1、第六课 投资理财的选择2.6.1 储蓄存款和商业银行一、学习目标（一）知识目标识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务。（二）能力目标结合自己将一定的存款存入银行，培养学生主动参与经济生活的实践能力。并通过这一活动使学生正确认识经济生活的本质，明白储蓄活动在国民经济和个人生活中具体的作用。（三）情感态度价值观目标帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式，使学生自觉遵守国家的金融制度。二、学习重点难点存款储蓄的种类、特点； 我国的商业银行的主要业务【课前预习案】（20分钟
2、）一、阅读与思考:自主学习阅读课本P46P48,在教材找出并勾画以下知识，初步识记自主探究结合自己对课本的理解，自主完成所列问题（一）储蓄存款：1.含义2.我国的主要储蓄机构3.目的4.收益-利息：含义计算公式5.储蓄存款的类型及其特点6.储蓄存款的风险（二）商业银行1.含义2.主要业务及其地位：判断分析1. 在我国，所有的银行都是储蓄机构。2、老张把5万元存入银行，存期3年，年利率为4.65%，到期后，老张可从银行取回多少钱？3、储蓄存款是零风险的投资方式。二、归纳与总结：根据你对课本知识的理解，概括本框知识体系：【课堂探究案】(30分钟)【生活情境一】王奶奶今年73岁，是金河源住宅区的普通
3、居民。孙子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。小安的父母在外地经营一家服装厂。前不久，他们寄来了5万元，让王奶奶自己安排。面对这5万元，王奶奶不知道怎么办才好。1.假如你是小安，会给王奶奶提出怎样的建议？并说明理由2.王奶奶听了小安的建议决定把钱存起来，她可以将这笔钱存到哪里？王奶奶要用钱时又拿什么去取回？取款时，银行只归还本金吗？还有什么？存款是不是只是为了获得利息，还有哪些其他目的？【生活情境二】小安来到了离学校不远的中国农业银行，开始办理存款业务了。工作人员问他:要存哪种形式?小安不知该存哪种。工作人员于是向小安分别介绍了活期和定期存款的特点。3、你知道工作人员都介绍了哪些内容？（可列表对比
4、）活期储蓄定期储蓄不同点存取方式优点缺点适用性相同点4、权衡利弊，小安决定存定期储蓄。5万元，存期3年，年利率为4.65%，到期后，小安可从银行取回多少钱？5、第十二届全国人民代表大会第四次会议今天（5日）上午在北京人民大会堂开幕，国务院总理李克强作政府工作报告。李克强在报告中指出：2015年末居民储蓄存款余额增长8.5%，新增4万多亿元。对此小安认为存款储蓄的增加说明我国经济发展，人民收入增加，所以储蓄存款越多越好。你是否赞同他的观点？加以分析说明。【生活情境三】小安在回家的路上看到中国建设银行的广告是：“要住房，找建行。”中国银行的广告是：“一卡在手，走遍环球。”爱思考的他想：各商业银行名
5、称各异，原来是因为他们的业务完全不同。这种看法正确吗？列出商业银行的主要业务及其地位【生活情境四】小安回家后，把自己的所见所闻打电话告诉爸爸，爸爸夸奖他见识增长不少。同时，爸爸给他一个问题让他计算：某银行在2015年向外贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年该银行的利润是多少？【生活情境五】小安爸爸的朋友赵时尚的时尚宣言是“债多不愁能借就行”。赵时尚跟小安爸说：“我收入虽然不高，但消费观很前卫。现在准备买辆小轿车，去银行贷款10万，可银行因为我缺乏财产担保不给
6、我贷款。我想请你替我担保贷款，你就帮帮朋友吧。”请你推断：银行该不该给赵时尚这种人借钱？小安该不该支持爸爸做贷款担保人？诚信对于金融生活有什么重要性？【当堂训练案】（5分钟）单项选择题：（每小题2分，共12分）1、下列对储蓄存款的认识，正确的是（ ）是一种投资行为 其直接目的是为国家建设筹集资金是一种计划消费的行为 储蓄的主体是居民和企事业单位A.B. C.D.2、在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。银行能把“小钱”变成“大钱”，把“死钱”变成“活钱”。这一作用是通过下列哪些
7、业务实现的？（ ）A.发放货币，管理货币 B.吸收存款，发放贷款 C.转账结算 D.货币兑换，货币收存3、下列对银行贷款的表述，正确的是（ ）A.多贷款是商业银行经营的目的 B.贷款是银行赢利的主要来源C.贷款是商业银行的基础业务 D.从贷款对象看主要有工业贷款和商业贷款4.2015年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，2015年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是( )A+330元 B-294元 C+36元 D-330元5.中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( )贷款利率下降
