1、高职经济与政治基础教学课件投资与理财PPT财富增值进行时储储 蓄蓄股票股票保险保险u你赞成上述哪种投资理财方式？你赞成上述哪种投资理财方式？u针对针对“你不理财，财不理你你不理财，财不理你”，说一说你的看法。，说一说你的看法。知知 识识 链链 接接 1、我国银行根据其性质和职能，可分为中央银行、我国银行根据其性质和职能，可分为中央银行、商业银行和政策性银行三类。在经济生活中，商业银行是商业银行和政策性银行三类。在经济生活中，商业银行是金融活动的主体，主要有中国工商银行、中国农业银行、金融活动的主体，主要有中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行等。中国建设银行和中国银行等。2、算一算
2、：、算一算：计算计算1万元存万元存3年活期（利息是年活期（利息是0.36%）和）和3年定期（年定期（利息是利息是3.33%）的利息）的利息 2、基金基金是一种利益共享、风险共担的集合债券投资是一种利益共享、风险共担的集合债券投资方式，即通过发行基金的单位，将社会上大大小小的投资方式，即通过发行基金的单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给证券投资专家来运作，从事股者手中的钱集中起来，交给证券投资专家来运作，从事股票、债券等投资活动，收入和风险由各个投资者按出资比票、债券等投资活动，收入和风险由各个投资者按出资比例和承担。例和承担。互动空间互动空间 牛市，是指证券市场上，价格持续走高
3、的市场；熊市，是指证券市场上，价格持续走低的市场。u找一张股市行情图，判断是牛市还是熊市？为什么？走进生活 中职生小张，参加了学校组织的意外伤害保险后不久，在街上骑车时，不小心被车撞伤，严重骨折，花了1万元的医药费。由于小张已经参加了意外伤害保险，获得了保险公司8000多元的保险赔偿。小张高兴不已，庆幸当初办了保险。u 你参加过哪些保险？u 你还知道商业保险有哪些具体的种类?u 你认为参加商业保险的好处有哪些?1.钱存入银行、信用合作社等金融机构属于哪种理财钱存入银行、信用合作社等金融机构属于哪种理财方式？方式？2.我们学过的理财方式还有哪几种？我们学过的理财方式还有哪几种？三、投资理财方式三
4、、投资理财方式储蓄存款和商业银行储蓄存款（P24）指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。调查发现，城调查发现，城市居民对理财方式市居民对理财方式的选择仍然以储蓄的选择仍然以储蓄为主，为主，65%65%的居民理的居民理财方式是财方式是“存钱存钱”，尽管利息很低，人尽管利息很低，人们还是倾向于把钱们还是倾向于把钱存到银行去。只有存到银行去。只有一成的人采用股票、一成的人采用股票、基金等更为灵活、基金等更为灵活、更具现代气息的理更具现代气息的理财方式。财方式。（
5、一）储蓄者（一）储蓄者活期储蓄与定期储蓄活期储蓄与定期储蓄直接目的是为了获得利息直接目的是为了获得利息储蓄存款含义：储蓄存款含义：储蓄存款机构：储蓄存款机构：储蓄存款目的：储蓄存款目的：储蓄存款种类：储蓄存款种类：储蓄的投资特点：商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等收益低、风险低收益低、风险低个人将属于其所有的人民币或外币存入个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人可储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人可以收取存款的本金和利息，储蓄机构支以收取存款的本金和利息，储蓄机构支付存款本金和利息的活动。付存款本金和利息的活动。1.储蓄存款储蓄存
6、款储蓄机构储蓄机构商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构等储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：计算公式：计算公式：年利率月利率年利率月利率12（月）日利率（月）日利率360（天）（天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。利息利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利
7、息本金利息率利息率存款期限存款期限利息的来源：利息的来源：贷款利息贷款利息 某储户于某储户于20072007年年9 9月存入月存入5000050000元，元，定期三年，按照年息定期三年，按照年息3.42%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的存款的收益多少年到期后实际得到的存款的收益多少?50000500003.423.423 351305130（元）（元）注意：注意：(我国于我国于2007年年8月月15日日起利息税率为起利息税率为5%)513051305 4873.5(元元)2.2.我国的商业银行我国的商业银行 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷商业银行是指经营吸收公众存款、发放
