1、 1.风险概念及分类2.风险识别3.风险分析与评价4.风险控制5.建筑工程项目保险6.建筑工程项目担保一、风险 （一）（一）定义 风险是对被保险人的权益产生不利影响的意外事故发生的可能性。（1）风险是活动或事件发生的潜在可能性；（2）风险是一种消极、不良的后果。一个特定的事件或活动，事先不能确知最终会产生什么样的后果，这种现象叫做不确定性。包含几层含义：事件的后果有多种可能且各种后果出现的概率不一样；主要是由于人们对于将来的活动或事件的信息掌握不全面而引起；不确定性的大小会随着时间的进程而逐渐减小。不确定性包括项目本身的不确定性和环境不确定性两个方面，具体有如下形式：人们认识的不确定性不确定性
2、 计量的不确定性计量的不确定性 事件后果事件后果的的不确定性不确定性（二）风险的属性风险的属性 风险的客观性风险的客观性 只要风险的诱因存在，一旦条件形成时，风险就会导致损失。只要风险的诱因存在，一旦条件形成时，风险就会导致损失。风险的存在不以人们的意志为转移风险的存在不以人们的意志为转移 风险的随机性风险的随机性 具有偶然性，需要一定时间和诱因具有偶然性，需要一定时间和诱因 具有随机性，有一定的规律可寻具有随机性，有一定的规律可寻 风险的相对性风险的相对性 不同的主体对于风险的承受能力是不一样的不同的主体对于风险的承受能力是不一样的 不同主体对风险的承受能力会因为不同的活动、时间而异。不同主
3、体对风险的承受能力会因为不同的活动、时间而异。风险的可变性风险的可变性 随着时间的进程发生了变化，原来的风险事件或因素已经不再成其为随着时间的进程发生了变化，原来的风险事件或因素已经不再成其为风险风险；随着对风险的认识、预测和防范水平的变化，风险事件发生的概率和随着对风险的认识、预测和防范水平的变化，风险事件发生的概率和造成的损失也会发生变化；造成的损失也会发生变化；随着管理水平的提高、技术的进步以及项目风险控制措施的采取，某随着管理水平的提高、技术的进步以及项目风险控制措施的采取，某些风险因素可能会消除，也可能会导致新的风险因素产生。些风险因素可能会消除，也可能会导致新的风险因素产生。（三）
4、风险的分类（1）按风险的后果：纯粹风险和投机风险（2）按风险来源：自然风险、人为风险，其中认为风险又可分为行为风险、经济风险、技术风险、政治风险和组织风险（3）按事件主体的承受能力：可接受风险、不可接受风险（4）按风险的对象：财产风险、人身风险、责任风险（5）按工程对工程项目目标的影响：工期风险、费用风险、质量风险风险类型风险类型风险因素风险因素风险主要承担主体风险主要承担主体政治风险政治风险政府政策，民众意见，意识形态的变化，政府政策，民众意见，意识形态的变化，宗教，法规，战争，恐怖活动，暴乱宗教，法规，战争，恐怖活动，暴乱发包商，承包商，供应商，设发包商，承包商，供应商，设计人，监理人计人
5、，监理人环境风险环境风险环境污染，许可权，民众意见，国内环境污染，许可权，民众意见，国内/社团社团的政策，环境法规或社会习惯的政策，环境法规或社会习惯发包商，承包商，监理人发包商，承包商，监理人计划风险计划风险许可要求，政策和惯例，土地使用，社会许可要求，政策和惯例，土地使用，社会经济影响，民众意见经济影响，民众意见发包商发包商市场风险市场风险需求，竞争，经营陈旧化，顾客满意程度需求，竞争，经营陈旧化，顾客满意程度发包商，承包商，设计人，监发包商，承包商，设计人，监理人理人经济风险经济风险财政政策，税制，物价上涨，利率，汇率财政政策，税制，物价上涨，利率，汇率发包商，承包商发包商，承包商融资风
