1、第一章第一章 中小企业作用与融资难题中小企业作用与融资难题引言引言第一节第一节 案例分析案例分析第二节第二节 中小企业的地位与作用中小企业的地位与作用第三节第三节 中小企业融资难题及原因、对策中小企业融资难题及原因、对策 第四节第四节 我国中小企业的界定与政策支持我国中小企业的界定与政策支持 本章教学内容本章教学内容引言引言 为什么要学习中小企业融资？为什么要学习中小企业融资？民营中小企业的重要地位民营中小企业的重要地位中小企业发展问题引起党和政府的高度中小企业发展问题引起党和政府的高度重视重视融资是制约中小企业生存和发展的最为融资是制约中小企业生存和发展的最为重要的因素重要的因素融资问题的缓
2、解更需要中小企业自身的融资问题的缓解更需要中小企业自身的不懈努力不懈努力第一节第一节 案例分析案例分析 案例案例1-1 国家领导人关注中小企业情况国家领导人关注中小企业情况【分析与讨论】【分析与讨论】（1）我国党和政府领导人为什么这样重视中）我国党和政府领导人为什么这样重视中小企业的发展？小企业的发展？（2）举例说明中小企业的健康发展对于社会）举例说明中小企业的健康发展对于社会经济有哪些作用？经济有哪些作用？（3）为什么中小企业需要国家的政策支持？）为什么中小企业需要国家的政策支持？（4）搜集近年来我国政府对于中小企业融资）搜集近年来我国政府对于中小企业融资的相关支持政策？的相关支持政策？案例
3、案例1-2 民间高利贷引发的老板民间高利贷引发的老板“跑路跑路”事事件件【分析与讨论】【分析与讨论】（1）民间借贷现象是长期存在的，为什么会在）民间借贷现象是长期存在的，为什么会在2019年集中年集中爆发危机？爆发危机？（2）为什么大量中小企业都要通过民间借贷解决资金问题？）为什么大量中小企业都要通过民间借贷解决资金问题？（3）试分析民间借贷对于中小企业融资的两面影响？）试分析民间借贷对于中小企业融资的两面影响？（4）为什么中小企业容易受到宏观金融形势的不利影响？）为什么中小企业容易受到宏观金融形势的不利影响？第二节第二节 中小企业的地位与作用中小企业的地位与作用一、中小企业存在和发展的原因一
4、、中小企业存在和发展的原因 二、中小企业的地位与作用二、中小企业的地位与作用 三、我国中小企业发展面临的困难三、我国中小企业发展面临的困难 1 中小企业存在和发展的原因中小企业存在和发展的原因 在经济活动的许多领域，规模经济作用不明显，在经济活动的许多领域，规模经济作用不明显，甚至不存在甚至不存在 市场销售的不稳定与库存成本高也有利于中小企市场销售的不稳定与库存成本高也有利于中小企业的存在和发展业的存在和发展 在某些产业中存在着规模不经济在某些产业中存在着规模不经济 市场需求的多样化与产品的差别性市场需求的多样化与产品的差别性 创造性劳动能够在某些中小企业中得到更好的发创造性劳动能够在某些中小
5、企业中得到更好的发挥挥 中小企业会在新兴产业中具有较大比重中小企业会在新兴产业中具有较大比重 知识经济时代为中小企业提供了更广阔的发展空知识经济时代为中小企业提供了更广阔的发展空间间 2 中小企业的地位中小企业的地位“经济腾飞翼经济腾飞翼”、“新技术革命开拓者新技术革命开拓者”、“稳定社会的减震器稳定社会的减震器”、“解决就业劳动解决就业劳动力蓄水池力蓄水池”。中小企业已经成为国民经济的支柱，中小中小企业已经成为国民经济的支柱，中小企业发展势头好的地区或行业，也往往是企业发展势头好的地区或行业，也往往是经济活跃的区域或行业。加快中小企业发经济活跃的区域或行业。加快中小企业发展，可以为国民经济持
