1、YOUR SITE HERE2003.11了解机动车交通事故责任强制保险的发展历程；了解机动车交通事故责任强制保险的发展历程；了解道路交通安全法；了解道路交通安全法；了解中华人民共和国道路交通安全法实施条例；了解中华人民共和国道路交通安全法实施条例；掌握我国机车交通事故责任强制保险的含义；掌握我国机车交通事故责任强制保险的含义；熟悉机动车交通事故责任强制保险的保险条款；熟悉机动车交通事故责任强制保险的保险条款；熟悉机动车交通事故责任强制保险接报案和理赔受理流程；熟悉机动车交通事故责任强制保险接报案和理赔受理流程；熟悉机动车交通事故责任强制保险的垫付和追偿；熟悉机动车交通事故责任强制保险的垫付和
2、追偿；学会机动车交通事故责任强制保险赔款计算的方法。学会机动车交通事故责任强制保险赔款计算的方法。能够正确指导顾客如何报案和理赔，并解决或回答顾客提出的疑难问题；根据交通事故现场的情况确定赔偿金额。多了解有关机动车交通事故责任强制保险的案例，熟悉业务流程，提高自身的业务素质，切实为顾客解决实际问题。重点v机车交通事故责任强制保险的含义；机车交通事故责任强制保险的含义；v机动车交通事故责任强制保险的保险条款；机动车交通事故责任强制保险的保险条款；v机动车交通事故责任强制保险接报案和理赔受理流程。机动车交通事故责任强制保险接报案和理赔受理流程。难点v机动车交通事故责任强制保险的垫付和追偿；机动车交
3、通事故责任强制保险的垫付和追偿；v机动车交通事故责任强制保险赔款计算的方法。机动车交通事故责任强制保险赔款计算的方法。5.1机动车交通事故责任强制保险概述 5.2机动车交通事故责任强制保险条款解释 5.3机动车交通事故责任强制保险赔款计算 机动车交通事故责任强制保险 道路交通安全法 中华人民共和国道路交通安全法实施条例【情境导入】顾客王先生在4S店新买了一辆新车，想要给自己的爱车买保险。但王先生对保险不了解，作为驻店保险顾问，如何给客户介绍什么是交强险、为什么要买交强险及制订交强险的依据。什么是交强险？机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，为中国大陆官方应道路交通安全法（以下简称安全法）
4、的实行推出的针对机动车的车辆险种。汽车责任强制保险所具有的特征表现为：强制性；对第三者的利益具有基本保障性；具有不可选择性；建立社会保险基金，由政府专门管理和使用；以无过失责任为基础；具有公益性。美国是世界上推行强制责任保险最早的国家。美国机动车强制保险制度的立法模式包括绝对强制保险和相对强制保险两类。在保险费厘定问题上，各州做法不一。美国各州都设有机动车第三者责任保险基金，在当事人未投保、逃逸、失去清偿能力或其保险人无力赔偿时，由各州设立的专业保险基金予以救济。德国机动车强制保险采取的是绝对强制保险的立法模式，没有购买第三者责任险的车辆不能上路行驶。德国没有由政府统一制定的全国性或区域性的第
5、三者责任险费率。为了保证对交通事故受害人的赔付，德国成立了第三者责任保险基金，主要负责对肇事车辆未投保、肇事车辆逃逸和驾驶人恶意行为三种情况下的赔付。日本采取绝对强制立法模式，未依照法律规定订立保险合同的机动车不得在道路上行驶。各保险公司可以使用自己的费率。日本设立政府机动车损害赔偿保障事业，由交通部作为政府代表予以管理，在肇事车辆的所有人不明、被保险人以外的人肇事等情形下，由机动车损害赔偿保障事业给予受害人一定的补偿。英国是世界第三保险大国,是最早开办汽车保险业务的国家,也是最早推行强制汽车责任保险制度的国家。英国的汽车强制保险有以下特点。1）保障范围广2）实行过错责任的赔偿原则3）受害人享
6、有对保险公司的直接请求权4）保障程度高5）保险费率厘定合理2004年5月1日起实施的道路交通安全法首次提出“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金”。2006年3月28日国务院颁布交强险条例，机动车第三者责任强制保险从此被“交强险”代替，条例规定自2006年7月1日起实施。2006年6月30日，中国保监会发布机动车交通事故责任强制保险业务单独核算管理暂行办法，规定自发布之日起实施；2007年6月27日，保监会发布机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法，规定自7月1日实行。2007年7月1日随着配套措施的完善，交强险最终普遍实行。2008年2月1日交强险 责任限额调整
7、交强险的意义具体表现为以下3 个方面：1）交强险是一项全新的保险制度交强险制度的实施不仅关系到广大保险消费者的切身利益，关系到保险行业的健康发展，也关系到社会的和谐稳定。2）交强险促进了保险业的发展3）实施交强险制度是促进财产保险业诚信规范经营的有利契机鲜明的强制性交强险最明显的亮点在于：基于社会公共利益的需要而对契约自由的合理限制，原本是由缔约双方依照自愿原则签订合同，现在强制保险双方签订保护第三者的保险合同。具体体现在：（l）未投保交强险的机动车不得上路。（2）经营交强险的保险公司必须承保。体现“奖优罚劣”的原则 利用经济上的奖惩使驾驶人员遵守法规是世界各国强制保险制度的通行做法，即安全驾
