1、全国2020年4月高等教育自学考试金融法课程代码：05678一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。1中央银行与银监会之间的监管合作事项包括（B）1-21A发行货币B信息共享C经理国库D制定汇率2商业银行法的立法目的不包括（D）2-28A保护存款人合法利益B维护金融市场秩序C保护商业银行合法利益D维护商业市场秩序3下列有关外国银行代表处描述正确的是（A）2-71A不得从事经营性业务B行为产生的责任自行承担C其各项活动依靠自律监管D其设立无须银监会审批4信托公司运用固有财产经营的业务称为（B）3-94A委托业务B固有业务C保管业务D托管业务5与商业银行相比，下列不属于财务公司特点
2、的是（C）3-104A主要经营批发性金融业务B不办理小宗存贷款业务C服务对象主要是外资企业D不开立私人账户6商业银行法规定企事业单位可以在商业银行开立多少个办理日常转账结算和现金收付的基本账户？（A）4-117A一个B二个C三个D四个7活期存款是指（A）5-136A无期限限制，存款人可以随时提取的存款B无期限限制，存款人需预约提取存款C有期限限制，存款人可以随时提取的存款D有期限限制，存款人需预约提取存款8下列有关无人继承存款的描述正确的是（B）5-147A群众团体职工的存款收归团体所有B国家机关职工的存款收归国家所有C集体所有制企业职工的存款收归国家所有D全民所有制企业职工的存款收归企业所有
3、9贷款人购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出资金的贷款形式叫（C）6-159A担保贷款B保证贷款C票据贴现D信用贷款10有权决定减息、免息的机构是（A）6-166A国务院B中央银行C财政部D商业银行11下列可以作为保证人的主体是（C）7-177A国家机关B学校C企业法人D医院12我国担保法规定，定金不得超过主合同标的额的（D）7-194A5%B10%C15%D20%13直接投资、证券投资属于（C）8-215A经常项目B单方转移C资本项目D贸易收支14我国外汇担保的审批机关是（A）9-221A国家外汇管理局B商务部C中国人民银行D国务院15人民币汇率定值的基础是（B）10-234A黄金B商品价值C
4、美元D发行量16中国人民银行规定使用ATM机取款的上限是人民币（D）11-249A5000元B10000元C15000元D20000元17准贷记卡的透支期限最长为（B）11-250A30天B60天C90天D120天18按照投资主体及资金来源的不同，我国上市公司的原票可分为国有股、法人股和（C）12-266A个人股B普通股C社会公众股D人民币普通股19股票发行采用代销方式的，代销期限届满，发行失败的法定标准是向投贷者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量的（B）12-281A60%B70%C80%D90%20某公司董事长在其公司公布业绩不佳的财务报告前，卖空其所持本公司的股票，此行为是（A）13
5、-314A内幕交易B正常交易C操纵市场D欺诈客户21我国公司在境内发行的可转换债券，其基准股票为（A）14-335AA股BB股CH股DT股221868年11月组建的“海外和殖民地政府信托投资”是（C）15-345A世界上第一家投资公司B世界上第一家信托公司C世界上第一只基金D世界上第一家融资公司23公募基金是指（B）15-349A向社会大众募集设立的基金B向社会大众公开募集设立的基金C向不特定投资人募集设立的基金D向特定投资人公开募集设立的基金24通过买卖期货合约，期货交易的最终目的是（D）16-370A减少交易手续费B转移商品所有权C为了获取履约保证金D回避现货价格风险25根据交易品种，期货
6、交易可以分为两大类，它们是（B）16-376A商品期货和实物期货B商品期货和金融期货C能源期货和货币期货D股指期货和利率期货二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。26个人信托3-90答：是指以自然人作为委托人和受益人的信托，（2分）个人信托的内容主要有遗嘱信托、财产信托、监护和个人代理等。（1分）27贷款人6-164答：是指经过银监会批准，持有银监会颁发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证，并经过工商行政管理部门核准登记的金融机构。（3分）28货币市场基准利率10-233答：是指银行间同业拆放（借）利率。（2分）是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用
7、，其他利率水平或者金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。（1分）29优先股12-266答：是指公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股份。（3分）30基金托管人15-353答：是指负责持有、保管基金资产，根据管理人的投资指示处分基金财产的保管人。（3分）三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。31简述金融租赁的主要形式。3-98答：（1）自营租赁；（2分）（2）售后回租租赁；（2分）（3）转租赁。（1分）32简述存款法律关系的特点。5-138答：（1）存款合同为实践性合同；（2分）（2）根据民法的一般原理，货币的所有权自交付而转移；（1分）（3）存款关系存续的时间比较灵活；（1
