1、反洗钱知识题库（一）“基本理论与业务”题一、“四选一”选择题： 1、我国金融业反洗钱工作的领导和监督管理机关是_。（C） A、商业银行总行B、公安部 C、中国人民银行D、银监会2、我国_最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。(B) A、修订后的新宪法 B、修订后的新刑法 C、修订后的新中国人民银行法 D、金融机构反洗钱规定3、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有_种。（C） A、3种B、4种 C、7种D、8种4、下列属于可疑支付交易的是_。(C) A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额20万元以上的单笔现金收付； C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付； D、个人银行结算
2、账户之间金额20万元以上的款项划转。5、按照金融机构反洗钱规定的有关规定，金融机构应当建立健全 ，并报送中国人民银行备案。（ C）A、大额交易报告制度 B、可疑交易报告制度C、反洗钱内控制度 D、内部稽核制度6、金融机构反洗钱规定中金融机构应当将客户的资金交易记录，自交易日起至少保存 年。（ B ）A、三 B、五C、十 D、十五7、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构 、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（B）A、董事长 B、董事 C、监事 D、理事 8、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得 的予以保密，不得违反规定
3、对外提供。（D）A、文件 B、资料 C、文书 D、信息9、以下属于大额外汇资金交易的是 。（A） A、个人当天存款1万美元 B、个人当天转账8万美元 C、个人当天取款5万港币 D、个人当天转账20万元港币10、根据金融机构反洗钱规定，金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（C）A、500元以上1000元以下 B、5000元以上10000元以下C、1000元以上5000元以下 D、1000元以上50000元以下二、“三选一”选择题1、国务院反洗钱行政
4、主管部门或者其 发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。（A）A、省一级派出机构 B、市一级派出机构 C、县一级派出机构2、金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱 的有效实施负责。(B)A、 大额和可疑交易报告制度 B、内部控制制度 C、客户识别制度3、金融机构应当按照规定建立和实施 。（C）A、反洗钱内控制度 B、反洗钱培训制度 C、客户身份识别制度4、中国人民银行依法对 的反洗钱工作进行监督管理。（C）A、企业 B、事业单位 C、金融机构 5、 是国务院反洗钱行政主管部门。（A）A、中国人民银行 B、中国证券监督管理委员会
5、C、中国保险监督管理委员6、反洗钱现场检查人员少于2人或者未出示执法证和 的，金融机构有权拒绝检查。（A）A、检查通知书 B、检查告知书 C、检查通告7、全球性反洗钱组织“金融行动特别工作组”的英文缩写是： （B）A、FCTF B、FATF C、FATC8、_是金融机构反洗钱活动的基础工作。(A)A、客户识别 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析 9、反洗钱调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其 的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。A、授权的机构 B、省一级派出机构 C、地市
6、一级派出机构10、反洗钱调查中申请的临时冻结不得超过 小时。（C）A、24 B、72 C、48三、多选题1、交易记录保存中的交易记录是指，包括账户持有人、通过该账户存入或提取的（ ABC ）等 。A、金额 B、资金来源和去向 C、交易时间 D、资金受益人 E、提取资金方式2、金融机构反洗钱规定中第二十一条规定的可以开展反洗钱调查工作的中国人民银行或者其省一级分支机构包括中国人民银行总行、 。（ABCDE）A、上海总部 B、分行 C、营业管理部 D、省会（首府）城市中心支行 E、副省级城市中心支行3、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于:（ABCDE） 20分A、 商业银行 B、证券公司
7、 C、邮政储汇机构 D、保险公司 E、金融资产管理公司4、下列交易属于大额交易：（ABCDE） 30分A、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转。B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计外币等值20万美元以上的款项划转。C、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易；D、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。E、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计外币等值10万美元以上的款项划转。5、金
8、融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（AC） 20分 A、账户资料，自销户之日起至少5年； B、账户资料，自销户之日起至少10年； C、交易记录，自交易记账之日起至少5年； D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。6、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的 等相关资料。（BCD） 20分A、会计凭证 B、数据信息 C、业务凭证 D、账簿 E、业务登记簿7、犯有法律规定的洗钱罪之一的，下列正确的表述是。（AC） 30分 A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金； B、没收其违法所得
9、及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金； C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金； D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额1至5倍的罚金。 E、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处以洗钱数额的10倍以上的罚金。8、 等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（ABCD） 30分A、商业银行 B、农村合作银行 C、城市信用合作社 D、农村信用合作社 E、外资银行9、证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金
10、销售业务的机构在办理哪些业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（ABCDE） 30分A、开立基金账户 B、代办股份确认 C、交易密码挂失 D、转托管 E、指定交易10、信托公司在设立信托时，应当核对委托人的 的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（AB） 30分A、有效托人 B、受益人 C、信托人 D、利益关系人 E、连带责任人判断题：1、反洗钱法规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（X）正：反洗钱法规定，调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。2、金融机构应当按照反洗钱预防
