1、违规问责简述违规问责简述机构违规问题清单（红线清单）机构违规问题清单（红线清单）员工零容忍清单员工零容忍清单010203CONTENTS目目 录录违规问责简述违规问责简述01是指保险公司及其员工的保险经营管理行为应当符合：违规风险违规的后果 法律法规 监管机构规定 行业自律准则 公司内部管理制度 诚实守信的道德原则合规 财务损失 声誉损失合规及问责监管处罚法律责任外部约束监管行政处罚 警告 罚款 撤销任职资格、从业资格，或者吊销资格证书 禁止进入保险业 法律、行政法规规定的其他行政处罚保险监管机构-严监管 强监管违反有关保险管理的法律、行政法规和中国银保监会规定中国银保监会及各地银保监局实 施
2、机 构处 罚原 因处 罚方 式哪些情形将被追究责任？内部约束责任追究受到监管机构行政处罚集团行政处罚追加内部问责规定（太保发2012130号）集团员工违纪违规行为处罚管理办法（太保发2011179号）产险案件责任追究办法 （太保产发201213号）产险经营管理违规问责办法太保产发201596号 纪律处分违反公司规章制度司 法案 件责任追究有哪些方式？由轻到重：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。调离、停职、引咎辞职、责令辞职、免职等。扣减薪酬等。组织处理经济处分外部查处问题 为有效落实各级机构和员工的合规责任，公司每年对员工履职过程中的合规性进行考核。内部约束合规考核 合规考
3、核结果将纳入年度绩效考核，在个人绩效考核满分为10分的基础上，合规考核扣分区间为-2，0。 根据受到处罚的严重程度扣分 根据缺陷等级和后续是否有效整改扣分 对发生经营管理违规问责办法规定的严重违规问题扣分严重违规问题三大类扣分指标内部审计发现缺陷影响职务晋升、加薪、奖励、评优评先。机构违规问题清单机构违规问题清单 （红线清单）（红线清单）021、经营违规问题清单、经营违规问题清单综合管理（6）经营管理经营管理违规问题违规问题清单清单（2019版）版）严重违严重违规问题规问题（28个）个）一般违一般违规问题规问题（70个）个）较重违较重违规问题规问题（54个）个）2、严重违规问题、严重违规问题1
4、、违规拒保交强险违规拒保交强险 2、欺骗投保农户或以不正当手段强迫农户投保、欺骗投保农户或以不正当手段强迫农户投保3、虚假承保、虚假承保4、违规倒签单、违规倒签单5、系统外出单、埋单、撕单、系统外出单、埋单、撕单6、出具阴阳保单、出具阴阳保单/发票发票7、违规销售非保险金融产品、违规销售非保险金融产品销售承保管理销售承保管理2、严重违规问题、严重违规问题1、编制虚假赔案或扩大赔付金额，套取赔款资金、编制虚假赔案或扩大赔付金额，套取赔款资金 2、伪造、变造、篡改承保、伪造、变造、篡改承保/理赔资料理赔资料理赔管理理赔管理2、严重违规问题、严重违规问题1、截留、挪用、侵占保费、截留、挪用、侵占保费
5、2、未按规定足额提取农险大灾风险准备金、未按规定足额提取农险大灾风险准备金3、设立账外账或小金库、未经审批私设账户设立账外账或小金库、未经审批私设账户4、人为故意造成非正常截止性差异人为故意造成非正常截止性差异5、虚构事项、虚假发票套取费用资金虚构事项、虚假发票套取费用资金6、通过往来科目挂账、积压赔案或费、虚假保通过往来科目挂账、积压赔案或费、虚假保费到账确认、故意延迟录入保单、再保等方式调费到账确认、故意延迟录入保单、再保等方式调节经营成果，造成损益失真节经营成果，造成损益失真财务管理财务管理2、严重违规问题、严重违规问题1、私印单证、私印单证/发票发票 2、私刻内外部印章、私刻内外部印章
6、3、扩大印章适用范围，恶意篡改、遮挡其他印章、扩大印章适用范围，恶意篡改、遮挡其他印章代行行政印章职责代行行政印章职责单证印章单证印章2、严重违规问题、严重违规问题1、业务经营构成垄断、业务经营构成垄断2、擅自使用、经营未经批准的保险产品、擅自使用、经营未经批准的保险产品3、未经核准经营政策性农险业务、未经核准经营政策性农险业务4、擅自设立经营机构、无证经营、跨区经营、擅自设立经营机构、无证经营、跨区经营公司经营公司经营2、严重违规问题、严重违规问题1、报批报备保险产品时提供虚假的报告、报表、报批报备保险产品时提供虚假的报告、报表、文件及资料文件及资料 2、利用职务影响开展利益输送、利用职务影