8、驶者将享有优惠的费率，经常肇事者将负担高额保费。对有交通违法行为和发生交通事故的保险车辆提高保费，对没有交通违法行为和没有发生交通事故的保险车辆降低保费。坚持社会效益原则交强险制度，其目的是为了维护社会公共利益，将保障受害人得到及时有效的赔偿作为首要目标，而不是为保险公司拓展销售渠道、谋取公司利益提供方便。保监会按照交强险业务总体上“不盈利、不亏损”的原则审批保险费率。保监会应当每年对保险公司的交强险业务情况进行核查，并向社会公布。突出以人为本，保障及时理赔由于设立交强险制度的目的在于保障交通事故受害人依法得到及时的医疗救助及有效的经济补偿，因此，为防止保险公司拖延赔付、无理拒赔，保护交通事故
9、受害人的利益，交强险规定了保险公司的3 项义务：（l）及时答复义务，（2）书面告知义务，。（3）限期理赔义务。明确保障对象 交强险第三条规定，受害人中不包括本车人员及被保险人。实行无过错责任原则交强险第三条规定，机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的交通事故受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。机动车交通事故责任强制保险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，属于责任保险的一种。特点：特点：强制性强制性 法
10、定性（条款、费率法定性（条款、费率）公益性公益性2012年10月23日，缪某驾驶小型轿车由南向北行驶至交叉口处左转弯时，与相对方向吕某驾驶的轻型普通货车发生相撞，致轻型普通货车发生侧翻，车上货物砸到停在路边张某的小型轿车，轻型普通货车乘员宋某受伤。缪某的小型轿车在甲保险公司投保了交强险和商业三者险，吕某的轻型普通货车在乙保险公司投保了交强险和车上人员责任险及商业三者险，张某驾驶的小型轿车在丙保险公司投保了交强险和商业三者险。宋某为获得赔偿向法院起诉，经审理一审法院判决甲、乙两保险公司分别承担相应的赔偿责任，判决后甲保险公司不服，以丙保险公司应当在无责赔偿限额内承担责任为由提起上诉。第一种观点认
11、为：既然无责的事故车辆与受害人发生在同一起交通事故中，无责车辆的保险公司就应当在交强险无责赔偿限额内承担赔偿责任。第二种观点认为：无责赔偿虽名为“无责”，但并不是无条件赔偿。无责赔偿应当考虑一个最基本的要素：无责机动车是否与损害结果存在因果关系。无论是人身损害还是财产损失，无责方机动车均应与受害人所乘坐车辆或财产损失车辆发生碰撞或接触，对受害人的人身损害或损坏财物实际产生了作用力，也就是通常所说的“碰撞”赔偿原则。因此，交强险无责赔偿是以损害结果与无责车辆存在一定因果关系为前提。两辆机动车发生碰撞，理赔的结果是，无责方倒贴赔偿全责方200元。发生在黑龙江省哈尔滨市的这一稀奇案例引起了人们关注。
12、“我被人追尾，交警判定对方负全责，但结果是，我要赔全责方400元，对方才赔我200元。这还不算，我还得替他跑腿，向保险公司报案，配合勘查现场、为事故定损，从投保公司为他领取赔偿你说这荒不荒唐?”黑龙江省哈尔滨市市民王先生感到莫名其妙。机动车所有人、管理者在投保交强险的同时，可以投保商业三者险作为补充，以有效分散风险。在机动车所有人、管理者投保交强险和商业三者险两类保险的情况下，当发生交通事故时，应由交强险先行赔付，不足部分再由商业三者险赔付。两者相同点：机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任险保障的内容都是保险车辆发生交通事故给第三者无辜受害人所带来的人身伤亡和财产损失。两者区别主要表现：
13、（1）机动车交强险实行强制性投保和强制性承保（2）两者赔偿原则不同（3）两者保障范围不同（4）两者保险费率不同（5）两者责任限额设定不同（6）两者运营管理机制不同。第八条被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交第八条被保险机动车没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率。在此后的年度内，被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法在此后的年度内，被保险机动车仍然没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率，直至最行为和道路交通事故的，保险公司应当继续降低其保险费率，直至最
14、低标准。低标准。被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，被保险机动车发生道路交通安全违法行为或者道路交通事故的，保险公司应当在下一年度提高其保险费率。保险公司应当在下一年度提高其保险费率。多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故，或者发生重大多次发生道路交通安全违法行为、道路交通事故，或者发生重大道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。道路交通事故的，保险公司应当加大提高其保险费率的幅度。在道路交通事故中被保险人没有过错的，不提高其保险费率。在道路交通事故中被保险人没有过错的，不提高其保险费率。降低或者提高保险费率的标准，由保监会会同国务院公安部门制降低或者提高
