1、甜橙金融数据资产管理实践之路甜橙金融介绍天翼电子商务有限公司（以下简称“甜橙金融”）是中国电信股份有限公司的全资子公司，作为中国电信旗下唯一的互联网金融平台公司甜橙金融是国内首家电信运营商支付公司，是中国人民银行核准的第三方支付机构；作为进军互联网金融领域从事新业态的央企子公司，是兼具“金融、电信、互联网”特点的创新企业截至2018年4月底，甜橙金融交易额过3759亿，累计用户数超5亿，月交易活跃用户约4千万注册资本注册资本甜橙金融注册资本5亿元，由中国电信股份有限公司（00728.HK）出资甜橙金融总部设在北京，下设上海分公司、广州分公司、西安分公司，全资拥有天翼征信有限公司、天翼金控科技（
2、北京）有限公司、陕西中和恒泰保险代理公司，采取矩阵式事业部制管理机构设置机构设置互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、基金支付结算、企业征信、保险代理、虚拟货币交易、电信与信息服务业务业务范围业务范围2018明确互联网金融生态圈发展2.0新阶段1.0阶段阶段目标基本实现，已具备构建互联网金融生态圈发展基础构建互联网金融生态圈发展基础，2.0新阶段将发力支付业务向金融业务转变支付业务向金融业务转变，实现用户价值变现1.0阶段：阶段：搭建支付业务基础（2011-2016）2.0阶段：阶段：支付+金融科技服务（2017-2018年）3.0阶段：阶段：支付+金融服务+全
3、业务运营（2019-2020年）基金基金销售销售保险保险代理代理财富财富管理管理保险保险账户征信征信平台平台橙分期橙分期直销直销银行银行支付平台清算、技术账户金融平台消费金融消费金融账户风控支付平台大数据征信清算技术资金资金直销直销银行银行数据证券证券经纪经纪清算清算技术技术资金通信用户-支付用户支付用户-金融用户金融用户关键指标关键指标资源诉求资源诉求关键指标关键指标资源诉求资源诉求关键指标关键指标资源诉求资源诉求月均活跃用户数活跃商户数交易额IPO上市金融牌照科技+金融领军人才月均活跃用户数活跃商户数交易额通信支付账户互通月均活跃用户数线下渠道共享考核活跃商户集约营销资源平台技术人才考核活
4、跃用户活跃商户数交易额引入战略投资人云、大数据人才金融代理牌照支付服务收入支付服务收入金融科技收入金融服务/产品收入净利润2018互联网金融经营策略流量流量牌照牌照科技科技互联网互联网金融金融 内涵：内涵：内涵：内涵：内涵：内涵：用户、场景、数据云计算，大数据，人工智能，响应监管，持牌经营区块链，物联网2018甜橙金融数据资产情况介绍数据资产管理是企业或组织采取的各种管理活动，用以保证数据资产的安全完整，合理配置和有效利用，从而提高带来的经济效益，保障和促进各项事业发展。数据资产管理是数据价值提升的核心环节，目前受到业界的普遍关注。标准不统一标准不统一错误判断分配不透明，分配不透明，数据资产错
5、配治理无力治理无力应用低效应用低效数据加工混乱数据加工混乱，数据源不规范数据源不规范，导致无效数据加工人力物力浪费共享不充分共享不充分，企业数据合作受限评估手段缺失评估手段缺失，数据资产价值大打折扣IT响应效率低响应效率低，导致低效决策数据分布杂乱，数据分布杂乱，数据资产闲置数据资产是企业及组织拥有或控制，能带来未来经济利益的数据资源。2018甜橙金融数据资产管理体系建设应用软件应用软件浏览器浏览器终端终端/app电话呼叫电话呼叫微信微信/公众号公众号短信短信Email数据资产应用数据资产应用个人数据集成多源数据聚合个人客户应用金融-风险识别征信-信用评估政府-智慧城市企业客户应用其他行业-精