11、、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（V）3、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（X）正：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。4、国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。（V）5、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（V）6、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年1月1日起施行。（X）正：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起施行。7、反洗钱现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示工作
12、证和检查通知书。（X）正：反洗钱现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书。8、金融机构应当按照规定向中国人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。（X）正：金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。9、中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。（V）10、中国人民银行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。（V）简答题1、中国人民银行依法履行哪些反洗钱监督管理职责？ 10分答：中国人民银行依法履行下列反洗钱监督管理职责：（一）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和
13、中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；（二）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；（三）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（四）在职责范围内调查可疑交易活动；（五）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；（六）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；（七）国务院规定的其他有关职责。2、金融机构在反洗钱工作中的五项义务是什么？ 20分答：（1）建立和健全反洗钱内控制度；（2）客户识别工作；（3）大额资金交易和可疑交易报告；（4）保存客户资料和交易记录；（5）开展反洗钱宣传和培训。3、中国反洗钱监测分析中心依照反洗钱法应履行哪些职责？ 20分答：（一）接
14、收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（二）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（三）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（四）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（五）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（六）中国人民银行规定的其他职责。4、洗钱罪与洗钱行为的区别是什么？ 30分答：洗钱罪的上游犯罪有四种，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。5、金融行动特别
15、工作组对洗钱的定义是什么？ 20分答： 金融行动特别工作组将洗钱定义为：凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。6、金融机构反洗钱规定对金融机构的反洗钱机构设置有何要求？ 30分答：（1）应设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员；（2）应根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行反洗钱规定和内控制度的情况进行监督、检查。7、洗钱罪的表现形式有哪些？ 30分答：（1）提供资金账户的；（2）协
16、助将财产转换为现金或者金融票据的；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。8、中国人民银行内设哪些机构负责反洗钱工作管理？分别承担什么职责？ 20分答：反洗钱局和中国反洗钱监测分析中心。反洗钱局负责指导、部署和检查监督金融业反洗钱工作。中国反洗钱监测分析中心负责反洗钱情报的接收和分析，履行金融情报中心（英文简称FIU）的职责。9、反洗钱法规定反洗钱行政主管部门有哪些行为，应依法给予行政处分？ 20分答：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一
17、的，依法给予行政处分：( 一 ) 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； ( 二 ) 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的； ( 三 ) 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； ( 四 ) 其他不依法履行职责的行为。10、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取哪些措施进行反洗钱现场检查：20分答：（一）进入金融机构进行检查；（二）询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（三）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；（四）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。“当前经济金
18、融热点”题目单选题：一、“四选一”1、2007年 ，金融行动特别工作组（FATF）全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。（A）A、6月28日 B、3月28日 C、3月1日 D、6月1日2、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有_种。（B） A、3种 B、4种 C、7种D、8种3、中华人民共和国反洗钱法自2007年 1日起施行。（A）A、1月 B、3月 C、6月 D、8月4、2005年1月，中国被 接纳为观察员。（D）A、艾格蒙特集团 B、金融情报中心C、沃尔夫斯堡集团 D、金融行动特别工作组5、中华人民共和国反洗钱法是我国第一部关于反洗钱的专门性 法律。（A）A、行政 B、刑事 C、
19、民事 D、经济 二、“三选一”单选题1、金融行动特别工作组是根据1989年7月 共同发表的经济宣言建立的，目前已成为最重要的全球性反洗钱组织。（C）A、八国首脑会议 B、六国首脑经济峰会 C、七国首脑巴黎峰会2、我国_最先明确了洗钱罪的罪名和罪刑。(B) A、修订后的新中国人民银行法 B、修订后的新刑法 C、金融机构反洗钱规定3、我国反洗钱法草案于 年 月 日首次提请十届全国人大常委会第二十一次会议审议。（A）A、2006年4月25日 B、2004年2月25日 C、2005年12月25日 4、专业反洗钱国际组织中，最巨影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是：（ C）A、艾格蒙特集团 B、金
