1、反洗钱现场检查及行政处罚经验教训反洗钱现场检查及行政处罚经验教训目 录一、接受人民银行反洗钱现场检查情况一、接受人民银行反洗钱现场检查情况二、二、* *中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训三、三、* *中心支公司反洗钱工作经验中心支公司反洗钱工作经验一、接受人民银行反洗钱现场检查情况一、接受人民银行反洗钱现场检查情况（一）（一）20172017年年* *中心支公司反洗钱现场检查情况中心支公司反洗钱现场检查情况 2017年9月25日至30日，中国人民银行*市中心支行对*中心支公司2015年1月1日以来所有业务反洗钱义务履行情况进行了历时6天的现场执法检查。9月30
2、日，检查组向公司递交了执法检查事实认定书。*中心支公司认真核对事实认定书所列问题并撰写了情况说明，于10月14日向人行提交并签字确认了部分事实认定书上所列问题。10月26日，中国人民银行*市中心支行向*中心支公司出具了执法检查意见书，列举了公司反洗钱工作中存在的四大方面11项问题，*中心支公司于11月10日完成所列问题的整改工作并向人行递交了整改报告。 11月8日，人行出具了行政处罚意见告知书，告知了公司反洗钱工作存在 5 项违法事实，即未按规定确认投保人与被保险人的关系、未按规定核对客户身份证件、未按规定流程划分客户风险等级。11月14日，*中心支公司向人行递交了“陈述和申辩意见”，但人行未
3、予采纳。11月29日，人行*市中心支行向*中心支公司出具了行政处罚决定书。一、接受人民银行反洗钱现场检查情况一、接受人民银行反洗钱现场检查情况（二）（二）20182018年年* *中心支公司反洗钱现场检查情况中心支公司反洗钱现场检查情况 2018年8月27日至8月31日，分公司所辖*中心支公司接受了中国人民银行*市中心支行反洗钱现场检查。现场检查期间，分公司及*中心支公司高度重视，积极配合检查组的各项工作，提供完整、真实的信息资料，及时有效落实检查组的各项工作要求，按规定对检查发现事实进行确认并向检查组提交了关于中国人民银行*市中心支行执法检查事实认定书的情况说明。2018年9月13日，中国人
4、民银行*市中心支行向*中心支公司印发了执法检查意见书。2018年12月6日，*中心支公司向中国人民银行*市中心支行报送了中国*股份有限公司*中心支公司反洗钱义务履行执法检查整改报告。二、二、* *中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训（一）经验教训（一）经验教训 1.日常工作中缺少与人民银行的汇报与沟通。2017年*中心支公司与人民银行反洗钱科实际处于“失联”状态，以致于当地人行不掌握、不了解公司反洗钱工作的基本状况。 2.中支总经理室对反洗钱工作重视不够，管控不足。表现为：总经理室成员极少参加人行召集的会议，公司反洗钱领导小组会议召开少且形式化，缺少对反洗钱工作
5、的具体要求。 3.中支后援部门人员流动性大，综合、运营岗位人员工作技能不足、工作责任心不强。表现为：反洗钱客户身份识别的监管要求不熟悉，致使业务存在未确认投保人与被保险人的关系、未按规定核对客户身份证件、未按规定流程划分和审核客户风险等级的问题。二、二、* *中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训（二）后续整改（二）后续整改 中国人民银行*市中心支行的此次现场检查及处罚决定给安徽分公司及*中心支公司带来的教训是极其深刻的，说明我们在客户身份识别、客户洗钱风险评估方面存在严重的问题，亟等解决和整改完善。为此，分公司专门印发关于接受反洗钱检查处罚情况及后续整改计划的报
6、告（皖*发2017199 号）报送总公司并下发所辖机构，要求分公司系统所有机构持续强化反洗钱各项基础管理工作，全面严格履行反洗钱法定义务，加强与监管机构的沟通交流，按时按质完成各类监管信息的报送。 1.补充细化反洗钱内控制度。2018年，安徽分公司修订了中国*股份有限公司安徽分公司反洗钱工作实施细则和分公司反洗钱工作责任追究办法，新增了关于加强政府委托业务理赔环节客户身份识别工作的通知和中国*股份有限公司安徽分公司反洗钱工作领导小组及各成员部门反洗钱工作职责分工，上述文件均及时报送合肥人行。二、二、* *中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训（二）后续整改（二）后
