1、家庭理财策划书家庭理财策划书1ppt课件团队介绍团队介绍队长队长: :来益龙来益龙张茜张茜郭琦琼郭琦琼毛巧女毛巧女2ppt课件 目录目录家庭介绍和理财假设家庭介绍和理财假设3 1家庭情况分析家庭情况分析2理财方案理财方案4理财目标与风险评估理财目标与风险评估3 3理财执行效果分析理财执行效果分析6执行计划执行计划3 5投资资产的风险提示投资资产的风险提示73ppt课件家庭规划理财前提假设家庭规划理财前提假设 o理财假设（根据宁波市目前市场平均水平得出）理财假设（根据宁波市目前市场平均水平得出）o收入增长率收入增长率10%10%o双方父母余寿双方父母余寿2020年年o双方赡养费标准双方赡养费标准
2、2400024000元元/ /年年o售后回租租金售后回租租金1200012000元元/ /年年o宁波中档房价宁波中档房价12000/12000/平米平米o2020年公积金贷款利率年公积金贷款利率3.87%3.87%o新房装修费新房装修费2020万元万元o通货膨胀率生活支出增长率通货膨胀率生活支出增长率4%4%o女儿中小学学费女儿中小学学费=1.9=1.9万万/ /年年o学费增长率学费增长率=5%=5%o女儿留学费女儿留学费=25=25万万/ /年年o苏琦夫妻两人预计苏琦夫妻两人预计5555岁同时退休岁同时退休4ppt课件家庭成员家庭成员姓名姓名年龄年龄职业职业健康状况健康状况父亲父亲苏琦苏琦3
3、333岁岁技术工程师技术工程师良好良好母亲母亲何洁何洁3131岁岁小学教师小学教师一般一般女儿女儿苏晓晓苏晓晓5 5岁岁幼儿园幼儿园 良好良好双方父母双方父母苏琦父亲苏琦父亲苏琦母亲苏琦母亲60605555退休退休母亲身体不太好母亲身体不太好何洁父亲何洁父亲何洁母亲何洁母亲52524949务农务农好好 家庭情况分析家庭情况分析5ppt课件近期家庭资产负债表近期家庭资产负债表( (万元万元) ) 资产资产负债负债现金及活期存款现金及活期存款6信用卡贷款余额信用卡贷款余额 保险账户余额保险账户余额7.483消费贷款余额消费贷款余额 定期存款定期存款34汽车贷款余额汽车贷款余额8.8 债券债券无无
4、房屋贷款余额房屋贷款余额股票股票15.9其他其他 基金基金11.2 汽车及家电汽车及家电25 自用房地产自用房地产82 其他其他6.5资产总额资产总额188.133负债总额负债总额(2)8.8净资产净资产 (1)-(2)179.3336ppt课件年度家庭收支表年度家庭收支表( (万元万元) )收入收入支出支出本人工资收入本人工资收入11.5211.52基本生活费开销基本生活费开销7.94527.9452配偶工资收入配偶工资收入5.45.4父母赡养费父母赡养费2.42.4年终奖年终奖7 7子女教育费子女教育费1.91.9资产生息收入资产生息收入2.12.1保费支出保费支出1.451.45 非定期
5、休闲大额支出非定期休闲大额支出2.62.6其他其他1.51.5收入合计收入合计26.0226.02支出合计支出合计17.795217.7952节余节余8.22488.2248注注: :本人指苏琦本人指苏琦7ppt课件财务分析财务分析财务比率分析财务比率分析家庭财务比率家庭财务比率定义定义比率比率合理范围合理范围备注备注负债比率负债比率总负债总负债/ /总资产总资产4.7%4.7%20%-60%20%-60%汽车贷款汽车贷款流动性比例流动性比例每年收入每年收入/ /每年支出每年支出1.35%1.35%3-63-6净资产偿付比例净资产偿付比例净资产净资产/ /总资产总资产95.2%95.2%30%
6、-60%30%-60%净储蓄率净储蓄率净储蓄净储蓄/ /总收入总收入25.8%25.8%20-60%20-60%8ppt课件赡养老人赡养老人女儿教育女儿教育购房购房保险保险证券投资基金证券投资基金夫妻学历的深造夫妻学历的深造重置冲印店重置冲印店理财目标理财目标理财目标（一）理财目标（一）9ppt课件理财目标（二）理财目标（二）目标顺序目标顺序目标内容目标内容距今年限距今年限所需金额现值所需金额现值（万）（万）/年年持续年数持续年数总计（现总计（现值）值）1重置冲印店重置冲印店030302学历深造学历深造苏琦苏琦01.534.5何洁何洁31.534.53证券投资基金证券投资基金025254保险保
7、险01.4520295购房购房0201446女儿教育女儿教育大学前大学前01.91528.5大学大学152541007赡养老人赡养老人02.42048注注: :上面表格中上面表格中0-30-3年内需要完成的是短期目标，年内需要完成的是短期目标， 重置冲印店、苏琦夫妇学历深造、证券投资、保险和购房都应该在三年内完成，属于短期目标。重置冲印店、苏琦夫妇学历深造、证券投资、保险和购房都应该在三年内完成，属于短期目标。 女儿教育和父母的赡养需要女儿教育和父母的赡养需要0-200-20年的时间，是长期目标。年的时间，是长期目标。10ppt课件风险承受能力分析（客观因素）风险承受能力分析（客观因素）年龄年
