1、主讲人：时间:保险精品资料内容完整保险年金大培训-有年金有隔资 前言/PREFACE银邮业务经营的关键在网点经营。网点经营的关键在客户经理能够自主经营。客户经理自主经营的技能始于培训，精于实践，举一反三，总结提升。隔离资产，没有年金怎么行？！由全球一流财富顾问和私人银行家构成的大部分受访者都预期，未来十年，客户的财富增速较过去十年将有所放缓。继承、遗产问题、财富税项和全球经济形势被视为未来财富增长的主要威胁。Knight Frank 莱坊2016财富报告 Knight Frank 莱坊与国际著名超高财富情报顾问机构 Wealth-X共同合作，以全球约400位主要的私人银行家和财富顾问的观点为基
2、础 开展调查。这些私人银行家和财富顾问为约45000位超高净值人士管理资产，管理财富总额超过5000亿美元。高净值人士最关注的三个问题：税收、继承和经济环境。过去十年，中国超高净值人群的增幅达到330%，世界排名第三。财富报告将总资产达到3000万美元及以上的个人定义为超高净值人群。330%这是我们每一个人都应该考虑的问题。无论我们是创一代、富二代、高管还是普通工薪阶层，财富在增值的同时，资产的安全性是我们考虑的重要因素。对高净值人群而言，财富的保值比增值更重要，如何保护财富安全不受侵蚀是高净值人群最关心的问题。财富应该如何规划？高净值人群如何管理财富？如何实现资产的安全隔离？如何保障高品质的
3、生活和财富的传承？保障财富安全和财富传承是财富首要目标 只有做好了资产保全、资产隔离的规划，才能保全毕生心血不被各种风险侵蚀，为资产传承做好铺垫，从而真正做到基业长青、永续经营、财富永存、福泽后代！然而世界在不断变化，变革无处不在！我们的企业还能适应这日新月异的社会吗？二十年前，谁能想到互联网能发展成这样，改变着每个人的生活；十年前，谁能想到短信会被微信取代，沟通交流方式变化如此之大；五年前，谁能想到各种网约车打破出租车行业长期的垄断，改变着每一个人的出行方式；谁也无法预言，下一个五年，下一个十年，中国会发生什么，世界会发生什么，因为这世界变化太快阿里巴巴董事局主席马云提出，未来三十年，纯电子
4、商务概念将逐渐消失，新零售、新制造、新金融、新技术、新能源这五大变革将会颠覆当前的各行各业。马云谈未来三十年：五大变革会颠覆各行各业浙江远洋运输股份有限公司2016年10月28日以负债84.5亿元宣告破产倒闭。非理性的投资造成了供需的极不平衡、国内国外航运市场整体低迷等原因最终导致该企业走向破产。尚德电力曾是中国第一家在美国上市的民营企业，全球前十位太阳能电池制造商，世界光伏企业前五强。后来由于过度投资、错误决策、产能过剩、国际市场危机等原因陷入资不抵债的困境，并最终破产。虽然后来经过重组，企业得以保存，但已元气大伤，很难再重振昔日雄风。凡客诚品曾经是垂直B2C的代表企业，在公司业务快速发展时
5、期，盲目扩大规模，导致库存积压高达19亿元，同时凡客疯狂融资还导致其背负十几亿元的负债，加上电商行业的激烈竞争，凡客诚品濒临倒闭的边缘。虽然后来经过几年的业务调整，并且完成了第七轮融资，但今天的市场格局已不同于当年，想要再度达到之前的市场影响力几乎已不可能。企业家经营企业，如履薄冰，企业，家家族企业是历史上最为悠久的企业形态放眼全球，家族企业的平均寿命仅为25年左右据统计，仅有少于30%的家族企业可以传到第二代这当中只有不到2/3的企业传到第三代最后仅剩13%的企业能够传到第四代只有5%的家族企业在三代以后还能继续为股东创造价值 麦肯锡家族企业发展报告 McKinsey&pany中国中小企业的
6、平均寿命仅2.5年 普华永道2016年中国企业长期激励调研报告如何才能让企业从容应对、稳健经营、永续传承？企业融资难，融资成本高 税费负担重 人力成本高 家族亲友，关系复杂 战略决策失误 不顾风险，盲目扩张 媒体捧杀 商场如战场，风险极高。创建并守护好一个成功的企业，需耗时多年。但要倒闭，却只需一个错误的决策。企业经营得再成功，一旦有个闪失，就可能导致倾家荡产，而那时，自己和家人如何继续有尊严地生活？永远不知道风险和明天哪个先来，所以必须做好风险防范、提前规划、未雨绸缪。我们所面临的财富风险资产隔离之一：家业与企业间财产及债务风险隔离资产隔离之二：婚前财产隔离资产隔离之三：夫妻间财产及债务风险
7、隔离资产隔离之五：金融资产代持的风险隔离资产隔离之四：婚后共同财产被第三者侵蚀的风险隔离资产隔离之一：家业与企业间财产及债务风险隔离您有没有用自己或家人的账户收取公司的应收款？您或家人的个人账户与公司账户间有没有往来款项？。家财、企财不分，一旦企业发生债务，无论公司是股份有限公司、有限责任公司，还是其它类型的公司，都将导致企业债务牵连到企业主和家人的个人财富，企业主及家人将对公司债务承担连带责任。我国公司法第二十条规定：公司股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用
8、股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。资产隔离之二：婚前财产的隔离左手爱情，右手财富如何把握爱情与财富之间的平衡？为了爱结婚，还是为了钱结婚？如何保护婚前财产？有没有好的资产隔离工具，既可以隔离婚前财产，又可以具有私密性？资产隔离之三：夫妻财产及债务风险隔离u 婚姻是一次重要的财务决定；u 夫妻一方的个人债务由双方共同承担；u 婚姻破灭更是以巨额财产损失为重要的显性结果；u 夫妻一方的经济问题牵连到另外一方；u 夫妻的债务问题会影响到整个家庭的稳定，尤其对未成年子女的成长将造成巨大的影响。婚姻需要夫妻双方共同经营，在婚姻中不仅需要有爱，更需要有责任。婚姻中的磨合在所难免，在磨合的过程中，有些家庭的婚姻亮起了红灯。第三者插足成为婚姻风险的一大杀手。婚姻存续期间，如何最大程度地保护家庭财产，减小被第三者侵蚀的风险是女性家庭成员尤其关心的问题。不仅家庭主妇需要关注这类风险，职业女性同样需要，这其中尤其涉及到未成年子女未来的筹划安排。资产隔离之五：金融资产代持的风险隔离代持人的信用风险代持协议被认定为无效的法律风险因代持人的债务而导致被代持人资产被司法保全或司法执行的风险代持人离婚或意外死亡引发纠纷的风险税收风险资产代持的风险谢谢观看感谢聆听感谢聆听