6、险融资风险破产，利润，保险，风险分担破产，利润，保险，风险分担发包商，承包商，供应商发包商，承包商，供应商自然风险自然风险不可预见的地质条件，气候，地震，火灾不可预见的地质条件，气候，地震，火灾或爆炸，考古发现或爆炸，考古发现发包商，承包商发包商，承包商项目风险项目风险采购策略，规范标准，组织能力，施工经采购策略，规范标准，组织能力，施工经验，计划和质量控制，施工程序，劳力和验，计划和质量控制，施工程序，劳力和资源，交流和文化资源，交流和文化发包商，承包商发包商，承包商技术风险技术风险设计充分，操作效率，安全性设计充分，操作效率，安全性发包商，承包商发包商，承包商人为风险人为风险错误，无能力，
7、疏忽，疲劳，交流能力，错误，无能力，疏忽，疲劳，交流能力，文化，缺乏安全，故意破坏，盗窃，欺骗，文化，缺乏安全，故意破坏，盗窃，欺骗，腐败腐败发包商，承包商，设计人，监发包商，承包商，设计人，监理人理人安全风险安全风险规章，危险物质，冲突，倒塌，洪水，火规章，危险物质，冲突，倒塌，洪水，火灾或爆炸灾或爆炸发包商，承包商发包商，承包商 二、建筑工程项目风险（project risk）（一）业主/项目法人的风险其通常遇到的风险可归纳为项目组织实施风险、经济风险和自然风险。（二）承包商的风险（1）决策错误的风险 1）信息取舍失误或信息失真的风险 2）中介与代理的风险 3）投标的风险 4）报价失误的风
8、险（2）缔约和履约的风险（3）责任风险（三）咨询/设计/监理的风险 三、建筑工程项目风险管理（一）建筑工程项目风险管理的概念 所谓风险管理，是指对风险从认识、分析乃至采取防范和处理措施等一系列过程；风险管理是全过程的管理；由于风险管理的主体不同、目的不同，从而导致风险管理的内涵也有所区别，但风险管理的基本过程和原理是一致的。设计设计准备准备设计设计 施工施工动用前动用前准备准备决策阶段决策阶段运营阶段运营阶段购买保单购买保单 洽谈保险洽谈保险 风险管理风险管理 风险管理风险管理实施阶段实施阶段具有重要政治、经济和社会意义的项目；具有重要政治、经济和社会意义的项目；项目中引入技术上或组织上的新事
9、物或变更时；项目中引入技术上或组织上的新事物或变更时；项目中有不可预见的新的变化，或者要满足特定的目项目中有不可预见的新的变化，或者要满足特定的目标时；标时；项目的生命周期内主要决策点或变更点，需要帮助解项目的生命周期内主要决策点或变更点，需要帮助解决特定的问题时；决特定的问题时；在处理实质性的开支，成本的不确定性巨大时；在处理实质性的开支，成本的不确定性巨大时；项目投资数额大、财务影响明显，或者资金提供人要项目投资数额大、财务影响明显，或者资金提供人要求进行时；求进行时；项目涉及到敏感问题、受到法律法规等严格要求，或项目涉及到敏感问题、受到法律法规等严格要求，或者当风险发生的后果是灾难性的，
10、所考虑的问题超出者当风险发生的后果是灾难性的，所考虑的问题超出正常经验的范围时。正常经验的范围时。（二）风险管理的重点（二）风险管理的重点（1）建筑工程项目风险管理要将通用方法和项目的特点相联系（2）风险管理必须建立在占有大量信息并且熟悉情况的基础上（3）风险的管理在一定程度上还是依赖于风险管理者的经验和过去的经历、对环境的了解程度和对项目本身的熟悉程度。（4）风险管理在项目管理中属于一种高层次的综合管理工作（5）风险管理不是为了消灭风险，只是为了尽量的减少风险的损失和利用风险（四）风险管理与工程项目管理的关系（1）从成本、质量和时间目标来看，风险管理与工程项目管理目标一致。（2）从项目范围管
11、理来看，风险管理是项目范围管理的主要内容之一，是审查项目和项目变更所必须的。（3）从项目管理的计划职能来看，风险管理为项目计划制定提供依据。（4）从项目的成本管理职能来看，为项目在预算中列入必要的应急费用提供了依据。（5）从项目的实施过程来看，许多风险在项目的实施过程中由潜在变成现实。（五）建筑工程风险管理的作用 风险识别是风险管理的基础，直接影响风险管理的决策质量和最终结果。一、建筑工程风险识别过程（一）建筑工程项目不确定性分析（二）建立初步风险源清单（1）风险事件的可能后果（2）风险发生时间的估计（3）风险事件预期发生次数的估计（三）确定各种风险事件和潜在结果（四）进行风险分类或分组（表7