8、龄10分分8分分6分分4分分2分分得分得分33总分总分50分，分，25岁以下者岁以下者50分，每多一岁少分，每多一岁少1分，分，75岁以上岁以上0分分42就业状况就业状况公务员公务员上班族上班族自由职业自由职业个体个体失业失业8家庭负担家庭负担未婚未婚双薪无子女双薪无子女双薪有子女双薪有子女单薪有子女单薪有子女单薪养三代单薪养三代6置产状况置产状况投资不动产投资不动产自宅无房贷自宅无房贷房贷房贷50无自宅无自宅8投资经验投资经验10年以上年以上610年年25年年1年以内年以内无无4投资知识投资知识专业人士专业人士财金类毕业财金类毕业自修有心得自修有心得懂一些懂一些一片空白一片空白4总分总分72
9、风险偏好分析：风险偏好分析： 从投资组合来看，苏琦已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。从投资组合来看，苏琦已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。综上所述，苏琦无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。综上所述，苏琦无论是从财力还是心理上完全可承担中等以上的风险，应采取较为积极的投资规划，早日达到财务自由。 根据目前中国经济发展状况，结合苏琦自身情况，建议苏琦的投资组合重点以基金为主。根据目前中国经济发展状况，结合苏琦自身情况，建议苏琦的投资组合重点以基金为主。 11ppt课件
10、理财方案理财方案o家庭财务安全规划家庭财务安全规划: 准备准备1万元紧急预备金万元紧急预备金 o家庭保险规划家庭保险规划: 建议苏琦购买定期寿险和意外险，年保费需要建议苏琦购买定期寿险和意外险，年保费需要1090元，此前苏元，此前苏琦为何洁购买的保险每年需交琦为何洁购买的保险每年需交14500的保费，家庭年保费支出控制在的保费，家庭年保费支出控制在1.6万元左万元左右右.o儿女教育金规划儿女教育金规划: 建议将银行存款拿出建议将银行存款拿出61.5万元万元,投资于债券型基金投资于债券型基金(旧房出售后旧房出售后) o赡养双亲规划赡养双亲规划: 每年拿出每年拿出0.3万元作为苏琦父母医疗准备金。
11、此笔资金以定投方式万元作为苏琦父母医疗准备金。此笔资金以定投方式投资于股票型基金投资于股票型基金 o购房规划购房规划: 建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧建议将旧房卖掉，和买方签订售后回租协议，在搬进新房之前暂住旧房房o重置冲印店：建议将原先投资的股票和基金卖掉，回收资金重置冲印店：建议将原先投资的股票和基金卖掉，回收资金27.127.1万，再从剩余银万，再从剩余银行存款中取出行存款中取出2.92.9万，共万，共3030万用于重置冲印店。万用于重置冲印店。12ppt课件弥补遗属需要的寿险需求弥补遗属需要的寿险需求本人本人配偶配偶配偶当前年龄配偶当前年龄3331当前的家
12、庭生活费用当前的家庭生活费用7.94527.9452减少个人支出后之家庭费用减少个人支出后之家庭费用6.44527.3452家庭未来生活费准备年数家庭未来生活费准备年数2020家庭未来支出的年金现值家庭未来支出的年金现值71.506871.5068未成年子女数未成年子女数11应备子女教育支出应备子女教育支出128.5128.5家庭房贷余额及其他负债家庭房贷余额及其他负债8.88.8丧葬最终支出当前水平丧葬最终支出当前水平1010家庭生息资产家庭生息资产6565遗属需要法应有的寿险保额遗属需要法应有的寿险保额71.506871.5068保额分析保额分析保额调整分析保额调整分析本人寿险本人寿险意外
13、险意外险应该增加的保额应该增加的保额71.5068143.0136增加保额合计增加保额合计214.5204家庭保险规划家庭保险规划13ppt课件苏琦苏琦保险建议书保险建议书保险产品保险产品缴费期限缴费期限每年需交保费每年需交保费保额保额太平长泰安康太平长泰安康C款款 20年期交年期交970元元/份，保额份，保额5万，投保万，投保1份份共共970元元100万元万元中国平安金万福中国平安金万福E款保险卡款保险卡(综合意综合意外险外险)20年期交年期交120元元/份，保额份，保额6万，投保万，投保1份份共共120元元120万元万元 14ppt课件理财目标所需资产配置理财目标所需资产配置 单位：人民币
