1、 20122012先从一个圣经故事说起先从一个圣经故事说起2012201220122012马太效应的启示马太效应的启示 - -富的越富，穷的越穷富的越富，穷的越穷时代时代周刊周刊20112011全球十大新闻全球十大新闻20122012一、阿拉伯之一、阿拉伯之“春春”二、击毙本二、击毙本- -拉登拉登三、日本三重灾难三、日本三重灾难四、欧洲债务危机四、欧洲债务危机五、卡扎菲殒命五、卡扎菲殒命 六、阿拉伯之六、阿拉伯之“秋秋”七、非洲饥荒七、非洲饥荒 八、于特岛惨案八、于特岛惨案 九、巴勒斯坦建国梦九、巴勒斯坦建国梦 十、金正日逝世十、金正日逝世 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网
2、授权请勿转载转发，违者必究政府出台多项政策政府出台多项政策调控楼市调控楼市凤凰网：中国股民凤凰网：中国股民92%92%亏损亏损投资中国股市的人，本来应该是非常幸福的。可是：投资中国股市的人，本来应该是非常幸福的。可是：“中央电视中央电视台台通过对通过对7676万投资者的调查，得出一个数据：从万投资者的调查，得出一个数据：从 20072007年至今，年至今，92%92%的股民亏损，亏损的股民亏损，亏损5 5成以上的人竟然接近成以上的人竟然接近6 6成成! !须知，今年是须知，今年是“黄金十年黄金十年”的第二年，也是言犹在耳的的第二年，也是言犹在耳的“增加人民财产性收入增加人民财产性收入”和和“防
3、止股市大起大落防止股市大起大落” 这些庄严的承诺才说了这些庄严的承诺才说了6 6、7 7个月啊。个月啊。而纵观而纵观2020年股市的发展历程，至少也有年股市的发展历程，至少也有92%92%以上的平民参与者血以上的平民参与者血本无归，几万甚至十几万亿的平民资财化为灰烬。说中国股市是本无归，几万甚至十几万亿的平民资财化为灰烬。说中国股市是百姓财产的屠宰场，那是一点也不过分的百姓财产的屠宰场，那是一点也不过分的!(!(水皮：水皮：A A股是百姓股是百姓的屠宰场的屠宰场) )” 为什么中国股市会成为百姓的屠宰场为什么中国股市会成为百姓的屠宰场? ?2012201220122012n人生最大的小偷！人生
4、最大的小偷！通货膨胀让储蓄存款根本没有收益通货膨胀让储蓄存款根本没有收益20122012什么是什么是“温跑跑温跑跑”现象？现象？ 今年4月以来，温州中小企业老板欠债“跑路”的消息不断，截止目前温州中小企业老板“跑路跑路”和自杀人数已经高达和自杀人数已经高达7070余人余人。由融资等问题引发的中小企业倒闭潮已经开始影响整个民间借贷体系的安全。网络称呼其为“温跑跑”现象！2012201220122012“温跑跑温跑跑”现象根源现象根源民间借贷高息、驴打滚、时间短、追债急。高息、驴打滚、时间短、追债急。外向型企业一旦遭遇国际经济不景气和银根紧缩，依靠民间借贷运营的资金链就极易断裂！ 在温州，民间借贷
5、已成为楼市后的首选投资替代品。央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与民间借贷市场。而来自温州官方的文件也首次证实，当地民间借贷规模相当于温州全市银行贷款的1/5。2012201220122012资金链断裂才刚刚开始资金链断裂才刚刚开始还会波及多广还会波及多广波及多久，无人知晓波及多久，无人知晓2012201220122012误区一误区一: :重事业发展，轻个人与家庭理财重事业发展，轻个人与家庭理财误区二误区二: :无法用科学的理财观做好资产配置无法用科学的理财观做好资产配置误区三误区三: :缺乏综合应用理财产品工具的能力缺乏综合应用理财产品工
6、具的能力误区四误区四: :重一次性投资，缺乏持续理财习惯重一次性投资，缺乏持续理财习惯 经理人经理人是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志，是国内发行量最大的顶尖商业管理杂志，20062006年年1111月推出月推出“富人理财蓝皮书富人理财蓝皮书”，首度对中国富人，首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。的个人理财行为进行了全景式的披露。2012201220122012n n n 2012201220122012稳定收益稳定收益 PK PK 高而不稳定高而不稳定投资年投资年期期1 12 23 34 45 56 67 78 89 9101011111212年收益年收益率率6%6%6%6%6%
