1、汇报人：多多目录Content合规管理基础知识在此录入此部分的内容及说明，简单扼要合规从我做起在此录入此部分的内容及说明，简单扼要我行合规管理工作实践在此录入此部分的内容及说明，简单扼要01020301合规管理基础知识合规管理基础知识请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容1 . 1 1 . 1 规规首 先 ， 让 我 们 来 了 解 ， 规 包 括 哪 些 内 容 ？主 要 包 括 ： 适 用 于 银 行 业 经 营 活 动 的 法 律 、行 政 法 规 、 部 门 规 章 及 其 他 规 范 性 文 件 、经 营 规 则 、 自 律 性 组 织 的 行 业 准 则
2、和 职 业操 守 。 银 监 会 商 业 银 行 合 规 风 险管 理 指 引 合规基本概念合规基本概念合规基本概念合规基本概念外规外规法 律法 规法 部 门 规 章 、 地方 政 府 规 章 及 其他 规 范 性 文 件 律行 业 规 则市 场 惯 例诚 信 与 道 德 原 则合规基本概念合规基本概念我行合规制度体系合规管理基本政策合规报告制度合规绩效考核制度合规问责制度合规教育和培训制度合规预警制度反洗钱管理制度合规管理具体制度法律合规指引操作与合规手册符规措施诚信举报制度内内规规合规基本概念合规基本概念是 指 使 商 业 银 行 的 经 营 活 动 与 相 关 的 法 律 、 行政 法
3、规 、 部 门 规 章 及 其 他 规 范 性 文 件 、 经 营 规则 、 自 律 性 组 织 的 行 业 准 则 、 行 为 守 则 和 职 业操 守 相 一 致合 规 管 理 是 商 业 银 行 一 项 核 心 的 风 险 管 理 活 动 中 国 银 监 会 商 业 银 行 合 规 风 险 管 理 指 引 合规合规合规管理合规管理合规基本概念合规基本概念巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布合规与银行内部合规部门，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念合规与银行内部合规部门的发布标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立中国银行业监督管理委员会于2006年10月25日
4、发布了商业银行合规风险管理指引,银行业也成为国内第一个对合规管理做出明确规定并全面开始推进合规管理的行业合合 规 的 起 源 与 发 展规 的 起 源 与 发 展合规基本概念合规基本概念为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者对 一 个 企 业 而 言 ， 有对 一 个 企 业 而 言 ， 有三 点 最 重 要三 点 最 重 要完 善 的 法 人 治 理 结 构合 规 的 经 营 理 念严 密 的 风 险 控 制 体 系银 行银 行美 国 银 行 、 花 旗 银 行H S B C 、 瑞 银 集 团苏 格
5、兰 皇 家 银 行保 险安 盛 、 安 联P r u d e n t i a l （ 保 诚 ）Z u r i c h ( 苏 黎 世 ）证 券 业摩 根 、 高 盛失 败失 败美 国 次 贷 危 机 印 发 金 融 风 暴 . . .贝 尔 斯 登 破 产雷 曼 兄 弟 倒 闭美 林 证 券 被 吞 并A I G 被 国 有 化因 9 7 年 金 融 危 机 倒 闭 1 0 家 韩 国 商 业 银 行1 6 家 印 尼 商 业 银 行5 6 家 泰 国 财 务 公 司因 利 率 风 险 而 倒 闭 的 保 险 公 司日 产 生 命 、 东 邦 生 命第 百 人 寿 、 千 代 生 命因 道
6、德 风 险 而 倒 闭 的 金 融 机 构英 国 巴 林 银 行合合 规规 的 作 用 性的 作 用 性合规基本概念合规基本概念银 行 因 未 能 遵 循 法 律 、 监 管 规 定 、 规 则 、 自 律性 组 织 制 定 的 有 关 准 则 ， 以 及 适 用 于 银 行 自 身业 务 活 动 的 行 为 准 则 而 可 能 遭 受 法 律 制 裁 或 监管 处 罚 、 重 大 财 务 损 失 或 声 誉 损 失 的 风 险 。巴塞尔协会巴塞尔协会合规与银行内部合规部门合规与银行内部合规部门商 业 银 行 因 没 有 遵 循 法 律 、 法 规 和 准 则 可 能 遭受 法 律 制 裁 、
7、 监 管 机 关 处 罚 、 重 大 财 务 损 失 和声 誉 损 失 的 风 险 。银行业监督管理委员会银行业监督管理委员会商业银行合规风商业银行合规风险管理指引险管理指引不合规不合规合规风险合规风险合合 规规 的 作 用 性的 作 用 性合规基本概念合规基本概念供应商供应商更苛刻条件，质量变差职员职员忠诚度减弱，或服务态度变差顾客顾客减少和我们做生意的意愿股东股东股价降低监管部门监管部门惩罚，限制业务开展债权人债权人更少投资，更高利息合合 规规 的 作 用 性的 作 用 性合规基本概念合规基本概念行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开除）、罚款情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事
8、责任监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作020203030101不 合 规 ： 对 个 人 造 成 的 后 果不 合 规 ： 对 个 人 造 成 的 后 果合规基本概念合规基本概念 邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案=2006年2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。 案