7、响开展利益输送3、通过后台违规修改业务数据、通过后台违规修改业务数据4、违规购置、以租代购或擅自处理公司固定资产、违规购置、以租代购或擅自处理公司固定资产5、非法集资、非法集资6、擅自对外签订合同或签署承诺、私自出具相关、擅自对外签订合同或签署承诺、私自出具相关证明、违规对外担保证明、违规对外担保综合管理综合管理员工零容忍清单员工零容忍清单03合规禁止行为合规禁止行为员工零容忍清单员工零容忍清单 强制搭售、违规拒保或欺骗误导客户投保的 盗用系统工号进行操作或擅自修改系统数据的 9类违规行为情节严重，属合规底线问题，一经发现，员工一律予以解除劳动合同，涉嫌犯罪的，移交公安司法机关处理。 进行商业
8、贿赂，非法集资，洗钱的 截留、挪用、侵占保费或公司其他资金的 制作虚假赔案，骗取赔款资金的 编造虚假事项，提供虚假发票，套取资金谋取私利的 私印单证、私刻印章的 利用职权为自己、他人或小团体谋取利益的 触犯刑法构成犯罪的结语违规必问责，内外三个层面的追究体系机构经营问责红线清单：5大类，21条，总公司集中问责清单 9类零容忍清单违规问责简述机构违规红线员工零容忍清单守住底线；违规必究；合规经营。谢谢违规拒保交强险违规拒保交强险 2015年1月28日，朱某、于某到阳光财产保险股份有限公司重庆市渝北支公司（以下简称“阳光财险渝北支公司”）为朱某摩托车（新车，尚未上牌）投保摩托车交通事故责任强制保险
9、（以下简称“交强险”）。阳光财险渝北支公司签单岗张某明确表示拒绝承保，销售岗王某借口推脱承保，告知客户去其他公司投保。保监局做出如下处罚： 阳光财险罚款阳光财险罚款30万元。万元。违规点：拒绝单独承保交强险的行为，违反了机动车交通事故责任强制保险条例第十条规定。保险公司拒保交强险被处罚欺骗投保农户或以不正当手段欺骗投保农户或以不正当手段强迫农户投保强迫农户投保保险法 第一百一十六条 保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人第一百六十一条保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款处五万元以
10、上三十万元以下的罚款;情情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证证。法律责任农险虚假承保，骗取财政保费补贴农险虚假承保，骗取财政保费补贴 2016年，紫金财险宿迁中心支公司的种植险业务存在虚构和虚增保险标的问题，涉及亩数3.86万亩，涉及保费收入84.76万元（公司收到的保费为42.38万元）。时任紫金财险农险部产品经理谢小惠对上述问题负有直接责任，时任紫金财险农险部总经理助理（主持工作）王岩对上述问题负有直接责任。保监会责令资金保险公司改正并作出如下处罚： 机构罚款20万元； 相关责任人谢小惠、王岩被警告，分
11、别并罚款4万元、2万元。农险虚假承保被处罚违规倒签单违规倒签单违规倒签单被处罚案例 2014年，中国保监会发现，2012年至2013年间，平安产险大量团体财产险业务实际签单日期晚于保单起期时间，原因是：暂保单信息未及时录入业务系统；业务员人为延迟提交核单；部分业务员离司时未及时交接业务；销售团队出于业绩考虑故意拖延出单时间。责任机构罚款50万元；相关责任人史良洵警告并罚款相关责任人史良洵警告并罚款10万元，胡华舰警告并万元，胡华舰警告并罚款罚款10万元，保翰璋警告并罚款万元，保翰璋警告并罚款5万元。万元。系统外出单、埋单、撕单系统外出单、埋单、撕单系统外出单系统外出单：采取套打，制作保险凭证等
12、方式在系统外出具保单。埋单、撕单：埋单、撕单：“埋单”或“撕单”行为具体情况是保险机构或者业务人员利用公司财务制度的漏洞，在收取投保人的保费后，既不为被保险人投保，也不向保险公司上交保费；若保险期限内未发生保险事故，则保费被私吞。 吉保监处吉保监处20101号：号：阳光财产保险股份有限公司吉林省分公司因承保后未将该客户保单信息录入公司业务系统且保费收入未入账，客户出险后，又于2009年4月3日将客户保单信息补录入业务系统；系统中无投保明细；直接冲减保费合计1,523,880.76元，被责令停止长春地区接受幸被责令停止长春地区接受幸福阳光福阳光A款款意外伤害保险和一路阳光人身意外伤害保险意外伤害
13、保险和一路阳光人身意外伤害保险新业务新业务6个月的行政处罚个月的行政处罚。系统外出单、埋单、撕单处罚案例出具阴阳保单出具阴阳保单/发票发票阴阳保单阴阳保单：又称“鸳鸯保单”是指保险业务人员或保险机构在打印保单时，人为地将保单各联分开打印，保单的客户联、业务留存联、财务留存联等各联的内容不一致。 案例：案例： 中华联合财产保险股份有限公司秦皇岛中心支公司于2009年1月至2009年6月期间，出具建筑施工企业意外伤害责任保险阴阳保单、保费和手续费未据实入账行为。被河北保监局责。被河北保监局责令改正，并处罚款十五万元。令改正，并处罚款十五万元。阴阳保单被处罚违规销售非保险金融产品违规销售非保险金融产
