1、Copyright by Liyi 20101第六章 保险业务的主要类别v教学目的：通过学习，要求学生掌握财产保险和人身保险的概念、特点和主要业务种类，了解火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险、责任保险、信用保险、保证保险等财产保险险种和人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险等人身保险险种。v课时：1-2课时。Copyright by Liyi 20102第六章 保险业务的主要类别v本章重点：广义和狭义的财产保险概念；财产保险的特征；财产保险的主要业务种类；人身保险的概念和特征；人身保险的分类标准；人身保险的主要业务种类。Copyright by Liyi 20103第六章 保险业务的主要类别
2、v第一节 财产保险v第二节 人身保险Copyright by Liyi 20104第一节 财产保险v6.1.1 财产保险概述v6.1.2 财产损失保险v6.1.3 责任保险v6.1.4 信用保险和保证保险Copyright by Liyi 201056.1.1 财产保险概述v6.1.1.1 财产保险的概念v6.1.1.2 财产保险的特征v6.1.1.3 财产保险的主要业务种类Copyright by Liyi 201066.1.1.1 财产保险的概念v财产保险有广义和狭义之分v广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险在内的所有非人身保险业务。v狭义的财产保险也可称为财产损
3、失保险。Copyright by Liyi 201076.1.1.1 财产保险的概念v（广义）财产保险的概念（广义）财产保险的概念v被保险人的财产或相关利益发生保险责任范围内的事故遭受经济损失时，由保险人予以补偿的保险。v财产保险中所指的财产除了包括房屋、运输工具等有形财产外，还包括预期利润、信用、责任等无形财产和利益。Copyright by Liyi 201086.1.1.2 财产保险的特征v财产保险的特征财产保险的特征v1、财产保险的保险标的是财产或有关利益。v2、财产保险的业务性质为经济补偿。v3、财产保险的经营内容体现出复杂性。v保险利益、保险期限；等等。vCopyright by
4、Liyi 201096.1.1.2 财产保险的特征v财产保险经营内容的复杂性1、保险标的差异性大 2、承保过程技术性强 3、风险管控难度性高Copyright by Liyi 2010106.1.1.3 财产保险的主要业务种类v财产保险的主要业务种类财产保险的主要业务种类 v1、财产损失保险v2、责任保险v3、信用保险和保证保险Copyright by Liyi 2010116.1.2 财产损失保险v6.1.2.1 财产损失保险概述v6.1.2.2 财产损失保险的业务种类Copyright by Liyi 2010126.1.2.1 财产损失保险概述v财产损失保险的定义财产损失保险的定义v财产
5、损失保险是指以财产物资及其相关利益为保险标的的各种保险业务。v不包括责任保险、信用保险和保证保险。Copyright by Liyi 2010136.1.2.1 财产损失保险概述v财产损失保险的特点财产损失保险的特点 1、保险标的为有形财产 2、投保人、被保险人与受益人一般高度一致3、业务经营十分复杂 4、防灾防损非常重要 Copyright by Liyi 2010146.1.2.2 财产损失保险的业务种类v财产损失保险的业务种类财产损失保险的业务种类v火灾保险 v运输保险 v工程保险 v农业保险？Copyright by Liyi 2010156.1.2.2 财产损失保险的业务种类v火灾保
6、险火灾保险v火灾保险，简称火险，是指保险人对于保险标的因火灾等自然灾害和意外事故所导致的损失给予补偿的一种财产保险。Copyright by Liyi 2010166.1.2.2 财产损失保险的业务种类v运输保险运输保险v以处于流动状态下的财产及相关责任为保险标的的一种保险。v包括运输工具保险和运输货物保险。Copyright by Liyi 2010176.1.2.2 财产损失保险的业务种类v机动车辆保险机动车辆保险v机动车辆保险承保公务、商用和民用的各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依
7、法应付的民事赔偿责任。Copyright by Liyi 2010186.1.2.2 财产损失保险的业务种类v船舶保险船舶保险v以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的一种运输工具保险。Copyright by Liyi 2010196.1.2.2 财产损失保险的业务种类v飞机保险飞机保险 v飞机保险也称航空保险，是以飞机及其相关责任风险为保险对象的保险，它主要包括机身保险、第三者责任保险、航空旅客责任保险等若干业务。Copyright by Liyi 2010206.1.2.2 财产损失保险的业务种类v运输货物保险运输货物保险 v以运输过程中的各种货物为保险标的、以运行过程中可能发生的有
