1、工商银行贷后检查业务介绍工商银行贷后检查业务介绍 一、概一、概 论论（一）贷后管理的概念（二）贷后管理任务（三）加强贷后管理工作的意义（四）贷后管理组织机构二、贷后检查的方式二、贷后检查的方式（一）按检查形式划分（二）按检查内容划分（三）按检查范围划分（四）按检查时间划分（五）按检查层次划分 三、贷后检查的内容三、贷后检查的内容 （一）贷款行对企业的贷后检查内容（一）贷款行对企业的贷后检查内容（二）（二）上级上级行对下级行的检查内容行对下级行的检查内容 （一）贷款行对企业的贷后检查内容（一）贷款行对企业的贷后检查内容 1 1、一般检查内容、一般检查内容 2 2、项目贷款检查内容、项目贷款检查内
2、容（二）（二）上级上级行对下级行的检查内容行对下级行的检查内容1 1、检查规章制度建立及执行情况。、检查规章制度建立及执行情况。2 2、检查信贷业务对象、检查信贷业务对象3 3、检查信贷业务的基本条件检查信贷业务的基本条件4 4、检查审批权限。、检查审批权限。5 5、检查担保贷款的资格及担保能力。、检查担保贷款的资格及担保能力。6 6、检查贷款是否符合信贷政策、检查贷款是否符合信贷政策7 7、检查信用贷款是否符合条件、检查信用贷款是否符合条件8 8、检查银行承兑汇票业务是否符合条件、检查银行承兑汇票业务是否符合条件9 9、检查低风险信贷业务、检查低风险信贷业务1010、检查贷款真实性、检查贷款
3、真实性1111、检查贷款、检查贷款“三查三查”情况情况1212、检查贷后检查情况、检查贷后检查情况1 1、检查规章制度建立及执行情况。、检查规章制度建立及执行情况。（1）信贷政策的落实情况。（2）客户评价标准执行情况和评价结果的真实、准确程度。（3）授权、转授权制度的执行情况。（4）统一授信制度的执行情况。（5）压缩不良贷款、清收贷款利息、存量移位和信贷退出计划的完成情况。（6）当年贷款发放情况，包括各个信用等级客户的贷款分布情况和贷款增长情况。（7）新增贷款的投向及效果。（8）审贷分离的运作情况。（9）信贷管理系统数据录入的及时性和录入数据资料的准确性。（10）信贷业务档案情况。（11）贷款
4、日常管理情况。2 2、检查信贷业务对象、检查信贷业务对象 有下列情形之一者，我行不得对其发放贷款有下列情形之一者，我行不得对其发放贷款（1）不具备贷款主体资格和基本条件；（2）生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；（3）违反国家外汇管理规定；（4）建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；（5）生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；（6）在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保；（7）有其他严重违法经营行为。3 3、检查信贷业务的基本条件检查信贷业务的基本条件 符合以下要求
5、：符合以下要求：（1）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿； （2）除自然人外，执照应当经过工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续；（3）已开立基本账户或一般存款账户；（4）借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50；（5）资产负债率符合贷款人的要求；（6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。（7）项目贷款要符合国家产业政策、信贷政策和我行贷款投向（8）需要政府有关部门审批的项目,须持有批准文件，（9）能够提供合
6、法有效的担保4 4、检查审批权限、检查审批权限 （1 1）信用等级审定权限）信用等级审定权限 （2 2）贷款审批权限）贷款审批权限 5 5、检查担保贷款的资格及担保能力、检查担保贷款的资格及担保能力 （1 1）保证人资格的确定）保证人资格的确定（2 2）不得作为保证人单位）不得作为保证人单位（3 3）抵押物的确定）抵押物的确定（4 4）不得抵押财产）不得抵押财产（5 5）质押权利）质押权利（6 6）抵（质）押率的规定）抵（质）押率的规定6 6、检查贷款是否符合信贷政策、检查贷款是否符合信贷政策7 7、检查信用贷款是否符合条件、检查信用贷款是否符合条件（1）近三年连续保持盈利，资产负债率优于行业
7、良好值，预测贷款期内现金流量充足、稳定，对我行综合贡献度大。（2）客户净资产扣除对外提供担保后差额大于我行信用贷款1.2倍，承诺其提供的对外担保额真实、准确，未经我行同意不对外提供新担保。（3）无不良信用记录。8 8、检查银行承兑汇票业务是否符合条件、检查银行承兑汇票业务是否符合条件（1）银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。（2）办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。（3）办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。（4）办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上级机构授权。9 9、检查低风险信贷业务。、检查低风险信贷业
8、务。低风险信贷业务:指银行票据贴现业务及借款人提供低风险担保的条件下，我行为其提供的本外币流动资金贷款、项目临时周转贷款、贸易融资和其它信贷业务。 1010、检查贷款质量真实性、检查贷款质量真实性。按五级分类法贷款形态可分为：按五级分类法贷款形态可分为： （1 1）正常类）正常类 （2 2）关注类）关注类 （3 3）次级类）次级类 （4 4）可疑类）可疑类 （5 5）损失类）损失类1111、检查贷款、检查贷款“三查三查”情况情况 （1）贷款调查基本内容（2）调查报告主要内容（3）信贷审查的主要内容（4）审查结论（5）信贷审查委员会审查（6）贷款审批1212、检查贷后检查情况、检查贷后检查情况
9、（1）贷款发放后，贷款行要监管信贷资金 的支付 （2）贷款使用过程中，信贷部门要按照规 定的检查间隔期和检查内容定期进行 贷后检查 （3） 检查记录（4）有不良记录企业的认定四、贷后检查的步骤四、贷后检查的步骤（一）确定检查的范围、检查内容以及检查的具体客户名单。（二）制定检查方案。包括检查范围、检查内容、检查组织形式、检查时间、检查方法、检查要求等。（三）实施信贷检查。包括非现场检查和非现场检查。（四）汇总检查结果。包括检查底稿、交换意见、形成检查报告、下发整改意见等。五、贷后检查的方法五、贷后检查的方法（一）非现场检查（一）非现场检查 （二）现场检查（二）现场检查（一）非现场检查（一）非现场检查1、提前预警2、不良贷款催收3、新增贷款监督4、信贷分析5、限期整改 （二）现场检查（二）现场检查1、查阅被检查单位信贷档案2、座谈质询方式了解情况3、人民银行信贷登记咨询系统查询4、分析报表 谢谢 谢谢！