14、万元单位：人民币万元理财目标理财目标资产配置资产配置储蓄配置储蓄配置投资方向及品种投资方向及品种预期收预期收益率益率资产类型资产类型投资品种投资品种紧急预备金紧急预备金1流动资产流动资产活期存款活期存款1%重置冲印店费用重置冲印店费用30保险保险1.6购房购房43.27.7子女教育金子女教育金61.5债券型基金债券型基金嘉实债券嘉实债券5%父母父母赡养赡养费费生活费生活费2.4医疗准备金医疗准备金0.3股票型基金股票型基金建信成长建信成长15%合计合计137.310.4执行计划执行计划15ppt课件理财执行效果分析理财执行效果分析 家庭第一年家庭第一年资产负债表资产负债表家庭第二年家庭第二年资
15、产负债表资产负债表家庭第三年家庭第三年资产负债表资产负债表今后今后2020年规划年规划16ppt课件 家庭第一年资产负债表家庭第一年资产负债表单位：人民币万元单位：人民币万元注：其他支出为基本生活费开销加非定期大额休闲支出注：其他支出为基本生活费开销加非定期大额休闲支出资产资产负债负债冲印店收入冲印店收入3.6重置冲印店费用重置冲印店费用30旧房拍卖旧房拍卖82夫妻学历深造夫妻学历深造3夫妻年工资夫妻年工资23.92保险保险1.6定期存款定期存款+活期存款活期存款40债券基金投资债券基金投资61.5股票、基金出售收入股票、基金出售收入27.1股票基金投资股票基金投资0.3教育金教育金1.5房贷
16、房贷7.7债券基金收益债券基金收益3.075新房首付及旧房回租新房首付及旧房回租43.2+2.4股票基金收益股票基金收益0.045汽车贷款余额汽车贷款余额2.2女儿教育费女儿教育费1.9父母赡养费父母赡养费2.4其他支出其他支出10.5452资产总额资产总额181.24负债总额负债总额(2)166.7452净资产净资产约约14.5万万17ppt课件家庭第二年资产负债表家庭第二年资产负债表 单位：人单位：人民币万元民币万元资产资产负债负债第一年净资产第一年净资产14.5保险保险1.6债券基金收益债券基金收益3.075夫妻学历深造夫妻学历深造3股票基金收益股票基金收益0.045房贷房贷7.7 夫妻
17、年工资夫妻年工资26.312股票基金投资股票基金投资0.3冲印店收入冲印店收入3.6汽车贷款余额汽车贷款余额2.2女儿教育费女儿教育费1.995父母赡养费父母赡养费2.496其他支出其他支出10.9670资产总额资产总额43.532负债总额负债总额30.258净资产净资产约约13.3万万注：注：收入增长率收入增长率10% ; ;学费增长率学费增长率=5% ;=5% ;通货膨胀率生活支出增长率通货膨胀率生活支出增长率4%18ppt课件家庭第三年资产负债表家庭第三年资产负债表 单位：人民币万元单位：人民币万元资产资产负债负债第二年净资产第二年净资产13.3保险保险1.6债券基金收益债券基金收益3.
18、075何洁学历深造何洁学历深造1.5股票基金收益股票基金收益0.045房贷房贷7.7夫妻年工资夫妻年工资28.704+4.8股票基金投资股票基金投资0.3冲印店收入冲印店收入3.6汽车贷款余额汽车贷款余额2.2女儿教育费女儿教育费2.09父母赡养费父母赡养费2.592其他支出其他支出11.3888资产总额资产总额53.524负债总额负债总额29.3708净资产净资产约约24.2万万注：注：收入增长率收入增长率10% ; ;学费增长率学费增长率=5% ;=5% ;通货膨胀率生活支出增长率通货膨胀率生活支出增长率4%19ppt课件投资资产的风险提示投资资产的风险提示o以上规划方案是基于目前的市场情
19、况作出的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国以上规划方案是基于目前的市场情况作出的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，经济增长率的变化，国家的房家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。o生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。健支出的加大，会影响到其他目标的实现。o由
20、于我国的市场经济存在着不断的变化由于我国的市场经济存在着不断的变化,基金、债券、股票的投资存在着风险基金、债券、股票的投资存在着风险,理财目标理财目标受投资的报酬率影响较大受投资的报酬率影响较大,如果投资报酬率能达标如果投资报酬率能达标,那么每年的计划也能顺利完成那么每年的计划也能顺利完成.o女儿的教育目前仅仅只是估算了大学的费用，如果女儿接受研究生教育，也会对理财方女儿的教育目前仅仅只是估算了大学的费用，如果女儿接受研究生教育，也会对理财方案产生一定的影响。案产生一定的影响。o客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，理财目标的实现也将受影响。如果客户单方面修改或不遵照执行，理财目标的实现也将受影响。20ppt课件
