1、暗夜潜行 拾阶而上 高净值人群财富管理策略这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代；这是一个智慧的年代，这是一个愚蠢的年代；这是一个信任的时期，这是一个怀疑的时期。这是一个光明的季节，这是一个黑暗的季节；这是希望之春，这是失望之冬；人们面前应有尽有，人们面前一无所有；人们正踏上天堂之路，人们正走向地狱之门。查尔斯狄更斯双城记2019中国经济上行压力巨大 改革开放的每一步都不是轻而易举的，未来必定会遇到难以想象的这样或者那样的风险挑战，甚至会遇到难以想象的惊涛骇浪。2018年12月18日习主席会议发言中国人为何过得比美国人焦虑？中美居民家庭资产配置结构中国家庭资产配置主要是房产、股票等，资产收益波
2、动大，本金都不一定安全，内心始终焦虑；美国家庭资产配置均衡合理，内心踏实、安心，幸福指数自然高！经济发展下行周期中，财富保全及财富管理面临重重风险利率走低楼市凉凉股市动荡P2P暴雷2019，中国人的焦虑持续发酵！经济新常态下家庭财富面临多种风险 一、投资风险 二、经营风险五大风险 三、传承风险 四、养老风险 五、婚姻风险 利用年金把财富保护起来，是降低焦虑的重要方法！医疗+重疾+定期寿是保障，保险储蓄年金是保证保险就是个工具！工具先谈需要否？怎么选、怎么用！中场性资产防御类资产进攻性资产年金：进可攻退可守的中场型资产降低进攻性资产配置，增加中场性资产配置，看似降低了“超额收益率”，但获得了“保
3、证收益率”，“确定性”的增加，带来的是“踏实”，减少的是“焦虑”合理配置家庭资产，用“踏实”取代“焦虑”股票为王商品次之商品为王股票次之现金为王债券次之债券为王现金次之复苏期过热期滞涨期衰退期通胀增长通胀下降增长衰退增长复苏美林时钟美林时钟也告诉我们：经济下行风险加大时，要配置安全性资产p90年代经济腾飞，美林时钟资产配置建议：股票为王；p2006、07年，美国爆发次贷危机，中国经济进入过热期，美林时钟资产配置建议：商品为王（主要代表即房产），股票降低；p2015年，中国经济进入滞涨期，美林时钟资产配置建议：安全性资产为主。经济发展周期分为复苏期、过热期、滞涨期以及衰退期四个阶段定期缴费、终身
4、领取：保证家庭成长周期必需的现金流支撑 保险储蓄年金的特性体现为“定期缴费、终身领取”。其实质是一种现金流管理方式，即年轻时收入大于支出，年老时支出大于收入，所以需要通过储蓄年金这种金融工具烫平一生的收入和支出周期。基础风险两个偶然事件中档风险高档风险意外重疾2.6%72.18%女人孩子男人日常开支养老准备子女教育给到确定的人资产增值生时，资产掌握在自己手上传承是100%的必然事件必然事件（100%）提前准备确定的现金流充足的现金流终身的现金流保证未来养老尊严父母子女教育责任 保险储蓄年金的功能体现为“强制储蓄、专款专用”。具备绝对安全、定时拿钱、活多久领多久、抵御通货膨胀、打理简单等特点，能
5、够满足专项的养老和子女教育等需求。强制储蓄、专款专用：保证资金不因任何诱惑或风险被挪用0岁25岁40岁60岁70岁80岁生 活 费学 费创 业 金房 贷 子女教育养 老 金医 疗 费旅 游 费护 理 费年龄收 支教育期奋斗期养老期 结余收入支出 年金万能组合可以规避风险、留住钱，锁定本金、锁定收益率、锁定复利增长的长期效益！安全稳健、持续增值：保证本金安全传承且锁定长期复利股票退市央行降准打破刚兑房产不稳P2P暴雷 理财账户复利增值 年金账户锁定高利率为了您的品质人生和百年幸福必须为自己建立一个独立账户数目明白的不能挪用的法律保护的企业家生意人中产阶级是中国经济动力机制的构成者，在经营过程中除
6、承担经营风险、市场风险外，还承担政治风险。如：刘汉、吴英等通过拥有保险，实际是搭上了中国政治的顺风车。购买的是中国政治的贷款功能（中小企业主）：经营特点：先压榨自己，再压榨员工。通过拥有保险，实际是与政府手拉手做生意。最大的风险是打工赚钱的时间和数量不持续的风险。通过拥有保险，特别是理财型产品，为自己建立了平滑机制（拥有持续现金流），以抵御经济波动保险是一种机制，而不仅仅只是一种产品。他解决了钱放在哪里永远是自己的问题。财富传承婚姻风险债务风险秘密指定受益人 秘密指定受益人的人数及受益顺序和受益份额秘密变更受益人父母为子女投保：保单变嫁妆终身守候子女婚前为自己投保：合法剥离个人财产婚后为子女投保：定向赠予，不列为夫妻共同财产如果有明确的受益人，保险金属于该受益人所有，不属于遗产范围拥有保险让我们真正的做到进可攻退可守
