1、保险公司合规管理 ? 一、合规与合规管理概述 ? 二、保险业主要违法违规行为及法律适用 ? 三、如何做到合规管理 一、合规与合规管理概述 ? （一）合规的概念： ? 解读： 1、适用对象：保险公司及其员工和营销员 2、合（符合、适合、遵守） （1）要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规，监管规定和行为准则； （2）要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度 3、规（规矩、规范、规定） （1）法律、法规、监管规定 （2）行为自律规则 （3）企业内部规章制度 ? （二）合规风险： ? （三）合规管理： ? 概念： ? 合规管理的主要特征：
2、（四）合规管理应做到 ? 建立健全合规管理制度 ? 完善合规管理组织架构 ? 明确合规管理责任 ? 构建合规管理体系 ? 有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳定运营 （五）合规管理的意义 ? 对公司规范经营、科学发展、提高公 司核心竞争力 ? 对个人提升事项、生涯规划、稳健一生 二、保险业主要违法违规行为 及法律适用 （一）承保环节 ? 使用未经审批或备案的条款和费率 ? 未严格执行审批或备案的条款和费率 ? 和白设计、印制并使用（销售）相关保险业务单证 ? 未将保费如实入账 ? 制作业务阴阳单 ? 截留保费 （二）理赔环节 ? 违规套取理赔费用 ? 扩大保险事故损失，废增赔款 ?
3、偏造未发生的事故，虚假理赔 ? 制作虚假保险赔案 ? 截留赔款 （三）财务环节 ? 坐扣保费支付其他费用 ? 会计记录与实际经济事项不符 ? 电脑套打保单和客户发票联 ? 虚列其他费用支付手续费 ? 虚假批单，注销应收保费 ? 业务财务数据不真实 （四）中介环节 ? 将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取代理手续费 ? 委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险销售活动 ? 虚假批退，支付代理手续费 ? 虚开中介服务统一发票，套取代理费用 （五）其他方面 ? 未经批准变更有关事项 ? 超出批准范围经营业务 ? 不按规定提取各类准备金 三、如何做到合规管理 （一）保险公司合规管理指引 （保监
4、发【2007】91号） ? 第一章：总则 ? 第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责 ? 第三章：合规负责人和合规管理部门 ? 第四章：合规管理 ? 第五章：合规管理的外部监管 ? 第六章：附则 （二）合规管理 （三）保险公司应当制订合规政策 ? 合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，至少应当包括一下内容： ? 保险公司应当每年对合规政策进行评估，并视合规工作需要进行修订。 ? 保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗位合规手册等 ? 员工和营销员行为准则应当 ? 岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操作程序和规范 ? 保险公司应当明确合规风险报告的路线 ? 包括： ?保险公司应当识
5、别、评估和监测以下事项的合规风险 ? 保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规负责人签字认可 ? 保险公司合规负责人合规部门 ? 二十六条 ? 二十七条 ? 二十八条 ? 二十九条 （二）如何做到合规管理 公司层面： 树立正确有效的合规概念 诚信正直是行为准则 合规经营是第一要务 控制风险是基本原则 认真履行社会责任 （三）培育完善的合规文化 ? 合规从高层做起 ? 合规人人有责 ? 主动合规 ? 合规创造价值 （四）筑牢合规建设三道防线 ? 强化公司全员的合规责任理念，增强经营 ? 强化管理人员的合规责任理念，公司各级管理人员的合规理念和合规管理能力是公司加强内部管理的关键所在 ? 强化监督检查人员的合规责任理念，能够按照内控合规的要求严格监督，认真检查 个人层面、三句之舌 ? 恪尽职守 ? 严格自律 ? 稳健发展
