1、机 动 车 辆 保 险事 故 现 场 查 勘 培 训1前言：q 本次培训所讲现场查勘，只限于保险车辆事故现场的查勘。q 是狭义的查勘，不同于其他现场查勘。q 是实践经验的总结，不同于其它教科书上的理论知识。q 主要讲以下几个方面的内容： 1、什么是现场查勘 2、为什么要现场查勘 3、怎样进行现场查勘 4、常见违约及欺诈现场的查勘技巧2一、现场查勘的概念与分类（什么是现场查勘（什么是现场查勘 ）q现场查勘的概念q现场查勘的分类 进入下一节 3现场查勘的概念q到保险车辆发生事故的地点进行勘查，以判定： 1、保险事故的真实性 2、保险车辆在事故的责任 3、保险事故是否属于保险责任 4、调查、核实被保
2、险人在保险事故中有 无违反保险合同的行为；4现场查勘的概念q查明保险车辆由于事故造成的损失： 1、被保险人的人身、财产损失 2、第三者的人身、财产损失q概括起来：现场查勘就是对保险事故进行定性、定责、定损定性、定责、定损的过程 返回 5现场查勘的分类q原始现场 第一现场q移动现场 第二现场 返回6原始现场示例标的车（金杯）倒车进车位，与三者车发生碰撞。7移动现场示例标的车倒车撞铁柱8二、现场查勘的意义（为什么要现场查勘）（为什么要现场查勘）q现场查勘是服务客户的需要q现场查勘是控制风险的需要 进入下一节 9现场查勘是服务客户的需要q从保险公司业务发展的角度来看，提高服务水平是保险市场激烈竞争的
3、必然选择。q现场查勘能很好地为客户提供服务。q现场查勘是一种服务。 返回 10现场查勘是控制风险的需要q从保险公司利润收入的角度来看，加大现场查勘的力度是压缩赔款水分、保证经营利润的必然选择。q现场查勘能有效地遏制、打击骗赔现象。q现场查勘是一种手段。 返回 11三、现场查勘工作的程序和内容 （怎样进行现场查勘）（怎样进行现场查勘）q现场查勘工作的程序 现场查勘工作必须按照一定的顺序来开展，开展现场查勘工作的顺序或流程就是现场查勘工作的程序。该怎么作。q现场查勘工作的内容 现场查勘的每个程序又有一些具体的内容和要求，这就是现场查勘工作的内容。作些什么。12现场查勘工作的程序q 1、接到调度后，
4、应立即（5分钟内）与客户联系，确 定事故的确 切地点，及时（20分钟内）赶到现场。q 2、到达现场后，应主动与客户沟通，了解事故的基本 情况。q 3、拍摄现场照片。由于在道路交通事故中，事故现场 由于交警等执法机关的介入处理，极易被破坏，所 以查勘人员到现场与客户简单沟通后，应立即拍摄 现场照片。q 4、核实出险司机的驾驶证、出险车辆的行驶证是否为 有效证件，车辆是否按规定年检（有些车需季检）， 以及驾驶员身份证件。并对相关证件拍照存档。13现场查勘工作的程序q 5、核对车牌号码、车驾号码、车型等是 否与保险单记录相符。 q 6、对保险事故作出“定性、定责”的判断。q 7、对保险事故各方损失作
5、出初步定损。q 8、绘制现场图、撰写现场查勘报告。q 9、发放索赔指引，指导客户向保险公司索赔。 返回 14现场查勘工作的内容q 1 1、查明真实的出险时间和地点。、查明真实的出险时间和地点。 对于出险时间在保单有效期开始后1星期案件，需特别核实真实的出险时间；对没有加保中国境内险的案件，需特别核实真实的出险地点。对于保单快到期的事故也要严加核查。q 2 2、查明真实的出险原因和经过。、查明真实的出险原因和经过。 只有查明真实的出险原因，才能准确地判定保险事故是否属于保险责任，准确地确定保险公司的赔偿范围。 以上两点是查明事故真实性的重点工作。15现场查勘工作的内容q 3 3、查明标的车在事故
6、中的责任。、查明标的车在事故中的责任。 保险合同规定“按责赔偿”，如无责任，则保险公司不负责赔偿。q 4 4、查明保险车辆使用性质。、查明保险车辆使用性质。 防止营运车按非营运车投保；防止兰牌车非法营运（载客、载货）q 5 5、查明被保险人对保险车辆有无保险利益。、查明被保险人对保险车辆有无保险利益。 保险合同上一般规定：保险车辆转卖、转让、赠送他人（改装、加装），被保险人应当书面事先书面通知保险人，并办理申请批改手续。未办理批单的，保险人不承担赔偿责任。16现场查勘工作的内容q 6 6、查明出险司机与被保险人的关系。、查明出险司机与被保险人的关系。 条款规定：被保险人或其允许的合格驾驶员在使
7、用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失.因意外事故造成第三者.，如司机不是被保险人允许，则保险人可拒赔。q 7 7、查明出险车辆的受损部位。、查明出险车辆的受损部位。 属定损工作。确定损失部位，现场剔除非事故造成损失。通过仔细确定受损部位，核对碰撞痕迹可查出大部分作假案件。案例。q 8 8、查明第三者财产损失情况。、查明第三者财产损失情况。 现场应清点第三者财物损失，确定受损财物的数量、面积、型号、品种、规格等，列成清单，要求事故当事人（双方）签名确认。有路产损失的，应报交警处理。 17现场照片的拍摄 通过拍摄现场照片将现场情况真实、全面地向后台审核人员再现现场情况。使后台人员虽到现场