15、保险费率的标准，由保监会会同国务院公安部门制定。定。【解释解释】本条的立法目的是：建立本条的立法目的是：建立“奖优罚劣奖优罚劣”的保险的保险费率浮动机制。对是否曾发生道路交通违法行为、交通事费率浮动机制。对是否曾发生道路交通违法行为、交通事故的机动车作了不同的奖惩规定。故的机动车作了不同的奖惩规定。转转 变变控控 制制利用费率经济杠杆的调节手段，有效预防和控制道路交通事故的发生有利于政府职能的转变，提高道路交通安全管理效率 绝大多数交通安全驾驶记录良好的投保人通过费率浮动制度享受到了应有的费率优惠，只有少数违章记录、赔偿记录差的驾驶人被施以费率上调的惩罚，费率浮动带来的是公平和投保人交通安全意
16、识的提高。效 果金额单位：元家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座以下座以下6 6座以上座以上-9501100-非营业客车非营业客车6 6座以下座以下6-106-10座座10-2010-20座座2020座以上座以上-企业企业1000113012201270-党政机关、事业团体党政机关、事业团体950107011401320-营业客车营业客车6 6座以下座以下6-106-10座座10-2010-20座座20-3620-36座座3636座以上座以上出租、租赁出租、租赁18002360240025603530城市公交城市公交-2250252030203140公路客运公路客运-235026203420469
17、0非营业货车非营业货车2 2吨以下吨以下2-52-5吨吨5-105-10吨吨1010吨以上吨以上-1200147016502220-营业货车营业货车2 2吨以下吨以下2-52-5吨吨5-105-10吨吨1010吨以上吨以上-1850307034504480-特种车特种车特种车型一特种车型一特种车型二特种车型二特种车型三特种车型三特种车型四特种车型四-3710243010803980-摩托车摩托车50CC50CC及以下及以下50CC-250CC50CC-250CC（含）（含）250CC250CC以上及侧三轮以上及侧三轮-80120400-1、座位和吨位的分类都按照“含起点不含终点”的原则来解释；
18、2、特种车一：油罐车、汽罐车、液罐车、冷藏车；特种车二：用于牵引、清障、清扫、清洁、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土等的各种专用机动车；特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、医疗、电视转播等的各种专用机动车；特种车四：集装箱拖头。3、挂车根据实际的使用性质并按照对应吨位货车的50%计算。浮动因素浮动因素浮动比率浮动比率与道路与道路交通事交通事故相联故相联系的浮系的浮动动(A)A1上一个年度未发生有责任道路交通事故上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事
19、故上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费计算方法是：交强险最终保险费交强险最终保险费=交强险基础保险费交强险基础保险费（1+1+与道路交通事故相与道路交通事故相联系的浮动比率联系的浮动比率A A）交强险费率浮动标准根据被保险机动车所发生的道路交通事故计算。交
20、强险费率浮动标准根据被保险机动车所发生的道路交通事故计算。（摩托车和拖拉机暂不浮动）（摩托车和拖拉机暂不浮动）1 1、按照向上浮动或者向下浮动比率的高者计算。、按照向上浮动或者向下浮动比率的高者计算。2 2、仅发生无责任道路交通事故的，仍可享受向下浮动。、仅发生无责任道路交通事故的，仍可享受向下浮动。3 3、与道路交通事故相联系浮动时，应根据上年度交强险已赔付的、与道路交通事故相联系浮动时，应根据上年度交强险已赔付的赔案浮动。上年度发生赔案但还未赔付的，本期交强险费率不浮动，赔案浮动。上年度发生赔案但还未赔付的，本期交强险费率不浮动，直至赔付后的下一年度交强险费率向上浮动。直至赔付后的下一年度
21、交强险费率向上浮动。1 1、首次投保交强险的机动车费率不浮动。、首次投保交强险的机动车费率不浮动。2 2、在保险期限内，车辆所有权转移，申请办理过户变、在保险期限内，车辆所有权转移，申请办理过户变更的、交强险费率不浮动。更的、交强险费率不浮动。3 3、机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保、机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。短期交强险的，交强险费率不浮动。4 4、车辆由公安机构证明在丢失期间发生道路交通事故、车辆由公安机构证明在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动。的，交强险费率不向上浮动。5 5、脱保车辆，浮动因素计算区间仍为上期保
22、单出单日、脱保车辆，浮动因素计算区间仍为上期保单出单日至本期保单出单日之间。至本期保单出单日之间。6 6、机动车跨省投保，如投保人能提供相关证明文件的、机动车跨省投保，如投保人能提供相关证明文件的，可享受交强险费率向下浮动。不能提供的，交强险费率不，可享受交强险费率向下浮动。不能提供的，交强险费率不浮动。浮动。条款的颁布 交强险的保险责任 垫付与追偿 责任免除 保险期间 投保人、被保险人义务 赔偿处理 合同变更与终止 1、被保险人：投保人及其允许的合法驾驶人。2、投保人：订立保险合同，支付保险费的人（车辆管理人、所有人）3、受害人：因被保险车辆发生交通事故遭受人身伤亡、财产损失的人（排除车上人
