；业规则；（2）依法对保险企业的经营活动进行监）依法对保险企业的经营活动进行监督管理和业务指导，依法查处保险企业督管理和业务指导，依法查处保险企业违法违规行为，保护被保险人的利益；违法违规行为，保护被保险人的利益；（3）维护保险市场秩序，培育
37、和发展保）维护保险市场秩序，培育和发展保险市场，完善保险市场体系，推进保险险市场，完善保险市场体系，推进保险改革，促进保险企业公平竞争；改革，促进保险企业公平竞争；（4）建立保险业风险的评价与预警系）建立保险业风险的评价与预警系统，防范和化解保险业风险，促进保险统，防范和化解保险业风险，促进保险企业稳健经营与业务的健康发展。企业稳健经营与业务的健康发展。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点三】银行业金融机构【考点三】银行业金融机构政策性银行政策性银行：包括国家开发银行、中国进包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国出口银行、中国农业发展银行，均直属
38、国务院领导。务院领导。商业银行商业银行：包括大型商业银行、股份制商包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。非银行金融机构非银行金融机构：由银监会负责监管的非由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司司、贷款公司银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点
39、四】证券期货类金融机构【考点四】证券期货类金融机构（一）（一）证券公司证券公司：是具有独立法人地位的是具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。有限责任公司或者股份有限公司。（二）（二）证券交易所和证券登记公司证券交易所和证券登记公司1.证券交易所证券交易所：是指依法设立的，为证券是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法并履行相关职责，实行自律性管理的法人。我国有人。我国有上海和深圳证券交易所两家证上海和深圳证券交易所两家证券交易所券交易所。2.证券登记公司证券登记公司银行业务基础银行业务基础 第三章
40、第三章 金融市场金融市场（三）基金管理公司（三）基金管理公司1.是指经中国证监会批准、在中国境内设是指经中国证监会批准、在中国境内设立、从事证券投资基金管理业务的企业法立、从事证券投资基金管理业务的企业法人。人。2.种类种类：按照面向发行者的不同，分为公：按照面向发行者的不同，分为公募基金和私募基金。募基金和私募基金。3.业务业务：主要包括证券投资基金业务、特：主要包括证券投资基金业务、特定客户资产管理业务和投资咨询业务等。定客户资产管理业务和投资咨询业务等。（四）期货公司（四）期货公司期货公司可以依法从事商品期货经纪、金期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨
41、融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务询、资产管理业务。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点五】保险类金【考点五】保险类金融机构融机构（一）保险公司（一）保险公司(1)按照经营方式分类，分按照经营方式分类，分为直接保险公司和再保险为直接保险公司和再保险公司；公司；(2)按照经营产品分类，分按照经营产品分类，分为财产保险公司和人寿保为财产保险公司和人寿保险公司；险公司；(3)按照出资人分类，按照出资人分类，分分为为中资保险公司和中外合资中资保险公司和中外合资保险公司。保险公司。（二）（二）保险专业中介机保险专业中介机构构：指依法设立的保险专指依法设立的保险
42、专业代理机构、保险经纪机业代理机构、保险经纪机构、保险公估机构。构、保险公估机构。（三）（三）保险资产管理公司保险资产管理公司保险资产管理公司是指经保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机托管理保险资金的金融机构。构。银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点六】其他金融机构【考点六】其他金融机构金融控股公司金融控股公司小额贷款公司小额贷款公司第三方支付公司第三方支付公司融资性担保公司融资性担保公司银行业务基础银行业务基础 第三章第三章 金融市场金融市场【考点七】金融行业自律组织【考点七】金融行业自律组织（一）中国银行业协会（一）中国银行业协会（二）中国证券业协会（二）中国证券业协会（三）中国期货业协会（三）中国期货业协会（四）中国证券投资基金业协会（四）中国证券投资基金业协会（五）（五）中国保险业协会中国保险业协会（六）中国银行间市场交易商协会（六）中国银行间市场交易商协会