9、例 一案 例 一合规基本概念合规基本概念合 规 风 险 管 理合 规 风 险 管 理合规基本概念合规基本概念 合规管理，是银行一项核心的风险管理活动，是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程合规基本概念合规基本概念有效的合规风险管理机制有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管理体系的基础 是构建有效内部控制机制的基础和核心 是银行安全稳健运行的重要基础商业银行合规风险管理的目标是商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管
10、理 促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营合 规 风 险 管 理合 规 风 险 管 理合规基本概念合规基本概念商业银行合规风险管理指引商业银行合规风险管理指引商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合 规 风 险 和 其 它 风 险合 规 风 险 和 其 它 风 险市场风险市场风险1就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表外头寸损失的风险。操作风险操作风险2由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及由于外部事件造成损失的风险。信用风险信用风险3不能履行偿债义务的风险。1合规基本概念合规基本概念合 规 风 险 和 其
11、它 风 险合 规 风 险 和 其 它 风 险联系联系合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可以极大减少各种风险给银行带来的损失。区别区别1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8%的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定的不确定性。2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型，而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。合规基本概念合规基本概念合 规 风 险 管 理合 规 风 险 管 理如何防范合规风险？银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述
12、：“综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好关键是两条：第一，有严密的内控制度;第二，严格执行了这些制度。合规基本概念合规基本概念合 规 风 险 管 理合 规 风 险 管 理合规的前提规的制定为什么任务都完成了，领导还是不满意？为什么每天下班的时候，总感觉一无所获？为什么辛辛苦苦大半年，业绩评估却是一般般？为什么都是同龄人，工资差异那么大？合规的实质规的执行很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。十案九违规！员工企业合规基本概念合规基本概念合 规 风 险 管 理合 规 风 险 管 理02我行合规管理工作实践我
13、行合规管理工作实践请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践合 规 管 理 组 织 体 系合 规 管 理 组 织 体 系总行、分行设立内控合规管理委员会和反洗钱领导工作小组，负责全行内控、合规、案件防控、操作风险管理以及反洗钱事务的统一管理、组织、协调工作。分行内控合规管理委员会每季召开例会反洗钱领导工作小组每季度召开例会也可根据需要随时召集合 规 风 险 三 道 防 线合 规 风 险 三 道 防 线以银行合规治理结构为基础，三道防线：业务单位日常风险控制、合规部门的管理与监督、稽核部门事后监督改进我行合规管理工作实践我行合规管理工
14、作实践法 律 合 规 部 的 职 责法 律 合 规 部 的 职 责总行法律合规部职责分行法律合规部主要职责合规管理内控监测案件防控操作风险管理非诉讼法律事务管理反洗钱报送和管理中介机构管理内部审计监管沟通我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践法 律 合 规 部 的 职 责法 律 合 规 部 的 职 责内控组织者对全行各条线的内控工作进行规划与组织监督者通过检查、监测等手段对业务经营的合法合规性进行监督，及时拾缺补漏信息提供者提供监管动态，监管信息等，提供法律法规对相应业务部门的影响咨询者提供法律合规咨询与审查服务，满足业务需要顾问对没有明确法律规定的业务经营问题，法律合规部门提出合法合规的趋
15、向性判断我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践合规报告合规报告由各级行的其它部门按月向本级行合规管理部门提交本部门合规情况报告分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后，撰写合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和主管行长报告 专项报告专项报告如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直