6、续稳定增长奠定坚展，可以为国民经济持续稳定增长奠定坚实的基础。实的基础。中小企业作用中小企业作用 中小企业与经济发展中小企业与经济发展 中小企业与人口就业及社会稳定中小企业与人口就业及社会稳定 中小企业与技术创新中小企业与技术创新 中小企业与制度创新及国企改革中小企业与制度创新及国企改革 中小企业与国际贸易中小企业与国际贸易 中小企业与地方经济发展中小企业与地方经济发展 中小企业可有力促进农业、农村经济发展中小企业可有力促进农业、农村经济发展 中小企业是地方财政收入的重要财源中小企业是地方财政收入的重要财源 中小企业能够更有效、更经常地利用地方性资源中小企业能够更有效、更经常地利用地方性资源
7、中小企业与市场繁荣中小企业与市场繁荣 3 我国中小企业发展遇到的问题我国中小企业发展遇到的问题 缺乏良好的中小企业经营环境缺乏良好的中小企业经营环境 中小企业资金严重不足中小企业资金严重不足 中小企业技术和管理落后中小企业技术和管理落后 中小企业人才短缺中小企业人才短缺 第三节第三节 中小企业融资难题及原因、对策中小企业融资难题及原因、对策 一、中小企业融资特点与困境一、中小企业融资特点与困境 二、我国中小企业融资难的原因二、我国中小企业融资难的原因 三、缓解中小企业融资难的基本对策三、缓解中小企业融资难的基本对策 1.1 中小企业融资特点与困境中小企业融资特点与困境 中小企业自身经营及其资金
8、需求特性中小企业自身经营及其资金需求特性 历史短，公开信息少，信用积累有限。历史短，公开信息少，信用积累有限。组织机构简单，难以专业化、规范化运作，经验型管组织机构简单，难以专业化、规范化运作，经验型管理阶段，理阶段，“人治人治”成分较浓。成分较浓。“硬硬”信息少，信息少，“软软”信息多，信息不透明问题严重。信息多，信息不透明问题严重。经营风险较高。竞争性行业领域。经营风险较高。竞争性行业领域。资产少，能为银行提供的规范抵押、质押物较少，担资产少，能为银行提供的规范抵押、质押物较少，担保也较为缺乏，逆向选择和道德风险高。保也较为缺乏，逆向选择和道德风险高。资金使用计划性较弱，需求量小，要求急。
9、资金使用计划性较弱，需求量小，要求急。数量多，大量建立生长同时又不断倒闭，对金融机构数量多，大量建立生长同时又不断倒闭，对金融机构是一个巨大挑战。是一个巨大挑战。1.2 中小企业融资难的表现中小企业融资难的表现 融资方式单一，渠道狭窄融资方式单一，渠道狭窄 自我积累难自我积累难 银行贷款难银行贷款难 抵押难抵押难 担保难担保难 基层银行授权有限，办事程序复杂繁琐基层银行授权有限，办事程序复杂繁琐 民营中小企业受到所有制歧视民营中小企业受到所有制歧视 发行证券难发行证券难 融资成本高融资成本高 融资风险高融资风险高融资方式单一，渠道狭窄融资方式单一，渠道狭窄 非公开资本市场不发达，企业发行证券及
10、交易非公开资本市场不发达，企业发行证券及交易受到种种限制；中小银行、金融产品和工具十受到种种限制；中小银行、金融产品和工具十分有限。分有限。四大国有商业银行正在进行体制改革，其发展四大国有商业银行正在进行体制改革，其发展战略定位于战略定位于“大行业，大企业大行业，大企业”长期以来对长期以来对“民间集资民间集资”采取不予提供法律保采取不予提供法律保护的歧视性政策护的歧视性政策 中小企业自我积累难中小企业自我积累难 中小企业的自我积累意识较差。缺乏长期中小企业的自我积累意识较差。缺乏长期经营思想，在利润分配上多存在短期化倾经营思想，在利润分配上多存在短期化倾向向 我国现行的税收和折旧制度影响了中小