12、-1）（五）建筑建筑工程项目风险清单 二、风险辨识的方法（一）核对表 将人们经历过的风险事件及其来源罗列出来，写成一张核对表。（二）常识经验和判断（三）流程图 将一工程项目的活动按步骤或阶段顺序，以若干模块形式组成一个流程图子列，每个模块中都标出各种潜在的风险或利弊因素，结合项目的具体情况，对可能发生的风险进行识别。一、风险分析 风险分析的对象是工程项目的各单个风险，风险估计的内容包括风险事件发生的概率和可能发生的损失。（一）风险事件发生的概率（主观概率和客观概率）风险事件发生的概率和概率分布是风险评估的基础。因此，风险评估的首要工作就是确定风险事件的概率分布。（二）风险事件后果的分析 风险事
13、故造成的损失大小要从三方面衡量，即损失性质、损失范围和损失的事件分布。损失性质是指损失时属于政治的、经济性的，还是技术性的。损失范围包括严重程度、变化幅度和分布情况。损失的时间分布对于项目的成败关系极大。（三）风险量（三）风险量R具有下列性质：（1）R的大小主要取决于潜在损失的多少。（2）若两种风险的潜在损失相类似，则其发生率高的风险具有较大的R。（3）风险评价图中每条曲线代表一种风险事件，不同曲线的风险程度不同。曲线距离原点越远，期望损失越大，一般认为风险越大。（4）工程项目风险频率与损失的乘积就是损失期望值。（四）风险分析的不确定性风险评估本质上就是在信息不完全情况下的一种主观评价。R=f
14、（p，q）二、风险评价（一）风险评价的目的（1）对项目诸风险进行比较和评价，确定他们的先后顺序。（2）从项目整体出发，弄清各风险事件之间确切的因果关系，为制定风险管理计划提供基础。（3）考虑各种不同风险之间相互转化的条件，研究如何才能化威胁为机会。（4）进一步量化已识别风险的发生概率和后果，减少风险发生概率和后果估计中的不确定性。（二）风险评估的方法 有一系列的风险分析评估方法可供使用，分别适用于不同的情况；较常用的方法包括：调查打分法（Checklist）层次分析法(AHP)蒙托卡罗概率模拟(Monte Carlo Simulation)敏感性分析(Sensitive Analysis)模糊
15、数学(Fuzzy Set)统计和概率法（Statistics）影响图法技术种类A(%)B(%)C(%)D(%)E(%)核查表76 840：8 1：56 2：44CIM 模型8 48320：28 1：8 2：4 3：16决策树44 48 0：16 1：16 2：16 3：16模糊数学 64240：36影响图28 48120：24 1：12 2：20 3：8 4：12蒙特卡罗模拟72416 1：40 2：56 3：52 4：12多目标决策模型24 3628 1：16 2：20计划评审技术64424 1：36 2：56 3：52 4：4敏感性分析604208 1：36 2：40 3：24效用理论4
16、4836 1：4 2：4注：A-经常使用；B-过去使用，但已不再使用；C-知道该技术，但不用；D-还未听说过；E-每一技术在项目各阶段的应用情况（0-没使用；立项/投标；2-设计/计划；3-实施；4-后评估）。一、风险分配（一）风险分配的原则（施工阶段的风险分配业主起主导作用）（1）风险分配应有利于降低工程造价和有利于履行合同。（2）合同双方中，谁能够有效地防止和控制某种风险或减少该风险引起的损失，就有谁承担该风险。（3）风险分配应有利于调动承担方的积极性。认真做好风险管理，从而降低成本，节约投资。（二）项目法人/业主应承担的风险（1）不可抗力的社会或自然因素造成的损失和损坏。（2）不可预见的
