1、银行业法律法规与综合能力银行知识与业务 60%15%银行业相关法律法规25%银行知识与业务中国银行体系概况央行，银监会，银行业协会银行业金融机构银行经营环境经济环境金融环境银行主要业务负债业务资产业务中间业务银行管理公司治理资本管理风险管理内部控制合规管理金融创新第第1篇篇 银行知识与业务银行知识与业务3银行知识与业务 60%15%银行业相关法律法规25%银行业相关法律法规银行业监管及反洗钱法律规定中国人民银行法银行业监督管理法反洗钱制度违反法律法规的法律责任银行主要业务法律规定存款业务法律规定授信业务法律规定银行业务禁止性规定银行业务限制性规定民商事法律基本规定民法通则担保法公司法票据法合同
2、法金融犯罪及刑事责任金融犯罪概述破坏金融管理秩序罪金融诈骗罪银行业相关职务犯罪第第2篇篇 银行业相关法律法规银行业相关法律法规4银行知识与业务 60%15%银行业相关法律法规25%银行从业人员职业操守概述及银行业从业基本准则银行业从业人员职业操守银行业从业基本准则职业操守相关规定银行业从业人员与客户银行业从业人员与同事银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与监管者第第3篇篇 银行从业人员职业操守银行从业人员职业操守5第第1章章 中国银行体系概况中国银行体系概况中央银行：中国人民银行监管机构：银监会自律组织：中国银行业协会银行业金融机构政策性银行：国开行、进出口银行、农发
3、行大型商业银行：工、农、中、建、交中小商业银行：城市商业银行、股份制商业银行农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社中国邮政储蓄银行外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处中国银行体系7u央行发展历程n1948年成立n1984年工商信贷和储蓄业务职能移至中国工商银行，放弃大一统银行体制，实行中央银行体制n1995年3月18日，中国人民银行法通过，以法律形式明确了人行的性质和地位n2003年银监会成立，人行专司央行职能u央行职能n制定和执行货币政策（目标为保持货币币值的稳定并以此促进经济增长）n防范和化解金融风险n维护金融稳定考点考
4、点1：央行发展历程与职能：央行发展历程与职能8单选：中国人民银行的职能不包括( B )。A制定和执行货币政策B通过审慎有效的监管，增强市场信心C防范和化解金融风险D维护金融稳定考点真题91、发布与履行其职责有关的命令和规章2、依法制定和执行货币政策 3、发行人民币，管理人民币流通4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 6、监督管理黄金市场7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 8、经理国库9、维护支付、清算系统的正常运行10、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测11、负责金融业的统计、调查、分析和预测12、作为国家的中央银行，从事
5、有关的国际金融活动13、国务院规定的其他职责考点考点2：央行职责：央行职责10单选：中国人民银行的职责不包括(B)。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B统一编制全国银行业金融机构的统计数据C监督管理黄金市场D经理国库考点真题11银行业机构非银行机构商业银行城市信用合作社农村信用合作社政策性银行金融资产管理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司其他金融机构考点考点3：银监会的：银监会的监管范围监管范围12管法人：坚持法人监管管风险：以风险为核心的监管内容管内控：风险的内部防线提高透明度：信息披露4123考点考点4：银监会：银监会监管理念监管理念13单选：在总结国内外监管经验的基础上，银监
6、会提出的银行业监管新理念不包括(B)A管风险B管业务C管法人D管内控考点真题141234u总体目标n促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心n保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力u具体目标n保护存款人和其他客户的合法权益n维护公众对银行业的信心n通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别n努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定考点考点5：银监会监管目标：银监会监管目标151234u监管方法：以风险为本的审慎有效监管n持续监管思路：准确分类-提足拨备-充分核销-做实利润-资本充足u监管职责n依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围n对