14、品监管相关规定中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知知 （保监发201490号）一、销售资格和业务规范一、销售资格和业务规范（一）保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知 （保监发2015100号）关于坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品的通知（银保监办发201920号）编制虚假赔案或扩大赔付金额，套取赔款编制虚假赔案或扩大赔付金额，套取赔款资金资金保监罚保监罚201627号：号：人保宝应支公司在2014年小麦种植险和水稻种植险业务中，在理赔时编造保
15、险事故或扩大部分农户损失程度进行赔付，赔款用于返还代垫保费或村组工作经费。虚假理赔金额83830.6元。时任人保财险扬州市分公司相关负责人孙健对上述问题负有直接责任。保监会责令该保险公司作出如下处罚： 机构罚款15万元； 相关责任人孙健被警告，并罚款2万元。虚假理赔被处罚伪造、变造、篡改承保伪造、变造、篡改承保/理赔资料理赔资料 苏保监罚苏保监罚201024号：号：中国人寿保险股份有限公司苏州市分公司，于2009年12月，承保的两份意外伤害保险汇交件，涉及“被保险人”75人，并于2010年1月对上述保单进行了退保。上述保单的承保和退保过程，相关“被保险人”实际并不知情。 保监局作出如下处罚：
16、机构罚款10万元。伪造承保资料被处罚截留、挪用、侵占保费截留、挪用、侵占保费法律责任保险法：第一百一十六条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：(七)挪用、截留、侵占保险费;第一百六十一条保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证者吊销业务许可证。 升级版： 刑法【挪用资金罪】、【职务侵占罪】 2天未按规定足额提取农险大灾风险准备金未按规定足额提取农险大灾风险准备金合规依据及责任
17、合规依据：合规依据：1、国务院农业保险条例2、关于印发农业保险大灾风险准备金管理办法的通知（财金2013129号） 处罚依据： 保险法第一百六十四条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证可证： （二）未按照规定提取或者结转各项责任准备金的；设立账外账或小金库设立账外账或小金库合规责任 “账外账账外账”是指违反中华人民共和国会计法和国家有关规定，在法定会计账册之外设立的账册。 “小金库小金库”是指
18、违反国家财经法规及其他有关规定，侵占、截留国家和单位收入，未列入本单位财务会计部门账内或未纳入预算管理、私存私放的各项资金。风险说明：风险说明： 法律责任法律责任：违法方面和贪污、职务侵占、商业贿赂、挪用资金、私分国有资产、隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告等犯罪挂钩； 合规责任：合规责任：内部违规往往和虚挂中介、虚列费用、内部舞弊、财务数据不真实等直接关联。人为故意造成非正常截止性差异人为故意造成非正常截止性差异截止性差异1、跨年延迟录入保单；2、跨年对已起保的业务的手续费佣金进行补提、冲销、调整、递延释放；3、业务及管理费的截止性差异。虚构事项、虚假发票，套取费用资金虚构事项、
19、虚假发票，套取费用资金 苏保监罚苏保监罚201615号：号：20142014年，年，中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司，存在业务宣传费科目不实列支费用94.36万元，虚列费用主要用于发放业务员业务绩效奖励等用途。 保监局责令改正并作出如下处罚： 机构罚款30万元此项是目前监管处罚的重灾区，当引起注意：保险法规定一百七十二条：违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：（一）
20、编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；处罚案例调节经营成果，造成损益失真调节经营成果，造成损益失真 保监罚保监罚201316号号：阳光产险未据实列支2011年度成本费用，包括绩效工资10743.55万元（含少量2010年工资费用）、基业长青奖金1012.19万元、审计费等费用592.54万元，导致2011年阳光产险利润虚增12348.28万元，财务报表无法反映真实的经营情况。时任财务副总监兼财务部总经理徐鹏翔、时任财务部会计核算处副处长安芸（主持工作），对上述违法行为负有直接责任。 保监会作出如下处罚： 机构罚款20万元相关责任人徐鹏翔、安芸警告，分别罚款3万元和1万元调节财务数据被处罚
