1、专业，因为更专注，省心，因为更用心目前P2P行业现状-P6XXP2P行业资金托管方案介绍-P15XXP2P资金托管移动平台介绍-P45XX资金托管系统的优势-P55XX公司介绍及资金托管安全性评估-P61XX公司创始人和XX大熊简介-P822014年，一起看看P2P行业发生的变化中国互联网金融报告（2014）报告显示截至2014年6月，P2P网贷平台数量达到1263家，半年成交金额接近1000亿元人民币，接近2013年全年成交金额。预计到2014年底行业月成交额会超过300亿元，全年累计成交额将超过。京报网7月28日报道：京城再现P2P平台跑路，北京善安合财富平台跑路上线44天融资超1700万
2、第一财经日报6月11日报道：科迅网跑路涉及2700万，已确认投资者超过430人，涉及资金超过超过2700万元万元央广网4月7日报道：P2P平台旺旺贷跑路 受害者损失过千万元据不完全统计，上半年以来已有超过100多家网贷平台跑路，其中有九成以上都是开业运营时间不足一年的。P2P平台加速倒闭的背后凸显出“无门槛”、“无监管”带来的后果9月27日，银监会创新监管部主任王岩岫银监会创新监管部主任王岩岫在在深圳互联网金融论坛中发言时透露的“P2P监管最新十大原则”一是P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池
3、，不能建立资金池，P2P不是经营资金的金融机构二是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则二是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规要求，避免违反反洗钱法规三是要明确P2P机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是信息中介，P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别；四是P2P应该有一定的行业门槛，P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该有
4、一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定；五是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存管代替托管，托管是独立的五是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存管代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为大家机构自己不能碰钱，这也是为大家避免避免非法非法集资的行为集资的行为；六是P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出
5、承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。七是走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目，我们很高兴看到现在规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降，也接近了合理的水平；八是P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计；九是P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实，加强行业自律的作用十是必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。7月31日，2014“新经济新金融”高峰论坛广州站 银监会创
6、新监管部根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见拟订中的P2P监管思路 牌照限制：不设定，只需备案制管理 最低注册门槛：1000万元-5000万元 项目：P2P平台不能进行担保 资金：资金：必须进行独立托管必须进行独立托管 逾期数据：须向监管部门披露如今P2P跑路这么多，原因之一就是没有托管业务介入，托管业务的特点之托管业务的特点之一就是保障融资资金安全，一就是保障融资资金安全，提升交易公信力，未来互联网金融发展必须重视这一点。-中国银行业协会专职副会长杨再平 P2P要明确四条底线，包括，一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确要明确四条底线，包括，一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台
7、本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。公众资金。-银监会非法集资部际联席会议办公室主任刘张君 P2P的监管思路：定位于信息中介而非信用中介;不能汇集资金;在途资金和投在途资金和投资者的资金都要由银行或第三方支付机构进行托管资者的资金都要由银行或第三方支付机构进行托管;不能自己为投资者担保、不承诺收益、不承担信用流动性风险、不得从事贷款受托投资 -银监会创新部主任王岩岫监管部门态度由不反对到界定清晰合规性提倡行业自律，资金第三方托管投资者热情P2P经营理念 由高风险高收益到谨慎投资 希望本息有保障