7、银行业金融机构业务活动及其风险状况进行现场检查n对违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销n对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔n对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人合法权益的银行业金融机构实行接管或重组n对银行业金融机构实行并表监督管理考点考点6：银监会监管方法与职责：银监会监管方法与职责16多选：对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以依法实行（ CD）A宣告破产B变卖C促成机构重组D接管E拍卖考点真题17企业会计记账基础权责发生制权责发生制1 市场准入（机构、业务、高级管理
8、人员）2 非现场监管（通过经营管理相关数据资料）3 现场检查（实地查阅资料、座谈询问等）4 监管谈话（董事、高管）5 信息披露监管考点考点7：银监会监管措施：银监会监管措施18多选：中国银行业监督管理委员会对银行业的监管措施包括（ ABCDE） A审查批准银行高级管理人员的任职资格B收集相关数据，研究分析银行风险管理状况C查阅银行的账表进行合规性分析D与银行董事高级管理人员进行合规谈话E要求银行如实向社会披露财务会计报表考点真题19u中国银行业协会（CBA）u性质：全国性非营利社会团体u主管单位：银监会u协会宗旨：促进会员单位实现共同利益u职能：自律、维权、协调、服务u最高权力机构：会员大会，
9、由参加协会的全体会员单位组成考点考点8：自律组织：自律组织单选：中国银行业协会的宗旨是( C )A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力考点真题单选：中国银行业协会的主要职能不包括（ C ）A自律B维权C监管D服务21名称主要任务国家开发银行国家重点建设项目融资，包括基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）；使命：增强国力，改善民生中国进出口银行支持进出口贸易融资；机电产品和成套设备中国农业发展银行农业政策性贷款考点考点9：政策性银行：政策性银行u政策性银行改革n改革的原则：分类指导、一行一策n改革的方向：政策性业务要实行公开透明
10、的招标制n首推国家开发银行改革，推行商业化运作，主要从事中长期业务22多选：中国农业发展银行的主要业务包括(ABDE)。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务考点真题单选：根据当前我国政策性银行的改革方向，开办政策性业务应当（A ）。A实行公开透明的招标制B指定商业银行办理C由财政部办理D指定政策性银行办理231234u股份制商业银行n 12家：中信、光大、华夏、广发、平安、招商、浦发、兴业、民生、恒丰、浙商、渤海u城市商业银行n城市信用社 城市合作银
11、行 城市商业银行n 发展思路：立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争考点考点10：中小商业银行：中小商业银行24多选：中小商业银行包括(AC)。A股份制商业银行B住房储蓄银行C城市商业银行D农业合作银行E中国邮政储蓄银行考点真题多选：近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有(ABCDE )。A引进战略投资者B联合重组C跨区域经营D上市E去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名251234u村镇银行n 吸收公众存款、承销政府债券、发放贷款等u贷款公司n 非银行金融机构u农村资金互助社n 资金来源：吸收社员存款、接受社会捐赠资金、从其他银行业金融机构融入资金n 资金用途：主要用于发放社
12、员贷款，存放同业，购买国债和金融债n 限制规定：不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务考点考点11：新型农村金融机构：新型农村金融机构261234n多选：下列关于村镇银行的表述，正确的有（ ABDE）。nA可以吸收公众存款nB可以承销政府债券nC是非银行业金融机构nD出资者可以为境外金融机构nE是银行业金融机构n单选：下列业务中不属于农村资金互助社业务范围的是（ C ）。nA发放社员贷款B购买国债nC吸收公众存款D结算业务考点真题考点真题27分类主要业务外资银行营业性机构外商独资银行（1）经银监会批准可经营部分或全部外汇业务和人民币业务；（2）经央行批准可经营结售汇业务中外合资银行
13、外国银行分行（1）经银监会批准经营部分或全部外汇业务（2）除中国境内公民以外客户的人民币业务非营业性机构外资银行代表处考点12：外资银行28多选：根据外资银行管理条例，外资银行营业性机构包括（ ABC ）A外商独资银行B中外合资银行C外国银行分行D外国投资银行E外国银行代表处考点真题291234u金融资产管理公司n 信达、长城、东方、华融n 设立初衷：收购、管理和处置国有银行不良贷款（现已完成）u企业集团财务公司n目的：加强企业集团资金集中管理、提高资金使用效率n 为企业集团成员单位提供财务管理服务n性质：完全属于集团内部，服务对象限于企业集团成员；不允许从集团外吸收存款、为非成员单位提供服务