8、关风险为保险责任的一种财产保险。Copyright by Liyi 2010216.1.2.2 财产损失保险的业务种类v国内货物运输保险国内货物运输保险v国内水路货物运输保险 v国内铁路货物运输保险 v国内公路货物运输保险 v国内航空货物运输保险 Copyright by Liyi 2010226.1.2.2 财产损失保险的业务种类v进出口货物运输保险进出口货物运输保险 v包括海洋运输货物保险、海洋货物冷藏保险、陆上货物运输保险、陆上运输冷藏货物保险、航空货物运输保险以及邮包险等。Copyright by Liyi 2010236.1.2.2 财产损失保险的业务种类v工程保险工程保险 v以各种
9、工程项目为主要承保对象，以与工程项目相关的经济利益为保险标的的一种保险。v工程保险承保的风险是一种综合性风险，是一种巨额风险，是一种技术风险。Copyright by Liyi 2010246.1.2.2 财产损失保险的业务种类v工程保险的主要险种工程保险的主要险种v建筑工程保险v安装工程保险v科技工程保险v机器损坏保险 Copyright by Liyi 2010256.1.2.2 财产损失保险的业务种类v农业保险农业保险 v以农业生产中的劳动对象或生产资料为保险标的的一种保险。v主要承保种植业、养殖业，也被称为两业保险。种植业保险包括农作物保险、收获期农作物保险、森林保险、园林苗圃保险等，
10、养殖业保险包括牲畜保险、畜禽保险、水产养殖保险、特种养殖保险等。Copyright by Liyi 2010266.1.3 责任保险v6.1.3.1 责任保险的概念v6.1.3.2 责任保险的主要险种Copyright by Liyi 2010276.1.3.1 责任保险的概念v责任保险责任保险v责任保险是指以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。v承保的风险一般是被保险人的法律风险。Copyright by Liyi 2010286.1.3.2 责任保险的主要险种v责任保险的主要种类责任保险的主要种类v公众责任保险v产品责任保险 v雇主责任保险 v职
11、业责任保险 Copyright by Liyi 2010296.1.4 信用保险和保证保险v6.1.4.1 信用保险v6.1.4.2 保证保险Copyright by Liyi 2010306.1.4.1 信用保险v信用保险和保证保险信用保险和保证保险v以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的一种保险。Copyright by Liyi 2010316.1.4.1 信用保险v信用保险信用保险v权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险。v主要包括国内商业信用保险、出口信用保险和投资保险等。Copyright by Liyi 2010326.1.4.2 保证保险v保证
12、保险保证保险v保险人为被保证人向权利人提供信用担保的一种保险。v主要包括合同保证保险、产品质量保证保险和诚实保证保险。Copyright by Liyi 201033第二节 人身保险v6.2.1 人身保险概述v6.2.2 人寿保险v6.2.3 健康保险v6.2.4 人身意外伤害保险Copyright by Liyi 2010346.2.1 人身保险概述v6.2.1.1 人身保险的概念v6.2.1.2 人身保险的特征v6.2.1.3 人身保险的分类Copyright by Liyi 2010356.2.1.1 人身保险的概念v人身保险v人身保险是指以人的生命或身体为保险标的一种保险。v人身保险的
13、投保人根据合同约定，向保险人缴纳保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等意外事故或者达到合同约定的年龄、期限时，保险人根据合同约定承担给付保险金的责任。Copyright by Liyi 2010366.2.1.2 人身保险的特征v人身保险的特征v1、生命风险的特殊性v2、保险给付的定额性 v3、保障对象的普遍性 v4、保险期限的长期性 v5、寿险保单的储蓄性 Copyright by Liyi 2010376.2.1.3 人身保险的分类v人身保险的分类标准v按照保障范围标准，人身保险可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。v按照保险期限标准，人身保险划可以分为长期保险、
14、一年期保险和短期保险。v按照实施方式标准，人身保险划可以分为自愿保险和强制保险。Copyright by Liyi 2010386.2.1.3 人身保险的分类v人身保险的分类标准（续）v按照投保方式标准，人身保险划可以分为个人保险和团体保险。v按照被保险人风险程度标准，人身保险可以划分为健体保险和弱体保险。v按照保单是否参与分红标准，人身保险可以划分为分红保险和不分红保险。Copyright by Liyi 2010396.2.2 人寿保险v6.2.2.1 人寿保险的概念v6.2.2.2 人寿保险的种类 Copyright by Liyi 2010406.2.2.1 人寿保险的概念v人寿保险v
