1、个人理财规划主讲人：金融学院 刘俊棋邮箱：第一章第一章 个人理财概述个人理财概述 教学目的与要求：教学目的与要求：1 1、理解理财的概念，并掌握理财的基、理解理财的概念，并掌握理财的基本内容。本内容。2 2、注意理财的发展历程，并对理财规、注意理财的发展历程，并对理财规划师职业资格有所了解。划师职业资格有所了解。教学难点：教学难点：理财概念的辨析理财概念的辨析 授课时数：授课时数：2 2课时课时 第一章第一章 个人理财概述个人理财概述具体内容：具体内容：第一节第一节 个人理财学的基本内容个人理财学的基本内容 第二节第二节 美国个人理财业的历史发展美国个人理财业的历史发展 第三节第三节 理财规划
2、师及其资格认证理财规划师及其资格认证第一节第一节 个人理财学的基本内容个人理财学的基本内容一、理财学和个人理财一、理财学和个人理财（一）理财学（一）理财学 理财定义：经济社会中政府、企业、个人（或家庭）为了实现各自的目标而开展的一些列财力分配活动。主要包括投资管理、融资管理和主要包括投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。流动资金管理三个方面。思考：思考：理财等理财等于投资于投资吗？吗？理财不等于投资！二者有显著区别理财不等于投资！二者有显著区别理财理财投资投资范围范围广窄目标目标生活无忧资本增值安全安全最高较高依据依据生活规划市场趋势（二）个人理财（二）个人理财 定义：定义：金融理财是一种
3、综合金融服务。指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。（本教材）理财规划师中关于理财的定义理财规划师中关于理财的定义 定义：指个人或者专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定或特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或者一系列相互协调的规划方案，最终实现个人终身的财务安全与最终实现个人终身的财务安全与财务自由。财务自由。（理财规划师职业资格）那么，那么，什么是财务安全与财务自由呢？什么是财
4、务安全与财务自由呢？财务自由与财务安全！财务自由与财务安全！财务安全：财务安全：指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机感。财务自由：财务自由：指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就认为达到了财务自由的层次。个人理财含义的解释！个人理财含义的解释！1234 不是产品推销而是综合金融服务不是产品推销而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生不是针对
5、客户某个生命阶段，而是针对客户一生 不是一个产品，而是一个过程不是一个产品，而是一个过程个人理财流程图个人理财流程图个个人理人理财财 的的内内容容 制定制定计划计划 实实施管理施管理 确定目标 二、个人理财的基本内容二、个人理财的基本内容（一）个人信息的收集和整理（一）个人信息的收集和整理（二）风险管理计划（二）风险管理计划（三）投资计划（三）投资计划（四）融资与信用管理计划（四）融资与信用管理计划（五）其他计划（五）其他计划（六）理财规划的执行（六）理财规划的执行第二节第二节 美国个人理财业的历史发展美国个人理财业的历史发展一、初创期一、初创期 美国的理财萌芽于美国的理财萌芽于2020世纪世
6、纪3030年代的保险业年代的保险业，它是当，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。时保险推销员推销产品的一种手段。二、扩张期二、扩张期 真正意义上的理财概念和理财资格制度是真正意义上的理财概念和理财资格制度是2020世纪世纪60 60 年代末期以后才确立的。年代末期以后才确立的。19691969年美国创立了年美国创立了首家理财团体首家理财团体机构机构IAFPIAFP(International Association for Financial (International Association for Financial Planning)Planning)，这是一家以普及理财知识、促进理
7、财发展为，这是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体。目的的社会团体。2020世纪世纪7070和和8080年代年代 ，美国开始出现真正意义上的，美国开始出现真正意义上的理财业和较为完善的理财制度。理财业和较为完善的理财制度。三、稳定发展期三、稳定发展期 目前，在美国的个人理财业的不同业务方向都具有目前，在美国的个人理财业的不同业务方向都具有专门的机构颁发的从业资格证书。专门的机构颁发的从业资格证书。初创期初创期扩张期扩张期稳定发稳定发展期展期美国个人理财业的发展历程美国个人理财业的发展历程第三节第三节 理财规划师及其资格认证理财规划师及其资格认证 一、注册金融策划师一、注册金融策划师