14、u信托公司、贷款公司、消费金融公司考点考点13：非银行金融机构（：非银行金融机构（1）301234u金融租赁公司n 主要经营融资租赁业务u汽车金融公司n从事汽车消费信贷业务，提供相关汽车金融服务n 可接受境内股东单位3个月以上期限的存款u货币经纪公司n 提供境内外金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务n 收取佣金，不得从事任何金融产品的自营业务考点考点13：非银行金融机构（：非银行金融机构（2）31单选：下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（ A ）。A母公司有义务在所属财务公司出现支付困难时,负责提供资金,满足支付需求B可以从集团外吸收存款,为非成员单位提供服务C服务对象可以是非企业集团
15、成员D不属于企业集团内部的金融机构考点真题321234u贷款公司n由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司n为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务n坚持小额、分散的原则发放贷款n 对同一借款人的贷款余额不超过资本净额的10%n 对单一集团企业客户的授信余额不超过资本净额的15%u消费金融公司n 不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为境内居民提供以消费为目的的贷款n 国内首批3家消费金融公司发起人：中行、北京银行、成都银行n首家外商独资的消费金融公司：派富集团建立的捷信消费金融有限公司考点考点14：贷款公司与消费金融公司：贷款公司与消费金融公司331234第一章课件习题答案第一章课
16、件习题答案1B2B34B56CD7ABCDE8C C9ABDE A10AC ABCDE11ABDE C 12ABC13A1434第第2章章 银行经营环境银行经营环境银行经营环境经济环境宏观经济运行经济结构经济全球化金融环境金融市场金融工具货币政策宏观经济发展目标衡量指标物价稳定充分就业经济增长国际收支平衡国际收支通货膨胀率失业率国内生产总值考点1：宏观经济运行36多选：宏观经济发展的总体目标一般包括（ABCD ）A国际收支平衡B充分就业C物价稳定D经济增长E消除经济周期性考点真题37u经济发展水平n 可以决定全社会可供银行利用的资金的富余程度u经济增长n 特定时期内一国（或地区）经济产出和居民
17、收入的增长u国内生产总值（GDP）n 一国的领土范围内，本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值n 从支出角度：GDP=消费投资+净出口uGDP增长率n 一定时期经济发展水平变化程度的动态指标考点2：经济增长与GDP38多选：GDP统计的居民主要包括哪些人?( BCD )A16岁以上的公民B暂住外国的本国公民C长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D居住在本国的公民E暂住在本国的外国公民考点真题39u失业率n 劳动力人口中失业人数所占百分比n 失业率=失业人数劳动力人口n 劳动力人口指16岁以上具有劳动能力的人的全体u充分就业n 不是完全不存在失业考点3：充分就业与失业
18、率40单选：某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为( B )A3% B3.2%C3.5% D3.8%考点真题41CPIPPIGDP Deflator消费者物价指数生产者物价指数国内生产总值物价平减指数u基本概念n 物价稳定：保持物价总水平的大体稳定n 通货膨胀：一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨n 通货紧缩：物价持续、普遍、明显地下降n 通货膨胀与通货紧缩对经济均不利u常用衡量指标n 消费者物价指数（CPI）：最常用的指标n 生产者物价指数(PPI)n GDP物价平减指数考点4：物价稳定与通货膨胀率单选：在宏观经济发展的四个总体目标中
19、，通货膨胀是衡量(B)的宏观经济指标A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长考点真题判断：在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标（错）43u国际收支n 一国居民在一定时期内与非本国居民往来中所产生的全部交易的系统记录n 贸易收支（进出口额）是国际收支中最主要的部分u国际收支平衡n 无巨额的赤字，无巨额盈余国际收支资本项目经常项目反映一国的贸易和劳务往来状况包括贸易收支、劳务收支、单方面转移（汇款、捐赠等）；最具综合性的对外贸易指标反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况，包括直接投资，政府和银行借款，企业信贷等：考点5：国际
