1、科学科学家庭理财家庭理财 实现实现财富人生财富人生钱钱 制定并履行完整的财务规划，在人制定并履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时的得到财务支援，生的各个阶段，适时的得到财务支援，使资产保值、增值，以达成人生各种目使资产保值、增值，以达成人生各种目标。包括生前财富的积累和身后财产的标。包括生前财富的积累和身后财产的转移。转移。什么是家庭理财?债务债务购车购车子女教育子女教育储蓄储蓄赡养父母赡养父母购房计划购房计划结婚费用结婚费用债务债务单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成熟期家庭成熟期养老准备期养老准备期 养老期养老期成长期成长期 储蓄储蓄 赡 养 父赡 养 父母母 个 人 保个 人 保
2、障障养老准备养老准备稳定投资稳定投资收入线支出线您知道吗？您知道吗？父母养大一个身体健康的孩子平均父母养大一个身体健康的孩子平均要花掉要花掉4949万万资料来源：中国社会科学院青年研究少儿成长花费统计表少儿成长花费统计表20年365天3顿饭 10元*衣、衣、食、住、行、医、住、行、医算一算算一算老老的成本的成本赚更多的钱赚更多的钱=提高生活品质？提高生活品质？我们赚到的钱我们赚到的钱一定能按照我们的意愿一定能按照我们的意愿来支配吗？来支配吗？很多因素我们无法掌控很多因素我们无法掌控疾病疾病意外意外无法工作无法工作 生病是人类最感头痛的一生病是人类最感头痛的一个问题，据统计：人一生患重个问题，据
3、统计：人一生患重疾的机率高达疾的机率高达72%72%。进入。进入 3232岁岁后发病的机率会不断加大，进后发病的机率会不断加大，进入入50 50 岁后发病机率会提高岁后发病机率会提高 5 5倍。病魔防不胜防，不分男女倍。病魔防不胜防，不分男女老幼、贫富贵贱。老幼、贫富贵贱。其实疾病并不可怕，因为其实疾病并不可怕，因为现代医学技术已经可以将大部现代医学技术已经可以将大部分重大疾病医治，可怕的是得分重大疾病医治，可怕的是得了重大疾病却没钱医治。了重大疾病却没钱医治。不不！重疾=死亡？重疾的治愈率=怕得病，更怕没怕得病，更怕没钱钱治病治病科学技术的发展使得重大疾病科学技术的发展使得重大疾病治愈率及医
4、疗费用大幅度提升治愈率及医疗费用大幅度提升 社科院发布的社科院发布的20092009年年社会蓝皮书社会蓝皮书调查显示，看病或调查显示，看病或者医疗是者医疗是20082008年最为突出的社会问题之一。年最为突出的社会问题之一。医疗费用的上医疗费用的上涨无疑成为老百姓不能承受之重。涨无疑成为老百姓不能承受之重。医疗费用，国人不能承受之重医疗费用，国人不能承受之重p子女教育子女教育p退休养老退休养老p防病防灾防病防灾存钱养老、防病购买电器做小投资 其他零用装修房子一年期存款利率不断下降一年期存款利率不断下降谁偷走了你的谁偷走了你的7070万？万？坐吃山空？你的资金正在流逝！坐吃山空？你的资金正在流逝
5、！假设年通货膨胀率为假设年通货膨胀率为3.5%3.5%投资假设投资假设I：174.1%年 年1 12 23 34 45 56 67 78 89 910 1030%30%20%20%-25%-25%15%15%-20%-20%40%40%25%25%-30%-30%20%20%10%10%100100130130156156117117134.6134.6 107.6107.6 150.7150.7 188.4188.4 131.9131.9 158.2158.2 174.1174.1投资假设投资假设II：179.1%年 年1 12 23 34 45 56 67 78 89 910 106%6%
6、6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%100100106106112112119.1119.1 126.2126.2 133.8133.8 141.9141.9 150.4150.4 159.4159.4 168.9168.9 179.1179.1进行风险投资，必须要具备相应的知识、技能和风险承受能力。让每一分钱都在不同领域努力替您工作 我们正处于一个理财观念变革的时代保守观念保守观念激进观念激进观念钱放在银行最好，踏实安全钱放在银行最好，踏实安全要投资就去做风险投资，要投资就去做风险投资，风险虽高但赚得多风险虽高但赚得多科学的观念科学的观念银行银行存款存款
7、人寿寿险人寿寿险债券债券 基金基金房地产房地产 股票股票期货期货 收藏收藏投机性股票投机性股票自创行业自创行业股票股票/房产房产储蓄储蓄/国债国债高额的保障和稳健的收益是保险高额的保障和稳健的收益是保险区别于其他理财工具的最大特点区别于其他理财工具的最大特点教育基金，养老规划，亲子共享教育基金，养老规划，亲子共享复利累积，保值增值，灵活多用复利累积，保值增值，灵活多用家庭保障，额度更高，保障更全家庭保障，额度更高，保障更全张先生（张先生（3030岁）和他的儿子（岁）和他的儿子（0 0岁），利用财富双账岁），利用财富双账户亲子计划，解决家庭各项财务问题。户亲子计划，解决家庭各项财务问题。年存1.