23、员及被保险人）4、保险责任限额：保险人对每次事故承担的最高赔偿金（医疗费用限额、死亡伤残限额、财产损失限额）5、抢救费用：医疗机构对于受害人采取必要的处理措施所产生的医疗费用。名词定义名词定义 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责
24、任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。交强险的保险责任交强险的保险责任 各责任限额赔付项目：医疗费用限额：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要合理的后续治疗费、整容费、营养费死亡伤残限额：丧葬费、死亡补偿费、伤残赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费、法院判决或调解承担的精神抚慰金财产损失限额：受害人车辆损失维修费精神损失是指由于加害人的侵权行为给受害人造成精神痛苦或使其精神利益受到损害。我国学者认为精神损失是非财产上的损害，精神损害抚慰金与精神损失基本上是相同的概念.美国俄勒冈州一名司机开车撞伤一条小狗，狗主人竟向法庭提出万
25、美元精神损失赔偿。肇事司机雷蒙德韦弗当时开一辆货运卡车，撞到马克格里纳普家的宠物狗。这条岁的狗名叫格利兹，金黄色，是猎犬和哈巴狗的杂交品种。格里纳普在起诉书中说，他一直把“格利兹”当亲人对待，它给全家带来了安慰、友爱和庇护。他要求对小狗实施安乐死。第一条 自然人因下列人格权利遭受非法侵害，向人民法院起诉请求赔偿精神损害的，人民法院应当依法予以受理：（一）生命权、健康权、身体权；（二）姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权；（三）人格尊严权、人身自由权。违反社会公共利益、社会公德侵害他人隐私或者其他人格利益，受害人以侵权为由向人民法院起诉请求赔偿精神损害的，人民法院应当依法予以受理。张三投保了交强险，又
26、在此基础上投保了15万元的商业第三责任险。现发生交通事故致人伤残，法院判决张三赔偿受害人残疾赔偿金、医疗费、误工费、护理费、精神损害抚慰金等费用共计13万元，其中含精神损害抚慰金3万元。现保险公司只同意赔偿10万元，其中3万元的精神损害抚慰金不予赔偿。而被保险人认为保险公司应当依据交强险条款的规定对精神损害抚慰进行赔偿，遂与保险公司产生较大分歧。机动车交通事故责任强制保险条例第3条规定的所造成的损害包括财产损害和精神损害。精神损害赔偿与物资损害赔偿在强制责任保险限额中的赔偿次序，请求权人有权进行选择。请求权人选择优先赔偿精神损害，对物资损害赔偿不足部分由商业第三者责任险赔偿。下列损失和费用，交
27、强险不负责赔偿和垫付：绝对不赔（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）
28、驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。可解除交强险合同的情形：被保险机动车被依法注销登记的被保险机动车办理停驶的被保险机动车经公安机关证实丢失的 解除合同后的处理：被保险人交回保险单、保险标志保险人退还未到期保费
29、接报案和理赔受理 查勘和定损 垫付和追偿 赔偿处理 支付赔款 直接向受害人支付赔款的赔偿处理 结案和归档 接到被保险人或者受害人报案后，应询问有关情况，并立即告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。保险人应当自收到赔偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。保险人应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5个工作日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后10个工作日内赔偿保险金。事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险
30、公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡赔偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。事故任何一方的估计损失超过交强险赔偿限额的，应提醒事故各方当事人依法进行责任划分。事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损；受委托方保险人可与委托方保险人协商收取一定费用。抢救费用垫付条件 1.符合机动车交通事故责任强制保险条例第二十二条规定的情形；2.接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；3.受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；4.不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的
