1、第一章 风险概述目录目录第一节 风险及其特征 第二节 可保风险第三节 风险管理第一节 风险及其特征主要内容主要内容风险的起源及含义风险的起源及含义风险的构成要素风险的构成要素 风险的分类风险的分类 风险的特征风险的特征 风险的起源及含义风险的起源及含义起源：风险广义的风险定义（一般含义）:F某种事件发生的不确定性不确定性炒股（赚钱、赔钱或者不赔不赚）狭义的风险定义（特定含义）F某种损失损失发生的不确定性 风险的构成要素风险的构成要素风险的构风险的构成要素成要素风险风险事故事故风险风险因素因素损失损失风险的构成要素风险的构成要素风险因素风险因素L粗心大意失窃 L木结构的房屋火灾 L冰冻的路面车祸
2、L不卫生的环境疾病 风险因素的划分风险因素的划分M有形风险因素（实质风险因素有形风险因素（实质风险因素 ）M无形风险因素无形风险因素 （人为风险因素（人为风险因素 ）道德风险因素 心理风险因素 风险的构成要素风险的构成要素风险事故风险事故损失（损失（非故意的 不可预期的)O直接损失 O间接损失 风险因素、风险事故和损失的关系风险因素、风险事故和损失的关系 损失损失人身伤害人身伤害财产的毁损与灭失财产的毁损与灭失直接损失直接损失间接损失间接损失责任损失责任损失额外费用损失额外费用损失收益损失收益损失风险因素风险因素有形风险因素有形风险因素无形风险因素无形风险因素心理风险因素心理风险因素道德风险因
3、素道德风险因素风险事故风险事故财产风险财产风险人身风险人身风险责任风险责任风险引引起起或或增增加加导导致致风险的分类风险的分类 按风险产生的原因分类按风险产生的原因分类按风险标的分类按风险标的分类按风险性质分类按风险性质分类按风险影响的结果分类按风险影响的结果分类 按风险产生的原因分类按风险产生的原因分类自自然然风风险险 Natural Natural RiskRisk社社会会风风险险SocialSocialRiskRisk经经济济风风险险 EconomicEconomicRiskRisk技技术术风风险险 TechnologicalTechnological RiskRisk政政治治风风险险P
4、oliticalPoliticalRiskRisk按风险标的分类按风险标的分类财财产产风风险险PropertyPropertyRiskRiskCreditCreditRiskRisk信信用用风风险险人人身身风风险险PersonalPersonalRiskRisk责责任任风风险险LiabilityLiabilityRiskRisk按风险性质分类按风险性质分类纯粹风险纯粹风险（Pure Risk)Pure Risk)投机风险投机风险（Speculative Risk)Speculative Risk)损失损失无损失无损失损失损失无损失无损失盈利盈利按风险影响的结果分类按风险影响的结果分类基本风险(
5、Fundamental Risk)特定风险(Particular Risk)是指起因于特大自然灾害或重大政治事件引起的风险，风险事件一旦发生，涉及范围很广，人力能抵御的风险。指起因于特定因素，损失只影响个人或企业、家庭的风险，特定风险通常为纯粹风险。风险的特征风险的特征 风险的客观性风险的客观性 风险的普遍性风险的普遍性 风险的不确定性（偶然性）风险的不确定性（偶然性）风险的可测定性风险的可测定性风险的社会性风险的社会性风险的可变性（发展性）风险的可变性（发展性）性质转化性质转化 量的转变量的转变 某些风险被消除某些风险被消除 新风险的产生新风险的产生 第二节 可保风险主要内容主要内容可保风险
6、的概念及条件可保风险的概念及条件 风险单位及其划分风险单位及其划分 可保风险的概念及条件可保风险的概念及条件可保风险的概念可保风险的概念F可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。F不可保风险不可保风险可保风险的基本条件可保风险的基本条件 z不确定性（是否发生、时间、原因和结果）不确定性（是否发生、时间、原因和结果）z必须是纯粹风险（损失的发生必须是意外的）必须是纯粹风险（损失的发生必须是意外的）z有导致重大损失的可能（损失程度较高）有导致重大损失的可能（损失程度较高）z大量标的均有受损的可能（存在大量具有同质风险的大量标的均有受损的可能（存在大量具有
7、同质风险的标的）标的）z不能使大多数标的同时受损（整体上看，损失发生的不能使大多数标的同时受损（整体上看，损失发生的概率较小）概率较小）z损失具有现实可测性损失具有现实可测性风险单位及其划分风险单位及其划分 风险单位的定义风险单位的定义(危险单位）在保险实务中，风险单位是指保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围，是保险人确定其可以承担最高保险责任的计算基础。风险单位的划分风险单位的划分按地段划分按投保单位划分按标的划分第三节 风险管理主要内容主要内容风险管理的定义风险管理的定义 风险管理的程序风险管理的程序 风险管理的目标风险管理的目标 风险管理技术风险管理技术 风险管理的定义风险管理
8、的定义主体主体任何组织和个人 内容内容风险识别、风险估测、风险评价，并优化组合各种风险管理技术 基本目标基本目标对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。风险管理的程序风险管理的程序风险的识别风险的识别(Identifying Risks(Identifying Risks）风险评价风险评价（Evaluating Risks)Evaluating Risks)风险管理效果评价风险管理效果评价(Evaluating Management)(Evaluating Management)风险估测风险估测（Measuring RisksMeasuring Ri
9、sks）选择风险管理技术选择风险管理技术（Selecting the Methods)Selecting the Methods)风险管理的目标风险管理的目标基本目标基本目标C以最小的成本获得最大的安全保障以最小的成本获得最大的安全保障具体目标具体目标C损失前风险管理目标损失前风险管理目标J避免或减少风险事故形成的机会 C损失后风险管理目标损失后风险管理目标J努力使损失的标的恢复到损失前状态 风险管理技术风险管理技术 控制型风险管理技术控制型风险管理技术 避免风险避免风险（担心飞机出事-改乘火车）预防风险预防风险(担心被盗，安装防盗装置)分散风险分散风险 抑制风险抑制风险 财务型风险管理技术财务型风险管理技术 自留风险自留风险(主动自留、被动自留）转移风险转移风险（非保险转移、保险转移）