8、分）（4）存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定。（1分）33简述人民币汇率定值管理主要考虑的因素。10-235答：（1）货币购买力；（2分）（2）换汇成本；（1分）（3）侨汇利益；（1分）（4）市场供求关系。（1分）34简述期货交易的主要特征。16-370答：（1）期货交易以在期货交易所内买卖期货合约的方式进行；（1分）（2）期货合约是期货交易所制订的标准化合约；（1分）（3）实物交割率低；（1分）（4）期货交易实行保证金制度；（1分）（5）期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约风险很小。（1分）四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。35
9、试述我国商业银行法规定银行经营分业限制的原因。2-49答：我国商业银行法限制银行从事信托投贷、证券经营业务和不动产投资业务，主要是因为：（1）这些业务风险大，适于用长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投资；（3分）（2）银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系。信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同；（3分）（3）信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响较大，市场高涨时，可以获得巨大的利益；市场低落时，也可能受到巨大的损失。信托投资的风险投资人与信托公司有合同的约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风
10、险由发展商承担，银行的贷款风险由银行承担，存款人不承担任何风险。由于风险分担的不同，银行与其他金融行业需要分业经营。（2分）另外我国法律也限制银行投资于非银行金融机构和企业，这种规定是对分业限制上述规定的补充。（2分）36试述可转换公司债券的概念和特点。14-334答：可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。（4分）其特点如下：（1）是一种附认股权的债券，兼有债券和股票的双重特点；（3分）（2）是一种混合性的金融品种，是公司债券与买入期权的组合体。（3分）五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。372012年某甲所在单位集资
11、建房，所需资金20万元，甲的个人储蓄只有10万元，多方借贷后也只筹到5万元，眼看缴款期限临近，某甲于是找到其朋友某乙，要求某乙归还尚欠自己的5万元，可是某乙告诉他，一来借款尚未到期，二来自己生意亏损，并无能力还钱。是日当晚，某甲跟在当地银行工作的老同学某丙吃饭，借酒消愁提到此事，某丙酒意上头，脱口说出当天某乙在其银行预约于第二日提取5万元存款的事情。某甲一听大怒，于是请求其看在多年同学情分上，将某乙账上存款暂时冻结，自己再去逼其还款，因为错过这次机会就再也买不起房了。第二天，某乙前往银行取款时被告知存款冻结，了解事情真相后，某乙向当地银行的上级主管机构申诉，要求解除冻结、赔礼道歉并赔偿迟延支付
12、的利息。问:（1）依照商业银行法的相关规定，谁有权查询、冻结、划扣个人在银行的存款？（4分）（2）某乙请求能否获得银行上级主管部门的支持？为什么？（3分）（3）本案某丙的行为是否构成犯罪？应当受到什么样的处罚？（3分）5-146答：（1）依照商业银行法的相关规定，谁有权查询、冻结、划扣个人在银行的存款？（4分）获得法律明确授权的司法机关、行政机关和军事机关可以查询、冻结、划扣个人在银行的存款；（4分）（2）某乙请求能否获得银行上级主管部门的支持？为什么？（3分）某乙的请求可以获得支持。（2分）因为依照商业银行法的相关规定，商业银行对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以
13、及其他民事责任；（1分）（3）本案某丙的行为是否构成犯罪？应当受到什么样的处罚？（3分）某丙情节轻微，不构成犯罪，（2分）但应受到纪律处罚。（1分）38个体商贩甲将一批瓷器卖给个体商贩乙，货款金额人民币1万元，乙用现金支付，支付时甲的验钞机损坏，没能对1万元现金进行验证。甲认为应该没什么问题，没成想甲在随后使用1万元现金向丙公司付款时，被对方发现其中2千元是假钞，由于双方是多年的生意伙伴，丙公司财务人员将2千元假币退回给甲，让其自行销毁。甲立即转头找乙，可是乙所在地址已经人去楼空，找不到了。甲心疼2千元的损失，于是偷偷使用假币，结果被抓获。被抓后，甲声称自己也是受害者，不应当受到惩处，只要全部
14、上缴尚未使用的假币即可。问：（1）在依据最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定的规定，甲持有、使用假币的行为是否构成犯罪？（4分）（2）如果甲不构成犯罪，是否应当受到处罚？如应当，又应该受到什么样的处罚？（3分）（3）甲的损失能否挽回？（3分）8-199答：（1）在依据最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定的规定，甲持有、使用假币的行为是否构成犯罪？（4分）构成犯罪的标准是指数额较大，该“数额较大”是指“总面额在4千元以上”,（2分）本案甲持有的假币低于4千元，所以不构成犯罪；（2分）（2）如果甲不构成犯罪，是否应当受到处罚？如应当，又应该受到什么样的处罚？（3分）甲应当受到处罚，（2分）依据中国人民银行法的相关规定，由公安机关处15日以下拘留，1万元以下罚款；（1分）（3）甲的损失能否挽回？（3分）甲的损失只能向乙追回，（2分）如果找不到乙，只能自己承担损失。（1分）