8、，但通过看现场照片犹如“身临其境”。 现场照片分为全景照片、近景照片、局部照片。 照片要求清晰、完整、日期正确。18全景照片 全景照片要反映出事故的全貌：包括事故的地点（道路名称、永久性建筑、标志性建筑、地理环境）；车辆的行驶路线；车辆的相对位置；19全景照片示例标志性招牌标志性路牌查勘日期路面环境高速公路20全景照片示例行驶路线和方向标的车位置三者车位置标志性路牌21近景照片 近景照片主要反映事故车辆的基本状况（标的车和三者车车牌、车型、车况）、车辆的相对位置；车辆的碰撞位置。22近景照片示例查勘日期碰撞位置车牌车型车况23局部照片 局部照片主要反映事故车辆的碰撞位置、碰撞痕迹、受损程度、残
9、留碎片、轮胎痕迹、核对的车架号码等。24局部照片示例查勘日期碰撞部位轮胎方向25局部照片示例查勘日期碰撞痕迹变形程度26辅助照片返回查勘日期审验情况27四、常见违约及欺诈现场的查勘技巧q 保险违约： 违反保险合同的约定。主要是未履行被保险人的义务。q 保险欺诈： 指通过虚构保险标的、或伪造、虚构保险事故、或故意扩大或夸大责任事故损失程度等手段，欺骗保险人，以骗取保险赔款，达到非法占有的目的行为。 28保险欺诈的法律责任 保险法的相关规定保险法的相关规定 第一百三十八条第一百三十八条 投保人、被保险人或者受益人有下列行为之一，进行欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任： 1、投保人故意虚构保险标
10、的，骗取保险金的； 2、未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险 金的； 3、故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；29保险欺诈的法律责任 4、故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险 事故，骗取保险金的； 5、伪造、变造与保险事故有关的证明、资料和其他证 据，或者指使、唆使、收买他人提供虚假证明、资 料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损 失程度，骗取保险金的。 第一百四十一条第一百四十一条 保险公司及其工作人员故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金，构成犯罪的，依法追究刑事责任30保险欺诈的法律责任 刑法的相关规定 金融诈骗罪金融诈骗罪 第一百九十八条第一百九十
11、八条 有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：31保险欺诈的法律责任 1、投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的； 2、投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事 故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取 保险金的； 3、投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的 保险事故，骗取保险金的； 4、投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事 故，骗取保险
12、金的； 5、投保人、受益人故意造成被保险人死亡、残疾 或者疾病，骗取保险金的。32保险欺诈的法律责任 有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。 保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人提供诈骗条件的，以保险诈骗的共犯论处。33保险欺诈案件的特点q 出险时间与投保时间非常接近；出险时间接近保险期限截止时间q 曾多次动员投保未能奏效，却突然主动上门投保q 旧车（老款高档车、配件难买且贵）超额投保q 投保险种（司机险或其他）有针对性选择，且高保额投保34保险欺诈案件的特点q 保险合同成立后迟迟不按约定缴费，而突然以现金方式主动上门缴交，或在