6、准营销数据资产规划管理数据资产规划管理数据架构体系规划数据标准体系规划数据资产价值管理数据资产价值管理数据资产开放管理数据资产开放管理数据资产数据资产管理委员管理委员会会成本评估价值评估openAPI数据服务管控台资产增值策略开发者社区数据合作平台组织架构制度体系数据资产治理数据资产治理数据模型管理元数据管理主数据数据安全管理数据质量管理内部数据传统数据库新型数据库文档资料2018数据资产治理理念：轻咨询+产品规范制度管理流程数据产品数据治理体系基础类数据标准元数据规范主数据规范数据标准规范数据安全规范数据标准企业日常业务开展过程中所产生的具有共同业务特征的基础性数据，如用户、商户等质量稽核平
7、台为满足公司内部管理需要及外部监管要求，在基础性数据基础上按一定统计、分析规则加工后的数据分析类数据标准专有类数据标准公司下属部门内在业务经营及管理分析中所涉及的特有数据短信邮件数据质量报告生产/应用系统2018甜橙数据资产视图精准运营智慧风控智能金融精细运营智慧管理征信服务（红包、O2O、保险、理财、（风控）合规检查反洗钱（消金、个金）（运营、客服）（人力、财务、综合）（征信）数据产品资产数据产品资产无线、橙分期）精准推广用户准入精准授信用户运营用户催收失联修复清结算计算运营数据分析营销精准设计智能客服绩效分析流程优化个人征信企业征信核验能力甜橙分数据可视化场景设计指标库管理用户/商户反盗刷
8、运营管理模型优化业财分析用户画像系统业务模型业务分析反套利账户保护活动优化数据仓库/集市精准营销平台业务集市风控集市信贷集市计算能力模型能力信用集市甜橙数据资产视图甜橙数据资产视图模模实时推荐平台数数自助机器学习平台据据资资产产通用业务特征通用业务指标全业务数据分析机器学习模型统计分析模型深度学习模型模型应用案例库型型资资产产全业务数据视图自助数据分析平台2018数据资产价值提升之路-数据资产治理、增值并举$有房有房360用用户户画画像像有车有车有孩有孩CRE DI TCA RD1234 5678 999实名信息验证信息验证类风控欺诈类用户画像类信用评估类实现业务应用效果的闭环反馈，提升数据资
9、产质量数据资产增值为企业数据治理提供驱动力数据资产治理为内外业务应用开展提供生产力随着各类业务应用全面开展数据资产价值提升增速 用户交易数据 用户/商户数据 金融业务数据 用户套餐数据 用户上网行为 用户社交圈数据 用户位置数据 线上交易数据 黑名单数据 商圈/GIS数据 其他用户数据 复杂网络模型 亲密度模型支付类数据通信类数据合作数据 消费预测模型 客户运营模型 库2018数据资产价值提升举措-融合、融合、再融合举措1：通信+金融数据融合治理，实现资产价值聚变举措2：内外部合作共享，实现业务场景融合创新移动用户宽带用户理财系统增值业务保险系统网关平台企业账户个人账户互联网公司甜橙金融金融企
10、业政府高校张XX外部合作数据交易引擎 数据应用中需解决同人识别问题 业务精准拉新，冷启动问题 用户活跃精准，千人千面推荐问题建设自助机器学习平台，合作伙伴模型安全共享提供自助数据洞察产品，提高模型生产力构建按贡献度的利润分成模式，实现各方共赢 风险控制模型丰富，降低账户误冻率问题 用户消费金融，精准精细准入、授信问题 构建复杂社交网络，缺少挖掘维度问题 共建联合实验室（清华、复旦、交大等知名高校），实现产学研融合创新2018甜橙数据资产安全个人信息保护相关法案及监管要求 国家网络安全法 工业与信息化 中国人民银行 中国电信集团公司 欧盟GDPR(一般数据保护条例)安全体系建设关键节点措施数据采