7、6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%1010万元不同收益率万元不同收益率 PKPK结果结果投资年投资年期期1 12 23 34 45 56 67 78 89 9101011111212年收益年收益率率30%30%25%25%-5%-5%15%15%-12%-12%15%15%25%25%-13%-13%18%18%-11%-11%18%18%20%20%210219.65210219.65元元192731.34192731.34元元持续稳定持续稳定 比比 忽上忽下更重要忽上忽下更重要2012201220122012自自己己子子女女现现在在未未来来收收益益
8、安安全全企业经企业经营营家庭财家庭财务务理财的四个原则理财的四个原则q 合法性原则：投资活动要合法合法性原则：投资活动要合法q 安全性原则：不能冒太大风险安全性原则：不能冒太大风险q 流动性原则：容易变现流动性原则：容易变现q 收益性原则：争取适当的收益率收益性原则：争取适当的收益率2012201220122012燕舞燕舞，一起歌来一起舞一起歌来一起舞脆弱的脆弱的三株三株“帝国帝国”太阳神太阳神集团的覆灭集团的覆灭爱多爱多VCDVCD爱太多，痛太多爱太多，痛太多健力宝健力宝，曾经的王者，曾经的王者四川四川 牟其中牟其中华晨汽车华晨汽车 杨斌杨斌创维创维 黄宏生黄宏生上海上海 周正毅周正毅黄光裕
9、、黄俊钦黄光裕、黄俊钦兄弟兄弟中信泰富中信泰富 荣智健荣智健还记得他们吗？还记得他们吗？2012201220122012国内国内9位亿万富翁相继自杀位亿万富翁相继自杀 多数心多数心理压力过大理压力过大 5月23日凌晨，万昌科技董事长高庆昌从自己的寓所坠楼而亡金利斌、高庆昌、卢立强、魏东、裘祖贻、乔金岭在短短几年时间里，已经先后有9位亿万富豪相继自杀。 在告别这个世界的最后一刻，这些曾经声名显赫的商界精英想了些什么？他们曾经创造的人生价值和社会财富令人艳羡，却因为一些至今不为外界所知的原因，采取了“自杀”这种极端的方式来结束自己的人生。 2012201220122012农夫与国王的故事农夫与国王
10、的故事 有个农夫与国王下棋，国王说如果我今天输了你要什么我就给你什么。有个农夫与国王下棋，国王说如果我今天输了你要什么我就给你什么。农夫说好呀！那就一言为定。结果国王输了，国王就问农夫想要什么？农夫农夫说好呀！那就一言为定。结果国王输了，国王就问农夫想要什么？农夫说什么也不要，只想请国王用米把棋盘格子摆满，农夫的要求是说什么也不要，只想请国王用米把棋盘格子摆满，农夫的要求是: :第一天往第一天往第一个格里放二粒米，第二天往第二个格子放四粒米，第三天往第三个格里第一个格里放二粒米，第二天往第二个格子放四粒米，第三天往第三个格里放十六粒米放十六粒米以此类推，摆完就行。棋盘共以此类推，摆完就行。棋盘
11、共6464格，国王感觉格，国王感觉“太容易了太容易了”，马上答应了农夫。国王按照就这么放了一直放。到最后，他把国库的粮食都马上答应了农夫。国王按照就这么放了一直放。到最后，他把国库的粮食都给了农夫还远远不够给了农夫还远远不够 时间加复利时间加复利等于原子弹等于原子弹时间时间复利复利 如果我今天一次性给你如果我今天一次性给你500500万，或万，或者第一天给你者第一天给你1 1块钱，第二天给你块钱，第二天给你2 2块块钱，以后每天给你头一天两倍的钱，钱，以后每天给你头一天两倍的钱，连续给你连续给你3030天天! !你要选哪个？你要选哪个？一块钱的故事一块钱的故事20122012复利是放大器复利是
