1、安逸晚年安逸晚年 尽享人生尽享人生逸享人生产品基础知识逸享人生产品基础知识 2010年年9月月 第一版第一版2平安万能型产品自上市以来始终保持了稳定的结算利率水平，平安万能型产品自上市以来始终保持了稳定的结算利率水平，广受客户好评与青睐，拥有着良好的市场基础，为千家万户带广受客户好评与青睐，拥有着良好的市场基础，为千家万户带去了周全的保障和稳健的收益。去了周全的保障和稳健的收益。平安万能型保险实际结算利率：平安万能型保险实际结算利率：2004年年2005年年2006年年2007年年2008年年2009年年2010年年最高运作到最高运作到了了5.75%342010年年10月月15日日专属养老功能
2、的万能形态产品即将隆重上市！专属养老功能的万能形态产品即将隆重上市！5逸享人生产品基础知识逸享人生产品基础知识保什么保什么保险责任保险责任保多少保多少保险金额保险金额保多久保多久保险期限保险期限多少钱多少钱保险费保险费谁能保谁能保投保条件投保条件把握五要素把握五要素学习新产品学习新产品6 养老保险金：养老保险金：-什么条件可以领：什么条件可以领：须累计交满须累计交满10年期交保费年期交保费 保单账户价值大于零保单账户价值大于零-什么时候开始领：什么时候开始领：55/60/65岁（可选择）的保单周年日后的首个结算日岁（可选择）的保单周年日后的首个结算日-能领到什么时候：能领到什么时候：至保险期满
3、时止至保险期满时止-怎么领：怎么领：可选年领可选年领/月领月领保什么保什么保险责任保险责任7上上一一年年领领取取金金额额实实际际年年化化结结算算利利率率%75.1111.首年领取金额：首年领取金额：按给付时保单账户价值及按给付时保单账户价值及“每万元保单账户价值对应首期养老金每万元保单账户价值对应首期养老金金额表金额表”（如下表）确定：（如下表）确定：2、最后一期领取的金额：为给付当时的保单账户价值、最后一期领取的金额：为给付当时的保单账户价值 3、其余各年的领取金额为：、其余各年的领取金额为：-领多少领多少（以年领为例）：（以年领为例）：养老金开始领取年龄养老金开始领取年龄年领方式的金额年领
4、方式的金额55413.4660473.7365563.28备注：实际年化结算利率需根据公布的自上年养老保险金给付之日起至当年养老保险金给备注：实际年化结算利率需根据公布的自上年养老保险金给付之日起至当年养老保险金给付之日零时止各月的结算利率计算。付之日零时止各月的结算利率计算。8客户陈先生，客户陈先生，60岁开始领取养老保险年金，首年领取岁开始领取养老保险年金，首年领取15000元，假设以后连续五年的实际年化结算利率分别为：元，假设以后连续五年的实际年化结算利率分别为：4.5%、4.75%、5.25%、4.75%、4.5%。请问：陈先生随后五年可领取的养老年金分别是多少？请问：陈先生随后五年可
5、领取的养老年金分别是多少？元元1540515000%75.11%5.41 第二年：第二年：第三年：第三年：元元1585915405%75.11%75.41 第四年：第四年：元元1640515859%75.11%25.51 第五年：第五年：元元1688816405%75.11%75.41 第六年：第六年：元元1734416888%75.11%5.41 越领越多，越领越多，太开心啦！太开心啦！9 满期金：满期金：-领取条件：领取条件：1、累计缴满、累计缴满10年期交保险费年期交保险费 2、被保险人于保险期满时仍生存、被保险人于保险期满时仍生存-给付金额：给付金额：须同时满足以下条件：须同时满足以下
6、条件：1、支付金额为按时交纳的期交保费之和、支付金额为按时交纳的期交保费之和 2、最高不超过每一保单年度支付的期交保费的、最高不超过每一保单年度支付的期交保费的20倍倍 10客户李女士，客户李女士，35岁投保，年交保费岁投保，年交保费12000元，元，60岁开始领取。岁开始领取。请问：如下情况下，李女士的可获得满期金各为多少？请问：如下情况下，李女士的可获得满期金各为多少？2、若在累计交纳的、若在累计交纳的25期保费中，李女士有过期保费中，李女士有过4次缓交：次缓交：1、若李女士连续按时交费、若李女士连续按时交费25年：年：3、若在累计交纳的、若在累计交纳的25期保费中，李女士有过期保费中，李