15、以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存和（或）死亡为给付保险金条件的人身保险。v人寿保险的目的主要包括保障需要和储蓄需要。（投资需要？）Copyright by Liyi 2010416.2.2.2 人寿保险的种类v人寿保险的种类 v传统寿险（普通型？）v非传统寿险（新型？）Copyright by Liyi 2010426.2.2.2 人寿保险的种类v传统寿险v1、死亡保险v2、生存保险 年金保险v3、两全保险Copyright by Liyi 2010436.2.2.2 人寿保险的种类v死亡保险v死亡保险是以被保险人的死亡为保险事故，当保险事故发生时，由保险人承担给付保险金责任的保险
16、。Copyright by Liyi 2010446.2.2.2 人寿保险的种类v生存保险v生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。Copyright by Liyi 2010456.2.2.2 人寿保险的种类v两全保险v两全保险是指无论被保险人在保险期内死亡或者保险期满时生存，都能获得保险人给付的保险金。Copyright by Liyi 2010466.2.2.2 人寿保险的种类v非传统寿险v1、变额寿险v2、万能寿险v3、变额万能寿险Copyright by Liyi 2010476.2.2.2 人寿保险的种类v变额寿险v变额寿险是一种保险金额随其
17、保费分立账户投资收益的变化而变化的（终身）寿险。Copyright by Liyi 2010486.2.2.2 人寿保险的种类v万能寿险v万能寿险是一种缴费灵活、保险金额可调整的寿险。Copyright by Liyi 2010496.2.2.2 人寿保险的种类v变额万能寿险v变额万能寿险是融合了投资灵活的变额寿险与保费缴纳灵活的万能寿险而形成的人寿保险。Copyright by Liyi 2010506.2.2.2 人寿保险的种类v新型寿险产品v1、投资连结保险v2、万能保险v3、分红保险Copyright by Liyi 2010516.2.3 健康保险v6.2.3.1 健康保险概述v6.
18、2.3.2 健康保险的业务种类 Copyright by Liyi 2010526.2.3.1 健康保险概述v健康保险 v以人的身体为对象，以被保险人在保险期限内因患病、生育所致医疗费用支出和工作能力丧失、收入减少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险。Copyright by Liyi 2010536.2.3.1 健康保险概述v健康保险中疾病应满足的条件v1、必须是由于明显非外来原因所造成 v2、必须是由于非先天性的原因所造成的 v3、必须是由于非长存的原因所造成 Copyright by Liyi 2010546.2.3.2 健康保险的业务种类v健康保险的业务种类v1、医疗保险v2、
19、疾病保险v3、收入保障保险v4、长期护理保险Copyright by Liyi 2010556.2.3.2 健康保险的业务种类v医疗保险v医疗保险，又称“医疗费用保险”，是为被保险人因疾病所支出的医疗费用提供补偿的保险。Copyright by Liyi 2010566.2.3 2 健康保险的业务种类v医疗保险的种类v普通医疗保险 v住院医疗保险 v手术保险v综合医疗保险 Copyright by Liyi 2010576.2.3.2 健康保险的业务种类v收入保障保险 v收入保障保险又称为残疾收入补偿保险、收入损失保险、失能所得保险等，是对被保险人因疾病或意外导致残疾，不能正常工作而丧失或者减
20、少收入进行补偿的一种健康保险。Copyright by Liyi 2010586.2.4 人身意外伤害保险v6.2.4.1 人身意外伤害保险概述v6.2.4.2 人身意外伤害保险的主要种类 Copyright by Liyi 2010596.2.4.1 人身意外伤害保险概述v意外伤害保险 v意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的一种人身保险。Copyright by Liyi 2010606.2.4.1 人身意外伤害保险概述v意外伤害保险的保险责任的构成要件 v1、被保险人遭受了意外伤害 v2、被保险人死亡或残废 v3、意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因 Copyright by Liyi 201061小结v财产保险有广义和狭义之分，狭义的财产保险又称作财产损失保险。v广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险。v人身保险按保险责任分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险三大类别。Copyright by Liyi 201062思考题v如何理解广义财产保险的定义？v与人身保险相比，财产保险有何特征？v人身保险的特殊性如何体现？
