1、银行专业资格法律法规易考点总结汇总第一章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织(一)中央银行简称：PBC1984年1月1日：专门行使央行职能1995年3月18日：中国人民银行法经过：银监会行使银行业监管职能职能：制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作(二)监管机构：银监会1.历史沿革和监管对象成立时间：成立于4月监管法正式施行时间：12月27日经过，2月1日起正式施行修正时间：10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机
2、构：金融资产管理企业、信托投资企业、财务企业、金融租赁企业以及其余金融机构2.监管职责3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提升透明度”4.监管目标：银行业监督管理目标是促进银行业正当、稳健。经过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者利益;经过审慎有效监管，促进市场信心;经过宣传教育工作和相关信息披露，促进公众对当代金融了解;努力降低金融犯罪。5.监管标准：能够促进金融稳定，同时又促进金融创新;努力提升我国银行业在国际金融服务中竞争能力;对各类监管权限做到科学合 理，监管者要有所为，有所不为，降低一切无须要限制;为金融市场上公平竞争创造环境和条件，而且维护这种有序竞争，反对无序竞争
3、;对监管者和被 监管者两方面都应该实施严格明确问责制;高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。6.监管方法：市场准入;非现场监管;现场检验;监管谈话;信息披露监管。7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 (三)自律组织：中国银行业协会1.成立时间：2.简称：CBA3.性质：民政部登记注册全国性非营利社会团体。4.主管单位：银监会5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨6.会员单位：(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理企业、中央国债登记结算有限责任企业、中国邮政储蓄银行、农
4、村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社注意：外资银行也是会员(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会7.组织机构最高权力机构：会员大会会员大会执行机构：理事会5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会日常办事机构：秘书处(二)大型商业银行成立时间原专有业务股改时间上市时间工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄.10.28.10.27上交、香港联交农行1979恢复农村金融业务中行1912外汇外贸专业银行.8.26.6.1香港联交建行1954.10.1长久信用业务.9.17.10.27香港联交
5、交行1987.4.1重新组建第一家全国性股份制商业银行1987.4.1.6.23 香港联交;.5.15上交(三)中小商业银行1.股份制商业银行(1)组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行(2)作用填补了国有商业银行收缩机结组成市场空白，满足了企业和居民融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制形成和竞争水平提升;经营管理方面不停创新，推进了整个中国银行业改革和发展。2.城市商业银行(1)基础：原城市信用合作社基础上组建起来(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成
6、立，为小企业、工商户、居民服务;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。(3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。(四)农村金融机构1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行-农行)1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性1996，农信社与农行脱钩7月，江苏改革试点，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立，第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立
7、3.村镇银行和农村资金互助社村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股小区性银行机构农村资金互助社资金起源：社员存款、社会捐赠、融入资金 (五)中国邮政储蓄银行批设时间：12月31日挂牌时间：3月20日组建基础：邮政储蓄市场定位：充分依靠和发挥网络优势，完善城镇金融服务功效，以零售业务和中间业务为主，为城市小区和广大农村地域居民提供基础金融服务，支持新农村建设(六)外资银行第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处两个条例及其生效时间：12月11日外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营
8、业性机构)、外国银行代表处外商独资银行、中外合作银行业务范围外国银行分行业务范围(七)非银行金融机构1.金融资产管理企业组成：信达、长城、东方、华融成立时间：1999主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行部分不良资产金融资产管理企业条例实施时间：经营目标：保全资产、降低损失改革方向：探索股份制改造和商业化经营2.信托企业第一家信托投资企业：1979中国国际信托投资企业信托企业管理方法施行时间：3月3.企业集团财务企业定义企业集团财务企业管理方法修订实施时间：7月27日业务禁止：集团外吸收存款、为非组员单位提供服务4.金融租赁企业金融租赁企业管理方法施行时间：3月1日定义融资租赁5.汽车金融
9、企业定义管理方法施行时间：10月3日部分业务6.货币经纪企业定义货币经纪企业试点管理方法施行时间：9月1日经济环境一、经济环境(一)宏观经济运行1.宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展总体目标通常包含四个，即经济增加、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。(1)经济增加与国内生产总值经济增加是指一个特定时期内一国(或地域)经济产出和居民收入增加。GDP，它是指一国(或地域)全部常住居民在一定时期内生产活动最终结果。在国内生产总值定义中区分国内生产和国外生产，通常以“常住居民”为标准。常住居民是指居住在本国公民、暂居外国本国公民和长久居住在本国但未加入本国国籍居民。(2)充分就业与失业率充分