12、放大器 时间是加速器时间是加速器2 230-130-1 = 536,870,912 = 536,870,912元元利用复利、坚持长期投资利用复利、坚持长期投资是我们成功的基础是我们成功的基础20122012合理规划，早做一步，赢后半生合理规划，早做一步，赢后半生 从从20岁开始每天投资岁开始每天投资100元，一个月就是元，一个月就是3000元。按照元。按照7%收益率计算收益率计算: 20岁岁-60岁，累积为岁，累积为 788 万；万； 30岁岁-60岁，累积为岁，累积为 366 万；万； 40岁岁-60岁，累积为岁，累积为 156 万；万； 50岁岁-60岁，累积为岁，累积为 52 万万理财不
13、是退休以后的事情，早规划早享受理财不是退休以后的事情，早规划早享受20122012 人生人生最痛苦最痛苦的事情是啥？的事情是啥？ 人死了，钱没花完！人死了，钱没花完！人生人生最最痛苦最最痛苦的事情是啥？的事情是啥？ 人活着，钱却没了！人活着，钱却没了！20122012专注专注事业事业绝不绝不贪婪贪婪平衡平衡兼顾兼顾正确的财富观念正确的财富观念20122012人生的不同阶段，运用不同的人生的不同阶段，运用不同的“阵型阵型” 是是家庭财富管理、资产配置的关键家庭财富管理、资产配置的关键20122012前锋前锋前卫前卫后卫后卫守门员守门员合理配置各个位置合理配置各个位置基金、基金、债债券、分券、分红
14、险红险银银行存款、行存款、现现金金 过去的过去的30年，是中国人民赚钱年，是中国人民赚钱最多、最快的时代最多、最快的时代!谁来保卫我们辛苦赚到的财富？谁来保卫我们辛苦赚到的财富？但是但是20122012金裕瑰宝金裕瑰宝 世袭荣耀世袭荣耀金裕人生金裕人生保险特点保险特点:存期短存期短: 只存只存 3年年定期付息定期付息, , 返还快。返还快。6060岁前每两年返还保额的岁前每两年返还保额的10%10%，6060岁后每年返还保额的岁后每年返还保额的6%6%。终身本金返还终身本金返还每年享受分红每年享受分红, 抵御通货膨胀抵御通货膨胀20122012平安金裕人生平安金裕人生每一年每一年6%每两年每两
15、年10%固定回报投资收益稳健固定回报投资收益稳健 浮动分红抵御通货膨胀浮动分红抵御通货膨胀6%6%10%10%60岁后岁后60岁前岁前浮动分红浮动分红浮动分红浮动分红金裕人生解决教育金金裕人生解决教育金认购单位认购单位年投入年投入交费期交费期1010万万8377083770元元3 3年年举例：举例：0 0岁宝宝岁宝宝201220126060岁生存总利益岁生存总利益173173万元万元7070岁生存总利益岁生存总利益237237万元万元9090岁生存总利益岁生存总利益438438万元万元9090岁累积分红岁累积分红190190万万（中等示例）（中等示例）身故返还全部本金身故返还全部本金2525万
16、万3 3年共投入约年共投入约宝宝金裕人生利益分析宝宝金裕人生利益分析20122012金裕人生解决丰厚养老金裕人生解决丰厚养老35岁的女士岁的女士认购金裕人生认购金裕人生认购单位认购单位年投入年投入交费期交费期4040万万 37.8 37.8万元万元3 3年年举例：举例：3535岁女士岁女士2012201260岁前每两年领取岁前每两年领取4万元，万元，60岁后每两年领取岁后每两年领取4.8万万 80岁生存总利益累计岁生存总利益累计486万万金裕人生解决丰厚养老金裕人生解决丰厚养老 70岁生存总利益累计岁生存总利益累计349万万 90岁生存总利益累计岁生存总利益累计670万万20122012金裕人
17、生解决投资收益金裕人生解决投资收益45岁的王老板岁的王老板认购金裕人生认购金裕人生认购单位认购单位年投入年投入交费期交费期100100万万105105万万3 3年年举例：举例：4545岁男士岁男士2012201260岁前每两年固岁前每两年固定领取定领取10万元，万元，60岁后每两年固岁后每两年固定领取定领取12万万投资收益投资收益每两年每两年8080岁岁本金本金分红分红120累积累积浮动分红浮动分红630万万本金本金315万万9090岁累积领岁累积领取取13331333万万金裕人生解决投资收益金裕人生解决投资收益201220121010万万962 962 万万315 315 万万630 630