20、收支平衡与国际收支44多选：国际收支包括(ABCDE )。A贸易收支 B劳务收支C外资对华直接投资 D对其他国家的捐赠E世行贷款考点真题多选：下列属于国际收支中经常项目的有(CD)。A直接投资 B企业信贷C劳务收支 D汇款E信用证45消费投资结构技术结构分配结构所有制结构产品结构城乡结构地区结构产业结构经济结构经济结构 考点6：经济结构（1）461234u经济结构对商业银行影响n 金融业属于第三产业n 既有直接影响，也有间接影响n 间接影响：通过影响国民经济的增长速度、增长质量和可持续性影响商业银行u经济全球化n 含义：商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，提
21、高资源配置的效率，使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势n 影响：金融管制逐步放松，发展中国家面临机遇的同时也面临着挑战考点6：经济结构（2）47单选：下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?(D )A国民经济的增长速度B国民经济的增长质量C国民经济增长的可持续性D是否出现顺差考点真题481234u消费n 私人消费n 政府消费u投资（资本形成）n 固定资本形成（房地产投资、非房地产投资）n 存货增加n 私人购买住房属于固定资本形成而不是私人消费u净出口n 出口额-进口额考点考点7：GDP构成（支出视角）构成（支出视角）单选：从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在(C )之中A私人消费
22、 B政府消费C固定资本形成 D存货增加49n货币资金融通功能n最主要、最基本的功能n为资金需求方提供筹资机会n为资金富余方提供投资机会n优化资源配置功能n金融资产的价格变动引导货币资金流动和配置n风险分散与风险管理功能n组合投资分散非系统风险n经济调节功能n定价功能考点8：金融市场的功能50单选：在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（D ）A交易B价值C面值D价格考点真题【答案】D51分类标准具体分类项目按金融工具的期限货币市场、资本市场按具体的交易工具类型债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场按金融工具交易的阶段发行市场、流通市场按交割时间现货市场、期
23、货市场按交易场所场内交易市场、场外交易考点9：金融市场的种类1234u货币市场n 含义：短期资金融通市场，期限1年n 特征：偿还期短、流动性强、风险小、收益偏低，货币替代品n 包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场u资本市场n 含义：长期资金融通市场，期限1年n 特征：偿还期长、流动性较弱、风险较高n 包括：债券市场、股票市场考点考点10：货币市场和资本市场：货币市场和资本市场53单选：同业拆借市场在金融市场体系中属于( D )范畴。A资本市场 B长期资金融通市场C贷款市场 D货币市场考点真题单选：我国的资本市场主要包括（A）。A债券市场和股票市场 B同业拆借市场、回购市场和票
24、据市场C股票市场和债券回购市场D股票市场、外汇市场、票据市场541234u发行市场n 初级市场、一级市场n 债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场u流通市场n 也称次级市场、二级市场n 已上市的金融工具买卖转让的市场考点考点11：发行市场和流通市场：发行市场和流通市场单选：上市公司增发、配股是在（B）市场完成的A一级市场 B二级市场C债券市场 D票据市场551234u货币市场n 同业拆借市场、票据市场和债券回购市场n 金融机构管理流动性和中央银行公开市场操作的重要平台u资本市场n 股票市场：上海证券交易所、深圳证券交易所n 债券市场：银行间债券市场、交易所债券市场u其他市场之期货
25、市场n 上海期货交易所，大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所考点考点12：中国的金融市场：中国的金融市场56多选：下列属于我国的商品期货市场的是( ABCD )。A大连商品交易所B郑州商品交易所C上海期货交易所D中国金融期货交易所E天津期货交易所考点真题57u促进银行业务发展和经营管理u货币市场和资本市场对银行的促进作用（风险管理）n 提供风险管理工具，提高风险管理水平n 有助于识别风险，对风险进行合理定价n 通过交易转移风险u为客户评价及风险度量提供了参考标准n 上市公司股票价格，企业发债的利率n 信用评级机构对企业及企业发行债券的评级u促进企业管理水平的提高，为银行培养优质客