11、集数据存储数据使用数据对外应用 严控采集范围 尊重客户意见 数据加密存储 数据冗余备份 数据分类分级管理 数据安全管理流程 敏感信息脱敏 数据接口对接2018甜橙欺诈盾功能账户风险评估账户风险评估营销风险评估营销风险评估综合评估用户账户风险、银行卡活跃性风险、手机号二次放号风险、号码关系风险、号码状态风险等对用户是否存在历史套利行为、小号风险、设备一致性等进行评估行业应用场景应对策略行业应用场景应对策略金融金融小号、羊毛党预警，小号、羊毛党预警，设备一致性预警设备一致性预警批量注册、薅羊毛批量注册、薅羊毛转账转账互联网金融互联网金融关系亲密度预警关系亲密度预警金融金融预留联系人预留联系人多头借
12、贷多头借贷环境风险评估环境风险评估风险风险APP预警预警绑卡绑卡银行卡活跃度预警银行卡活跃度预警二次放号预警二次放号预警综合评估用户登录设备环境风险、实时位置风险、历史位置风险等提升用户感知提升用户感知转账转账互联网金融互联网金融行业应用场景应对策略关系亲密度预警关系亲密度预警风险风险APP预警预警金融金融盗卡盗刷、预留地址真实性盗卡盗刷、预留地址真实性位置风险预警位置风险预警多头借贷风险多头借贷风险互联网金融互联网金融异常设备识别异常设备识别设备一致性预警设备一致性预警2018甜橙欺诈盾核心模型介绍基于甜橙金融积累的羊毛党样本，提取样本对应的运营商通讯、消费、在网、付费模式及拆机状态通讯、消
13、费、在网、付费模式及拆机状态等多维度数据特征，使用决策树等机器学习算法进行训练，训练出多条精准、易解释的羊毛党识别规则数据100%0%0%100%模型评估模型评估2018甜橙欺诈盾应用效果某某TOP3支付公司：支付公司：客户痛点：客户痛点：业务指标业务指标实际风险用户（1250人）实际无风险用户面临羊毛党套利刷单风险，需要在营销活动中有效识别羊毛党，降低营销资金损失（1125人）评估为风险用户903人347人63人解决方案：解决方案：评估为无风险用户使用甜橙欺诈盾营销风险评估模块营销风险评估模块，对注册用户进行营销风险评1062人估使用效果：使用效果：经测试，甜橙欺诈盾对营销套利用户评估的准确
14、率准确率达到测试结果测试结果93.48%，召回率，召回率达到72.24%预计能帮该公司有效降低约70%左右的风险损失产品效果处于行业领先水平产品效果处于行业领先水平准确率召回率甜橙欺诈盾93.48%72.24%2018甜橙魔方功能基于对电信基础数据、位置数据、DPI数据、通话详单数据等进行建模分析，对用户身份属性、消费水平、行为偏好、兴趣特征等维度进行刻画；输出对目标用户的精准画像产品，用于新用户拓展、沉默用户激活、风险用户特征识别等场景；身份属性消费水平行为偏好兴趣特征-待上线终端偏好通信偏好理财偏好贷款偏好保险偏好家装偏好买房需求博彩偏好性别年龄地域家庭职业通信消费水平终端价格水平有车一族
15、多头借贷风险离网风险出国人群手机品牌/使用时长 月通话次数/时长/使用流量月消费金额2018甜橙魔方核心优势技技术术引引领领功功能能先进的机器学习算法，精准识别风险多重信息安全防护接口毫秒级响应可针对具体业务场景，定制个性化的用户画像标签灵灵 用户画像+群体画像功能活活数数据据丰丰富富服服合作模式高效灵活产品对接流程简单快速专项支撑团队，持续跟进客户使用效果海量运营商数据、T+1更新甜橙金融各业务场景数据第三方数据务务 优优质质2018甜橙魔方应用案例30-40岁账户安全险月消费较高健身APP、医疗APP、母婴APP健身房出入历史30-40岁2年不换机理财APP、互金APP高价格终端健康险运费险20-30岁意外险月流量较高电商APP、直播APP高价格终端30-40岁月通话频率较高购票APP、游戏APP无常驻城市2018