8、 二、特许金融分析师二、特许金融分析师CFACFA 三、中国香港注册财务策划师三、中国香港注册财务策划师RFPRFP 四、国际认证财务顾问师四、国际认证财务顾问师RFCRFC 五、特许财务管理师五、特许财务管理师CWMCWM 六、中国的六、中国的理财规划师理财规划师认证认证一、注册金融策划师一、注册金融策划师（一）认证单位（一）认证单位 由注册金融策划师标准委员会考试认证。是目前由注册金融策划师标准委员会考试认证。是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格证。证。（二）职业前景（二）职业前景 10 10万美元以上万美元以上（三）培训和考试
9、（三）培训和考试 内容广，难度大内容广，难度大（四）适合对象（四）适合对象 实践重于理论，比较适合销售一线考生。实践重于理论，比较适合销售一线考生。二、特许金融分析师二、特许金融分析师CFACFA（一）认证单位（一）认证单位 由美国投资管理与研究协会设立，是目前世界上规由美国投资管理与研究协会设立，是目前世界上规模最大的职业考试。模最大的职业考试。（二）职业前景（二）职业前景 年薪年薪3030万美元以上万美元以上（三）培训和考试（三）培训和考试 37 37年必须通过全部三个等级的全英文考试年必须通过全部三个等级的全英文考试（四）适合对象（四）适合对象 金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士
10、金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。或硕士。三、中国香港注册财务策划师三、中国香港注册财务策划师RFPRFP（一）认证单位（一）认证单位中国香港注册财务策划师协会。中国香港注册财务策划师协会。（二）培训和考试（二）培训和考试（三）适合对象（三）适合对象 适合从事金融、保险、证券、投资、财务、适合从事金融、保险、证券、投资、财务、银行、律师、房地产等行业或对个人理财有兴银行、律师、房地产等行业或对个人理财有兴趣的人士。趣的人士。四、国际认证财务顾问师四、国际认证财务顾问师RFCRFC（一）认证单位（一）认证单位由美国国际认证财务顾问师协会颁发。由美国国际认证财务顾问师协会颁发。（二
11、）培训和考试（二）培训和考试（三）适合对象（三）适合对象 适合已经在从事金融理财相关职业、想提升适合已经在从事金融理财相关职业、想提升自我价值的人员。自我价值的人员。五、特许财富管理师五、特许财富管理师（一）认证单位（一）认证单位美国金融管理学会，美国三大理财规划证书之一美国金融管理学会，美国三大理财规划证书之一（二）培训和考试（二）培训和考试（三）适合对象（三）适合对象 大众化大众化六、中国的六、中国的理财规划师理财规划师认证认证 理财规划师理财规划师国家职业资格（国家职业资格（ChFP）劳动和社会保障部劳动和社会保障部颁发的职业资格证书颁发的职业资格证书 国内唯一由政府机构颁发的理财规划师
12、证书国内唯一由政府机构颁发的理财规划师证书 在中国，从事理财师职业，必须持有此证书在中国，从事理财师职业，必须持有此证书 目前，我国国家理财规划师的保有量已超目前，我国国家理财规划师的保有量已超过过8万人万人 http:/www.chfp.org目前共分三级：目前共分三级：助理理财规划师（三级）助理理财规划师（三级）中级理财规划师（二级）中级理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）高级理财规划师（一级）国家理财规划师三级课程设置：国家理财规划师三级课程设置：国家理财规划师二级课程设置：CHFP相关考试相关考试主办单位：中华人民共和国人力资源和社会保障部主办单位：中华人民共和国人力资源和社会保障
13、部 考试科目：共三级（初级、中级、高级）考试科目：共三级（初级、中级、高级）考试时间：每年考试时间：每年5 5月、月、1111月月考试条件：考试条件：凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可：凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可：（1 1）连续从事本职业工作）连续从事本职业工作6 6年以上。年以上。（2 2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。专业或相关专业毕业证书。（3 3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书
14、。（4 4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1 1年以年以上。上。（5 5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。定标准学时数，并取得结业证书。注意：注意：大专以上层次教育的本专业或相关专业的在校生，允许在毕业前一年申报三大专以上层次教育的本专业或相关专业的在校生，允许在毕业前一年申报三级职业资格考试，非本专业或相关专业的只能申报四级职业资格考试。级职业资格考试，非本专业或相关专业的只能申报四级职业资格考试。
