1、一、填空1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（了解你的客户）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的（实际受益人）。2、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（重新识别客户身份）。3、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（匿名）账户或者（假名）账户。 4、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（ 及时 ）更新客户身份资料。 5、（了解客户）是金融机构反洗钱活动的基础。6. 金融机构大额
2、交易和可疑交易报告管理办法规定，单笔或者当日累计人民币交易（5万元）以上或者外币交易等值（1万）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告？7.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（50万）元以上或者外币等值（10万）美元以上的境内款项划转，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。 8.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发之间单笔或者当日累计人民币（200万）
3、元以上或者外币等值（20万）美元以上的款项划转。金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。9.自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立(一个)类户.10.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的(经常居住地) 。11.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当（分别）提交大额交易报告。12.对高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其(资金来源)、(资金用途)、(经济状况)或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的
4、监测分析。13、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的（客户身份资料）和（交易信息），应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（代理人）和（被代理人）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。15、金融机构应当按照规定建立（客户身份资料）和（交易记录保存）制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时更新客户身份资料）。16.客户风险等级根据洗钱风险大小，按从高到低的顺序划分为四个等级(高风险较高风险、一般风险和低风险).17.对于已评定过风险等级的客户，高风险等级客户的重新评定期限为(半年)，较高风险等级客户的重新
5、评定期限为(一年)，一般风险等级客户的重新评定期限为(两年),低风险等级客户重新评定期限为(三年).18.涉及公检法机关查询、冻结、扣划其资产及其资产可能涉嫌经济类、洗钱类或者洗钱上游犯罪的客户应加入（关注库）。19.开展反洗钱工作应遵循原则:（合法审慎原则）（保密原则）（合作原则）。20、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ 5 ）年。21.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示（真实有效的身份证件）或者（其他身份证明文件），进行核对并登记。22.金融机构进行客户身份识别，认为必
6、要时，可以向（公安）、（工商行政管理）等部门核实客户的有关身份信息。23.被纳入“严重违法失信企业名单”的企业，银行不得为其（开户），配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。24.单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时，应预留（个人本人）的联系电话号码。25.个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理(24)小时后办理资金转账，个人在(24)小时内可以向发卡行申请撤销转账.26.未申领居民身份证的军人、武装警察，除出具(军人)、(武装警察)身份证件外，还应辅助出具(军人保障卡)或(所在单位开具的尚未领取居民身份证件)的证明材料。27.中国公民开户辅助证明材料包括为户口簿、护照
7、、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。28.企业客户在(全国企业信用信息公示系统)或者(河北省市场主体信用信息公示系统)进行核查。29客户应在所提供开户相关证件到期前进行更换，并及时到开户网点进行档案更新。对超期满(三个月)未进行更换且未提出合理理由的，中止为客户办理业务，法律法规禁止的除外.30持异地身份证件客户是指持有签发机关为(河北省)外有权机关签发的身份证件在河北省内开立账户的客户。二、 单选1、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（ B ）。A、银行监督管理委员会B、中国人民银行C、公安机关D、税务机关2、以下活动可能存在洗钱行为(
8、 D )。 A、地下钱庄 B、购买保险立即退保 C、成立空壳公司 D、以上都是 3、以下不属于“黑钱”来源的是 ( D )。 A、毒品交易所得 B、黑社会犯罪所得 C、走私收入 D、诚实守法经营所得 4、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( A )。 A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（ A ）为客户办理业务。 A.中止 B.终止 C.停止 D.继续 6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（D）报告。A
9、大额交易报告 B 可疑交易报告C 反洗钱综合报告 D大额交易报告和可疑交易报告7、下列支付交易不属于大额支付交易的是（ D ）A、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项转账。B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。D、单笔或者当日累计人民币交易4万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。8、金融机构可以不报告的大额交易是（A）A、定期存
10、款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。B、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项转账。D、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。9、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（ B）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。 A、24 B、48 C、60 D、72
11、10、我国规定的自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币需要进行大额交易报告的金额起点为（ B ）。 A: 20万 B:50万 C:100万 D:500万 11、金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过（B）个工作日。A、2 B、5 C、10 D、15 12、按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的（B）。 A 身份证地址 B 经常居住地 C 户口簿地址 D临时居住地13、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（D）等部门核实客户
12、的有关身份信息。A、财政、国库 B、公安部门 C、工商管理部门 D、公安、工商行政管理14、负责接收、分析涉嫌恐怖融资可疑交易报告的单位是：（D）A、银监局 B、保监局 C、公安局 D、中国反洗钱监测分析中心15、对于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（ C ）内完成风险等级划分工作。 个工作日 日 个工作日 日 16、 金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，情节严重的，处( B )罚款，并对直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处( A )罚款：A 1万以上5万以下 B 20万以上50万以下 C 50万以上500万以下 D 500万以上1000万以下17
13、、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年18、客户由他人代理办理大额现金存取业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行（ C ）。 A.核对 B.登记 C.核对、登记并留存有效身份证件或其他身份证明的复印件19、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务不包括（A） A.参与调查义务 B.配合调查义务 C.如实提供信息义务 D.不得拒绝和阻碍调查20、银行无权拒绝开户（ D）A、 对单位和个人身份信息
