1、总公司中介事业部2017.5目录目录01020304Development background开发背景开发背景Product feature产品特色产品特色Product modality产品形态产品形态Benefit demonstration利益演示利益演示开发背景开发背景Developmentbackground01从前，我们把钱存在银行！然后，我们又把钱投在股市！后来，余额宝取代了我们的理财！而今，余额宝收益持续下跌，一度跌破3%，让无数朋友黯然伤神，余额宝的困境同样反映在同类理财产品身上，理财通、现金宝等一系列产品均在下跌，也是让许多朋友萌生将理财资金搬家的想法。理财收益频繁下跌全
2、球金融市场频繁震荡，投资风险不可避免并日益突显，寻找低风险高保障的投资渠道逐渐成为人们迫切的理财需求。不少金融专家公开发表观点认为，接下来的日子里，特朗普新政将对全球金融市场特别是新兴国家金融市场造成巨大冲击，人们采用稳健型的避险理财策略，无疑能够更好地实现财富保值增值。投资风险不断上涨010201开发背景开发背景Development background进入到负利率时代，带来了少见的“资产配置荒”，也就是钱很多但却没有较高收益的投资品种：A股市场在去杠杆、经济增速下降的背景下失去挣钱效应，黄金已处于熊市多年且短期仍难上涨，利率下行带动货币市场基金、银行受托理财、类固定收益信托等品种的预期收
3、益率迅速下降。在这种情况下，无论是普通百姓，还是高净值人员和家庭，资产配置和理财遭遇到了空前困境。“资产配置荒”来袭1997年中国正式建立“统账结合”的养老保险制度。但随着人口老龄化加剧，养老金资金缺口越来越大，据有关学者测算，目前资金缺口规模已达到18万亿之多。欠账不解决，长此以往，必将影响到养老保险制度的可持续运营，也影响到每个人退休后的切身利益。中国养老社保独木难治，亟待商业养老保险填补缺口。养老缺口亟待填补030401开发背景开发背景Development background产品形态产品形态Product modality0202产品形态产品形态Product modality产品组
4、成产品组成主险：主险：华夏如意来年金保险华夏金管家年金保险(万能型，C款)搭配万能账户：搭配万能账户：华夏金管家年金保险(万能型，B款)/搭配住院医疗：搭配住院医疗：华夏医保通费用补偿医疗保险02产品形态产品形态Product modality28天-70周岁投保年龄趸交,3/5/10年交交费方式年金：自本合同生效日起，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保单周年日按本合同基本保险金额给付一次年金。身故/全残保险金：若被保险人在本合同有效期内身故/全残，我们按以下二项的较大者给付身故/全残保险金，同时本合同终止：(一) 被保险人身故/全残时的已交保险费；(二) 被保险人身故/全残时
5、本合同的现金价值。投保人意外身故/全残豁免保险费：若投保人在本合同交费期内因意外伤害导致身故/全残，豁免本合同自投保人身故/全残之日起的各期保险费，需满足以下两个条件：(一) 投保人与被保险人不为同一人；(二) 投保人身故/全残时未满60周岁。保险责任终身保障期间02产品形态产品形态Product modality28天-60周岁投保年龄保底利率2.5%结算利率保险责任终身保障期间生存年金：若被保险人在首个保单周年日后的每年1月1日零时仍生存，我们将按当时本合同账户价值的1%给付一次生存年金，给付后本合同的账户价值等额减少。身故/全残保险金：若被保险人身故/全残，我们将按被保险人身故/全残时本
6、合同的保险合同账户价值给付身故/全残保险金，同时本合同终止。抵交保费：账户价值自动抵交主合同的全部当期保险费，抵交后，账户价值等额减少账户费用：无初始费、无保单管理费、无风险保费、无部分领取费、无退保手续费02产品形态产品形态Product modality28天-70周岁投保年龄保底利率3.5%结算利率生存年金：若被保险人在首个保单周年日后的每年1月1日零时仍生存，我们将按当时本合同账户价值的1%给付一次生存年金，给付后本合同的账户价值等额减少。身故/全残保险金：若被保险人身故/全残，我们将按被保险人身故/全残时本合同的保险合同账户价值给付身故/全残保险金，同时本合同终止。抵交保费：账户价值
7、自动抵交主合同的全部当期保险费，抵交后，账户价值等额减少账户费用：无初始费、无保单管理费、无风险保费 第一年退保/部分领取，将收取退保/部分领取的5%作为手续费保险责任终身保障期间如意来总保费20万以上可搭配搭配规则02产品形态产品形态Product modality28天-65周岁投保年龄至终身最高可续保其他要素500万终身限额如意来总保费10万以上可搭配搭配规则续保条件终身限额内可续保，无二次审核等待期30天医院类别二级及以上公立医院（不含特需、国际部）赔付范围含社保目录外药品赔付比例 1.社保报销，扣减免赔额后的费用按100%赔付 2.未经过社保报销，扣减免赔额后的费用按60%赔付年度给
8、付限额 100万一般住院医疗+25种重大疾病医疗100万年度免赔额经过社保报销：1万；未经过社保报销：2万住院医疗保险金 1 100万 （25种重大疾病额外100万）特殊门诊医疗保险金 21 住院医疗保险金包括：1、床位费、膳食费；2. 药品费、材料费、医生费（诊疗费）、治疗费、护理费、检查化验费、手术费用、器官移植费；3.住院前后7天门诊。 2 特殊门诊医疗保险金包括：1、门诊癌症放化疗费；2、门诊肾透析费；3、器官移植后的门诊抗排异治疗费。一年保障期间产品特色产品特色Product Feature03保单生效满一年起，每个保单周年日返还100%基本保额的生存金，生存金自动进入金管家万能账户