11、企我国现行的税收和折旧制度影响了中小企业的自我积累能力业的自我积累能力 银行贷款难银行贷款难 抵押难抵押难 中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高。中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率高。评估登记部门分散、手续繁琐、收费高昂。评估登记部门分散、手续繁琐、收费高昂。资产评估中介服务不规范。资产评估中介服务不规范。担保担保 难。难以找到合适的担保人难。难以找到合适的担保人 基层银行授权有限，办事程序复杂繁琐基层银行授权有限，办事程序复杂繁琐 一笔数额不大的贷款至少要办十道手续，少则一周，一笔数额不大的贷款至少要办十道手续，少则一周，多则数月多则数月 民营中小企业受到所有制歧视民营中小企业受到所有制歧视
12、 对私营中小企业的贷款申请的拒绝比率要比小型国有对私营中小企业的贷款申请的拒绝比率要比小型国有企业的比率要高企业的比率要高22 发行证券难发行证券难缺少一个多层次的、能够为广大中小企业融资服务缺少一个多层次的、能够为广大中小企业融资服务的资本市场的资本市场 深、沪两个交易所主要为大型企业提供融资深、沪两个交易所主要为大型企业提供融资 中小企业板市场容量十分有限中小企业板市场容量十分有限 股权交易的柜台市场和股权交易的柜台市场和“第三市场第三市场”，由于政府，由于政府过于担心风险问题以及过于担心风险问题以及“国有资产流失问题国有资产流失问题”，所有的这类市场均遭关闭所有的这类市场均遭关闭 我国的
13、债券发行受到政府的严格控制我国的债券发行受到政府的严格控制 国内风险投资还不成熟国内风险投资还不成熟 融资风险高融资风险高 中小企业经营风险高，难以按时还本付息。中小企业经营风险高，难以按时还本付息。中小企业财务信息不透明，道德风险高，很可能中小企业财务信息不透明，道德风险高，很可能发生逃废债务行为。发生逃废债务行为。由于难于筹集到足够多的长期资金，需要频繁偿由于难于筹集到足够多的长期资金，需要频繁偿债、频繁举借新债，从而显著增加了企业到期不债、频繁举借新债，从而显著增加了企业到期不能偿债的机会。能偿债的机会。中小企业缺乏应急能力。中小企业缺乏应急能力。由于融资成本较高，企业背上了沉重的包袱。
14、由于融资成本较高，企业背上了沉重的包袱。1.3 中小企业融资难的调查中小企业融资难的调查 国内外许多机构和研究者都对中小企业的国内外许多机构和研究者都对中小企业的融资状况进行了调查融资状况进行了调查 中小企业主要依靠业主的内部金融（包括中小企业主要依靠业主的内部金融（包括业主的股权投资、保留盈余和非正式股业主的股权投资、保留盈余和非正式股权）、商业信贷这两部分来源权）、商业信贷这两部分来源 中小企业在得到银行贷款方面有很多困难，中小企业在得到银行贷款方面有很多困难，中小企业的贷款申请的拒绝率要大大高于中小企业的贷款申请的拒绝率要大大高于大企业。大企业。1.4 我国中小企业融资现状特点我国中小企
15、业融资现状特点 （1）金融机构是中小企业融资的主渠道。）金融机构是中小企业融资的主渠道。（2）抵押贷款和担保贷款已经成为中小企）抵押贷款和担保贷款已经成为中小企业贷款的主要方式。业贷款的主要方式。（3）中小企业信贷活动）中小企业信贷活动“两极分化两极分化”越来越来越明显。越明显。（4）固定资产贷款越来越少，流动资金贷）固定资产贷款越来越少，流动资金贷款期限有缩短趋势。款期限有缩短趋势。（5）企业法人贷款将会减少，自然人贷款）企业法人贷款将会减少，自然人贷款成为中小企业贷款的新方式。成为中小企业贷款的新方式。2 中小企业融资困难的原因中小企业融资困难的原因2.1 市场性原因市场性原因 2.2 我
16、国中小企业自身的原因我国中小企业自身的原因 2.3 我国金融体系和银行方面原因我国金融体系和银行方面原因2.4 法律和社会环境原因法律和社会环境原因我国中小企业自身原因我国中小企业自身原因1.资产信用低，信用不足2.企业竞争力不强3.财务制度不健全,报表不实市场性原因（共性原因）市场性原因（共性原因）1.信息不对称2.金融机构规模不经济3.中小企业的高倒闭和违约率4.中小企业资产少，负债能力有限国内金融体系与银行原因国内金融体系与银行原因1.金融市场体系不健全2.国内银行未形成专业化分工3.金融业的整合和贷款紧缩4.利率和收费管制5.银行信贷审批权限制约6.对贷款责任人激励与约束不对称法律和社