31、抢救费用。垫付标准1.按照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险的标准，在交强险医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内垫付抢救费用。2.被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用赔偿限额或无责任医疗费用赔偿限额内按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见，在限额内酌情调整。垫付方式自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具承诺垫付抢救费用担保函，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。追偿对于所有垫付的案件，保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用（诉讼费、律师费、
32、执行费等）、追偿费用后，全额冲减垫付款。实行实行“互碰自赔互碰自赔”前前 赔偿损失赔偿损失A A车保险公司车保险公司B B车保险公司车保险公司查勘定损查勘定损A A车车B B车车索赔索赔碰撞碰撞索赔索赔查勘定损查勘定损对事故各方均有责任，对事故各方均有责任，各方车辆损失均在交强各方车辆损失均在交强险有责任财产损失赔偿险有责任财产损失赔偿限额限额20002000元以内，不涉元以内，不涉及人员伤亡和车外财产及人员伤亡和车外财产损失的交通事故，由各损失的交通事故，由各保险公司在本方机动车保险公司在本方机动车交强险有责任财产损失交强险有责任财产损失赔偿限额内对本车损失赔偿限额内对本车损失进行赔付。进行
33、赔付。“互碰自赔互碰自赔”的涵义的涵义建立在交通事故快速处理基建立在交通事故快速处理基础上的一种交强险快速理赔础上的一种交强险快速理赔方式方式针对轻微交通事故造成的车针对轻微交通事故造成的车辆损失辆损失保险公司之间互不追偿保险公司之间互不追偿2009年年2月月1日起实施日起实施,覆盖覆盖全国范围全国范围实行实行“互碰自赔互碰自赔”后后A A车保险公司车保险公司查查勘勘定定损损A A车车B B车车索赔索赔碰撞碰撞查查勘勘定定损损索赔索赔B B车保险公司车保险公司准确归集交强险赔付成本准确归集交强险赔付成本适应道路交通事故快速处理方式适应道路交通事故快速处理方式提高行业交强险处理标准化、规范化程度
34、提高行业交强险处理标准化、规范化程度简化理赔流程和手续，提高服务水平简化理赔流程和手续，提高服务水平出出台台的的目目的的和和背背景景同时满足以下条件，适用同时满足以下条件，适用“互碰自赔互碰自赔”方式处理：方式处理：两车或多车互碰，各方均投保交强险两车或多车互碰，各方均投保交强险事故仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）事故仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失、不涉及人员伤亡和车外财产损失各事故方的车辆损失金额均不超过各事故方的车辆损失金额均不超过2000元元交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的有关
35、规定自行协商确定双方均有责任（包括速处理的有关规定自行协商确定双方均有责任（包括同等责任、主次责任）同等责任、主次责任）当事人同意采用当事人同意采用“互碰自赔互碰自赔”方式处理方式处理适适用用条条件件12当事人不能确定是当事人不能确定是否满足否满足“互碰自赔互碰自赔”条件的，可就近条件的，可就近共同由任一家涉案共同由任一家涉案保险公司进行查勘保险公司进行查勘估损。估损。3建有行业交通事故建有行业交通事故集中定损中心的，集中定损中心的，由各方当事人共同由各方当事人共同到就近的定损中心到就近的定损中心进行查勘、定损。进行查勘、定损。4当事人自行协商处当事人自行协商处理，但未及时报案理，但未及时报案
36、的，保险公司对于的，保险公司对于存在疑点的案件，存在疑点的案件，可勘验对方车辆，可勘验对方车辆，核实事故情况。核实事故情况。满足满足“互碰自赔互碰自赔”条件的，可由条件的，可由各事故方保险公各事故方保险公司直接对本方保司直接对本方保险车辆进行查勘险车辆进行查勘定损定损 赔偿原则保险人在交强险责任范围内负责赔偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害赔偿责任。赔偿时限保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。赔款计算赔款计算
37、v 1.总赔款总赔款各分项损失赔款死亡伤残费用赔款各分项损失赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款医疗费用赔款+财产财产损失赔款损失赔款v 2.各分项损失赔款各分项核定损失承担金额，即：各分项损失赔款各分项核定损失承担金额，即：死亡伤残费用赔款死亡伤残费用核定承担金额死亡伤残费用赔款死亡伤残费用核定承担金额 医疗费用赔款医疗费用核定承担金额医疗费用赔款医疗费用核定承担金额 财产损失赔款财产损失核定承担金额财产损失赔款财产损失核定承担金额v 3.各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。赔款等
