1、信用社（银行）综合业务系统培训贷款业务信贷业务培训n贷款分类n办理流程n交易阐述1.1贷款分类n一般贷款n按揭贷款n贴现贷款n定期n不定期n利随本清n不记息1.2办理流程 合同登记 借据登记 贷款开户 贷款发放 结息（单户，定期）欠息回收 合同修改 利随本清贷款收回 按揭回收 贷款回收 贷款展期 形态调整 呆帐核销（收回）贷款回收 合同核销 贷款销户 收不到息1.3交易阐述n贷款销户n贷款合同核销n贷款呆帐核销/回收n贷款形态调整n贷款展期n贷款欠息回收n单户结息n贷款发放/回收n贷款开户n借据登记n贷款合同修改n贷款合同登记(2501)贷款合同登记 操作说明 1.根据实际贷款合同输入有关贷款
2、及客户资料 2.合同号由系统自动生成并于交易成功后返回到交易画面 3.合同号全联社唯一 注意事项 1.在贷款开户发放之前,应先做贷款合同登记交易,应注意贷款方式、合同类型的选择；2.选择一般贷款合同类型,贷款只能一次开户一次性发放,选择最高额度贷款合同类型,可以在合同的有效期限内多次开户只能发放一次;3.合同期内,所有帐号的累加余额不能大于合同金额.4.小额贷款可以直接开户,不用登记合同,系统自动生成合同号.(2500)合同信息修改 贷款合同信息在贷款开户前可进行修改;(2501)贷款借据使用登记 在贷款开户之前必须对该笔贷款所使用的借据进行登记销号,系统不提供对借据自动销号.注意事项:1.必
3、须根据合同登记交易开立的合同号输入.2.借据必须单张使用登记,使用情况在贷款借据登记簿中.3.借据金额必须小于或者等于合同规定金额.(2101)贷款开户 操作说明:1.合同登记和贷款开户交易的户名必须一致;2.贷款方式必须与合同登记的贷款方式吻合,否则系统提示交易失败;3.科目号按选取相应的科目代码;4.收息帐号建议输入,按揭贷款必须输入,该帐户为贷款客户的活期户,主要用来做为客户归还贷款本息时的扣款户;5.记息方式按空格键选择，（0-不计息 1-计月息 2-计季息 3-计年息 4-不定期）。6.一般贷款合同贷款只能一次开户一次性发放,选择最高额度贷款合同类型,可以在合同的有效期限内开立多个贷
4、款方式与合同一致的贷款户.7.质押贷款的质押品,如果是对公帐户质押的采用部分冻结(有规定除外),如果采用存单质押就在(0204)帐户冻结交易中选择:质押止付.注意的问题:1.在发放贷款前,必须先进行本交易;2.开户利率为月利率;3.如果是转帐发放贷款,直接把贷款发到收息帐户;4.逾期利率的生成根据罚息率计算产生,逾期利率=正常利率*(1+罚息率);5.如果是按揭贷款,注意选择约定还款日和还款方式.(2201)贷款发放收回 A.根据贷款借据，选择处理标志进行发放和回收处理。B.同时支持现金及转账两种方式，但是现金一次发放金额不得超过3000 元。C.用转账方式进行发放或者回收时，存折户要输入存折
5、号。D.需要输入的各要素根据实际情况输入。E.每个贷款账号只能发放一次，如需再次发放，必须于该合同（最高限额合同）下再开立一个新贷款账户 F.如果出现错放金额数目或串户等问题，当日可使用（0801）交易撤消，隔日可使用（0802）G.交易成功后系统提示打印如下凭证：借款借据，客户入账凭证。如果是存折户需在(0209)交易冲正。交易中进行补登折.H.一般地，贷款的回收前需进行(0713)单户结息并检查欠息登记薄，如有欠息要用（2203）交易完成欠息的回收。I.由于贷款收回凭证（337）为重要空白凭证，贷款回收时凭证种类请选择（337），这样系统将自动核销此凭证，并可在（7126）交易中查看。(0