26、户考点13：金融市场发展对银行的促进作用58多选：在金融市场上，商业银行可以通过以下哪些途径了解借款企业的信用状况（ ABD）A企业发行债券的利率B信用评级机构对企业所发行债券的评级C企业管理水平D信用评级机构对企业的评级E上市公司的股票价格及市盈率等指标考点真题59u导致银行风险管理的难度加大u金融市场会放大商业银行的风险事件u金融脱媒n大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源n大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失考点14：金融市场发展对商业银行的挑战60多选：资本市场可能对商业银行产生的影响包括（BCDE ）A会分散银行的资金来源B会造
27、成优质客户的流失C会放大银行的风险事件D导致银行风险管理难度加大E会减少优质客户在银行的贷款考点真题61金融工具：用来证明融资双方权利义务的条约划分标准分类按期限的长短短期金融工具、长期金融工具按融资方式直接融资工具、间接融资工具按投资者所拥有的权利债权工具、股权工具、混合工具考点15：金融工具分类1234u短期金融工具n 1年，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等u长期金融工具n 1年，股票、企业债券、长期国债等u直接融资工具n 国库券、企业债券、商业票据、股票u间接融资工具n 银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单考点考点16：金融工具：金融工具
28、63多选：以下属于间接融资工具的有(ABCE )A银行债券B银行承兑汇票C可转让大额存单D企业债券E人寿保险单考点真题641234u按股东权利划分n 普通股：重大问题表决权、参与经营决策权、优先认股权、资产收益权、选举董事n 优先股：固定股息率、收益分配优先权、剩余财产分配优先权u按上市地点及投资者划分n A股：人民币标明面值、以人民币认购和交易,供境内投资者投资n B股：人民币标明面值、以外币认购和交易,供境外投资者投资n H股：中国境内公司发行、香港上市n N股：中国境内公司发行、纽约上市考点考点17：股票分类：股票分类65单选：以人民币标明面值、以外币认购和交易,供境外投资者投资的股票是
29、（A）。AB股BA股CH股DN股考点真题单选：增发(A )会分散原股东的控制权。A普通股B无表决权的优先股C可赎回公司债券D普通债券661234u可转换公司债券n 依约定条件，允许购买人将其转换成股份的公司债券n 兼具债券和期权特性n 兼具普通股不具备的固定收益特征和一般债券不具备的升值潜力u证券投资基金n 通过构建包含股票、债券等各类投资工具的投资组合考点考点18：混合工具：混合工具67单选：在金融工具中，兼具债券和期权特性的是（C ）A回购协议B普通股C可转换公司债券D金融债考点真题多选：与普通股票相比，优先股票的特点在于（ A BE）A收益分配的优先权B剩余财产分配的优先权C具有优先认股
30、权D有优先参与公司决策的表决权E有固定的股息率68准备金基础货币其他指标货币供应量利率其他指标操作目标中介目标最终目标经济增长充分就业物价稳定国际收支平衡考点考点19：货币政策目标（：货币政策目标（1）691234u操作目标：基础货币n 包括：存入央行的存款准备金、流通的现金、库存现金u中介目标：货币供应量u最终目标n 最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 n 四目标之间既有统一性，也有矛盾性n 中国人民银行法：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长n 币值稳定：对内币值稳定（国内物价稳定）、对外币值稳定（汇率稳定）n 最终目的：促进经济增长考点考点19：货币政策目标（：货币政策
31、目标（2）70单选：以下有关货币政策的说法，不正确的是( B)。A我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现DM1被称为狭义货币，是现实购买力考点真题多选：我国基础货币由( ACD)三部分构成。A金融机构存入中国人民银行的存款准备金B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C流通中的现金D金融机构的库存现金E证券公司保证金存款711234u三个层次（按流动性不同划分）n M0=流通中现金n M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
32、n M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款n M1：狭义货币，是现实购买力n M2：广义货币，反映社会总需求变化和未来通货膨胀压力，一般意义上的货币供应量n M2-M1 ：准货币，是潜在购买力n 中国人民银行的货币供应量统计监测指标按季公布考点考点20：货币供应层次：货币供应层次72单选：在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（ D ），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。AM0BM3 CM1DM2考点真题73货币政策工具主要操作方法增加货币供应量操作公开市场业务在金融市场上卖出或买进有价证券买进有价证券存款准备金调整存款准备金率