17、施工现场条件变化所引起的损失或损坏。（3）工程量变化而导致的价格变化的风险（对单价合同而言）。（4）设计文件有缺陷而造成的损失或成本增加，有承包商负责设计的除外。（5）国家或地方的法规变化导致的损失或成本增加，承包商的延误履行合同后发生的除外。（三）承包商应承担的风险（1）投标文件的缺陷（2）对业主提供的水文、气象、地质等原资料分析或运用不当而造成的损失和损害。（3）由于施工措施不当、技术不当、管理不善、控制不严造成施工中的一切损失和损坏。（4）分包商造成的损失和损坏，（四）设计、咨询单位所应承担的风险 二、风险控制策略和措施 一般控制风险的策略和措施有减轻、预防、转移、回避、自留和后备等六种
18、。将风险发生的概率或后果降低或分散到可以接受的水平n降低风险事件发生的概率，从损失根源上控制风险；n遏制损失继续扩大；n预防风险源的产生；n减少构成风险的因素；n防止已经存在的风险的扩散；n降低风险扩散的速度，限制风险的影响空间；n在时间和空间上将风险和被保护对象隔离；n借助物质障碍将风险和被保护对象隔离。增加风险承担者，以达到减轻总体风险压力的目的。如单价合同。1.有形的风险预防手段（常以工程措施为主）（1）防止风险因素出现（2）减少已存在的风险因素（3）将风险因素同人财物在时间和空间上隔离。2.无形的预防手段（1）教育法（2）程序法n采用保证担保方式转移风险，是一种采用保证担保方式转移风险
19、，是一种风险量不变的转移方式，只是风险承风险量不变的转移方式，只是风险承担的主体发生了变化；担的主体发生了变化；n采用适当的分包方式转移风险，专业采用适当的分包方式转移风险，专业化施工的必然产物，是一种改变风险化施工的必然产物，是一种改变风险量的转移方式；量的转移方式；n采用适当的合同条件转移风险。采用适当的合同条件转移风险。风险转移是风险管理的一个十分重要和常用风险转移是风险管理的一个十分重要和常用的手段的手段 ；风险转移并不是纯粹地向他人转嫁风险风险转移并不是纯粹地向他人转嫁风险 ，是通过某种方式将某些风险的后果连同对风是通过某种方式将某些风险的后果连同对风险应对的权力和责任转移给他人；险
20、应对的权力和责任转移给他人；风险转移是合法的、正当的，一种高水平管风险转移是合法的、正当的，一种高水平管理的体现，主要有非保险转移和保险转移两理的体现，主要有非保险转移和保险转移两个大的类别。个大的类别。非保险转移的三种方式n工程保险是一种非常有效工程保险是一种非常有效的风险转移方式；的风险转移方式；n引入了由市场利益驱动的引入了由市场利益驱动的风险转移机制，是一种补风险转移机制，是一种补偿性的转移方式。偿性的转移方式。n并不是任何风险都可以通并不是任何风险都可以通过保险来得到转移，必须过保险来得到转移，必须是可保风险。是可保风险。保险转移方式n风险事件发生概率很大且可能发生的后果损失也很大的
21、项目。n发生损失的概率并不大，但是灾难性的、无法弥补的。n客观上不需要的项目。风险回避是一种最彻底地消除风险影响的方法，对一些十分重要和敏感的工程项目，回避是一种重要的手段。美国某州政府招标进行该州一主干河流的清淤工程，拓宽河道，增加河流抵御洪水的能力。这本是一个对公众有利的项目，但该河流上游为一湖泊，是许多动物栖息的自然保护区。河道拓宽，上游湖泊水位下降，改变了动物生存的环境。因而，在工程进行不到两个月，动物保护组织向州政府提出抗议，州政府被迫终止工程。虽然，该工程已经进入施工阶段，业主终止工程意味着面临对承包商的巨额索赔，但州政府的行为一方面保护了动物，另一方面赢得了当地居民的信任，避免了
22、一次政治危机。许多风险发生的概率很小，且造成的损失也很小，采用风险回避、降低、分散或者是转移的手段都难以发挥其效果，以至于项目参与方不得不自己承担这样的风险。从项目参与方的角度出发，有时必须承担一定的风险，才有可能获得较好的收益。不论采用了何种的风险管理技术，都无法完全彻底的消除风险，也不是所有的风险都可以转移出去，或者是不符合风险管理的成本效益原则。风险自留是一种建立在风险评估基础上的财务技术，主要依靠项目参与主体自己的财力去弥补财务上的损失。如果采用风险自留的方案，所承担的风险必须和所能获得的收益相平衡。同时，所造成的损失不应超过项目参与主体的承担能力，也就是说，风险自留的前提是决策者应掌