18、 万万1333 1333 万万以王老板为例：以王老板为例： 王老板在投保王老板在投保8 8年后急需年后急需200200万资金再生产，申请万资金再生产，申请保单借款，投保的金裕人生第保单借款，投保的金裕人生第8 8年末年末, ,仅王老板本人的仅王老板本人的保单现金价值为保单现金价值为316316万元，可以借款万元，可以借款252252万元万元, ,用于资用于资金的周转或再投资金的周转或再投资. .家庭财富管理家庭财富管理财富的安全性财富的安全性财富的财富的收益性收益性家庭财富管理家庭财富管理王老板的贷款王老板的贷款无需偿还！无需偿还！利息也由保险公司支付利息也由保险公司支付20122012不被查
19、封追偿的财产不被查封追偿的财产财产私有化财产私有化保险法保险法第二十四条规定：第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能其他理财工具决不具有的安全性能不用于抵债的不用于抵债的财产财产 受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 我国我国合同法合同法 第七十三条规定：因债权人怠于行
20、使第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华中华人民共和国合同法人民共和国合同法若干问题的解释若干问题的解释（一）第十二条：债（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、养
21、老金、抚恤金、安抚恤金、安置费、置费、人身保险、人身保险、人身伤害赔偿请求权等人身伤害赔偿请求权等2012201220122012不存在争议的财产不存在争议的财产第六十一条第六十一条 人身保险的受益人人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。由被保险人或者投保人指定。 家里的家里的“顶梁柱顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为所生的儿子为“顶梁柱顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险保险法法中不看中不看“关系关系”而看而看“受益人受益人”的原则，将价
22、值的原则，将价值21620102162010元的元的“天价保单天价保单”的赔付额判给了投保人滕的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。案例：案例：让您的财富按照您的意愿支配免税财产免税财产个人所得税法个人所得税法第四条规第四条规定保险赔款定保险赔款免纳个人所得税免纳个人所得税遗产税草案遗产税草案第五条规定第五条规定人寿保险所取得的保险金人寿保险所取得的保险金免免纳遗产税纳遗产税百年来，财产保全和转移的最佳方案百年来，财产保全和转移的最佳方案资产不被查封！合理合法避税！安全转移资产！ 安然公司前安然公司前CEO 肯尼思肯尼思.莱莱 肯
23、尼思肯尼思.莱莱2002年破产，所有资产被清算查年破产，所有资产被清算查封，然而肯尼思封，然而肯尼思.莱夫妇在莱夫妇在2000年买了年买了970万人寿万人寿保险却受法律保护，保险却受法律保护，2004年开始他们夫妇每年领年开始他们夫妇每年领取取92万美元的保险金。万美元的保险金。帐户不被冻结帐户不被冻结20122012 温世仁因突发脑中风不幸去世，享年55岁 由于生前未做任何节税规划，温世仁去世时名下的海内外财产总额达160亿新台币，遗产税高达40亿新台币，创下台湾最高纪录。2012201248平安的部分资产投资项目平安的部分资产投资项目 2012201220142014年中国第一高楼年中国第一高楼-平安国际金融中心平安国际金融中心（115115层层588588米）米）却养你一辈子！却养你一辈子！金裕金裕人生人生金裕金裕人生人生20122012源源不断现金流，与事业同在源源不断现金流，与事业同在累计的双份复利，与生命同在累计的双份复利，与生命同在百年的财富传承，与后人同在百年的财富传承，与后人同在金裕人生意味着：金裕人生意味着：20122012