9、复利增值，资金使用灵活，满足个性化年金需求，达到专属化与定制化的客户体验。起领时间活起领时间活活03产品特色产品特色Product feature贷免稳交费期满后，保单价值逐年增加，搭配万能账户二次增值。收益增长稳收益增长稳投保人意外身故、全残，豁免剩余交费期内各期保费，增强年金险的保障功能，为被保人提供一生安全稳定现金流。被保险人身故金确保不小于已交保费。投保人豁免投保人豁免以80%质押贷款比例，最大程度增强长期期交保单的流动性。灵活可贷款灵活可贷款利益演示利益演示Benefit demonstration0404利益演示利益演示Benefit demonstration华夏如意来全能保险计
10、划华夏如意来全能保险计划 华先生事业有成，喜得贵子，为使他刚出生的儿子小如意过上衣食无忧，平安富余的一生，经过反复比较，选择投保“华夏如意来年金保险”搭配“华夏金管家年金保险（万能型，C款）”，10年交费，每年交费10 万，合计100万。另为规避住院医疗带来的经济负担，投保了“华夏医保通费用补偿医疗保险”，首年保费621元。少儿版少儿版产品名称保障额度交费期限保险期限年交保费华夏如意来年金保险3072410年终身100000元华夏金管家年金保险（万能型，C款）终身0华夏医保通费用补偿医疗保险500万终身限额一次交清/年1年621元合计100621元华夏如意来全能保险计划华夏如意来全能保险计划6
11、0岁保单价值（中档）976万80岁保单价值（中档）2334万6972万注：各年度生存年金均需在交纳该期保险费后领取；上述万能利益演示保底利率3.5%以上的投资收益是不确定的。105岁保单价值（中档）如意来0岁男性利益演示保单周年日被保险人年龄当期保险费累计已交保险费主险利益现金价值身故|全残保险金生存年金累计生存金账户价值（3.5%保底利率结算）账户价值（4.5%利率结算）账户价值（6.0%利率结算）生效日当日0 100000 100000 100000 11 100000 200000 10571 200000 30724 30724 30724 30724 30724 22 100000
12、300000 43967 300000 30724 61448 62523 62831 63291 33 100000 400000 85833 400000 30724 92172 95436 96382 97813 44 100000 500000 133277 500000 30724 122896 129500 131443 134406 55 100000 600000 186004 600000 30724 153620 164756 168082 173194 66 100000 700000 243671 700000 30724 184344 201247 206370 21
13、4310 77 100000 800000 305884 800000 30724 215068 239015 246380 257892 88 100000 900000 372950 900000 30724 245792 278104 288192 304090 99 100000 1000000 445200 1000000 30724 276516 318562 331884 353059 1010 1000000 522990 1000000 30724 307240 360435 377543 404967 20201000000 787702 1000000 30724 614
14、480 868865 963856 1130201 30301000000 797989 1000000 30724 921720 1586055 1874381 2428984 40401000000 812726 1000000 30724 1228960 2597723 3288400 4754907 50501000000 833179 1000000 30724 1536200 4024780 5484327 8920280 60601000000 860497 1000000 30724 1843440 6037785 8894535 16379830 70701000000 89
15、2430 1000000 30724 2150680 8877327 14190484 29738748 80801000000 924769 1000000 30724 2457920 12882782 22414931 53662535 90901000000 952385 1000000 30724 2765160 18532871 35187245 96506394 1001001000000 978729 1009453 30724 3072400 26502881 55022258 173233220 1051051000000 980463 1011187 30724 32260
16、20 31641865 68735827 231998320 04利益演示利益演示Benefit demonstration成人成人版版 华先生为保证自己晚年有充足的资金乐享人生，并尽可能减少子女的经济负担，选择在40岁的时候为自己投保“华夏如意来年金保险”，并搭配“华夏金管家年金保险（万能型，C款）”，10年交，年交保费10万，合计100万。另为规避住院医疗带来的经济负担，投保了“华夏医保通费用补偿医疗保险”首年保费385元，构筑医养结合最强防线。华夏如意来全能保险计划华夏如意来全能保险计划如意如意来，一份充足的养老金，减轻子女经济负担，老年生活衣食无忧；医保通，承担来，一份充足的养老金，减
17、轻子女经济负担，老年生活衣食无忧；医保通，承担住住院医疗院医疗支出，每年最高支出，每年最高200200万、终身万、终身最高最高500500万，让万，让您选择治疗方案时不再为钱您选择治疗方案时不再为钱担心。担心。产品名称基本保额交费期限保险期限年交保费华夏如意来年金保险2880710年终身100000元华夏金管家年金保险（万能型，C款）终身0华夏医保通费用补偿医疗保险500万终身限额一次交清/年1年385元合计100385元华夏如意来全能保险计划华夏如意来全能保险计划60岁保单价值（中档）174万80岁保单价值（中档）400万1153万105岁保单价值（中档)如意来40岁男性利益演示注：各年度生