13、周末假日等时间交给业务人员，造成缴费事实后立即报案索赔q 事发现场多发生在深夜且人烟稀少之地，或故意说不清楚具体地点，让保险公司无法查勘现场。q 当事人在事发后立即外出或去向不明q 车辆严重损毁，而驾驶员或乘客却无受伤或只是轻伤，无需住院治疗，无人伤费用索赔。35保险欺诈案件的特点q 报案称追尾大货车，自车损失严重而前车无损，或前车无需索赔，已离开现场；或称交警允许前车离开q 提供的单证有涂改、笔迹相似、签署时间过于集中或使用术语不标准不规范等现象q 在定损或核赔时极易达成妥协，假意不计较定损或赔款的多少；或假意以打官司相威胁q 当事人（事故处理人）具有不寻常的保险专业知识36常见违约现场q
14、1 1、酒后驾车酒后驾车q 2 2、违反装载规定违反装载规定q 3 3、改变使用性质改变使用性质q 4 4、未经检验合格、未经检验合格q 5 5、无驾驶证或年审过期后驾车、无驾驶证或年审过期后驾车q 6 6、不是被保险人允许的驾驶员、不是被保险人允许的驾驶员37常见违约现场q 7 7、标的车进厂修理期间出险、标的车进厂修理期间出险q 8 8、被保险人失去保险利益后的标的车出险、被保险人失去保险利益后的标的车出险q 9 9、非亲属或家庭共同生活成员借用被保险人、非亲属或家庭共同生活成员借用被保险人 车辆出险车辆出险q 1010、标的车在进行违法活动车辆出险、标的车在进行违法活动车辆出险38常见欺
15、诈现场q 人为故意制造假事故的现场人为故意制造假事故的现场 q 顶替肇事司机承担责任的现场顶替肇事司机承担责任的现场 q 套牌车辆发生事故后出险的现场套牌车辆发生事故后出险的现场 39酒后驾车出险现场的查勘技巧 酒后驾车出险现场常见特点：酒后驾车出险现场常见特点： 1、出险时间在用餐时段 2、道路上的车轮制动痕迹较短或没有 3、车辆行驶路线反常 4、车损一般较大 5、司机神情恍惚或明显有酒气40酒后驾车出险示例41酒后驾车出险示例42酒后驾车出险示例43酒后驾车出险示例44酒后驾车出险示例45酒后驾车出险示例46酒后驾车出险示例返回47酒后驾车出险现场的查勘技巧 查勘技巧：查勘技巧： 1、现场
16、制作询问笔录 2、报交警处理，要求交警对司机进 行酒精测试48酒后驾车出险现场的查勘技巧 询问笔录要点：询问笔录要点： 1、请你陈述一下事故发生的详细经过？你认为是 什么原因造成事故的？ 2、发生事故时标的车在执行什么任务？何时何地 出发到哪里去？ 3、发生事故前用餐否？在哪里用餐？几个人用餐？ 吃了什么饭菜？饮酒否？（如果有喝酒，则要 问明喝了什么酒，喝了多少；如果是数人喝酒， 则要问明是哪些人） 返回49违反装载规定出险现场的查勘技巧违反装载规定出险现场的查勘技巧 出险现场常见特点：出险现场常见特点： 1、出险车辆多为拖头车、长途货运车、 人货车以及中低档的面包车。 2、出险车辆常见翻车或
17、车损较大 3、现场制动痕迹较长、较深、较宽 4、出险车辆装载明显超高、超宽、超重 5、客车出险后，现场人员较多50违反装载规定出险现场的查勘技巧违反装载规定出险现场的查勘技巧 查勘技巧：查勘技巧： 1、现场检查货车钢板弹簧有无改装 2、现场丈量货车高度、宽度 3、可能的话，要求过磅 4、现场制作询问笔录 51违反装载规定出险现场的查勘技巧违反装载规定出险现场的查勘技巧 询问笔录要点：询问笔录要点： 1、发生事故时在执行什么运输任务？是谁派你执行的？ 2、车上装载的是什么货物？货物是什么包装的？ 3、货主是谁？是谁装货的？装货时你在场吗？何时何地 装货启运的？目的地是哪里？ 4、货物有多少件？每
18、件多重？共重多少？ 5、有无该批货物的清单和凭证？请提供给我们。 6、如果是客车超载，则要问车上坐了几个人？（哪几个？ 名字和身份证号）与你是何关系？在哪里上的车？ 返回 52改变使用性质的车辆出险现场的查勘技巧改变使用性质的车辆出险现场的查勘技巧 出险现场常见特点：出险现场常见特点： 1、标的车多为人货车、面包车等蓝牌小型客 车。 2、客车载货的，通常座位已被拆除 3、司机多为个体运载人员和外地人员 4、车上乘客对车损不关心 5、司机对乘客的情况姓名等不太了解 53改变使用性质的车辆出险现场的查勘技巧改变使用性质的车辆出险现场的查勘技巧查勘技巧：查勘技巧： 1、现场打开货车尾箱，查看是否装有货物 2、向乘客了解驾驶员或车辆情况 3、现场制作询问笔录54改变使用性质的车辆出险现场的查勘技巧改变使用性质的车辆出险现场的查勘技巧询问笔录要点：询问笔录要点： 1、发生事故时在执行什么运输任务？是谁派你执行的？ 2、车上装载的是什么货物？ 3、货主是谁？你和货主是什么关系？何时何地装货启运的？ 目的地是哪里？ 4、有无该批货物的清单和凭证？请提供给我们。 5、运输这批货物收取多少运费？怎样收取运费的？ 6、如果是客车非法营运，则要问车上坐了几个人？（哪几个？ 名字和身份证号）与你是何关系？ 7、询问乘客在哪里上的车？ 花了多少钱？ 返回返回55
