1、全国2018年10月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。1、下列不属于中国人民银行业务的是（C）A、在公开市场上买卖国债B、决定基准利率C、向金融机构的账户透支D、对商业机构发放贷款2、资本充足率是指（C）A、银行资本与流动性资产之比B、银行资本与净资产之比C、银行资本与经过风险加权后的资产之比D、银行资本与固定资产之比3、经理我国国库的是（D）A、国务院B、财政部C、商业银行D、中国人民银行4、中国人民银行可采用的货币政策工具不包括（B）A、存款准备金B、贴现C、再
2、贴现D、公开市场业务5、货币政策委员会能提出的建议不包括（B）A、货币政策的制定、调整B、监管金融市场C、货币政策工具的运用D、有关货币政策的重要措施6、下列不属于商业银行基本业务分类的是（C）A、负债业务B、资产业务C、衍生业务D、中间业务7、商业银行法规定，商业银行贷款对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（D）A、5%B、6%C、7%D、10%8、下列说法中错误的是（D）A、设立农村商业银行的注册资本最低限额为人民币5000万元B、设立城市商业银行的最低注册资本为人民币1亿元C、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币10亿元D、设立金融租赁公司的最低注册资本为人民币
3、10亿元9、下列关于商业银行业务范围的表述，错误的是（B）A、商业银行在境内不得从事信托投资B、商业银行在境内不得从事保险代理业务C、商业银行在境内不得从事证券经营业务D、商业银行不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资10、下列关于信托特征的表述，错误的是（C）A、受托人以自己的名义管理、处分信托财产B、委托人将财产权委托给受托人，信托财产具有独立性C、委托人以自己的名义管理、处分信托财产D、受托人为受益人的最大利益管理信托事务11、我国信用卡业务属于金融特许业务，只有开业一定期限以上，具有办理零售业务的起好业务基础才可以发行银行卡，这个年限是（C）A、1年B、2年C、3年D、5
4、年12、下列不属于资本项目外汇的是（A）A、贸易收支B、直接投资C、境外借款D、证券投资13、我国现行立法将收购预警的标准定为（B）A、3%B、5%C、10%D、15%14、证券法规定，上市公司应当在每一会计年度结束之日起一定期限内向证监会及证券交易所报送年度报告，并予以公告。这个期限是（D）A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月15、世界上第一只基金是（A）A、“海外和殖民地政府信托投资”基金B、马萨诸塞投资信托基金C、黑石投资基金D、量子基金16、“为储户保密”原则的含义是（D）A、银行应当拒绝任何单位和个人的查询B、银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询C、银行应当拒绝除银行以
5、外的任何单位和个人的查询D、银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询17、定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（B）A、利率调高时分段计息，利率调低时按原利率B、按存款时利率C、按取款时利率D、按平均利率18、我国法律规定的担保贷款的形式不包括（D）A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用卡贷款19、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期属满之日起（B）A、3个月B、6个月C、1年D、2年20、下列有关质押的表述，错误的是（D）A、质物灭失，质权也就消灭B、股份可以作为质物C、债权消灭，质权也就消灭D、质押合同自登记之日起生效21、依
6、据我国金融法律法规的规定，残损人民币的兑换标准不包括（D）A、不予兑换B、全额兑换C、半额兑换D、比例兑换22、下列不属于外汇管理条例规定的外汇形式的是（C）A、外国货币B、外币有价证券C、外国房地产D、特别提款权23、我国人民币的汇价采用（C）A、间接标价法B、中间标价法C、直接标价法D、卖出标价法24、我国各商业银行发行的信用卡的使用办法都是由（A）A、各商业银行自己制定的B、国务院统一制定的C、中国人民银行统一制定的D、各商业银行根据中国人民银行的规定自行制定的25、下列行为不属于套汇行为的是（B）A、私自以人民币偿付应当以外汇支付的进口贷款B、将收入的外汇私自保存、使用、存放境外的C、
7、境内机构以人民币为境外机构支付其在国内的各种费用，由对方付给外汇D、境内机构以出口收汇的外汇抵偿进口物品费用的二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。26、同业拆借答：是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。（2分）其特点是期限短、无担保、利率较低。（1分）27、定金答：是指当事人之间约定，由一方向对方给付定金作为债权的担保，债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回，（1分）给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定债务的，应双倍返还定金。（2分）28、委托贷款答：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托
8、人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发放、监督使用井协助收回的贷款。（3分）29、利率答：也叫利息率，（1分）它是一定时期内利息与贷出或存入款项的本金的比率。（2分）30、银行卡答：是由商业银行向社会发行的，具有消费信用、转账结算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。（3分）三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。31、简述我国商业银行的经营原则。答：（1）安全性原则。安全性作为商业银行经营原则是传统的理论，在全世界金融市场中都被接受，大多数国家的银行将安全性排为第一位的经营原则。（2分）（2）流动性原则。是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态。（1分）（3）
9、效益性原则。从狭义上来解释，指商业银行本身的经济效益。教益性还可以从广义上来解释，指符合国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益。（2分）32、简述存单的概念和法律性质。答：（1）存单是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。（1分）存单与存折是银行办理储蓄业务出具的两种信用凭证。其中，通常用于一次存取、金额较大、存期较长的定期存款业务。存折则通常用于记录一段时期内连续发宅的多笔存取款业务。（2分）（2）从法律上说，针对单次存款交易的存单可以看做是一份合同或者债权文书，它是对存款人与银行之间的存款合同关系的一个最直观的证明。（2分）33、简述外汇的作用。答：（1）自由外汇在国际