10、就业宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占百分比。我国统计部门公布失业率为城镇登记失业率。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定劳动年纪内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记人数。(3)物价稳定与通货膨胀衡量物价稳定宏观经济指标是通货膨胀。通货膨胀是指通常物价水平在一段时间内连续、普遍地上涨。惯用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活关于商品价格改变幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格改变幅度。国内生产总值物价平减指数则是
11、按当年不变价格计算国内生产总值与按基年不变价格计算国内生产总值比率。通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定一个表现，是物价连续、普遍、显著地下降。 (4)国际收支平衡与国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其余往来中所产生全部交易系统统计。这里“居民”是指在国内居住一年以上自然人和法人。国际收支包含经常项目和资本项目。经常项目主要反应一国贸易和劳务往来情况，包含贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇 款、捐赠等)，是最具综合性对外贸易指标。资本项目则集中反应一国同国外资金往来情况。如直接投资、政府和银行借款及企业信贷等。国际收支衡量指标有很
12、多，其中贸易收支(也就是通常进出口额)是国际收支中最主要部分。进出口总量及其增加是衡量一国经济开放程度主要指标，且进口和出口数量与结构直接对国内总供需产生重大影响。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理范围内，既无巨额国际收支赤字，又无巨额国际收支盈余。2.经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复一个现象。经济周期通常分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动周期性会在很大程度上决定商业银行经营情况。经济环境二、经济结构经济结构对商业银行现有直接影响，也有间接影响。从间接角度来看，经济结构会经过影响一国国民经
13、济增加速度、增加质量和可连续性来影响商业银行。从直接角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务需求，从而在一定程度上决定商业银行经营特征。1.产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水生产和供给业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外其它行业。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低主要原因。2.消费与投资百分比从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分组成。其中，消费包含私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包含固定资本形成 (其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口
14、额减去进口额形成差额。这里需要注意是，私人购置住房支出，包含在投资固定资本形 成中，不包含在私人消费之中。在中国，推进整个经济增加主要力量是投资，而私人消费对经济增加贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行主要业务对象是企业，业务结构是批发业务结构。3、经济全球化经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动规模与形式不停增加，经过国际分工，在世界市场范围内提升资源配置效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深趋势。金融环境(一)金融市场1.金融市场功效金融市场是金融工具交易场所，主要包含货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。(1)货币资金融通功效最主要
15、、最基本功效(2)资源配置功效(3)风险分散与风险管理功效(4)经济调整功效金融市场经济调整功效既表现在借助货币资金供给总量改变影响经济发展规模和速度，又表现在借助货币资金流动和配置能够影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益提升。(5)定价功效2.金融市场种类(1)按期限划分金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场货币市场是指以短期金融工具为媒介进行、期限在一年以内(含一年)短期资金融通市场。因为其偿还期短、流动性强、风险小。我国货币市场主要包含银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。资本市场是指以长久金融工具为媒介进行、期限在一年以上长久资金
16、融通市场，主要包含债券市场和股票市场。(2)按详细交易工具类型划分金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。(3)按交易阶段划分按金融工具交易阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场流通市场(4)按交割时间划分按成交后是否立刻交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)市场。期货市场期货市场是将款项和证券等金融工具交割放在成交后某一约定时间进行市场。(5)按交易场所划分金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。 公共基础精讲班第3讲课件讲义我国
17、金融市场从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成货币市场，由债券市场和股票市场等组成资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市 场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体场外市场给予交易所市场为主体场内市场相互补充，共同发展。(1)货币市场我国金融市场发展是从1984年同业拆借市场开始。1996年1月，全国统一同业拆借市场形成。(2)资本市场1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同组成了我国债券市场。(3)其它市场1994年4月，全国统一银行间外汇市场建立。10月，上海黄金交易所成立。我国商品期货市场起步于20世纪90年代初，现在已经有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。9月在上海成立中国金融期货交易所。