7、续整改 2.落实反洗钱工作领导小组专题会议制度。2018年以来，分公司及各地市机构反洗钱工作领导小组会议均以专题会议形式召开且每年不少于四次，每次会议均留存会议通知、会议纪要、签到簿和会议照片；分公司及各地市机构设立反洗钱工作领导小组、变更领导小组成员、变更反洗钱工作联系人等，均形成正式文件，并及时向监管机关报备。 3.充实反洗钱工作专职人员，明确反洗钱工作责任分工。2018年，分公司法律合规部新增人员一人，作为反洗钱专岗人员；同时，依据总公司文件精神，印发中国*股份有限公司安徽分公司反洗钱工作领导小组及各成员部门反洗钱工作职责分工，明确分公司各部门反洗钱工作职责。 4.加强反洗钱培训和宣传。
8、分公司及各地市机构针对不同风险岗位的人员开展不同层次、不同内容的培训，反洗钱培训覆盖代理制销售人员；分公司及地市机构反洗钱培训年度不少于2次，每次培训完整留存反洗钱培训课件、培训会议通知、培训会议记录、人员签到记录等材料；分公司及地市机构反洗钱宣传年度不少于2次，每次宣传完整留存宣传活动通知、宣传记录、宣传资料等证明材料。2018年，分公司集中组织了反洗钱宣传月活动，反洗钱自主培训5次。二、二、* *中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训（二）后续整改（二）后续整改 5.全面排查客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存义务履行情况。全辖所有机构全面清查2017年1
9、月1日以后承接的达到客户身份识别标准的个*险业务资料，查看是否留存投保人和被保险人的关系证明文件（户口簿，公司的走访查验报告，投保人、被保险人与受益人书面声明），是否核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，是否登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，是否留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。其中，通过代理银行自助终端机承接的业务是否补充客户身份识别所需资料留存公司。 全面清查2017年1月1日以后承接的达到客户身份识别标准的团体保险业务资料，查看是否以团体客户基本信息表登记形式登记投保人授权办理业务人员、投保
10、人法定代表人（负责人）的身份证件或其他身份证明文件的种类、号码和有效期限；2017年1月1日以来已承保的家庭保单是否登记投保人、全部被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，留存投保人和被保险人的关系证明文件，留存投保人、全部被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。二、二、* *中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训（二）后续整改（二）后续整改 6.开展反洗钱检查和月度抽查。2018年，分公司对地市机构组织反洗钱内部审计3家次，分别是宿州中心支公司、安庆中心支公司和*中心支公司；分公司组织反洗钱内部现场检
11、查3家次，分别是*中心支公司、合肥中心支公司和滁州中心支公司。同时，分公司根据总公司的统一部署，于2018年6月至7月间对分公司本级及各地市机构开展了反洗钱自查整改工作。同时，分公司法律合规部每月通过核心业务系统抽取数据，对各机构客户身份识别义务履行情况进行抽查并下发抽查简报。 7.加大反洗钱责任追究力度。针对*中心支公司反洗钱行政处罚事件，分公司对中支主要负责人进行责任追究，对时任*中心支公司综合部经理给予其行政警告处分并扣罚2017 年全年绩效薪酬，对时任*中心支公司总经理给予行政警告处分并扣罚2017 年年终绩效薪酬；针对宿州中心支公司、*中心支公司反洗钱分类评级问题，分公司约谈了中支公