17、会环境原因法律和社会环境原因1.金融抑制2.信用制度不完善3.金融债权维护难4.抵押担保制度落实困难我国中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的原因中小企业中小企业融资难融资难2.1 中小企业融资难的市场性原因中小企业融资难的市场性原因 信息不对称信息不对称 金融机构对中小企业提供融资存在金融机构对中小企业提供融资存在规模不经济问题。规模不经济问题。中小企业的高倒闭和违约率中小企业的高倒闭和违约率 中小企业资产少，负债能力有限，中小企业资产少，负债能力有限，2.2 我国中小企业自身的原因我国中小企业自身的原因 现代企业制度不完善，管理水平较低现代企业制度不完善，管理水平较低 产品和市场风险高，
18、企业竞争力不强产品和市场风险高，企业竞争力不强 资产信用低，诚信不足（资产规模、资产信用低，诚信不足（资产规模、抵押担保）抵押担保）财务制度不健全，报表普遍不实财务制度不健全，报表普遍不实 对金融市场、产品缺乏了解对金融市场、产品缺乏了解2.3 我国金融体系的原因我国金融体系的原因 市场体系的问题（不完善）市场体系的问题（不完善）国内银行未形成专业化分工国内银行未形成专业化分工 金融业的整合和贷款紧缩金融业的整合和贷款紧缩 利率和收费规定的影响利率和收费规定的影响 银行方面原因银行方面原因 信贷审批权限制约了商业银行的支信贷审批权限制约了商业银行的支持力度持力度 基层银行和信用社授权、授信不足
19、基层银行和信用社授权、授信不足 对贷款责任人的追究很重，而激励对贷款责任人的追究很重，而激励机制却不足机制却不足 2.4 法律和社会环境的原因法律和社会环境的原因 金融抑制金融抑制 信用制度不完善信用制度不完善 金融债权维护难，金融环境有待改善金融债权维护难，金融环境有待改善 抵押担保制度落实困难抵押担保制度落实困难 政府及配套服务体系原因政府及配套服务体系原因 为中小企业提供融资服务的机构不健全为中小企业提供融资服务的机构不健全（与国有、大型企业相匹配）（与国有、大型企业相匹配）缺乏完整的扶持中小企业发展政策体系缺乏完整的扶持中小企业发展政策体系 财政资金支持力度无法满足中小企业资金财政资金
20、支持力度无法满足中小企业资金需求需求 担保体系不能满足中小企业信贷需求（规担保体系不能满足中小企业信贷需求（规模小、风险管理机制不健全）模小、风险管理机制不健全）多层次资本市场体系尚未形成多层次资本市场体系尚未形成3 缓解中小企业融资难的基本对策缓解中小企业融资难的基本对策3.1金融体系创新金融体系创新 3.2 市场监管制度创新市场监管制度创新 3.3 服务体系创新服务体系创新3.4 资金支持体系创新资金支持体系创新 3.5 金融机构的产品和服务创新金融机构的产品和服务创新 3.6 中小企业融资能力的提升中小企业融资能力的提升3.1 金融体系创新金融体系创新 中小企业促进法及其配套法律的建中小
21、企业促进法及其配套法律的建立调整立调整 中小企业有关制度中小企业有关制度 间接融资有关制度间接融资有关制度 直接融资有关制度直接融资有关制度 3.2 市场监管制度创新市场监管制度创新 制定制定反垄断法反垄断法，维持和促进公平、自由的市场竞争。，维持和促进公平、自由的市场竞争。严把市场准入关，严格企业法人财产制度。严把市场准入关，严格企业法人财产制度。建立和完善包括中小企业在内的社会征信体系建设。建立和完善包括中小企业在内的社会征信体系建设。修改仅适应于国有企业的修改仅适应于国有企业的破产法破产法，制定针对中小企业，制定针对中小企业破产的有关法律。破产的有关法律。司法机关、金融机构和经济管理部门