33、调低存款准备金率再贷款与再贴现调整再贴现率调低再贴现率利率政策调整利率汇率政策选择汇率制度窗口指导限制贷款增加额考点21：货币政策工具741234u含义n 中央银行在金融市场上买卖有价证券，吞吐基础货币u目的n 实现货币政策目标而非盈利u操作措施n 买入有价证券，货币供应量增加，市场利率下降，证券价格上涨n 卖出有价证券，货币供应量减少，市场利率上升，信用规模收缩考点考点22：公开市场业务：公开市场业务75单选：2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会(B )。A利率政策；增加货币供应量B公开市场业务；减少货币供应量C公开市场业务；增加货币
34、供应量D利率政策；减少货币供应量考点真题761234u分类n 法定存款准备金：商业银行按照其存款一定比例向央行缴存的存款n 超额存款准备金：超出法定存款准备金的部分，用于支付清算、头寸调拨、作为资产运用的备用金u实施过程n 提高法定存款准备金率存款准备金增加商业银行可用资金减少贷款下降货币供应量减少u我国存款准备金制度n 2004年起，我国实行差别存款准备金率制度n 2010年底，差别准备金制度进一步规则化、明晰化，引入差别准备金动态调整机制考点考点23：存款准备金：存款准备金77单选：中央银行提高法定存款准备金率时，(D)A商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B商业银行可用资金
35、增多，贷款下降，导致货币供应量减少C商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少考点真题781234u再贷款n 含义：中央银行对金融机构发放的贷款，属于央行的资产业务n 用途：解决流动性不足、处置金融风险、特定目的u再贴现n 含义：金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为n 再贴现政策：再贴现率的调整、规定再贴现票据的种类u实施过程n 降低再贷款率、再贴现率货币供应量增加n 功能：引导信贷资金投向和促进信贷结构调整u窗口指导n 特征：限制贷款增减额n 地位：仅是一种指导，不具有法律效力但具有一定
36、强制性考点考点24：再贷款与再贴现：再贷款与再贴现79单选：当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（ A ）。A增加货币供应量B增加中央银行盈利C减少货币供应量D调节市场利率上升考点真题80n按利率确定主体n市场利率：借贷双方通过竞争形成n官方利率：政府金融管理部门或央行确定n公定利率：非政府的民间金融组织（如银行业协会）确定n按是否考虑通胀n名义利率：以名义货币表示n实际利率：剔除通货膨胀影响，以实际购买力的增长衡量n按是否变动n浮动利率：又称可变利率，一般调整期为半年n固定利率：在借贷合同期限内不变n按期限n短期利率：1年 长期利率：1年n按计息时点n即期利率n远期利率考点25
37、：利率分类81单选：由银行自律组织确定的利率属于（ D ）A官定利率B市场利率C实际利率D公定利率考点真题821234u汇率n 直接标价法：1外币n本币，等号右边是本币n 间接标价法：1本币n外币，等号左边是本币u汇率政策的内容n 选择汇率制度（最基础、最核心）n 确定汇率水平n 促进国际收支平衡u我国的汇率制度n 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度考点考点26：汇率和汇率政策：汇率和汇率政策831234u政策工具n 税收、政府支出、政府债券等u政策实施n 经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率n 经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税
38、率考点考点27：财政政策：财政政策84多选：以下属于财政政策工具的有( BCE )A公开市场业务B税收C政府债券D汇率政策E政府支出考点真题851234第二章课件习题答案第二章课件习题答案1ABCD2BCD3B4B B5ABCDE CD6D7C8D910D A11A12ABCD13ABDE14ABCDE1516ABCE17A A18C ABE19B ACD20D2122B23D24A25D2627BCE86第第3章章 银行主要业务银行主要业务三大业务负债业务存款借款资产业务贷款业务债券投资业务现金资产业务中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务87按币种人民币存款个人存款、单位存款、同业
39、存款外币存款外汇储蓄存款、单位外汇存款u存款n商业银行最主要的资金来源，传统业务n对存款人的负债，体现债权债务关系u分类考点考点1：存款业务：存款业务按期限活期存款定期存款88单选：商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ A ）。A同业存款B外汇存款C定期存款D储蓄存款考点真题89考点考点2：个人存款业务：个人存款业务u原则n存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密u种类n活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款、协定存款n定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息n活期存款和定期整存整取计息由央行统一规定n其余6种在不超过利率上限前提下由各银行自己把握u实名制规则n开立个人