21、案例私印单证私印单证/发票发票粤保监粤保监发发20078号号： 人保天河支公司于2005年7月7日通过转账支票支付给佛山市南海区天源佳兴印刷有限公司印刷费4009元。经到佛山市南海区天源佳兴印刷有限公司调查证实，上述印刷费是人保天河2005年6月、7月用于印刷个人贷款抵押房屋综合保险保单，共计2565份。后证实有这批保单属于私自印刷。 广东保监局决定给予对上述主要违法行为负有直接责广东保监局决定给予对上述主要违法行为负有直接责任的该支公司负责人钟某警告的行政处罚。任的该支公司负责人钟某警告的行政处罚。私印保单处罚案例私刻内外部印章私刻内外部印章【治安管理处罚法第五十二条】，有下列行为之一的，处
22、10日以上15日以下拘留，可以并处1000元以下罚款；情节较轻的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款（一）伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件、印章的印章的【刑法第二百八十条】伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利法律责任扩大印章适用范围，恶意篡改、遮挡其他印扩大印章适用范围，恶意篡改、遮挡其他印章代行行政印章职责章代行行政印章职责【治安管理处罚法第五十二条】，有下列行为之一的，处10日以上15日以下拘留，可以并处1000元以下罚款
23、；情节较轻的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款（一）伪造、变造或者买卖国家机关、人民团体、企业、事业单位或者其他组织的公文、证件、证明文件、印章印章的法律责任业务经营构成垄断业务经营构成垄断苏州保监罚苏州保监罚201620162 2、3 3号：号：20142014年，年，太平财产保险有限公司苏州分公司与张家港农商行、苏州银行签订“贷款信用保险协议书”，上述协议约定与2013年10月12日经中国保监会备案的“贷款及信用卡业务（短期）信用保险条款”不一致。该业务承保部经理王振平负有直接责任。 苏州保监局责令改正并作出如下处罚： 机构罚款30万元；相关责任人王振平被警告，并罚款2万
24、元处罚案例擅自使用、经营未经批准的保险产品擅自使用、经营未经批准的保险产品苏州保监罚苏州保监罚201620162 2、3 3号：号：20142014年，年，太平财产保险有限公司苏州分公司与张家港农商行、苏州银行签订“贷款信用保险协议书”，上述协议约定与2013年10月12日经中国保监会备案的“贷款及信用卡业务（短期）信用保险条款”不一致。该业务承保部经理王振平负有直接责任。 苏州保监局责令改正并作出如下处罚： 机构罚款30万元；相关责任人王振平被警告，并罚款2万元处罚案例未经核准经营政策性农险业务未经核准经营政策性农险业务【农业保险条例 第三章第一条】保险机构经营农业保险业务，应当符合下列条件
25、，并经国务院保险监督管理机构依法批准：.未经依法批准，任何单位和个人不得经营农业保险业务。 处罚：处罚：【农业保险条例 第四章第一条】保险机构未经批准经营农业保险业务的，由保险监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下的罚款；逾期不改正或者造成严重后果的，责令停业整顿或者吊销经营保险业务许可证。法律责任擅自设立经营机构、无证经营、跨区经营擅自设立经营机构、无证经营、跨区经营合规责任 保险法第一百五十八条违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。 第一百六十四条违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款;情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：（六)未经批准设立分支机构;风险提示：风险提示： 1 1、开设需许可、搬迁及时变更、撤销及时注销、开设需许可、搬迁及时变更、撤销及时注销 2 2、除大商风、电销、互联网保险外，不得跨地区（省级）经营、除大商风、电销、互联网保险外，不得跨地区（省级）经营