22、要密切配合，加大执司法机关、金融机构和经济管理部门要密切配合，加大执行力度。行力度。改善对金融机构的监管方式。加快中小金融机构发展，建改善对金融机构的监管方式。加快中小金融机构发展，建立市场化的准入和退出制度，实行分类监管。立市场化的准入和退出制度，实行分类监管。制定中小企业和中介机构信用评价标准，大力发展信用评制定中小企业和中介机构信用评价标准，大力发展信用评级等市场中介机构，规范中介从业行为。级等市场中介机构，规范中介从业行为。加强产权保护措施，发展包括技术市场、资本市场、产权加强产权保护措施，发展包括技术市场、资本市场、产权市场等在内的多层次的市场体系。市场等在内的多层次的市场体系。3.
23、3 服务体系创新服务体系创新 加强中小企业的信息统计与收集。加强中小企业的信息统计与收集。产业发展与技术创新规划指导服务。产业发展与技术创新规划指导服务。构筑社会服务体系，建立人力资源开发、培训服构筑社会服务体系，建立人力资源开发、培训服务体系，技术开发服务体系、资信咨询服务体系，务体系，技术开发服务体系、资信咨询服务体系，金融财务、市场销售服务体系等。金融财务、市场销售服务体系等。建立中小企业组织化服务。建立中小企业组织化服务。大力发展以信用信息收集、分析处理和发布为主大力发展以信用信息收集、分析处理和发布为主体的中介机构体的中介机构 理顺行政管理体系，加强各政府部门的协作。理顺行政管理体系
24、，加强各政府部门的协作。3.4 资金支持体系创新资金支持体系创新税收优惠和支持税收优惠和支持财政补贴财政补贴融资援助融资援助 基础设施服务基础设施服务 3.5 金融机构的产品和服务创新金融机构的产品和服务创新 树立树立贷款立行贷款立行的观念，改进现行银行信贷管理的观念，改进现行银行信贷管理制度制度 改革目前信用等级评定办法改革目前信用等级评定办法 适当扩大贷款抵押率适当扩大贷款抵押率 进行金融产品创新，扩大对中小企业的资金供给进行金融产品创新，扩大对中小企业的资金供给 采用新技术、新方法，为中小企业提供全方位综采用新技术、新方法，为中小企业提供全方位综合金融服务合金融服务 严格贷款风险管理，处
25、理好支持中小企业与提高严格贷款风险管理，处理好支持中小企业与提高银行资产质量的关系银行资产质量的关系 加强银行信贷登记咨询管理制度加强银行信贷登记咨询管理制度 完善信贷人员考核制度完善信贷人员考核制度 3.6 中小企业融资能力的提升中小企业融资能力的提升 更新理念，改善治理机制和管理模式，降更新理念，改善治理机制和管理模式，降低经营风险低经营风险 建立信用文化，树立企业信用形象建立信用文化，树立企业信用形象 增强融资意识，提高融资管理水平增强融资意识，提高融资管理水平 充分利用各种融资渠道和方式充分利用各种融资渠道和方式 第四节第四节 我国中小企业的界定与政策支持我国中小企业的界定与政策支持
26、一、中小企业的界定标准一、中小企业的界定标准 二、我国政府扶持中小企业发展的方针政策二、我国政府扶持中小企业发展的方针政策 三、商业银行机构、管理和业务、产品创新三、商业银行机构、管理和业务、产品创新 1 中小企业概念界定的特征中小企业概念界定的特征 定性指标，相对固定。核心有三点定性指标，相对固定。核心有三点 独立所有独立所有 自主经营自主经营 较小的市场份额较小的市场份额 定量指标，它随着地域、行业和发展阶段不同而动态变化。定量指标，它随着地域、行业和发展阶段不同而动态变化。有三个因素有三个因素 实收资本实收资本 企业职工人数企业职工人数 一定时期一定时期(通常为一年通常为一年)的经营额的