23、握较完备的风险信息。（六）后备措施（1）预算应急费（2）技术后备措施 保险通常意义下是指商业保险，即通过合同形式，运用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿、人身伤亡以及年老丧失劳动能力者经济损失给付的一种经济保障制度。保险既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。运用多数经济单位的共同力量，通过建立共同基金来进行补偿或给付的一种经济保险制度。根据法律规定或当事人双方约定，一方承担支付保险费的义务，换取另一方对其因意外事故或特定事件的出现所导致的损失进行经济补偿或付给的权利的法律关系。保险与风险风险是保险产生和存在的前提，风险的发
24、展是保险发展的依据。保险具有分摊和补偿职能保险是风险应对的有效手段，保险效益受风险管理水平的制约。可保风险可保风险不是投机风险，必须是纯粹、静态的风险；具体风险事件发生具有偶然性，偶然和不可知是必要条件；总体而言风险事件发生具有必然性，这有助于认识风险事件及采取必要的措施；风险损失较大，较小的风险损失往往通过自留来加以处理。风险发生是意外的，主观故意的行为风险不能成为可保风险；工程保险的特征工程保险的特征风险广泛而集中涉及较多的利害关系人 工程保险承保的是高科技风险 工程保险的内容相互交叉 核电站、大型水利设施等工程保险的类型工程保险的类型建筑工程保险（Contractor All Risk
25、Insurance），即建筑工程一切险，简称建工险。职业责任保险（Professional Liability Insurance），又称为专业责任险。安装工程保险（Erction All Risk Insurance），即安装工程一切险，简称安工险。职业责任保险性质上属于责任保险，但和建设工程有关，故例如工程保险。承保以土木建筑为主体的工程在整个建筑期间由于自然灾害和意外事故造成的物质损失和费用，以及被保险人依照民法应承担的对第三者人身伤亡或财产损失的损害赔偿责任。建工险是适应引进外资而举办的配套险种，比较适合于和公众利益相关的项目：住宅、商业用房、医院、学校、剧场；工业厂房、电站、仓库；公
26、路、铁路、飞机场；桥梁、船闸、大坝、隧道、排灌工程、水渠及港埠等。n承保范围广承保范围广n被保险人可能有多个被保险人可能有多个n保险期限长短不一保险期限长短不一n工程所有人，即建筑工程的最后所有者；n承包商，即负责承建该工程的承建单位，一般为总承包商或分承包商；n被雇用的建筑师或工程师等技术顾问；n其他关系方，如贷款银行等。工程保险投保人、被保险人和受益人，工程中具有经济关系的当事人都可以成为被保险人：n特种风险赔偿限额特种风险赔偿限额n保单明细表中列出的地震、海啸、洪水、暴雨、风暴。n第三者责任第三者责任n在工程保险期内，因意外事故造成工地及工地附近第三者的人身伤亡或财产损失。保险项目保险项
27、目物质损失物质损失 建筑工程，最主要的保险内容；建筑工程，最主要的保险内容；所有人提供的物料及项目，业主提供的未所有人提供的物料及项目，业主提供的未包含在建筑工程中的内容；包含在建筑工程中的内容；安装工程项目：未包括在承包工程合同金安装工程项目：未包括在承包工程合同金额内的机器设备安装工程项目额内的机器设备安装工程项目 ；建筑用机器、装置及设备：施工用的各种建筑用机器、装置及设备：施工用的各种机器设备机器设备 ；场地清理费：发生承保危险所致的损失后，场地清理费：发生承保危险所致的损失后，清理工地现场所需费用清理工地现场所需费用 工地内现成的建筑物；工地内现成的建筑物；工地的其他财产工地的其他财