12、司负责人和部门负责人，指出了存在的问题及整改工作要求。 8.加强日常工作监督和提示。分公司法律合规部每日登陆公司反洗钱系统，发现工作任务及时通过微信工作群提醒各地市机构及时操作，避免出现客户风险等级划分超期现象及可疑交易报告或排除记录上报不及时问题。2018年，分公司发送反洗钱工作预警函1份、约谈通知3份。二、二、* *中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训中心支公司反洗钱行政处罚的经验教训（二）后续整改（二）后续整改 9.加强与当地人民银行的联系，严格履行反洗钱信息报告义务。 2018年以来，分公司本级、各地市机构均按照当地人民银行的规定，指定专人报送反洗钱工作报告及其他信息资料，如实反映反洗钱
13、工作情况。*中心支公司还积极主动拜访并联系反洗钱科工作人员到公司开展反洗钱检查回头看及培训工作。分公司本级、各地市机构认真准备反洗钱年度分类评级证明材料，撰写反洗钱年度报告，准确填制反洗钱年度报表，均按时向当地人民银行报送。三、*中心支公司反洗钱工作经验（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作1.人民银行下发执法检查通知书，及时领取；2.立即召开反洗钱领导小组专题会议，部署落实迎接反洗钱现场检查工作，责任到人；3.根据检查内容及时报送检查材料；4.各部门积极配合，积极开展自查自纠；5.分公司赴现场开展内部自查。（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及自查内容（1）反洗钱组织机
14、构建设情况 主要包括：反洗钱领导小组的建立调整、反洗钱人员名单、反洗钱岗位工作职责、领导小组会议纪要（通知、会议纪要、照片、签到表）、反洗钱工作流程（大额可疑交易上报流程）、年度审计材料等内容。三、*中心支公司反洗钱工作经验2018年反洗钱领导小组工作会议年反洗钱领导小组工作会议会议纪要上报材料会议纪要上报材料（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及自查内容（2）反洗钱内控制度建设情况包括：总公司反洗钱制度；分公司反洗钱制度；中支反洗钱制度。 三、*中心支公司反洗钱工作经验序号制度名称及文号1关于贯彻落实人民银行、保监会关于投保人与被保险人、受益人关系确认事项的通知的通知（皖*中
15、支*发201731号）2关于*中心支公司实施客户身份识别义务履行工作责任追究的通知（皖*中支*发201847号）3关于下发中国*股份有限公司*中心支公司大额交易识别和报告工作实施细则的通知（皖*中支*发201829号）4关于下发中国*股份有限公司*中心支公司反洗钱工作保密管理实施细则的通知（皖*中支*发201833号）5关于下发中国*股份有限公司*中心支公司反洗钱工作保密制度（2018修订版）的通知（皖*中支*发201832号）6关于下发中国*股份有限公司*中心支公司反洗钱工作领导小组及各成员部门反洗钱工作职责分工的通知（皖*中支*发201835号）7关于下发中国*股份有限公司*中心支公司反洗
16、钱工作实施细则（2018年修订版）的通知（皖*中支*发201857号）8关于下发中国*股份有限公司*中心支公司可疑交易识别和报告工作实施细则的通知（皖*中支*发201830号）9关于下发中国*股份有限公司*中心支公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理实施细则（2018年修订版）的通知（皖*中支*发201831号）10关于下发中国*股份有限公司*中心支公司协助反洗钱调查工作规则的通知（皖*中支*发201834号）11关于印发中国*股份有限公司*中心支公司反洗钱培训与宣传工作实施细则（修订版）的通知（皖*中支*发201624号）12关于中国*股份有限公司*中心支公司反洗钱工作责任追究办法的通知（
17、皖*中支*发201860号）2反洗钱内控制度反洗钱内控制度制度汇编2017年2018年制度汇编（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及自查内容（3）客户身份识别制度执行情况检查期间内的业务清单： 契约业务单笔、累计（每一被保险人）达20万元及以上金额的个险保单、团险保单清单表 自查时注意客户身份证件到期提醒及资料变更情况。反洗钱数据报送系统提取客户身份证件到期监测数据，制表个发到各渠道负责，由渠道负责人移交经办人员。经办人员电话通知客户，持续追踪变更情况，记录，反馈。 保全业务达1万元及以上金额的退保业务清单 理赔业务给付金额达1万元及以上金额的理赔清单 自查对客户身份资料进行确