8、贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。目标的金融机构。排队到学校附近银行走访参观结合自己所学专业，明确自己的学习目标，利用所学校的条件，制定并实施学习计划，做好短、中期职业生涯规划，实现职业理想。互助：“人人为我，我为人人”取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益第二个锦囊，学奶牛那样“吃进去的是草，挤出的是奶”。熊市，是指证券市场上，价格持续走低的市场。商业保险组织根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存
9、钱”，尽管利息很低，人们还是倾向于把钱存到银行去。底部与稳健的保险、国债、货币、基金、银行存款等资产组成；4235130（元）债券的种类是：国债、金融债券和企业债券（P55）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。4235130（元）俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福直接目的是为了获得利息36%）和3年定期（利息是3.调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很低，人们还是倾向于把钱存到银行去。钱存入银行、信用合作社等金融机构属于哪种理财方式
10、？熊市，是指证券市场上，价格持续走低的市场。是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。构建稳健的理财金字塔。我我国国的的商商业业银银行行五大国家五大国家商业银行商业银行国家国家控股控股其他商其他商业银行业银行我国商业银行以国家控股银行为主体，我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分是我国金融体系中最重要的组成部分主主要要业业务务存款业务存款业务 基础业务基础业务贷款业务贷款业务 主体业务主体业务 营利来源营利来源结算业务结算业务 收取费用收取费用其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱高风险、高收益同高风险
11、、高收益同在在 股股票票 稳健的投资稳健的投资 债券债券 规避风险的投规避风险的投资资 保险保险 投资者投资者 是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证。1.股票股票(P53)股息是股份公司从净利润中分配给股股息是股份公司从净利润中分配给股东的投资报酬。股息之外再分配给股东的东的投资报酬。股息之外再分配给股东的收益为红利。来源于企业利润和股票的价收益为红利。来源于企业利润和股票的价格上升带来的差价格上升带来的差价 。股票作用 对于发行的企业来说，对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，对是筹集资金的一种形式，对股东股东(个人个人)来说，是一种入来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股股凭
12、证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得，又可以从股票升值中获得收入。收入。2.债券债券 债券是一种有家证券，是筹资者向投资者出具的，债券是一种有家证券，是筹资者向投资者出具的，并承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债并承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。务凭证。债券的种类是：国债、金融债券和企业债券债券的种类是：国债、金融债券和企业债券（P55）种类种类 发行主体发行主体风险状况风险状况 收益情况收益情况流通性能流通性能 国债国债 金融金融 债券债券 公司公司 债券债券 国家国家最小最小最低最低最强最强金融机构
13、金融机构中间中间中间中间中间中间公司（企业）公司（企业）最大最大最高最高最低最低公司债券与公司股票比较公司债券与公司股票比较 债券债券 股票股票不不同同点点性质性质功能功能偿还方式偿还方式 相同点相同点债务证书，债务证书，限期偿还限期偿还入股凭证入股凭证定期收取利息定期收取利息,不不承担经营风险承担经营风险取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定着经营好坏决定着股票的效益股票的效益有明确的付息期限，有明确的付息期限，必须偿还本金必须偿还本金股金不能退还，股金不能退还，只能出卖股票只能出卖股票都是有价证券都是有价证券;都是集资的手段都是集资的手段;都是能获得一定收益的金融资产。都是能获得一定