28、产 。保险责任的范围n列明的自然灾害n洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴风、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹及其他自然灾害。n列明的意外事故 n雷电、火灾、爆炸；n飞机坠毁，飞机部件或飞行物体坠落；n盗窃。n人为风险n工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失；n原材料缺陷或工艺不善所引起的事故。n除外责任以外的其他不可预料的突然事故 被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的损失、费用或责任；战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、征用、罢工、暴动引起的损失、费用和责任；核反应、辐射或放射性污染引起的损失费用或责任；自然磨损、氧化、锈蚀；各种后果损失如罚金、耽误损失、丧失合同；文件、帐薄、票据、现金
29、、有价证券、图表资料的损失；盘点货物当时发现的短缺。错误设计引起的损失、费用或责任；(以下为建工险特有）换置、修理或矫正标的本身原材料缺陷或工艺不善所支付的费用；非外力引起的机械或电器装置的损坏或建筑用机器、设备、装置失灵；全部停工或部分停工引起的损失。责任范围责任范围 承保在建筑工程保险期限内，因发生意外事承保在建筑工程保险期限内，因发生意外事故，造成在工地及邻近地区的第三者人身伤故，造成在工地及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病、或财产损失。亡、疾病、或财产损失。除外责任除外责任 列明的应由被保险人自行负担的免赔款；列明的应由被保险人自行负担的免赔款；在现场从事工程的有关职工的人身伤亡和疾在现
30、场从事工程的有关职工的人身伤亡和疾病；病；被保险人及其他承包人或他们的职工所有的被保险人及其他承包人或他们的职工所有的或由其照管、控制的财产的损失；或由其照管、控制的财产的损失；由于震动、移动或减弱支撑而造成的其他财由于震动、移动或减弱支撑而造成的其他财产、土地、房屋的损失或由于上述原因造成产、土地、房屋的损失或由于上述原因造成的人身伤亡或财产损失；的人身伤亡或财产损失；领有公共运输用执照的车辆、船舶和飞机造领有公共运输用执照的车辆、船舶和飞机造成的事故；成的事故；被保险人根据与他人的协议支付的赔偿或其被保险人根据与他人的协议支付的赔偿或其他款项。他款项。n保险期限保险期限n保险期限的开始n工
31、程破土动工之日；n被保险项目运到工地时。n保险责任的终止n保单规定的终止日期；n建筑工程完毕移交给所有人时；n所有人开始使用时。保险费费率保险费费率 建筑工程一般整个工期实行一次性费率，建筑用机器、装置及设备为单建筑工程一般整个工期实行一次性费率，建筑用机器、装置及设备为单独的年度费率；独的年度费率；第三者责任费率，整个工期采用一次性费率；第三者责任费率，整个工期采用一次性费率；小型工程项目也可采用整个工期的平均一次性费率。小型工程项目也可采用整个工期的平均一次性费率。提交文件提交文件 被保险人应遵循最大诚信原则提供有关文件，以便于保险人掌握与承保被保险人应遵循最大诚信原则提供有关文件，以便于
32、保险人掌握与承保工程有关的各项内容，合理安排分保，便于协助被保险人加强风险管理，工程有关的各项内容，合理安排分保，便于协助被保险人加强风险管理，做好防损工作。做好防损工作。索赔和理赔索赔和理赔 应提供必要的有效证明单据，作为索赔依据。应提供必要的有效证明单据，作为索赔依据。保险赔款以恢复投保项目受损前的状态为限保险赔款以恢复投保项目受损前的状态为限 有多个保险人对同一项目承保时，应遵循比例分担赔偿的责任。有多个保险人对同一项目承保时，应遵循比例分担赔偿的责任。安装工程一切险安装工程一切险 为现代机械设备在安装、调试过程中可能遇到的风险损失提供风险保障，为现代机械设备在安装、调试过程中可能遇到的