6、713)单户结息 对公活期（不包括存折户）、内部账、贷款，在销户前需要结清利息，对于这种单户的结息情况，系统提供单户的结息交易。除内部账外,以上单户结息均自动入账,内部账的入息采用转账交易(6302)完成.本交易完成对公活期（不包括存折户）、内部账、贷款进行单户的计息工作：计算利息，清除积数，打印利息单。注意：单户结息处理不能撤销（除对公活期外）。会计分录：*对公活期、内部账借：利息支出/金融机构往来支出(发生额=利息金额)贷：客户账(发生额=利息金额)*贷款：账户余额够扣的 借：客户账(发生额=利息金额)贷：利息收入(发生额=利息金额)账户余额不够扣的 设置了付息账号但账户余额不足，或未设置
7、付息账号，全部挂息 操作说明：A.输入进行单户结息的账号，账号只能是对公活期账号、内部账账号或贷款账账号。B.系统计算出利息后自动入息或扣息，对定期计息的贷款户来说，如果能收到利息则直接扣收，收不到的利息则挂表外。C.贷款的展期,利率修改和因错放科目需调整时,必须先完成此交易.D.在进行贷款单户结息后的利息单打印所使用的利息收入凭证系统自动进行核销，并可在（7126）凭证使用一览表中查看。若利息单打坏需重打请使用（0768）交易完成。(2203)贷款欠息回收 本交易对贷款户的欠息进行回收，并减少表内、表外挂息户或复利户的余额。本交易针对该贷款户的欠息明细状况来进行，建议先查看该贷款户在”欠息登
8、记簿”中的详细欠息情况后再进行本交易.对于定期结息的贷款分户，系统会在每个结息日自动对其进行结息处理，并从其收息账户（开户时指定的对应存款户）中划账，入到相应的利息收入户中。如果贷款分户在开户时没有指定扣息账户或者扣息账户的余额不足，就会产生欠息。结息时系统会自动将欠息记到贷款分户相应的表外挂息户中，客户归还欠息时，柜员可以使用“贷款欠息回收”交易回收该指定贷款分户的欠息。注意贷款欠息回收交易只适用于定期结息的贷款分户。欠息回收可以选择现金回收或者转账回收，转账回收时，系统直接从贷款开户时设置的付息账户中收取利息。会计分录：回收表内挂息：借：对应存款户（转账回收）/现金（现金回收）贷：表内挂息
9、户 回收表外挂息：借：对应存款户（转账回收）/现金（现金回收）贷：利息收入户 贷：表外挂息户 回收表外复利：借：对应存款户（转账回收）/现金（现金回收）贷：利息收入户 贷：表外复利挂息户 1.输入贷款账号，然后按“回车”键。输入的账号可以为任意形态的贷款账户。2.输入该项欠息结息日的时间范围，然后按“回车”键。3.输入利息金额，输入的利息金额必须等于或小于应收利息金额，然后按“回车”键。4.根据提示输入收息方式的代号，然后按“回车”键。注意转账回收时，系统直接从贷款开户时设置的对应存款户中收取利息。5.交易成功后，系统显示借贷分户的户名和交易后的余额，并打印利息单。打坏利息单需重打时请启动（2
10、211）交易完成。系统自动核销利息单凭证。(2202)贷款展期贷款展期 本交易进行贷款的展期处理，即延长贷款的归还期限。贷款逾期后不能再办展期。A.输入贷款账号、止贷日期和展期利率。B.逾期贷款不可以展期，且展期到期日必须大于原到期日。C.展期前必须先单户结息。同一个贷款账号展期次数不能超过两次。一年（含一年）以内短期贷款展期日期不能超过原贷款期限（按实际天数计算）；一年以上三年以内（含三年）中期贷款展期日期不能超过原贷款期限的一半（按实际天数计算）；三年以上长期贷款展期日期不能超过三年。(2204)贷款形态调整 一般来说，贷款的形态，如正常转逾期、逾期转呆滞的贷款形态调整由系统自动完成。系统