14、收益的金融资产。俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福福天灾天灾人祸人祸未来我们无法预知困难和风险未来我们无法预知困难和风险3.商业保险商业保险（P56商业保险的类型：人身保险、财产保险、分红保险商业保险的类型：人身保险、财产保险、分红保险互助：互助：“人人为我，我为人人人人为我，我为人人”转移风险、降低风险损失转移风险、降低风险损失回报回报意义意义保险事故不发生，没回报保险事故不发生，没回报保险事故发生，保险公司赔偿保险事故发生，保险公司赔偿 商业保险组织根据保险合同约定，向投保人商业保险组织根据保险合同约定，向投保人收取保险费，建立保险基金，对于合同约定的发收取
15、保险费，建立保险基金，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人生造成的财产损失承担赔偿责任；或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。限时承担给付保险金责任的一种合同行为。储蓄储蓄股票股票债券债券保险保险 甲购买体育彩票中了甲购买体育彩票中了35000元大奖，他准备存入银行。在去银元大奖，他准备存入银行。在去银行路上，碰见了乙，乙建议他炒股，行路上，碰见了乙，乙建议他炒股，说炒股能赚大钱，说着说着，在保说炒股能赚大钱，说着说着，在保险公司工作的丙也走过来了，说炒险公司工作的丙也走过来了
16、，说炒股票风险太大，还是购买商业保险股票风险太大，还是购买商业保险好一些，这时甲被说得左右为难，好一些，这时甲被说得左右为难，不知该怎么办才好。不知该怎么办才好。甲究竟把这笔钱怎么处理好呢甲究竟把这笔钱怎么处理好呢？实训营地实训营地1、我国的商业保险包括（我国的商业保险包括（）。）。A.社会保险社会保险 商业保险商业保险B.财产保险财产保险 人身保险人身保险C.人寿保险人寿保险 财产保险财产保险D.失业保险失业保险 医疗保险医疗保险B巩固练习巩固练习投资理财三锦囊（投资理财三锦囊（阅读资料阅读资料）第一个锦囊，学老黄牛那样第一个锦囊，学老黄牛那样“精耕细作精耕细作”，看紧自，看紧自己的钱包，养
17、成节俭生活的习惯。最好将日常生活、己的钱包，养成节俭生活的习惯。最好将日常生活、贷款及其它生活开支做成明细账，适度调整占开销比贷款及其它生活开支做成明细账，适度调整占开销比重过高、又不必要的花费，把省下的钱存起来。重过高、又不必要的花费，把省下的钱存起来。第二个锦囊，学奶牛那样第二个锦囊，学奶牛那样“吃进去的是草，挤吃进去的是草，挤出的是奶出的是奶”。构建稳健的理财金字塔。风险较低。构建稳健的理财金字塔。风险较低的处于金字塔的底部，风险较高的产品处于金字的处于金字塔的底部，风险较高的产品处于金字塔的顶端。塔的顶端。底部与稳健的保险、国债、货币、基底部与稳健的保险、国债、货币、基金、银行存款等资
18、产组成金、银行存款等资产组成；塔的中部以债券、养塔的中部以债券、养老金准备、自用住宅等资产组成；老金准备、自用住宅等资产组成；再往上则是股再往上则是股票、基金、投资性的房产等资产票、基金、投资性的房产等资产；塔尖才是期货塔尖才是期货、金融衍生品等资产组成。、金融衍生品等资产组成。第三个锦囊，舍得花钱投资自己，把自己武第三个锦囊，舍得花钱投资自己，把自己武装成为一位装成为一位“牛人牛人”。现在就开始检视自己在。现在就开始检视自己在职场的专长以及对企业的价值，针对自己相对职场的专长以及对企业的价值，针对自己相对不足的外语、专业技能等方面，强化学习和锻不足的外语、专业技能等方面，强化学习和锻炼。炼。
19、活动二活动二 1、学习创造财富。结合自己所学专业，明确自己的学习目标，、学习创造财富。结合自己所学专业，明确自己的学习目标，利用所学校的条件，制定并实施学习计划，做好短、中期职业生利用所学校的条件，制定并实施学习计划，做好短、中期职业生涯规划，实现职业理想。涯规划，实现职业理想。2、劳动创造财富。试拟一份利用课余和节假日打工计划，在获、劳动创造财富。试拟一份利用课余和节假日打工计划，在获得一定报酬的同时，积累实践经验。得一定报酬的同时，积累实践经验。3、理财增加财富。在理性消费的基础上，做到月月有节约；根、理财增加财富。在理性消费的基础上，做到月月有节约；根据风险承担能力，综合考虑储蓄、基金、股票，债券等多种理财据风险承担能力，综合考虑储蓄、基金、股票，债券等多种理财方式。随着技能的提升，薪酬也随着增加，理财意识需增强。试方式。随着技能的提升，薪酬也随着增加，理财意识需增强。试借助网络平台，探究不同理财方式的特点，结合自己所学专业，借助网络平台，探究不同理财方式的特点，结合自己所学专业，模拟某一就业岗位，制定不同时间段、不同理财行为的模拟某一就业岗位，制定不同时间段、不同理财行为的“理财计理财计划书划书”。谢谢 谢！谢！