33、风险损失提供风险保障，其保单结构、条款内容、保险项目有许多相似之处，是与建筑工程险相其保单结构、条款内容、保险项目有许多相似之处，是与建筑工程险相辅相成的一对姐妹工程险种。辅相成的一对姐妹工程险种。我国担保法规定的担保方式有五种：保证、抵押、质押、留置和定金。建筑工程中经常采用的担保种类有投标担保、履约担保，支付担保、预付款担保、工程保修担保。一、投标担保（一）定义 是指保证人向招标人保证，当承包商未按照招标文件是指保证人向招标人保证，当承包商未按照招标文件的规定履行投标人义务时，由保证人代为承担保证责任的的规定履行投标人义务时，由保证人代为承担保证责任的行为。行为。根据根据工程建设项目施工招
34、标投标办法工程建设项目施工招标投标办法规定，施工规定，施工投标保证金的金额一般不能超过投标总价的投标保证金的金额一般不能超过投标总价的2%2%，但最高不，但最高不超过超过8080万元人民币。投标保证金有效期应当超过投标有效万元人民币。投标保证金有效期应当超过投标有效期期3030天。天。勘察设计招标投标办法勘察设计招标投标办法规定，若投标文件要规定，若投标文件要求提交保证金的，保证金数额不得超过勘察设计飞的求提交保证金的，保证金数额不得超过勘察设计飞的2%2%。最多不超过最多不超过1010万元人民币。万元人民币。国际上常见的投标担保的保证金数额为国际上常见的投标担保的保证金数额为2%-5%2%-
35、5%。（二）投标担保的形式（1）现金（2）保兑支票（3）银行汇票（4）不可撤销信用证（5）现金支票（6）银行保函（7）有保险公司或担保公司出具的投标保证书二、履约担保（一）定义 所谓履约担保，是指招标人在招标文件中规定的要求投标人提交的保证履行合同义务和责任的担保。履约担保的有效期始于工程开工之日，终止日期则可以约定为工程竣工交付之日或者保修期满之日。（二）履约担保的形式 1.银行履约保函（1）银行履约担保函必须有商业银行开具的担保证明，通常为合同金额的10%左右，分为有条件和无条件两种。（2）有条件的保函是指：在承包人没有实施合同或者未履行合同义务时有发包人或工程师出具证明情况，并由担保人对
36、执行合同部分和未执行部分加以鉴定，确认后才能收兑银行保函，由发包人得到保函中的款项。（3）无条件的保函是指：在承包人没有实施合同或未履行合同义务时，发包人只要看到承包人违约，不需出具任何证明和理由就可对银行保函进行收兑。2.履约担保书 由担保公司或者保险公司开具履约担保书，当承包人在执行合同的过程中违约时，开出担保书的担保公司或者保险公司用该项担保金不完成施工任务或者向发包人支付完成该项目所实际花费的金额，但该金额必须在保证金的担保金额之内。3.保留金 保留金是指在发包人根据合同的约定，每次支付工程进度款时扣除一定数目的款项，作为承包人完成其修补缺陷义务的保障。保留金一般认为每次工程进度款的1
37、0%，但总金额一般应控制在合同总价的5%，通常最高不超过10%。，一般在工程移交时会支付给承包人保留金的1/2。三、预付款担保 用于保证发包人支付的预付款能得到正确合理的使用，有承包人提供的担保。预付款担保的担保金额一般与发包人的预付款等额。担保形式有银行保函和发包人和承包人约定的其他形式。四、支付担保 支付担保是承包人要求发包人提供的保证履约合同中约定的工程款支付义务的担保。支付担保的额度为工程合同总额的20%-25%。实行履约金分段担保额度 支付担保的形式：（1）银行保函 （2）履约保证金 （3）担保公司担保 特别提出国际上还有一种特殊担保付款担保，即在有分包人的情况下，业主要求承包人提供的保证向分包人付款的担保。