38、于交强险各分项赔偿限额。例1：A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用5万元，另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元，则：（一）A车交强险赔偿计算A车交强险赔偿金额受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额 1.B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额50000(2-1)50000元 2.B车车上人员医疗费用核定
39、承担金额7000(2-1)7000元 3.财产损失核定承担金额路产损失核定承担金额B车损核定承担金额10002+5000(2-1)5500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。其中，A车交强险对B车损的赔款财产损失赔偿限额B车损核定承担金额（路产损失核定承担金额B车损核定承担金额）20005000（10002+5000）1818.18元其中，A车交强险对路产损失的赔款财产损失赔偿限额路产损失核定承担金额（路产损失核定承担金额B车损核定承担金额）2000（10002）（10002+5000）181.82元4A车交强险赔偿金额50000+7000+200059000元（二）B
40、车交强险赔偿计算 B车交强险赔偿金额路产损失核定承担金额A车损核定承担金额 10002+2000(2-1)2500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。例2：A、B两机动车发生交通事故，A车全责，B车无责，A、B两车车损分别为2000元、5000元，另造成路产损失1000元。例3：A车肇事造成两行人甲、乙受伤，甲医疗费用7500元，乙医疗费用5000元。设A车适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元，则A车交强险对甲、乙的赔款计算。例4：A、B、C、D四车互碰造成各方车损，A车主责（损失1000元），B车次责（损失600元），C车无责（损失800元）、D车无责（损失50
41、0元）。例2：A、B两机动车发生交通事故，A车全责，B车无责，A、B两车车损分别为2000元、5000元，另造成路产损失1000元。（一）A车交强险赔偿计算A车交强险赔偿金额B车损失核定承担金额+路产损失核定承担金额5000+10006000元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。（二）B车交强险赔偿计算B车交强险赔偿金额A车损核定承担金额2000元，超过无责任财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为100元。B车对A车损失应承担的100元赔偿金额，由A车保险人在交强险无责财产损失赔偿限额项下代赔。例3：A车肇事造成两行人甲、乙受伤，甲医疗费用7500元，乙医疗费用5000
42、元。设A车适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元，则A车交强险对甲、乙的赔款计算为：A车交强险赔偿金额甲医疗费用+乙医疗费用7500500012500元，大于适用的交强险医疗费用赔偿限额，赔付10000元。甲获得交强险赔偿：100007500/（75005000）6000元乙获得交强险赔偿：100005000/（75005000）4000元例4：A、B、C、D四车互碰造成各方车损，A车主责（损失1000元），B车次责（损失600元），C车无责（损失800元）、D车无责（损失500元）。设C、D两车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则赔付结果为：1.C车、D车交强险共应赔付200元，对A
43、车、B车各赔偿（100100）/2100元，由A车、B车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。2A车交强险赔偿金额B车损核定承担金额C车损核定承担金额D车损核定承担金额（600100）800/2+500/21150元3.B车交强险赔偿金额A车损核定承担金额C车损核定承担金额D车损核定承担金额（1000100）800/2+500/21550元（1）两辆机动车互碰，两车均有责双方机动车交强险均在交强险财产损失赔偿限额内，按实际损失承担对方机动车的损害赔偿责任。例1：A、B两车互碰，各负同等责任。A车损失3500元，B车损失3200元。则两车交强险赔付结果为：A车保险公司在交强险项下赔偿
44、B车损失2000元；B车保险公司在交强险项下赔偿A车损失2000元。（2）两辆机动车互碰，一方全责、一方无责 无责方机动车交强险在无责任财产损失赔偿限额内承担全责方机动车的损害赔偿责任，全责方机动车交强险在财产损失赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。（一）适用条件同时满足以下条件的双方或多方事故，适用无责财产赔付简化处理机制：1.两方或多方机动车互碰，各方均投保交强险；2.交警认定或根据法律法规能够协商确定事故责任，部分有责、部分无责。3.无责方车号、交强险保险人明确。（二）基本原则1.无责代
