1、l个 人 投 资 理 财个 人 投 资 理 财v浅析如何进行个人投资理财Page 2个人投资理财：从消费者角度讲就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。中央财经大学金融中央财经大学金融系主任：史建平系主任：史建平Page 3l哪里能理财？银 行证券公司投资资产管理公司2、证券公司理财：证券理财一般包括、证券公司理财：证券理财一般包括股票股票、基金基金、商品期货商品期货、股指期货股指期货、外汇期货外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资
2、偏好选择不同理财工具。需求及投资偏好选择不同理财工具。1、银行理财：目前我国商业银行提供的理财产品分为、银行理财：目前我国商业银行提供的理财产品分为保保本固定性收益本固定性收益产品、产品、保本浮动收益保本浮动收益产品和产品和非保本浮动收益非保本浮动收益产品三类。产品三类。3、投资资产公司理财：投资资产公司理财一般包括、投资资产公司理财：投资资产公司理财一般包括信托基金信托基金、黄金投资黄金投资、资产整合资产整合、中小企业资产合并中小企业资产合并等。等。Page 4l一、个人投资理财的必要性Page 5精打细算，合理利用每一分钱“粗茶淡饭粗茶淡饭”也要讲究营养搭配也要讲究营养搭配Page 6（一
3、）个人投资理财可以使个人及家庭的财务状况处于最佳位置，从而提高生活质量。n 顺利的学业n 美满的婚姻n 有限的晚年金钱（扮演重要角色）金钱（扮演重要角色）投资理财诀窍投资理财诀窍诀窍诀窍：开源、节流开源、节流投资理财投资理财目的目的：不只是为了发财，更重要的是为了：不只是为了发财，更重要的是为了 丰富生活内涵丰富生活内涵（钱不是万能的，离了钱是万万不能的）广开财源，争取资金收入计划消费、预算开支Page 7（二）个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节n居民部门n企业部门企业部门社会资金（以工资等收入形式）社会资金（以工资等收入形式）购买产品，产生消费购买产品，产生消费投资、
4、理财收入消费剩余资金用于用于再生产再生产过程拉动内需，刺激消费拉动内需，刺激消费Page 8l二、我国个人投资理财的现状Page 9如何用好自己的钱如何用好自己的钱如何使之保值、增值如何使之保值、增值Page 10n1、中国经济持续发展，个人收入水平提高，可供个人支配的财产份额增长1978年年（改革开放前）（改革开放前）2002年年（市场经济转型期）（市场经济转型期）788亿亿15万亿万亿Page 11n2、中国社会主义市场经济体制的建立，金融体制改革的深化，可供居民个人投资理财选择的金融渠道增加银行银行长期长期包办包办95年后扩展银行银行证券证券保险保险基金基金股票股票国债国债 .（外因）P
5、age 12n3、人们的投资理财观念趋于理性，投资与风险意识增强投资理念转变勤俭节约勤俭节约注重储蓄注重储蓄投资股市投资股市一夜暴富一夜暴富Page 13n4、居民储蓄额的不断扩大，银行存款利率逐年下调，使其他投资渠道的利润差额空间增大储蓄储蓄股票股票债券债券基金基金房地产房地产各类收藏品各类收藏品 .经历经历8次降息次降息吸引投资者吸引投资者低利率时代低利率时代Page 14n5、中国加入WTO，国际金融机构的进入，使各种投资机会增多n 国内金融市场的交易规则、方式、工具等与国际接轨，外汇管制逐步开放，国际金融机构大举进入中国市场。Page 15l三、个人投资理财的具体方法Page 16财神
6、不理你你不理财神n（一）个人投资理财的基本步骤（一）个人投资理财的基本步骤Page 17n1、准备阶段（1）、分析自我，做好充分的心理准备）、分析自我，做好充分的心理准备时间精力财力心理三大自身障碍：心理状态失衡错误估算财力错误预测时机Page 18（2）、了解市场，选择合适的投资方向 第一短期投资：市场变动大，花时间，回报率较高短期投资：市场变动大，花时间，回报率较高长期投资：费时少，风险小，回报稳定，资金量较大长期投资：费时少，风险小，回报稳定，资金量较大第二：需专业知识（如期货，外汇，文物收藏）需专业知识（如期货，外汇，文物收藏）第三：充分发挥自己的特长（电子方面的专业知识可投资电子企业
7、类股票充分发挥自己的特长（电子方面的专业知识可投资电子企业类股票）第四：做一个投资者而不是投机者做一个投资者而不是投机者Page 19（3）、学习知识，掌握必要的手段技能信息获取与分析信息获取与分析交易完成后的结算交易完成后的结算Page 20n2、策划阶段（1）、确定目标（2）、制定原则（3）、编列预算准备投入多少？预期收益多少？遇到紧急事件的处理原则和方法是什么？Page 21n3、实施阶段第一：大胆探索，获得有用的实际经验第二：周密计划，考虑多变的外部环境第三：灵活实施，对付可能的紧急状况Page 22n4、总结阶段第一：全面评估，分析过去的得失成败第二：找出不足，完善自身的策略与技巧第
8、三：总结经验，调整现有的目标策略Page 23n（二）具体采用的理财方法单身如何理财工薪族如何理财Page 24单身理财（1）广开财源（2）节约理财（3）积极投资（4）增加教育支出（可借助金融、非金融机构或专家进行投资理财）Page 25工薪族理财的“金字塔”模式风险投资风险投资收益型投资收益型投资保障性投资保障性投资（周期较短的实体项目等，占投资比例的60%以上）（储蓄，保险等保障性方式）（股票等高风险类）Page 26n如何选择适合自己的理财方式 鞋穿着是否舒服，只有自己的脚知道！Page 27第一，职业决定理财观念时间时间精力精力Page 28第二，收入决定理财力度1/3用于消费1/3用于储蓄1/3用于投资Page 29第三，年龄决定理财思路2030岁：探索期3050岁：建立期5065岁：稳定期65岁以上：高原期Page 30第四，性格决定理财方式性格性格保守型开朗、稳健型冒险性Page 31l个人投资理财必须理论与实践相结合，要有理论知识的武装和实践训练，不断提高自身的投资理财知识、能力、经验与心理素质。只有具有不断学习新知识、不断在失败与成功中总结经验与教训，不断在资本市场的涨落中磨练心理素质的人，才能最终成为投资理财的胜利者。Page 32