18、认、核对、登记与留存情况。三、*中心支公司反洗钱工作经验（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及自查内容（3）客户身份识别制度执行情况 检查期间内的业务清单：新建立客户风险等级划分个人业务、团体业务清单表；有效保单风险等级划分个人业务、团体业务清单表l 新建立业务关系的客户在合同成立后10个工作日内完成初评和复评的工作。l 低风险等级客户，满两年进行重新审核，中风险等级客户，满一年进行重新审核，高风险等级客户，半年进行重新审核。 自查划分时间、定期复核情况、保全重评、遗漏等情况，发现问题及时上报。三、*中心支公司反洗钱工作经验（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及
19、自查内容（4）客户身份资料和交易记录保存情况 契约、保全、理赔业务资料，进核心业务系统查看扫描影像三、*中心支公司反洗钱工作经验（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及自查内容（4）客户身份资料和交易记录保存情况 业务经办人员每月及时将上月业务资料进行装订归档，对于归档的资料及时移交档案室，严禁外人进行随意翻阅，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。业务资料装订成册三、*中心支公司反洗钱工作经验（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及自查内容（5）大额交易和可疑交易报告情况 大额交易和可疑交易业务清单（系统数据），归档资料，检查时进
20、入大额交易和可疑交易系统查询查询业务发生时间及上报时间，排除可疑交易分析识别记录排除时间。大额交易：当日单笔或者累计保险业务交易（包括新契约业务、保全业务和理赔业务）达到人民币5万元以上（含5万元）或者外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金或者现金票据收支及其他形式的现金收支，须作为大额交易进行报告。（5个工作日内）可疑交易：中国*股份有限公司可疑交易监测标准（2018版）包含可疑交易系统监测标准22项，可疑交易非系统监测标准8项。（及时）三、*中心支公司反洗钱工作经验（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及自查内容（6）反洗钱宣传和培训工作开展情况 检查期间内宣传材料：照片、
21、小结、报告等； 检查期间内培训材料：通知、照片、课件、签到表、小结等。三、*中心支公司反洗钱工作经验 年度反洗钱宣传工作计划职场宣传宣传栏宣传栏反洗钱宣传进社区对公司员工及客户开展反洗钱对公司员工及客户开展反洗钱知识问答活动知识问答活动3.15反洗钱宣传反洗钱宣传反洗钱宣传公园公园反洗钱宣传反洗钱宣传抖音、微信抖音、微信 年度反洗钱培训情况反洗钱知识内部培训反洗钱知识内部培训2018年4月反洗钱知识测试2018年6月反洗钱知识测试（一）检查前的相关工作（一）检查前的相关工作准备材料及自查内容（7）其他准备工作 确定牵头部门、联络员； 反洗钱工作汇报材料 提供检查会议室； 电脑（风险等级划分系统
22、、大额和可疑交 系统、契约/保全/理赔核心业务系统） 指定专人操作业务系统三、*中心支公司反洗钱工作经验（二）检查中的相关工作（二）检查中的相关工作1.反洗钱领导小组全体成员积极参加反洗钱汇报工作；2.反洗钱联络员及时提供检查所需资料；3.对检查中发现的问题立即汇报、立即查找原因，予以解释说明；4.专人操作业务系统，对检查组提出的问题及时予以解答。三、*中心支公司反洗钱工作经验 （三）检查后的相关工作（三）检查后的相关工作1. 对执法检查事实认定书中列出的问题立即查找原因，找到事实依据，上报事实陈述申辩，及时上报人民银行检查组，力争检查组予以采纳，避免监管处罚。2.执法检查认定书下发后根据监管意见及时整改。三、*中心支公司反洗钱工作经验