18、存年金均需在交纳该期保险费后领取；上述万能利益演示保底利率3.5%以上的投资收益是不确定的。保单周年日被保险人年龄当期保险费累计已交保险费主险利益万能账户价值现金价值身故|全残保险金生存年金累计生存金部分领取追加保费账户价值（3.5%保底利率结算）账户价值（4.5%利率结算）账户价值（6.0%利率结算）生效日当日40 100000 100000 100000 0 0 141 100000 200000 13670 200000 28807 28807 0 0 28807 28807 28807 242 100000 300000 51157 300000 28807 57614 0 0 586
19、22 58910 59342 343 100000 400000 97585 400000 28807 86421 0 0 89481 90368 91710 444 100000 500000 149956 500000 28807 115228 0 0 121420 123242 126020 545 100000 600000 207970 600000 28807 144035 0 0 154477 157595 162388 646 100000 700000 271275 700000 28807 172842 0 0 188690 193493 200938 747 100000
20、 800000 339469 800000 28807 201649 0 0 224101 231008 241801 848 100000 900000 412879 900000 28807 230456 0 0 260752 270210 285116 949 100000 1000000 491842 1000000 28807 259263 0 0 298685 311177 331030 1050 1000000 576725 1000000 28807 288070 0 0 337946 353986 379699 1555 1000000 816352 1000000 2880
21、7 432105 0 0 555851 598726 670511 2060 1000000 834080 1000000 28807 576140 0 0 814653 903717 1059683 2565 1000000 853034 1000000 28807 720175 0 0 1122029 1283790 1580482 3070 1000000 872949 1000000 28807 864210 0 0 1487094 1757431 2277429 3575 1000000 892963 1000000 28807 1008245 0 0 1920678 2347673
22、 3210102 4080 1000000 912194 1000000 28807 1152280 0 0 2435640 3083223 4458228 4585 1000000 929732 1000000 28807 1296315 0 0 3047253 3999851 6128502 5090 1000000 944833 1000000 28807 1440350 0 0 3773657 5142137 8363706 5595 1000000 957322 1000000 28807 1584385 0 0 4636397 6565633 11354914 60100 1000
23、000 970002 1000000 28807 1728420 0 0 5661062 8339568 15357824 65105 1000000 980463 1009270 28807 1872455 0 0 6878042 10550213 20714620 投核保投核保规则规则0505投核保规则投核保规则成人成人版版一、交费方式与投保年龄本险种交费频率为一次性交清和年交，被保险人投保年龄与交费期间的关系如下：投保规则投保规则二、保险期间本险种保险期间为终身；三、投保方式本险种按份投保，每份保险费1000元，趸交最低投保10份、期交最低投保3份，投保份数必须为整数；0（出生且出院满2
24、8日）-70周岁（含）一次交清0（出生且出院满28日）-65周岁（含）3年交、5年交0（出生且出院满28日）-60周岁（含）10年交投投保保规则规则05投核保规则投核保规则成人成人版版一、新单投保可搭配华夏医保通费用补偿医疗保险、华夏住院费用补偿医疗保险（2013）、华夏住院费用补偿医疗保险（2014）三款其中之一；同一客户在我司只能有以上三款及华夏无忧保费用补偿医疗保险其中一款处于有效状态；搭配华夏医保通费用补偿医疗保险，需华夏如意来年金保险的总保费10万华夏安心无忧费用补偿医疗保险。华夏金管家年金保险（万能型，B款） 、华夏金管家年金保险（万能型，C款）两款其中之一，搭配华夏金管家年金保险
25、（万能型，C款）需华夏如意来年金保险的总保费20万。搭配规则搭配规则二、如意来犹豫期（15日）后可单独投保华夏优选一号定期寿险；可保全新增华夏金管家年金保险（万能型，B款）、华夏金管家年金保险（万能型，C款）两款产品其中之一，新增华夏金管家年金保险（万能型，C款）需华夏如意来年金保险的总保费20万。投投保保规则规则05投核保规则投核保规则成人成人版版一、职业五类及以上不能作为投保人；二、投保人意外风险保额达500万以上，需进行体检项目三，并提交财务资料；三、单独投保本险种被保险人可以免体检和契约调查；四、本险种无健康加费、职业加费；五、华夏如意来年金保险各项风险保额计算如下：六、其它未列事项参照“个人保险投保和核保规则（2013年10月版试行）”核保规则核保规则险别被保险人投保人寿险风险保额重疾险风险保额意外险风险保额意外险风险保额华夏如意来年金保险000投、被保人不为同一人：投保人60周岁时为期交保费*（交费年期-1）*50%；投保人60周岁时为0核核保保规则规则答疑讨论总公司中介事业部2017.5如意来如意来