8、 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加A. B. C. D.6.下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图 ( )A存款贷款还款还贷 B存款贷款还贷还款C 贷款存款还款还贷 D贷款存款还贷还款2.6.2 股票、债券和保险一、学习目标（一）知识目标 1、识记股票的基本含义、特点，债券与商业保险的基本含义、种类、特点。 2、理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。 3、运用所学知识，区分各种经济成分，并说明他们的作用。 （二）能力目标 概括各种投资方式的特点，利用所学知识分析不同条件下如何投资有利，为人投资提出建设性建议。 （三）情感
9、、态度与价值观目标 通过本框学习，培养学生为社会主义经济建设服务的观念和积极进取的意识和精神。二、学习重难点股票、债券和保险的特点【课前预习案】(15分钟)一、阅读与思考：自主学习阅读课本P49P52,在教材找出并勾画以下知识，初步识记自主探究结合自己对课本的理解，自主完成所列问题一、股票1、含义:2、特点：3、股东的权利:4、收益：5、影响股票价格的因素6、股票市场的作用二、债券1、含义2、分类三、保险1、商业保险的含义2、分类3、订立原则4、功能想一想：所有股份公司发行的股票都能上市吗？判断并说明理由：1、 股票是一种商品，可以自由买卖。2、 债券是一种股份凭证。3、购买了商业保险就等于消
10、除了风险。【规律总结】风险与收益成正比，高风险高收益，低风险，低收益。【知识拓展】投资理财应注意四个方面：笫一，要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。笫二，要注意投资的多元化。笫三，投资要根据自己的经济实力量力而行。笫四，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益。做到利国利民，同时不能违背国家法律、政策。二、归纳与总结：根据你对课本知识的理解，概括本框知识体系：【课堂探究案】(30分钟)探究活动一：老王股海漂流记于是，老王就跟着朋友一起到了证券市场，在朋友的指点下开了户头，并用这10万元购买了某传媒公司的股票。刚过三天，股票价格上涨，他就赚了5000元，又过一段时间公司进行年度派息分红，老王
11、又进帐了1000元。老王很是兴奋，决定在股市好好地搏一搏。半年过去了，但是该传媒公司却传出由于成本提高、企业经营不善的消息，老王持有的股票一路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去，而且投进去的10万元也开始出现亏损了。请问股票咨询小组，你能根据老王的经历谈谈你对股票投资的看法吗？并提出专业的意见。什么是股票？公司为什么要发行股票？老王曾经的6000元收入包括哪几部分？是不是投资股票一定能赚钱？探究活动二：老王债券精选记老王回到股市，出售了手中的股票，亏损了一些钱，但总算收回了大部分的钱，老王长长吁了一口气考虑到自己工作忙，老王想寻找更稳一点、收益比银行利息高的投资渠道，他想到了债券。选哪一种呢？老王又
12、犯难了请债券咨询小组为老王出出点子，并提供专业的解答。什么是债券？债券有哪些类型？各种类型的债券个有什么特点？完成下表：国债（政府债券）金融债券企业债券发行主体风险状况收益状况流通性能探究活动三：工人张某所在的企业是一家股份有限公司，他曾用5000元购买了本公司的股票。后来，该公司发行债券，他又购买了5000元债券。同是一家公司，既有股票，又有债券。同是一个人，既买股票，又买债券。请思考：股票和债券之间有什么共同点和区别呢？请同学们讨论后完成下表：债券股票不同点不性质不同收益和安全性不同偿还方法不同相同点探究活动四：天有不测风云,人有旦夕祸福。 在投资上，香港首富李嘉诚有自己独到的见解：“别人
13、都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。”（1）李嘉诚所说的人寿保险是一种什么性质的保险，其含义是什么？（2）上述保险有什么功能，主要分类有哪些？（3）订立这种保险应当遵循的原则是什么？【当堂训练案】（5分钟）一、单项选择题：（每小题2分，共10分）1、下列对于股票的认识正确的是：（ ）股票是一种出资凭证所有的股份制企业都可以发行股票 股票代表的是出资人对公司的所有权 所有股票可上市流通买卖A B. C. D. 2、五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来3万元的收益。这一收益的来源是（ ）上市公司的利
14、润 商业银行的利息 证券公司的利润 股票的买卖差价A B. C. D.3、下列关于公司股票与企业债券的区别认识正确的是：（ ）股票由证券公司发行，企业债券由企业发行前者以取得股息和红利为补偿条件，后者以定期收取利息为条件两者都具有收益高、风险大的特点前者不能从公司中退出股金，后者具有明确的付息期限，必须偿还本金A. B. C. D.4、张先生的家是典型的小康之家，夫妻二人收入约6 万元。张先生准备每年拿出6000元左右为妻子及女儿购买保险，寿险顾问为他提供了保险建议，从材料中可以看出张先生购买的保险 （ ） 以他的个人的财产为保险对象 以人的寿命和身体为保险对象建立在商业原则的基础上 是一种保