40、存款账户时，出示本人有效身份证件进行实名存款90计息起点为元，元以下角分不计利息利息金额算至分位分段计息算至厘位，合计后分以下四舍五入 按季结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息 普遍使用年360天计息；也可按365天(闰年为366天) 复利计息，其他存款单利计息 活期存款利息计算公式：利息=本金实际天数日利率考点3：个人活期存款91单选：下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( C )A3年期整存整取的定期存款 B6年期的教育储蓄存款C活期存款 D定活两便储蓄存款考点真题多选：下列关于银行活期存款的计息表述，正确的有（BC）A计结息规则完全由银行自己把握 B分段计息算至厘位C按季度结息 D
41、按月度结息E按年度结息92考点4：个人定存及其他存款u定期存款种类n整存整取：最常见，50元起存n零存整取（5元起存）、整存零取、存本取息u利率确定规则n利率调整：按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息n提前支取：按支取日挂牌公告的活期存款利率计息n逾期支取：逾期支取部分的本息和，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，约定自动转存除外u定活两便存款、个人通知存款、保证金存款u教育储蓄存款n利率优惠、总额控制、储户特定、存期灵活、利息免税93多选：下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有（BCE）。A定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息B到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息C定
42、期存款可以提前支取D定期存款不能提前支取E逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息考点真题94考点5：个人存款计息方式u活期存款（复利）（积数计息法）n利息累积计息数日利率n累积计息数每日余额合计数u定期整存整取（单利）（逐笔计息法）n利息本金年（月）利率年（月）数n月利率年利率12；日利率年利率360u其余类型存款n不超过央行规定上限前提下，计结息规则由各行把握n储户只能选择银行，不能选择计息方式95单选：某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，该客户能取回的
43、全部金额是( C )。A1000.48元 B1000.60元C1000.56元 D1000.45元考点真题96单位存款单位活期存款基本存款账户一般存款帐户专用存款账户临时存款账户单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款考点考点6：单位存款的分类：单位存款的分类97基本存款账户（基本户）：存款单位的主账户，办理日常转账结算和现金收付单位可自主选择一家银行开立基本户，同一客户只能开立一个基本户一般存款账户（一般户）：在基本户开户银行以外的银行营业机构开立，可办理现金缴存，不得办理现金支取专用存款账户：特定用途，如基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金等临时存款账户：设立
44、临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立；有效期最长不得超过两年考点考点7：单位结算账户分类：单位结算账户分类98单选：单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ C ）A现金缴存B借款相关的业务C现金支取D转账结算单选：单位存款人用于(D)的资金通常存人临时存款账户A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资考点真题99多选：下列属于基本存款账户的存款人的有(ABCDE)。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E个体工商户考点真题100考点考点8：单位其他存款：单位其他存款u单位通知存款n存入时不约定存期，支取时提前通知银行n按提前通知期限分为1天通知存款和7天通知存款两