8、2万，存10年，共存12万。两个账户两个账户四金齐全四金齐全家庭支柱账户家庭支柱账户宝贝成长账户宝贝成长账户“本金本金”安全回本安全回本“教育金教育金”专款专用专款专用“养老金养老金”三代受益三代受益“保障金保障金”一生无忧一生无忧本金本金存期结束：儿子10岁，父亲40岁时，账户总价值（中档）13.8万（6.4+7.4）儿子18-21岁领取大学教育金1.5万，共6万教育金教育金养老金养老金儿子30岁，父亲60岁时，账户总价值（中档）28.1万（16.9+11.2）儿子50岁，父亲80岁时，账户总价值（中档）76.5万（45.7+30.8）儿子80岁时，账户总价值（中档）170万（48+121.
9、2）保障金保障金父亲至少15万人身保障，至少15万重疾保障，至终身儿子至少5万人身保障，10万重疾保障，至80岁净现金流量净现金流量出生出生上上大大学学前前上上大大学学参参加加工工作作结结婚婚子子女女出出生生退退休休学习成长期学习成长期 单身期单身期家庭形家庭形成期成期成长、成熟期成长、成熟期退休期退休期子子女女上上学学人一生的现金流量与风险图人一生的现金流量与风险图收收 入入人生的收入在不同阶段会人生的收入在不同阶段会有很大变化；人生不同阶有很大变化；人生不同阶段所面临的风险大小不同。段所面临的风险大小不同。保保 额额2020万万3030万万5050万万3030万万1010万万1010万万大
10、大学学毕毕业业保额可自定，按需可调整保额可自定，按需可调整年利率年利率2.5%2.5%奖励奖励2%2%0 04年月复利滚存保底收益有保底，持交有奖励收益有保底，持交有奖励最新结算利率：4.25%复利增值，享受超额回报复利增值，享受超额回报假设：投入假设：投入1010万元本金，每年万元本金，每年3%3%的收益，的收益，复利复利和和单利单利到底有多大的差别呢？到底有多大的差别呢？10年年20年年30年年40年年单利（单利（3%）300006000090000120000复利（复利（3%）34935820751456842315154.1%3.5%4.9%5.8%复利增值，享受超额回报复利增值，享受
11、超额回报可投资品种可投资品种投资比例限制投资比例限制股票最高可为该账户资产的80基金最高可为该账户资产的80国债不限金融债不得超过该账户上季末总资产的80%企业债不得超过该账户上季末总资产的80%银行存款不限基础设施整个保险公司的投资不超过本公司上季末总资产的5%保监会规定万能保险账户可投资的品种及政保监会规定万能保险账户可投资的品种及政策策 阳光投资团队的收益率业内领先阳光投资团队的收益率业内领先n20062006、20072007年分别实现投资收益率年分别实现投资收益率15.07%15.07%和和30.71%30.71%，远高于行业平均水，远高于行业平均水平平5.83%5.83%和和12%
12、12%n20082008年，在全球经济陷入困境的情况下，我们的投资收益率高达年，在全球经济陷入困境的情况下，我们的投资收益率高达7.34%7.34%享受机构理财享受机构理财乌龟为什么乌龟为什么 会赢呢会赢呢？龟兔赛跑龟兔赛跑 长期长期.持续持续 兔子不服输，提出换场地再次比赛，怎么又是怎么又是 乌龟赢呢乌龟赢呢?!?!龟兔赛跑龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果 单利单利利滚利利滚利(复利复利)兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果龟兔赛跑龟兔赛跑 为什么伤心的总是兔子？为什么伤心的总是兔子？专家代劳专家代劳 存款：小额定期存款（每年）活期存款（随时）。取款：可以灵活支取。账户
13、使用灵活，存取方便账户使用灵活，存取方便合法避合法避债避税债避税根据根据合同法合同法第七十三第七十三条第一款规定：人寿保险条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困资金帐户不受债务纠纷困扰。扰。根据根据遗产税法草案遗产税法草案第第五条规定五条规定 被继承人投保人被继承人投保人寿保险所取得的保险金不寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额计入应征税遗产总额根据根据个税自行申报办个税自行申报办法法第四条第五款规定，第四条第五款规定，保险赔款属于免税所得。保险赔款属于免税所得。合法避债避税，资产安全转移合法避债避税，资产安全转移+避债重疾保障养老教育人身保障备用雪中送炭雪中送炭避税保底复利增值活期奖励锦上添花锦上添花=储蓄投资储蓄投资+保障人生保障人生