11、每天检查贷款户的状态，如果发现有贷款户到期符合形态调整条件的，系统自动把此贷款户调整为新的形态，并生成相应的通知单。但是，由于特殊原因，可以凭信贷部门通知做手工调整。系统提供正常转逾期、呆滞转呆账两种形态转换的功能，逾期转呆滞则必须由系统自动完成，不可手工调整。1.输入转移前的贷款账号（即待结转的贷款账号）及对应科目、利率。2.交易成功后，系统显示“贷款形态转移成功!”，并显示本交易的柜员流水号。3.如果首次调整为新的形态，此时调整后账号默认（柜员无需输入，直接回车），中心会自动生成新形态下的贷款账号，表内、表外挂息账号。如果已经做过调整，则输入该笔贷款相应形态下的账号。(2207)呆账核销呆
12、账核销/回收回收 本交易对呆账账户进行核销和已经核销的呆账进行回收。核销：借：呆账准备金 借：已核销呆账贷款（表外）贷：呆账贷款 回收：借：呆账贷款 贷：呆账准备金 贷：已核销贷款呆账（表外）贷款回收：借：现金（存款）贷：呆账贷款 1.有两种处理方式：输入 1，呆账核销；输入 2，核销呆账回收。2.核销时：提供呆账准备金账号，呆账贷款账号，待核销贷款呆账金额，已核销呆账账号，系统进行呆账核销处理，并在呆账核销登记薄中插入一条明细。3.回收时：提供已核销贷款呆账账号，呆账贷款账号，呆账准备金账号，交易金额，系统通过作表外账务和贷款回收账务回收贷款，并在呆账核销登记薄中注销该记录。4.在核销呆账后
13、在（2201）贷款发放回收处进行贷款回收。(2502)贷款合同核销 1.该交易提供对已经过期不再使用的合同或在特殊情况下对一份合同进行中止的处理。2.输入要核销的合同号，则显示该合同的简要资料，选择确认核销为“是”，再提交则可。3.必须把该合同下所有的贷款户全部销户才可以成功把合同核销。(1104)贷款销户 所有贷款在结清本息后，用该交易进行销户。(2301)按揭贷款回收 按揭贷款科目：1244 逾期按揭贷款科目：1264 操作指南：1、在操作员做完 2301 按揭贷款回收后，若客户对应的扣款帐号金额不够，该期贷款将自动转入 1264 逾期科目，系统会自动计收罚息。2、在用 2301 交易收客
14、户逾期按揭贷款时，帐号栏输入的帐号应是 1244 科目对应的帐号。3、若为批量收取，帐号栏不需输入。4、若要查询某户按揭贷款回收情况，在 7129 按揭贷款回收登记簿查询中可按帐号查询，其中清楚地记载了该户已归还期数、归还的本息金额等数据。5、若不是要提前清还部分或全部本金，只能用 2301 交易回收，请切记不要在 2201 交易中做贷款收回。否则会引起分户帐和登记簿不符，无法进行以后的业务。6、如果要提前清还部分或全部本金，先回收当期的按揭本利和，再单户结息（0731），然后使用贷款发放回收交易（2201）回收部分本金（只能在约定还款日处理），系统将自动计算出今后每期的还款金额。(2202)
15、贷款展期 操作指南：1、贷款逾期后不能做展期。2、贷款展期只是做展期登记，登记成功后，系统会在贷款到期当天日结时，自动做展期处理。3、非利随本清户，系统先自动结息，收到利息记表内，从收息帐号上扣息，展期成功；收不到则展期失败，如果该贷款户为自动转逾期，则系统会自动将该笔贷款转为逾期形态。所以必须保证贷款在到期日完全清息。（两个途径：一在到期日当天进行单户结息；二为保证对应收息帐号在到期日当天有足够资金以扣付利息）4、同一贷款帐号展期次数不能超过两次。贷款利息调整 (2205)贷款利息调整贷款利息调整 (5740)贷款历史欠息调整贷款历史欠息调整 贴现 什么是贴现 指承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金愿意贴付一定利息并将票据权利转让给金融机构的票据行为.(2401)贴现处理贴现处理 会计分录:借:贴现(12890)贷:客户帐 贷:利息收入(5011)表外:表外代保管有价证券户(10500)(2403)贴现核销贴现核销 会计分录:借:对应帐号 贷:贴现帐号 练练 习习