8、 由风险控制到合规，稳健经营 增加资金保障，赢得客户信任第三方资金托管提升风控合规经营投资信赖借款高效合法合规经营：不触及法律红线，避免非法集资的风险资金安全保障：投资人与资金分离，减少投资者对投入的资金会被挪用、资金安全的担忧投资人借款人投资借款 投资人用户帐户 借款人用户帐户 P2P 商户帐户账户体系佣金佣金资金定向划拨（投资/还款）P2P平台充值/提现充值/提现资金收付托管专属专用账户 资金独立存放 用户授权划拨 多重身份认认证100万，年化万，年化8%100万，年化万，年化15%差价年化差价年化15%-8%=7%100万本金万本金同步注册实名认证交易密码账户充值开户投标放款还款手动还款
9、 自动还款 拨备金账户还款 担保公司还款 利息分润手动投标资金预授权自动投标债权转让资金解冻账户转账服务费佣金账户提现资金托管平台多种支付方式开户实名认证完善功能体系资金定向划拨专属独立账户双重交易校验 身份证认证 银行卡认证 手机号认证 支持线上B2C/B2B网银在线支付，低费率提现快速多种选择专属专用账户资金独立存放用户授权划拨账户交易密码手机验证码账户变动提醒 开户/充值/提现预授权/解冻/转账余额查询资金收付资金管理借贷双方资金依据订单定向划拨投资还款实时直达对方账户投资人银行账户投资还款投资人托管账户借款人托管账户准备金账户商户账户账户体系充值提现充值提现借款人银行账户通过接口形式X
10、X与P2P进行信息交互，用户账户资金变动时采取双重密码验证：投资人/借款人注册P2P账户同时开通托管账户，多重鉴权体系保证账户真实性；XX根据P2P发送的交易指令，并与用户确认后，完成托管账户间的资金划款；划款同时完成分账，平台方收益划归平台方账户；分账P2P银行账户充值结算用户P2P注册P2P账户托管账户注册托管账户实名认证、设置交易密码注册成功注册成功1、用户（投资人/借款人）在P2P平台注册账户时，P2P平台提示用户同步注册托管账户；2、P2P平台提交用户信息（会员ID、身份信息、手机号码、邮箱等）请求开通托管账户3、XX对用户进行实名认证，提示用户设置交易密码、输入手机验证码，完成托管
11、账户注册4、XX通知P2P平台托管账户注册成功。用户P2P登陆发起充值托管账户发送充值请求充值完成返回充值结果返回充值结果1、用户（投资人/借款人）登陆P2P账户，发起充值；2、P2P平台发送充值请求给，跳转至充值网关；3、用户选择充值方式，完成充值4、XX通知P2P平台充值结果。投资人P2P登陆发起投标托管账户发送资金冻结请求展示投标确认页面，请投资人确认冻结投标资金返回冻结结果返回放款结果1、投资人投标确认需在XX页面进行账户交易密码及手机验证码验证；2、P2P平台发送放款请求给，XX判定投资人借款人关系完成放款；发起放款请求处理放款请求，转账至借款人账户返回放款结果支付密码和手机动态验证
12、码双重保护，资金更安全投资人P2P登陆设置自动投标托管账户发送自动投标授权请求展示自动投标授权页面，请投资人确认返回自动投标授权结果返回自动投标设置结果投资人自动投标授权确认需在XX页面进行账户交易密码及手机验证码验证；P2P托管账户发送资金解冻请求解冻资金返回解冻结果提供解冻接口，当借款标的流标或借款人取消借款等P2P业务需要时，可调用解冻接口对资金进行解冻。用户P2P登陆发起提现托管账户发送提现请求输入交易密码 完成提现返回提现结果返回提现结果1、用户提现必须绑定本人的银行卡，提供银行卡绑定功能；2、提现时需输入账户交易密码进行验证，以保证账户安全3、XX在收到提现请求后会在工作日的早上9
13、点和下午16点分两批生成打款请求，分别在不晚于当天中午12点前和下午18点前提交给银行出款：4、工作日16点以后和非工作日（周六、周日及国家法定节假日）的提现申请，XX会在下一个工作日的早上9点生成打款请求、不晚于中午12点前提交银行出款，为了您的提现能够快速到账、建议各位投资人优先绑定以上直连出款银行账户。XX在收到提现请求后会在工作日的早上9点和下午16点分两批生成打款请求，下午下午16点前的点前的提现申请提现申请，直连银行出款一般当天到账，最迟T+1到账，其他银行出款当天汇出，具体到账时间取决于收款银行。个人账户提现直连银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、平
14、安银行、光大银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、光大银行、中信银行、北京银行、民生银行、兴业银行中信银行、北京银行、民生银行、兴业银行12家直连银行家直连银行公司账户提现直连银行：工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行、民生银行、兴业银行等工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行、民生银行、兴业银行等7家直连银家直连银行、在出款后行、在出款后3分钟分钟-2小时内到账小时内到账其他银行确保汇出、到账时间取决于收款银行。工作日16点以后和非工作日（周六、周日及国家法定节假日）的提现申请，XX会在下一个工作日的早上9点生成打款请求，直连银行出
15、款一般当天到账，最迟T+1到账，其他银行出款当天汇出，具体到账时间取决于收款银行为了提现能够快速到账、建议各位投资人优先绑定以上直连出款银行账户为了落实投资人和借款人或借款企业实名制，锁定资金流向，在提现之前必须完成银行账户绑定，只能绑定开户本人或者本企业同名的银行账户，否则绑卡失败导致无法提现借款人P2P登陆发起还款托管账户发送还款请求展示还款确认页面，借款人确认验证借贷双方关系及金额，完成资金划拨返回还款结果返回还款结果1、借款人还款确认需在XX页面进行账户交易密码及手机验证码验证；2、P2P平台发送还款请求给，XX验证投资人借款人关系完成还款；借款人P2P登陆设置自动还款托管账户发送自动