27、经营额 不同国家或地区对中小企业的概念界定特点：不同国家或地区对中小企业的概念界定特点：地域的相对性。丹麦与美国不同。地域的相对性。丹麦与美国不同。时间的相对性。韩国时间的相对性。韩国1966年与年与1976年标准不同。我国标准做过四年标准不同。我国标准做过四次修改。次修改。行业的相对性。不同行业不同。行业的相对性。不同行业不同。2019年中小微型企业划型标准年中小微型企业划型标准 我国对企业标准的划分也经历了五次我国对企业标准的划分也经历了五次更改。更改。最近一次是最近一次是2019年年6月月18日，工业和日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、
28、财政部联合印发了改革委员会、财政部联合印发了关关于印发中小企业划型标准规定的通知于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业（工信部联企业2019300号）。号）。行业名称指标名称计算单位中小微型企业其中中型小型微型农、林、牧、渔业营业收入万元200005005050工业从业人员人1000或300且20且20或营业收入万元400002000300300建筑业营业收入万元80000或6000且300且300或资产总额万元800005000300300批发业从业人员人200或20且5且5或营业收入万元40000500010001000零售业从业人员人300或50且10且10或营业收入万元2000
29、0500100100交通运输业从业人员人1000或300且20且20或营业收入万元300003000200200仓储业从业人员人200或100且20且20或营业收入万元300001000100100邮政业从业人员人1000或300且20且20或营业收入万元300002000100100中小微型企业划型标准（中小微型企业划型标准（2019）1中小微型企业划型标准（中小微型企业划型标准（2019）2行业名称指标名称计算单位中小微型企业其中中型小型微型住宿业从业人员人300或100且10且10或营业收入万元100002000100100餐饮业从业人员人300或100且10且10或营业收入万元1000
30、02000100100信息传输业从业人员人2000或100且10且10或营业收入万元1000001000100100软件和信息服务业从业人员人300或100且10且10或营业收入万元1000010005050房地产开发经营营业收入万元200000或1000且100且100或资产总额万元10000500020002000物业管理从业人员人1000或300且100且100或营业收入万元50001000500500租赁和商务服务业从业人员人300或100且10且10或资产总额万元1200008000100100其他未列明行业从业人员人300或10010102019年中小微型企业划型标准意义年中小微型
31、企业划型标准意义 解决解决2019年划分标准中对中型企业范围界定过宽年划分标准中对中型企业范围界定过宽等问题，更加突出小微型企业政策支持。等问题，更加突出小微型企业政策支持。将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据不同行业特点，以从业人员、营业具体标准根据不同行业特点，以从业人员、营业收入、资产总额为主要指标收入、资产总额为主要指标 该标准中，中型企业标准上限即为大型企业标准该标准中，中型企业标准上限即为大型企业标准的下限。统计部门据此制定大中小微型企业的统的下限。统计部门据此制定大中小微型企业的统计分类。国务院有关部门据此进行相关数据分