7、女士有过6次缓交：次缓交：1200020=240000元元1200020=240000元元1200019=228000元元11 身故金：身故金：-年金领取前身故，给付身故当时基本保险金额与保单账年金领取前身故，给付身故当时基本保险金额与保单账户价值较大者；户价值较大者；-年金领取期内身故，给付身故当时的保单账户价值。年金领取期内身故，给付身故当时的保单账户价值。客户陈先生，客户陈先生，35岁，基本保险金额岁，基本保险金额20万元，约定万元，约定60岁开始岁开始领取养老保险年金，如下情况的身故金应为多少？领取养老保险年金，如下情况的身故金应为多少？1、若陈先生、若陈先生40岁身故，身故时保单账户
8、价值为岁身故，身故时保单账户价值为7万万2、若陈先生、若陈先生61岁身故，身故时保单账户价值为岁身故，身故时保单账户价值为35万万应给付基本保险金额应给付基本保险金额20万元万元应给付保单账户价值应给付保单账户价值35万元万元12保多少保多少保险金额保险金额 最低保险金额：最低保险金额：-不得低于期交保险费的不得低于期交保险费的5 5倍，且不得低于倍，且不得低于1212万元万元 最高保险金额：最高保险金额：-最高基本保险金额与期交保险费倍数关系如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数关系如下表所示：年龄年龄18-2526-3031-3536-4041-45男性男性10083685645女性
9、女性1189881665413客户陈先生，客户陈先生，35岁，期交保费岁，期交保费12000元。元。请问：陈先生投保时的基本保险金额如何确定？请问：陈先生投保时的基本保险金额如何确定？最低保险金额：最低保险金额：12000560000元元120000元，故最低保险金额为元，故最低保险金额为12万元万元 最高保险金额：最高保险金额：1200068=816000元元14保多久保多久保险期限保险期限自本主险合同生效日起至以下两者之较晚者止：自本主险合同生效日起至以下两者之较晚者止：（1）被保险人年满）被保险人年满85周岁周岁保单周年日的下一个结算日；保单周年日的下一个结算日；（2）本主险合同生效满）
10、本主险合同生效满40个保单年度后的首个结算日。个保单年度后的首个结算日。举例：举例：假如客户赵先生，于实际年龄假如客户赵先生，于实际年龄48周岁当年的周岁当年的7月月10日投日投保，误告年龄保，误告年龄45岁。则赵先生的保险期限应至其岁。则赵先生的保险期限应至其88周周岁当年的岁当年的8月月1日。日。15多少钱多少钱保险费保险费 期交保费：最低期交保费：最低12000元，超过部分须为元，超过部分须为1200元整数倍元整数倍 交费年期：最低交费年期：最低10年，最长可交至领取年龄年，最长可交至领取年龄 交费方式：年交、半年交、季交、月交交费方式：年交、半年交、季交、月交 保费缓交：保费缓交：-交
11、满交满10年期交保费前，缓交期为年期交保费前，缓交期为2年，保险责任不受影响，年，保险责任不受影响，保单可正常进行利率结算；保单可正常进行利率结算；-超过超过2年未补交，保单失效，公司不承担保险责任，保单年未补交，保单失效，公司不承担保险责任，保单不参与结息。失效不参与结息。失效2年不复效，保单终止。年不复效，保单终止。16 追加保费：追加保费：-须在被保险人年金领取年龄的保单周年日前，且须支付须在被保险人年金领取年龄的保单周年日前，且须支付各期应付期交保费或累计交满前各期应付期交保费或累计交满前10年应付期交保费；年应付期交保费；-每次最低每次最低4000元，超过的部分必须为元，超过的部分必
12、须为1000元的整数倍；元的整数倍；-主险年交保费主险年交保费12000元元2万元时，每个保单年度累计追万元时，每个保单年度累计追加保险费不能超过年交保险费的加保险费不能超过年交保险费的10倍；倍；-主险年交保费主险年交保费2万元以上（含万元以上（含2万元）时，每个保单年度万元）时，每个保单年度累计追加保险费可超过年交保险费的累计追加保险费可超过年交保险费的10倍；倍；-追加后基本保险金额等值增加。追加后基本保险金额等值增加。17客户陈先生客户陈先生35周岁，期交保费周岁，期交保费12000元；陈太太元；陈太太31周岁，期交周岁，期交保费保费20400元，在陈先生及太太满足追加保费条件的前提下
13、：元，在陈先生及太太满足追加保费条件的前提下：请问：陈先生每个保单年度内最高能追加多少保险费？请问：陈先生每个保单年度内最高能追加多少保险费？陈太太追加陈太太追加1万元后，其基本保险金额的范围是多少？万元后，其基本保险金额的范围是多少？陈先生每个保单年度最高能追加陈先生每个保单年度最高能追加120001012万元万元-最低保险金额：最低保险金额：12万万+1万万=13万万-最高保险金额：最高保险金额：2040081+1万万=166万（需查表）万（需查表）陈太太追加陈太太追加1万元后，其基本保险金额为：万元后，其基本保险金额为：18谁能保谁能保投保条件投保条件 投保年龄：投保年龄：-1845周岁