14、存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。B、 单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。D、客户提供有效身份证件并经核实无误，开户理由合理。三、 多选题1、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的（B C）业务，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、转账 B、现金存款 C、现金取款 D、电汇2、金融机构应该按照（ABCDE），划分客户风险等级。A、客户特点 B、账户属性 C、地域 D、行业 E、业务3、下列哪些情况金融机构应当重新识别客户身份（BCDE）A、客户办理大额交易B、客户要求变更姓名或
15、者名称、身份证件、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人C、客户行为或者交易情况出现异常的D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的E、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的4、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。（ABCDE）A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、回访客户C、实地查访D、向公安、工商行政管理等部门核实E、其他可依法采取的措施5、反洗钱报告机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人向负责监管的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱工作报告及其他信息资料，如实反映反洗钱工作情况。反洗钱报告机构应当对相关
16、信息的（ABC）负责。 A、真实性 B、完整性 C、及时性 D、准确性6、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（AC ） A、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少5年；B、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少10年；C、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年；D、交易记录，自交易记账当年计起至少保存10年。7、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（ BD ）。A、实名账户； B、匿名账户；C、真名账户；D、假名账户。8、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现
17、场检查。（ ABCD ） A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 9、不能作为实名证件使用的有（BCDE）。A、临时身份证；B、学生证； C、机动车驾驶证； D、介绍信； E、法定身份证件的复印件。10、下列支付交易属于大额交易的有（ AD ）。A、法人之间金额人民币200万元以上的单笔款项划转；B、金额人民币4万元以上的单笔现金收付；C、自然人银行结算账户之间及自然人与其他银行结算账户之间单笔人民
18、币10万元以上的款项划转。D、自然人银行结算账户之间及其他银行结算账户之间单笔人民币50万元以上的境内款项划转。11、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ ABCD ）。A、建立客户身份识别制度B、执行大额交易和可疑交易报告制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立健全反洗钱内控制度12、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（ AB ）A、外国公民可将护照作为实名证件；B、临时身份证也是有效的实名证件；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。13、银行业金融机构发现客户与联合国安理会决议所列的恐怖组织名单有关的应当向哪些机构
19、报告可疑交易报告。（AB） A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构C、银监会 D、银行业协会 14、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应当立即提交可疑交易报告：（ABCD） A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 15、对于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构，人民银行可以（ABCD） A、责令限期改正 B、情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款 C、致使洗钱后果发生的，处五
20、十万元以上五百万元以下罚款 D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一万元以上五万元以下罚款 16、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD ） A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料 B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 17、金融机构应当按照什么原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息（ ABCD
21、）A、安全B、准确 C、完整 D、保密18、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪类报告 （A B） A、大额交易报告B、可疑交易报告C、分析报告19、什么机构有调查可疑交易活动的权利 （AB）A、中国人民银行B、中国人民银行省一级派出机构C、公安机关20、自然人客户信息“职业”应登记哪些内容（ABC） A、职业类型 B、客户工作单位 C、工作单位行业类型 D、联系方式四、判断题1、反洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。 （）2、金融机构进行客户身份识别、认为必要时，可以向公安和工商政管理等部门核实客户的有关身份
22、信息。 （ ）3、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（ ） 4、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（）5、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（ ）6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款应该作为可疑交易报告。()7、洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（ ） 8、金融机构在与客户的业务关系存续期间，客户身份资料发
23、生变更的，应当及时更新客户身份资料。（）9、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（）10、国务院反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动时，调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（）11、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（）12、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。（ ） 13、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（ ）14、对既属于大额交易又属于可疑
24、交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（ ） 15、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。 () 16、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。() 17、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。 () 18、只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱调查权。 () 19、对可疑交易进行调查后仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。 （） 20、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗
25、钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的，依法应给予行政处分。 () 21、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。（ ）22、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“服务你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（ ） 23、金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身
26、份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。 （ ） 24、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，无需采取身份认证措施，无需采取相应的技术保障手段，无需强化内部管理程序，无需识别客户身份。（ ） 25、金融机构对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。 （ ） 26、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业务。（ ） 27、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（ ） 28、大额交易一方为各级党的机关、
27、国家权力机关、行政机关、司法机关下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。 ( ?X ?) 29、金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖组织和恐怖分子名单有关的，无论涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（）30、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（） 31、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。（ ） 五、简答题1、自然人客户的“身份基本信息”包括什么？答
28、：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。2、为加强对异常开户行为的审核，银行和支付机构有权拒绝开户，拒绝开户的情形包括哪些？答：（1）对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。（2）单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。（3）有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。3、 对哪些自然人客户应开展特别客户身份识别？答：（1）专业服务提供人员。（2）持异地身份证件客户。（3）持非可联网核查身份证件客户。（4）政要人士。（5）私人银行客户。（6）非居民客户。4、 出现哪些情形应及时更新客户身份证
29、件及金融机构留存客户信息？ 答：（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的。（2） 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致的。5、 自然人客户的辅助身份证明材料包括什么？（列举5种）答：中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证等6、什么是反洗钱？答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等
30、犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。7、金融机构在什么情况下应当提交可疑交易报告？答：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。8、 非自然人客户的“身份基本信息”包括什么？答：包括客户的名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。9、银行账
31、户实名制的核心包括什么？答：（1）核验开户申请人提供身份证件的有效性（2）开户申请人与身份证件的一致性（3）开户申请人的真实开户意愿三方面。10、为什么要全面推进个人账户分类管理制度？答：（1）有效遏制买卖账户和假冒开户的行为 （2）建立个人账户保护机制 （3）强化个人对本人账户的管理六、论述题1、在进行客户身份识别时，应要求客户提供有效身份证明文件，目前法定可接受的自然人客户有效身份证件包括哪些？答：（1）中国公民：居民身份证或临时身份证；未满16周岁的中国公民，应由监护人代理，出具监护人的身份证件以及未成年人居民身份证或户口簿。定居国外的中国籍公民，2004年以前定居国外的，可出具中国护照
32、；2004年之后定居国外的，应辅助出具居民身份证、临时身份证或户口簿。（2）香港、澳门、台湾居民：港澳居民往来内地通行证，台湾居民往来大陆通行证。（3）外国公民：护照或外国人永久居留证；外国边民还可使用边民出入境通行证。（4）未申领居民身份证的军人、武装警察，除出具军人、武装警察身份证件外，还应辅助出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证件的证明材料。2、 在进行客户身份识别时，应要求客户提供有效证件或证明文件，目前法定可接受的对公客户有效证件或证明文件包括哪些？（列举5种）答：（1）企业法人：企业法人营业执照。（2）非法人企业：企业营业执照。（3）机关或事业单位：政府人事部门或编制委
33、员会的批文或登记证书，机关或实行预算管理的事业单位还需出具财政部门同意开户的证明。（4）军队、武警团级以上单位以及分散执勤的支（分）队：军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。（5）社会团体：社会团体登记证书。宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明文件。（6）民办非企业组织：民办非企业登记证书。（7）外地常设机构：驻在地政府主管部门的批文。（8）外国驻华机构：驻在地政府主管部门批文。（9）个体工商户：个体工商户营业执照。（10）居民委员会、村民委员会、社区委员会：主管部门的批文或证明。（11）金融机构：营业执照、金融许可证（以金融许可证为主证件）。（12）境外机构（非居民客
34、户NRA）：在境外合法注册成立的证明文件，如为非中文，还应提供中文翻译。（13）其他组织：政府主管部门的批文或证明。3、持异地身份证件开立账户的客户身份识别措施包括什么？答：（1）核实客户的身份，确认是否是来自边境、沿海城市等涉恐、涉毒、电信诈骗及其他犯罪敏感地区人士。（2）确认客户资金或财富的来源，确认客户的资产规模与其身份、资金或财富的来源相匹配。（3）了解客户开立账户的目的。（4）了解客户预期交易规模。（5）如客户在开立账户时，同时要求开通电子银行交易，其初始每日累计交易限额应限定在人民币五万元（或等值外币）。客户在开户时要求提高日累计交易限额的，金融机构需要求客户说明理由，并根据情况要
35、求客户补充提供其在当地的居住证明、经营证明、纳税证明等补充证明文件。4、金融机构应当报告大额交易包括哪些？答：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。（4）
36、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。5、 金融机构出现哪些行为，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：答：（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（3）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（5）违反保密规定，泄
37、露有关信息的；（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。6、出现什么情形时，应及时重新识别客户?(列举4种）答：（1）客户姓名或者名称与外部制裁名单上的个人或实体相一致，包括名单新增、删除和调整；或者金融机构有信息获知有关客户为外部制裁名单上人员，或为名单上人员利益从事相关活动。（2）客户成为政要人士。（3）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被各级司法、行政机关依法要求协助调查。（4）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被代理机构或本金融机构内其他机构调查。（5）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或者其他犯罪，在媒体出现负面报道。（6）客户交易、行为出现异常或与
38、历史交易情况相比出现不符合其业务特点的重大变化。（7）客户被金机融构报送可疑交易报告，或客户有其他洗钱、恐怖融资活动嫌疑。（8）客户洗钱风险等级被反洗钱系统重新更新，客户成为高风险客户，或被从高风险客户中移出。（9）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（10）了解到的其他会引起客户洗钱风险变化的信息。（11）当地反洗钱监管部门或各级行社分支机构认为应当开展客户身份识别的其他情形。7、符合哪些条件之一的大额交易如未发现交易或行为可疑的金融机构可以不报告？（列举4种情形）答：（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的
39、同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。（10）中国人民银行确定的其他情形