15、值增值的投资行为A. B. C. D.5、风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（ ）金融债劵 企业债券 国债 股票A B. C. D.第六课 投资理财的选择2.6.1 储蓄存款和商业银行【课前预习案】1、错误。我国的银行包括中央银行、商业银行、政策性银行。中央银行即中国人民银行，它是金融机构也是国家机关，不是储蓄机构；政策性银行如国家开发银行、农业发展银行、进出口银行等，它们不是储蓄机构，是只贷不存的银行。2、5000034.65%5000056975元3、错误。储蓄存款风险低，但不是没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取
16、二而损失利息的风险。【课堂探究案】【生活情境一】1、把钱存入储蓄机构，我国的储蓄机构主要是各商业银行。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。2、储蓄机构。储蓄机构开具的凭证。支取存款的本金和利息。人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金安全。【生活情境二】3、活期储蓄与定期储蓄的对比活期储蓄定期储蓄不同点存取方式随时存取约定期限优点流动性强，灵活方便利率高，收益高缺点利率低，收益低存期限定，流动性差适用性日常生活待用资金个人长远消费相同点1、都是储蓄的方式2、都有利息、但收益较低3、比较安全(风险较低)4、70005%9
17、0002.5%206045万元5、一方面，存款储蓄的增加意味着我国经济发展，人民收入增加，可支配收入增加。另一方面，存款储蓄增加反映了居民消费萎缩，会影响内需的扩大，加剧通货紧缩，不利于经济的增长；我国居民投资渠道单一；社会保障制度不健全，居民社会安全感低。所以，不能简单认为储蓄存款越多越好。【生活情境三】存款业务基础业务；贷款业务银行利润的主要来源；结算业务银行利润的重要来源【生活情境四】70005%90002.5%206045万元【生活情境五】贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方都讲诚信。诚信既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人的生活，最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济
18、秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的次贷危机。【当堂训练案】1.D 2. B 3. B 4. B 5. A 6. B 2.6.2 股票、债券和保险【课前预习案】想一想：在我国，并不是所有的股份公司发行的股票都能上市交易。股份有限公司申请其股票上市必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。股票买卖一般通过证券交易所进行，我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所两个证券交易所。判断：1、错误。股票是一种股份凭证，代表股东对股份公司的所有权，股票不同于商品，自身没有价值；上市公司的股票可以自由转让。2、错误。债券是一种债务证书，即债务凭证。股票是一种股份凭证。3、错误。商业保险具有规避
19、风险的功能，但不是消灭了风险而是转移了风险，将原来由担保人自己承担的风险转让给了保险公司承担。【课堂探究案】探究活动一： (1)股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证，是一种有价证券。发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买股票是居民投资的一种方式。(2)股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分来源于股票价格上升带来的差价。老王的6000元收入中，5000元属于股票价格上升带来的差价，1000元属于股息或红利收入。（3）不一定。 股息和红利来源于公司的利润，公司只有盈利，股东才能获得股息和红利，如果亏损，股东利益就会受损；故该部分收入有风险； 股票价格带有
20、很大的不确定性，容易受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，故该部分收入也有风险。因此，股票是一种高风险的投资方式。探究活动二：（1）债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。（2）见下表：国债（政府债券）金融债券企业债券发行主体中央政府金融机构企业风险状况最小高于国债，低于企业债券最高收益状况最低高于国债，低于企业债券最高流通性能最强低于国债，高于企业债券最低探究活动三：债券股票不同点不性质不同债务证书所有权证书收益和安全性不同收益比股票小，安全性比股票大收益高，风险大偿还方法不同有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出售或转让股票相同点都是有价证券，可在证券交易所买卖；都是集资手段，以有偿形式聚集社会闲散资金；持有者都能获得一定收益（前者股息，后者股息和红利）探究活动四：（1）是一种商业保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。（2）商业保险是规避风险的有效措施。主要分类有财产保险和人身保险。（3）公平互利、协商一致、自愿订立。【当堂训练案】1.B 2.D 3.C 4.D 5.B 14
