1、1 融资租赁业务操作流程 2014年2月2概述租赁项目操作流程按先后顺序分为前、中、后三期，主要分立项、尽调、评审、起租、租后管理等阶段项目立项项目立项尽职调查尽职调查方案制定形成尽调报告方案制定形成尽调报告对接银行对接银行项目评审项目评审合同签署合同签署放款起租放款起租租后管理租后管理档案管理档案管理中期中期后期后期前期前期3一、项目立项立项需要做好的几项工作：1、项目筛选u是否符合国家产业政策、行业发展规划u是否与公司战略发展要求、业务定位相匹配u是否符合银行信贷政策、信贷偏好或信贷行业投向指引u能否形成可持续性发展项目u是否有不良信用记录u部门间人员做好内部信息沟通，让风控部门提前介入2
2、、做好搜集资料工作-资料的真实性、完整性是基本要求3、立项需按立项标准和要求执行4、立项情况说明表及审批表等按要求规范填写4二、尽职调查1、尽调前的准备工作l盘点项目资料，全方位了解项目信息；（承租人和担保企业）l准备尽调工具：录音笔、数码相机、笔记本等，尽调过程中做好记录；l做好尽调提纲，抓住重点问题，挖掘尽调要素信息。参照国宏融资租赁项目调查报告（框架）。l做好尽调行程安排2、尽调过程中沟通问题的逻辑性、礼仪性3、尽调现场需要注意的事项u一看：看现场、看产品、看生产、看人员、看设备等，眼观四路u二听：耳听八方，企业老板、财务总监是企业各种核心信息的掌握者，重点倾听老 板和财务总监的话，筛选
3、有用信息，作好记录 。（建议照会银行或侧面打听）u三问：掌握问问题的技巧 忌：想到什么问什么，什么都问，东打一耙西打一耙，且抓不住重点；u四做：做好租赁标的物查验工作，对租赁标的物拍照归档。做好材料的查漏补缺工作。4、尽调不仅是项目执行过程中的重要环节，更是自身成长的重要过程。5、尽职调查是拉近客我关系的最好时机5三、方案制定并形成尽调报告p方案制定：在信息对称、尽职调查做好、对客户了解足够多（尤其是金融机构往来信息）的基础上做好租赁方案的制定工作。 1、制定方案的严谨性； 2、方案要素的清晰性； 3、留有余地，可调整性。p尽调报告:根据尽调行为形成尽调报告 按照公司对尽调报告内容、格式的要求
4、形成尽调报告。并可利用swot分析、5P要素分析法等多种方法做好尽调报告。做到客观、科学、真实。6四、对接银行对接银行需要做的几项工作：了解不同银行的最新信贷政策、信贷偏好、信贷行业投向指引等，做到有的放矢。同银行沟通项目情况了解各银行相关业务的审批流程、审批流程的时效性、服务方案、业务要点等要素方案报审、相关材料报审 （按我司要求及银行要求提供报审材料）统一对接，有条不紊紧密跟进，信息沟通，及时反馈7五、项目评审公司内部对租赁项目的评审。审查完毕向项目组反馈审查意见。内部审核批复银行项目评审8六、合同签署签署合同前的准备工作。 1）确定要签署的合同种类、份数 2）合同签署内容的审核（准确无误
5、、无法律瑕疵） 3）通知对方做好时间、地点、人员及行程的安排签署合同中需要注意的事项落实合同签署的规范性、完整性、无误性，现场做好检查工作。为防范项目逾期风险，最大限度保障我司债权的实现，可考虑所有项目相关合同文本签署经公证机构公证并赋予强制执行效力。若发生债务人或其担保人不履行或不完全履行债权文书规定之义务情形，我司无须经债务人或担保人同意及诉讼庭审程序，即可依法凭公证机构签发的执行证书，直接向有管辖权的人民法院申请强制执行债务人或其担保人财产，从而节省诉讼成本及诉讼时间并第一时间控制债务人或担保人资产。9七、放款起租落实放款条件：1) 各项合同是否签署完毕无误2) 材料搜集工作是否完成，材
6、料是否齐全3) 租赁物是否存在瑕疵（物权凭证方面、使用监管方面、法律方面等是否合规合法）4）抵质押手续、担保条件是否落实5）各项费用、保证金、设备首付款、手续费或管理费或融资顾问费、律师费评估费或公证费等是否收妥 6) 保险7）融资款发放 10八（1）、租后管理1、租金回收负责租金按期回收、逾期租金催收；提前发租金支付通知书；2、租后检查（动态模式） （一）非现场检查 电话或邮件回访、财报更新等方式向承租企业相关人员了解企业生产、经营管理、合同执行等情况，对项目进行非现场检查。 （二）现场检查 1）生产经营情况、设备使用、保养维修等情况。（注意拍照存档） 2）向承租人贷款行等金融机构了解情况，
7、了解其往来行对承租人贷后检查工作的重点在哪。 3）如有必要可照会其上下游。11八（2）、租后管理 3、风险监测预警 通过租后检查了解承租人及担保企业各种动态 1）关注国家政策对承租人影响； 2）承租人是否有重大资产重组； 3）经营业绩变动； 4）财务数据异常变动； 5）组织（重要人员等）变动； 6）未决诉讼、抵押担保物情况等 7）预警风险12八（3）、租后管理4、租赁设备监管 1）做好设备跟踪调查记录； 2）做好设备投保工作； 3）损坏、报废、自然灾害条件下的处理5、风险处置 1）承租人/担保人/抵押物/担保企业发生重大突发事件的应急处理预案； 2）设定有效实施方案。6、持续营销，做好关系维护13九、档案管理 档案管理 1）所有文本资料，应复印后存档备案； 2）人行融资租赁登记系统登记公示； 3）做好租后管理的资料更新工作14谢谢！