32、析，计分类。国务院有关部门据此进行相关数据分析，并制定对小型、微型企业的支持政策。并制定对小型、微型企业的支持政策。各家金融机构在此基础上制定各自的中小微企业各家金融机构在此基础上制定各自的中小微企业标准。标准。2、我国政府扶持中小企业发展的方针政策、我国政府扶持中小企业发展的方针政策 2.1中华人民共和国中小企业促进法中华人民共和国中小企业促进法基基本内容本内容 2.2 2019年前的相关支持政策年前的相关支持政策 2.3 2019年以来的相关支持政策年以来的相关支持政策 2.1 中小企业促进法出台的背景中小企业促进法出台的背景国民经济和社会稳定可持续发展的需要，对国民经济和社会稳定可持续发
33、展的需要，对国外经验的借鉴（美国国外经验的借鉴（美国小企业法小企业法）改革开放以来相关政策导向与实际效果改革开放以来相关政策导向与实际效果 2019年亚洲金融危机，有效需求不足，中年亚洲金融危机，有效需求不足，中小企业显示出其重要作用小企业显示出其重要作用 就业问题：农民工进城、国企改革、新增就业问题：农民工进城、国企改革、新增劳动力劳动力2019年全国人大常委会审议通过，年全国人大常委会审议通过，2019年年1月月1日正式实施。日正式实施。具体措施（具体措施（1）1.资金支持：资金支持：中央财政预算设立中小企业科目，安排促中央财政预算设立中小企业科目，安排促进中小企业发展的专项资金进中小企业
34、发展的专项资金 设立中小企业发展基金，扶持中小企业发设立中小企业发展基金，扶持中小企业发展特殊事项展特殊事项 金融机构加强对中小企业金融支持金融机构加强对中小企业金融支持 通过税收优惠鼓励风险投资机构增加对中通过税收优惠鼓励风险投资机构增加对中小企业投资小企业投资 推动和组织建立中小企业信用担保体系推动和组织建立中小企业信用担保体系具体措施（具体措施（2）2.创业辅导：创业辅导：创造条件、提供相关信息和咨询服务，创造条件、提供相关信息和咨询服务，安排场地和设施，支持创办中小企业安排场地和设施，支持创办中小企业 特殊人员、特殊地区的扶持；特殊人员、特殊地区的扶持；吸引外资、鼓励技术投资等方面优惠
35、政策吸引外资、鼓励技术投资等方面优惠政策3.技术创新：技术创新：鼓励中小企业开发新产品、采用先进鼓励中小企业开发新产品、采用先进技术、生产工艺和设备，提高产品质量，技术进技术、生产工艺和设备，提高产品质量，技术进步步4.市场开拓：市场开拓：鼓励支持大中小企业协作；鼓励支持大中小企业协作；引导推动并规范中小企业资产重组；引导推动并规范中小企业资产重组；政府采购有限购买中小企业产品和服务；政府采购有限购买中小企业产品和服务；推动中小企业开拓国际市场。推动中小企业开拓国际市场。具体措施（具体措施（3）5.社会服务社会服务 鼓励社会力量为中小企业提供服务鼓励社会力量为中小企业提供服务 扶持中小企业服务
36、机构提供优质服务扶持中小企业服务机构提供优质服务（中国中小中国中小企业对外合作协调中心，中国中小企业合作发展促进中心，中国企业对外合作协调中心，中国中小企业合作发展促进中心，中国中小企业国际合作协会）中小企业国际合作协会）鼓励各类中介机构积极为中小企业服务；鼓励各类中介机构积极为中小企业服务；鼓励有关机构、大专院校为中小企业进行人员及技术鼓励有关机构、大专院校为中小企业进行人员及技术培训培训 中小企业自律性组织应维护中小企业权益，加强服务中小企业自律性组织应维护中小企业权益，加强服务中小企业促进法的意义及效果评析中小企业促进法的意义及效果评析意义意义第一部中小企业发展的专门法律，标志促进中小企
37、业发展的规范化、第一部中小企业发展的专门法律，标志促进中小企业发展的规范化、法制化法制化为中小企业发展奠定了良好的政策法制环境：扩大了市场准入范围、为中小企业发展奠定了良好的政策法制环境：扩大了市场准入范围、提升了扶持力度，巩固了平等市场地位，促进了公平竞争提升了扶持力度，巩固了平等市场地位，促进了公平竞争不足不足1.宏观方面：宏观方面：号召性，可操作性弱，强制力不够；号召性，可操作性弱，强制力不够；未规定统一管理部门，政出多门；未规定统一管理部门，政出多门；无法律责任规定，不具可诉性。无法律责任规定，不具可诉性。2.具体实施方面具体实施方面 未规定中小企业获取发展基金的方式，权力空间大未规定