20、融情报中心 C、金融行动特别工作组5、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“ ”的原则。（A）A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、调查你的客户三、多选题：1、2004年10月，中国与等 国共同作为创始成员国成立欧亚反洗钱与反恐融资小组。（ACD） 20分A、俄罗斯 B、白俄罗斯 C、哈萨克斯坦 D、塔吉克斯坦 E、吉斯克斯坦2、2007年6月22日， 发布金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，从8月1日起施行，旨在预防洗钱和恐怖融资活动。（ABCD） 20分A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 E、国务院3、联合国制定了哪两个有关反
21、洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪？（BC）30分 A、四十条建议； B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约； C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约； D、反恐融资八条特别建议。4、金融机构利用 以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施。（CDE） 30分A、手机 B、卫星系统 C电话 D、网络 E、自动柜员机5、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：（ABCDE） 30分A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。B、回访客户。C、实地查访。D、向公安、工商行
22、政管理等部门核实。E、其他可依法采取的措施。四、判断题：1、中国人民银行对金融机构实施现场检查，不必将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。（X）正：中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。2、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（V）3、中国人民银行设立中国反洗钱情报中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。（X）正：中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告
23、。4、金融机构应当根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。（V）5、中国人民银行2007年6月11日发布了金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法。（V）五、简答题： 30分1、我国制定反洗钱法的意义是什么？答：我国制定反洗钱法的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权
24、，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。2、金融机构反洗钱规定适用于哪些金融机构？ 30分答：金融机构反洗钱规定适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。3、公安部公布的洗钱手法
25、有哪七类？ 30分 答：国内外的洗钱活动主要有以下几种手法：一，利用合法的金融体系洗钱。二，利用地下钱庄进行洗钱。 三，利用互联网进行洗钱。四，通过现金的走私进行洗钱。五，通过投资进行洗钱。六，利用进出口的贸易进行洗钱。七，利用证券期货市场进行洗钱。4、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 所称的恐怖融资是指哪些行为？ 30分答：金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 所称的恐怖融资是指下列行为： (一)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。 (二)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。 (三)为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用
26、以及募集资金或者其他形式财产。 (四)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。5、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 规定的金融机构对发现或者有或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应依法采取什么措施？ 30分答：金融机构发现，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 (一)国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 (二)司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。 (三)联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。 (四)中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌
27、疑人名单。 法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。“命题陈述”题1、简论中央银行对金融市场发展重点的调控方向 30分答题要点：央行对金融市场的调控应集中于金融宏观调控、金融改革开放与发展、金融稳定和金融创新四个方面。首先，在金融宏观调控方面，要加强货币政策理论创新研究，深入开展货币政策的基础性研究，进一步探索开放经济条件下经济变量之间的相互关系，继续加强对经济金融运行的动态监测和分析，认真总结金融宏观调控经验，提高货币政策的预见性、科学性和有效性。其次，在金融改革开放与发展方面，要继续研究如何进一步推进金融企业和金融机构体系改革，认真研究我国的金融结构、金融资产结构和我国金融业
28、对外开放的总体规划，从我国社会经济发展对金融业的影响和要求出发，站在历史的高度，深入研究我国金融业改革开放和发展战略。第三，在金融稳定方面，要加强金融风险的前瞻性研究，加强金融风险处置的制度建设研究，继续研究如何加强金融债权的保护，研究如何建立健全金融监管协调机制，通过加强对金融稳定问题的研究，更好地维护金融稳定服务。第四，在金融创新方面，要加强对金融产品创新、金融机构和发展模式创新、制度创新对金融产品和机构创新的保障作用、金融产品创新的法律关系等问题的研究，以此推动金融创新的发展。（该论题选自易刚副行长的讲话节选）2、国有金融企业所有者缺位问题探讨 30分答题要点：论点1：现代市场经济条件下
29、，银行（及其他公司组织）科学管理、高效运作的原动力在于内部建立有效的权力制衡和激励约束机制，而良好的公司治理正是确保银行利益相关者利益均衡的制度安排，它是银行良好运作和科学管理的根源和基础，是实现银行价值最大化目标的制度保障。论点2：所有者缺位或所有者职能不到位是我国当前国有金融企业体制改革滞后的深层次原因之一.。在公司治理不健全的情况下，银行经营和运行具有明显的“超经济”特征，具体表现在：一是“所有者缺位”，政府常常以行政性目标直接干预银行的正常经营，银行也常常将满足政府的政策偏好作为其经营目标，银行真正所有权的行使实际处于虚置；二是“内部人控制”，银行管理者拥有许多重大事项的决策权，利润最大化的动力机制和激励机制严重缺失。论点3：解决“所有者缺位”问题应着重设计科学合理的公司治理机制。公司治理是为解决因所有权和经营权相分离而产生的委托代理问题而设定的制度安排，关键在于采取某种组织框架为银行建立所有权、经营权和监督权独立运作、有效制衡的科学公司治理机制。着重从以下几方面完善公司治理机制：一要严格设定内设组织机构的职责边界和议决事议程。二要建立规范的董事会制度，建立一个全面且相对独立并为银行有效运行负责的董事会。三要提高经营管理层的专业化管理水平。四要加强监事会的职能。