10、市场上有四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段。（2分）（2）自由外汇在外汇管制国家的作用主要是：国际支付手段、信用手段和国际储备手段。（2分）（3）对我国来说，外汇的作用主要是国际贸易中的支付手段和储备手段。（1分）34、简述金融机构的利率权限。答：按照人民币利率管理条例第6条，金融机构行权确定以下利率：（1）浮动利率；（1分）（2）内部资金往来利率；（1分）（3）同业拆借利率；（1分）（4）贴现利率和转岵现利率；（1分）（5）中国人民银行允许确定的其他利率。（1分）四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。35、试论我国现行商业银行接管法律制度。答：一、接管原因：商业银
11、行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（2分）二、接管的目的：是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。（2分）三、接管决定：接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载叫下列内容：（1）被接管的商业银行名称；（2）接管理由；（3）接管组织：（4）接管期限。接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。（2分）四、接管自接管决定实施之日起开始。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。接管期限届
12、满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。（2分）五、接管终止：有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限已经届满或者中国人民银行决定的接管延期期限届满；接管期限届满前，该银行已经恢复正常的经营能力；接管期限届满前，该银行被合并或者被依法宣告破产。（2分）36、试论虚假信息披露的法律责任。答：一、行政责任1、发行人公司及其内部人员的责任；（2分）2、为股票发行提供服务的专业机构的责任。（2分）二、民事责任1、发行人公告的招股说明书、财务会计报告等有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，使投资者在证券交易中遭受损失的，发行人应当承担赔偿责任。（1分）2、发行人的董事、监
13、事、高管及保荐人、承销的证券公司，承担连带赔偿责任。（1分）3、发行人的控股股东、实际控制人有过错的，应当与发行人、上市公司承担连带赔偿责任。（1分）三、刑事责任在招股说明书、认股书、公司、企业债券募集办法中隐瞒重要事实或者编造重大虚假内容，发现股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。（2分）单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。（1分）五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。37、2010年8月，甲厂向
14、A银行借款20万元，期限一年，以本厂所有的一辆价值40万元的轿车作抵押，并到车辆管理部门办理了抵押登记。同年9月，甲厂又以该轿车作抵押，向B银行借款15万元，期限为半年，双方也到车辆管理部门办理了抵押登记手续。2011年2月，甲厂用来抵押的轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿金40万元。2011年3月甲厂向8银行的借款到期，B银行向甲厂追讨15万元借款，否则便要拍卖被抵押的轿车。A银行获悉后，认为甲厂未经其同意便将抵押给A银行的轿车抵押给B银行，侵犯了其抵押权。甲厂答复说汽车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也没了抵押权。问题：（1）甲厂将已抵押给A银行的汽车再次抵押给B银行是否有效？为什么？（4分
15、）（2）如果再次抵押有效，变卖抵押物所得价款应按什么顺序清偿？（3分）（3）本案中，作为抵押物的汽车被烧毁，抵押权人如何实现其抵押权？（3分）答：（1）甲厂将已抵押给A银行的汽车再次抵押给B银行是否有效？为什么？（4分）再次抵押有效。（2分）担保法第35条规定，抵押人所担保的债权不能超出抵押物的价值；财产抵押后，该值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。（2分）（2）如果再次抵押有效，变卖抵押物所得价款应按什么顺序清偿？（3分）担保法第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得价款按照抵押物登记先后顺序清偿。（3分）（3）
16、本案中，作为抵押物的汽车被烧毁，抵押权人如何实现其抵押权？（3分）担保法第58条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。因此，甲厂因被抵押轿车的毁损所获得的40万元赔偿金，应作为抵押财产，由A银行、B银行先后受偿。（3分）38、2015年3月5日，甲上市公司董事长A先生打电话给公司董事B先生，通知他三天之内将召开一次临时董事会，会议议题涉及重大资产收购。B先生得知该信息后，在所住酒店分别通知朋友C和儿予D，建议他们买入甲公司股票，3月7日，C、D分别大量买进了甲公司股票。2015年3月10日，甲公司宣布了重大资产投资行为和重大资产收购决定，甲公司股票连续多个涨停板
17、，C、D因此获得巨额利润。问题：（1）B先生是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员？为什么？（3分）（2）B先生的行为是否构成内幕交易，为什么？（4分）（3）目前，我国对内幕交易行为主要追究何种形式的法律责任？（3分）答：（1）B先生是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员？为什么？（3分）B先生是甲公司的董事，根据证券法的规定，属于知悉证券交易信息的知情人员。（3分）（2）B先生的行为是否构成内幕交易，为什么？（4分）B先生的行为构成内幕交易。（2分）证券法第70条规定，知悉证券交易内幕信息的知情人员，或者非法获取内幕信息的其他人员，不得买入或者卖出所持有的该公司的证券，或者泄露该信息或者建议他人买卖该证券。本案中，B先生利用职务之便，获悉内幕信息，建议家属、朋友买入甲公司的股票，违反了证券法的相关规定，已构成内幕交易。（2分）（3）目前，我国对内幕交易行为主要追究何种形式的法律责任？（3分）目前，我国对内幕交易行为主要追究行政责任和刑事责任。（3分）