38、中小企业获取发展基金的方式，权力空间大2.2 2019年前的相关支持政策年前的相关支持政策 1、中央出台文件明确支持非公有制中小企业、中央出台文件明确支持非公有制中小企业发展发展2、国务院颁布、国务院颁布“非公经济非公经济36条条”3、人民银行和银监会对中小企业信贷支持政、人民银行和银监会对中小企业信贷支持政策策4、建立和完善信用担保体系、建立和完善信用担保体系5、直接融资支持、直接融资支持6、其他支持、其他支持2.3 2019年以来的相关支持政策年以来的相关支持政策 2009年国务院年国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见关于进一步促进中小企业发展的若干意见2019年国务院常务会议通过了
39、九项支持小型和微型企业发展的金融、年国务院常务会议通过了九项支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施（财税政策措施（“国九条国九条”）。）。2019年国务院年国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见（国发（国发14号），制定了支持小微企业发展的号），制定了支持小微企业发展的29条政策措施。条政策措施。2019年国务院办公厅发布年国务院办公厅发布关于金融支持小微企业发展的实施意关于金融支持小微企业发展的实施意见见，2019年银监会颁布年银监会颁布关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知的通知，出台十条措
40、施（简称银，出台十条措施（简称银10条）。条）。2019年银监会在年银监会在“银十条银十条”基础上提出了基础上提出了15条具体措施，继续推进条具体措施，继续推进小微金融差异化监管政策。小微金融差异化监管政策。2009年年10月，酝酿月，酝酿10年之久的创业板开板。年之久的创业板开板。2019年年6月，工信部等四部门联合发布了月，工信部等四部门联合发布了中小企业划型标准规定中小企业划型标准规定，明确小型和微型企业将成为今后政策扶持的重点。明确小型和微型企业将成为今后政策扶持的重点。2019年人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。年人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。3 商业银行的机构、
41、管理和业务、产品创新商业银行的机构、管理和业务、产品创新 小企业信贷业务组织专业化小企业信贷业务组织专业化 建立以客户为中心的业务流程建立以客户为中心的业务流程 采用先进的信贷管理技术采用先进的信贷管理技术 开发适合小企业的产品开发适合小企业的产品 建立团队，完善机制，搭建服务平台建立团队，完善机制，搭建服务平台 复习思考题（1）举例说明中小企业存在和发展的经济原因。（2）你如何理解我国中小企业的“强位弱势”地位？（3）国家制定中小企业标准有什么作用？（4）简述中小企业融资困难的市场原因。（5）中小企业融资难的国内特殊原因有哪些？（6）通过实例说明我国中小企业自身存在的缺陷对融资的影响。（7）相对于大中型企业，中小企业融资有哪些特点和要求？（7）国家为什么要支持中小企业发展？你能举出三项具体政策吗？（8）简述金融机构如何更有效的对中小企业融资提供服务。