45、个品种u单位协定存款n基本存款额度：按活期存款利率计息n超过基本存款额度的存款：按央行规定的上浮利率计息u同业存款（同业存放）n金融机构因支付清算和业务合作需要存放于商业银行的款项n同业存放负债业务n存放同业资产业务多选：下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ AD ） A基本存款额度按活期存款利率付息B基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息考点真题102考点考点9：外币存款业务：外币存款业务u存款规则n本外币可存入同一本存折n外币存款业务币
46、种有9种，其他外币不能直接存入账户u外汇牌价（基于银行角度）n现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格n现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格n现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格n现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格n中间价（基准价）：中国人民银行公布的当日外汇牌价u个人买卖外汇n现钞不能随意兑换成现汇，需支付手续费同业存放负债业务n钞买价比汇买价要低n有些银行不分钞卖价和汇卖价，只有一个卖出价103单选：商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（ A ）。A现汇买入价B现钞买入价C现汇卖出价D现钞卖出价考点真题104外汇储蓄存款（个人）分为外汇结算账户、资本项
47、目账户、外汇储蓄账户外汇储蓄账户只能外汇存取，不能转账单位外汇存款（对公）单位经常项目外汇账户：一个单位只能开立一个账户，限额用美元核定单位资本项目外汇账户：包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等考点10：外币存款业务分类n 个人外汇不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理105单选：根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是(A)A外汇储蓄账户不能提供转账服务B区分现钞和现汇账户管理C不再区分境内个人账户和境外个人账户D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算考点真题单选：2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明
48、确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（D）进行管理”A现汇账户 B外汇结算账户C资本项目账户 D外汇储蓄账户106短期借款（1年）同业拆借无担保、期限短、金额大、风险低、手续简便；主要通过银行间同业拆借市场进行；拆入：借入资金；拆出：借出资金同业拆借利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一；Shibor(上海银行间同业拆借利率）债券回购质押式回购和买断式回购比同业拆借风险低、利率低、交易量大向央行借款（最后贷款人）途径包括再贴现和再贷款再贷款利率一般高于再贴现利率考点考点11：短期借款业务：短期借款业务107单选：下列关于同业拆借的表述，错误的是（ A
49、）。A主要通过全国银行间债券市场进行B是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷C借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一考点真题1081234u定义及分类n 商业银行在全国银行间债券市场上发行和交易的、按约定还本付息的有价证券n 普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等u商业银行发行应具备的条件n 具有良好的公司治理机制n 核心资本充足率不低于4%n 最近三年连续盈利n 贷款损失准备计提充足n 风险监管指标符合监管机构的有关规定n 最近三年没有重大违法、违规行为n 中国人民银行要求的其他条件考点考点12
50、：金融债券：金融债券109多选：我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ADE ）A具有良好的公司治理机制B最近五年连续盈利C核心资本充足率不低于8%D贷款损失准备计提充足E最近三年无重大违法、违规行为考点真题110 分类标准分类客户类型个人贷款、公司贷款贷款期限短期贷款、中长期贷款有无担保信用贷款、担保贷款违约风险正常、关注、次级、可疑、损失 不良贷款考点13：贷款业务贷款业务地位：银行最主要的资产和资金运用贷款管理政策：集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合111多选：目前我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A集中授权管