45、赔仅适用于车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡部分不进行代赔。2.对于应由无责方交强险承担的对有责方车辆损失的赔偿责任，由有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔。代赔偿限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配3.各保险公司之间对代赔金额进行分类统计，但不进行清算。4.有责方代赔的部分不影响交强险费率浮动。5.各无责方车辆不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算。例2：A、B两车互碰造成双方车损，A车全责（损失1000元），B车无责（损失1500元）。则两车交强险赔付结果为：A车交强险赔付B车1500元，B车交强险赔付A车100元。B车对A车损失应
46、承担的100元赔偿金额，由A车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。（1）一方全责，多方无责所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对全责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；全责方对各无责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。例3：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失600元），B车无责（损失600元），C车无责（损失800元）。则赔付结果为：A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元，B车、C车交强险分别赔付A
47、车：100元，共赔付200元。由A车保险公司在本方交强险两个无责任财产损失赔偿限额内代赔。（2）多方有责，一方或多方无责所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；有责方对各方车辆损失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。例4：A、B、C、D四车互碰造成各方车损，A车主责（损失1000元），B车次责（损失600元），C车无责（损失800元）、D车无责（损失500元）。则赔付结果为：1.C车、D车交强险共应赔付
48、200元，对A车、B车各赔偿（100100）/2100元，由A车、B车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。2.A车交强险赔偿金额B车损核定承担金额C车损核定承担金额D车损核定承担金额（600100）800/2+500/21150元3.B车交强险赔偿金额A车损核定承担金额C车损核定承担金额D车损核定承担金额（1000100）800/2+500/21550元 有责方在其适用的交强险财产损失赔偿限额内，对各方车辆损失和车外财产损失承担相应的损害赔偿责任。所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间不互相赔偿，无责
49、方也不对车外财产损失进行赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。例5：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失500元），C车次责（损失300元），车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为：（1）先计算出无责方对有责方的赔款 B车交强险应赔付A车、C车各100/250元。由A车、C车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。（2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊A车交强险赔款（500400）/2+（300-50）700元C车交强险赔款（500400）/2+（600-50）10
50、00元（3）计算有责方交强险和代赔款之和A车交强险赔款代赔款70050750元C车交强险赔款代赔款1000501050元（三）均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故，造成人员伤亡 1.肇事机动车均有责且适用相同责任限额的，各机动车按平均分摊的方式，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。例6：A、B两机动车发生交通事故，两车均有事故责任，A、B车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。（一）A车交强险赔偿计算A车交强险赔偿金额受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B