16、接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况合 规 管 理 运 行 体 系合 规 管 理 运 行 体 系我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践合规绩效考核合规绩效考核综合绩效考核综合绩效考核平衡计分卡平衡计分卡我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践合 规 管 理 运 行 体 系合 规 管 理 运 行 体 系合规风险识别和评估合规审查（新制度、新产品、新流程）合规咨询预警许可证照、知识产权、关联交易管理我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践合 规 管 理 运 行 体 系合 规 管 理 运 行 体 系合规问责合规问责对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监察保卫部启动
17、处理程序，按照中国光大银行问责管理办法进行问责处理。对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、责任界定等需要合规管理部门协助的工作，合规管理部门应当积极介入。我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践合 规 管 理 运 行 体 系合 规 管 理 运 行 体 系0101020203030404结果定义合格标准结果定义合格标准有时间、有价值、可考核有什么用有什么用结果一致，下属主动方法方法执行人重复一遍结果定义是什么是什么事前定义做事的结果我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践合 规 管 理 运 行 体 系合 规 管 理 运 行 体 系32特点我行合规管理工作实践我行合规管理工作实践合 规 管 理
18、 运 行 体 系合 规 管 理 运 行 体 系03合规从我做起合规从我做起请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容请在此处编辑内容员工 （直接义务人）各前后台业务部门 （直接义务人）管理层 （最终义务人及合规文化建设的重要参与者）合规从我做起合规从我做起关键词关键词关键词0101严格遵守内外部法律法规和规章制度0202具体识别、监测、量化合规风险0303向合规部门及时地反馈潜在的合规性风险，报送合规预警信号0404协助合规部门评估合规风险，并对已经存在的合规风险进行整改合规从我做起合规从我做起合 规 人 人 有 责合 规 人 人 有 责银行的每一个部门、每一名员工在日常工作中都应当积极
19、收集银行合规风险点，并及时将合规风险点反馈到合规管理部门。在收集合规风险点时，应该重点关注但不限于以下：我行或其他银行曾经发生过的合规事故或案件业务条线和职能部门已经发现的合规风险隐患合规管理部门在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中，所发现的需引起足够重视的合规风险或问题各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点本单位重大经营活动可能涉及到的合规风险点反洗钱业务管理中遇到的合规风险点内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息监管部门发现的合规风险点和合规风险提示等合规从我做起合规从我做起合 规 风 险 点 的 收 集 与 预 警合 规 风 险 点 的 收 集
20、与 预 警合规风险预警合规风险预警各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号总行、各分（支）行的合规风险管理委员会负责合规风险预警工作委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施。预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险合规从我做起合规从我做起合 规 风 险 点 的 收 集 与 预 警合 规 风 险 点 的 收 集 与 预 警中资银行合规文化缺失的主要表现中资银行合规文化缺失的主要表现 银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制。合规管理力度从总分行到基层网点层层衰减，分支机构普遍存在
21、“重业务、轻合规”问题，分支机构和基层网点合规管理难度大、效果差。银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力。银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化。合规的激励约束机制扭曲，合规的没有奖励，违规的没惩罚，“问责制”难以有效落实。存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化。合规从我做起合规从我做起合 规 从 我 做 起合 规 从 我 做 起做好合规管理关键在于执行做好合规管理关键在于执行一是“破窗效应”理论。该理论认为，如果有人打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的纵容去打烂更多的窗户。二是“火炉效应”。合规管理有效的执行机制必须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受到严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉，会烫得立即将手缩回一样。三是有效的执行力有赖于良好合规文化的形成。合规从我做起合规从我做起合 规 从 我 做 起合 规 从 我 做 起3个方法结果面前人人平等 只要是执行就只讲结果，不讲结果就没有好人，不讲结果就没有执行。0102020303承诺法分解法重点法合规从我做起合规从我做起合 规 从 我 做 起合 规 从 我 做 起银行新员工培训汇报人：多多