16、还款确认请求展示自动还款确认页面，借款人确认，并设置自动还款银行卡返回自动还款授权结果返回自动还款设置结果1、借款人自动还款授权确认需在XX页面进行账户交易密码及手机验证码验证；2、用户需在自动还款授权页面设置用于自动还款的银行卡，扣款规则按照先扣账户再扣银行卡的规则执行；投资人BP2P登陆认购债权转让托管账户发送债权转让认购请求划拨投资人B认购资金至投资人A托管账户返回债权转让认购结果返回债权转让认购结果1、投资人A在P2P平台发布债权转让信息；2、投资人B在P2P平台认购该笔债权转让；3、P2P平台向发送债权转让认购请求4、划拨投资人B认购资金至投资人A账户，并向P2P平台返回结果P2P托
17、管账户发送准备金还款请求完成资金划拨返回准备金还款结果1、提供准备金账户还款接口，当P2P平台业务需要时，调用准备金账户资金进行还款；2、可搭配资金冻结接口同时使用，冻结借款人账户内余额，最大限度降低损失。据权威机构统计：移动互联网用户2012年4.2亿人2013年5亿人2014年7月8.72亿人手机网民规模首 次超越传统 PC 网民规模 中国大陆的智能手机普及率达71%，美国60%、英国72%。用户在智能手机上平均每天花费超过三个小时早上7点-晚上23点 16个小时手机-移动互联网改变了我们的生活任何地方，任何时间，随时、随地、随心用户酒店银行APP学习旅游租车购物证券股票理财电子钱包XX线
18、上资金托管账户报价收费项目产品价格支持银行说明充值还款个人网银支付0.2%主流银行个人借记卡费率0.2%企业网银支付10元/笔9家，包括招行、工行、农行、建行、光大、深发、浦发、中行、交行最高无限额提现自助提现2元/笔，不限提现金额不会拆分入账，不影响客户体验XX在收到提现请求后会在工作日的早上9点和下午16点分两批生成打款请求，下午16点前的提现申请，直连银行出款一般当天到账，最迟T+1到账，其他银行出款当天汇出，具体到账时间取决于收款银行。个人账户提现直连银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、光大银行、中信银行、北京银行、民生银行、兴业银行12家直连银
19、行公司账户提现直连银行：工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行、民生银行、兴业银行等7家直连银行工作日16点以后和非工作日（周六、周日及国家法定节假日）的提现申请，XX会在下一个工作日的早上9点生成打款请求，直连银行出款一般当天到账，最迟T+1到账，其他银行出款当天汇出，具体到账时间取决于收款银行。资金托管资金托管账户服务费8万元/年所有账户服务费（含账户维护、系统维护、系统使用、账户间转账费、分账处理、账户记账）实名认证个人用户认证2元/笔/次根据人民银行反洗钱法等要求实名认证，公安实名认证系统验证姓名和身份证号是否一致账户提示短信 短信费0.05元/条手机短信 验证码，验证手机号
20、，提款短信验证码等手续费承担默认商户承担，需预存最低1000元手续费。可选用户承担。收费：产品服务收费：产品服务+交易量交易量+行业行业+合作程度，专业，因为更专注；省心，因为更用心，合作程度，专业，因为更专注；省心，因为更用心，相知相知1111年，值得托年，值得托*付付联合注册，一次开户无缝衔接，无需页面切换多种支付方式标准化+量身定制支持纯线上中介平台线上、线下结合平台手机端移动投资注册标准化接口，按需接入适用系统自建、外包系统对接快满足需求多用户体验佳全方位解决方案行业经验丰富长期服务p2p资金托管服务线上网银支付移动手机支付多种快速提现核心队伍从事行业支付均5年以上遍及全国的27个分公
21、司近百人的P2P专业服务团队人人贷、拍拍贷、第一P2P等数十家P2P企业涵盖线上中介、线上线下结合等类型20132012 2009 2006l资金托管账户系统为P2P行业量身定制，满足资金托管需求，并应用于网购理财、APP理财、众筹l易购通账户系统主要应用于基金行业，满足投资人申购与赎回及基金公司资金管理需要。l集团账户系统应用于快消、连锁行业，后应用教育、航空等用于集团总部资金管理与归集l实时分账账户系统国内首家推出，应用于航空行业，后应用教育、电信及其他行业，主要满足产业链资金管理及清结算需求年交易额超6000亿元人民币为超过60万家客户提供长期优质服务备付金银行存放完善的风控体系首批获得
22、全业务支付牌照基金支付许可跨境支付许可10年成功运营经验国内领先第三方支付人民银行监管产品运营客服技术结算风控市场一对一 客户 服务深入行业量身定制系统建设安全保障产品维护稳定运行交易异常系统监控资金清结算精准及时7X24小时专业服务投资人借款人投资借款 投资人用户帐户 借款人用户帐户 P2P 商户帐户账户体系佣金佣金资金定向划拨（投资/还款）P2P平台充值/提现充值/提现资金收付托管专属专用账户 资金独立存放 用户授权划拨 多重身份认认证100万，年化万，年化8%100万，年化万，年化15%差价年化差价年化15%-8%=7%100万本金万本金1234“0”掉单率系统具备自动补单功能数据安全XX独有的签名机制所有数据交换都是基于SSL加密。全国多数据中心实时备份，IBM金融架构帐户安全注册开户实名认证用户帐户双重密码保证机制账户余额变动提醒非金融机构支付业务设施技术认证监控安全交易实时监控帐户异动监控产品运营监控监控数据库负载交易流量并发数据运转情况