14、周岁 以下人群不得作为投保人：以下人群不得作为投保人：-无固定职业者无固定职业者-年收入低于年收入低于6万元者万元者 以下人群不得作为被保险人：以下人群不得作为被保险人：-从事五级及以上职业者从事五级及以上职业者19五要素是产品学习的五要素是产品学习的基础，除了这些，我基础，除了这些，我们还需要了解和掌握们还需要了解和掌握哪些知识呢？哪些知识呢？20佣金比例佣金比例保单年度保单年度12345年交（年交（0-12000的部分）的部分）半年交（半年交（0-6000的部分）的部分）季交（季交（0-3000的部分）的部分）月交（月交（0-1000的部分）的部分）15%4.5%3%3%3%年交（年交（1
15、2000的部分）的部分）半年交（半年交（6000的部分）的部分）季交（季交（3000的部分）的部分）月交（月交（1000的部分）的部分）2.5%备注：备注：1、第、第6年及以后佣金为年及以后佣金为0；2、追加保费的佣金比例为、追加保费的佣金比例为2%。21初始费用初始费用/保单账户价值保单账户价值根据保监会根据保监会万能保险精算规定万能保险精算规定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。智盈人生智盈人生每期期交每期期交保险费保险费归
16、属保单归属保单年度对应年度对应的类别的类别保单首保单首年度年度第第2保保单年度单年度第第3保保单年度单年度第第4至至5保保单年度单年度第第6至以后至以后各保单年度各保单年度6000元以元以内的部分内的部分（年交）（年交）初始费用初始费用50%25%15%10%5%保单账户保单账户价值价值50%75%85%90%95%超出超出6000元的部分元的部分（年交）（年交）初始费用初始费用5%保单账户保单账户价值价值95%备注：追加保费初始费用率为备注：追加保费初始费用率为5%22部分领取部分领取 部分领取的条件：部分领取的条件：-被保险人年满约定的养老保险金领取年龄的保单周年日（含）后；被保险人年满约
17、定的养老保险金领取年龄的保单周年日（含）后；-被保险人当时须未发生保险事故；被保险人当时须未发生保险事故；-部分领取后的保单账户价值不得小于部分领取后的保单账户价值不得小于1000元。元。每次部分领取的影响：每次部分领取的影响：-保单账户价值将按领取的金额等额减少；保单账户价值将按领取的金额等额减少；-满期金减少的比例为：满期金减少的比例为：-养老年金减少的比例为：养老年金减少的比例为：价值价值当次部分当时保单账户当次部分当时保单账户当次部分领取金额当次部分领取金额的的保保单单账账户户价价值值本本期期养养老老年年金金给给付付当当时时若若未未领领取取分分领领取取造造成成的的利利息息损损失失养养老
18、老年年金金给给付付之之日日因因部部自自部部分分领领取取之之日日至至本本期期部部分分领领取取金金额额,23客户陈先生，年缴保费客户陈先生，年缴保费12000元，缴费元，缴费10年，在满足部分领取年，在满足部分领取条件的前提下，部分领取了条件的前提下，部分领取了2万元，部分领取当时的保单账户万元，部分领取当时的保单账户价值为价值为36万元。万元。假设如果陈先生未做部分领取的话，当期养老保险金给付金额假设如果陈先生未做部分领取的话，当期养老保险金给付金额应为应为1.5万元且给付时保单账户价值也约为万元且给付时保单账户价值也约为36万元，因部分领万元，因部分领取产生的利息损失为取产生的利息损失为100
19、元。元。则陈先生保单账户价值、满期金、养老年金领取会变成多少？则陈先生保单账户价值、满期金、养老年金领取会变成多少？保单账户价值保单账户价值=36万万-2万万=34万万万万）（33.11362112 满期金满期金=养老年金养老年金=万万）（41.13601.0215.1 24保单贷款保单贷款 保险保险合同有效期内合同有效期内均均可可申请保单贷款；申请保单贷款；保单贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除保单贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的各项欠款后余额的80%。25总结起来，逸享人生产品具有如下四项主要特色：总结起来，逸享人生产品具有如下四项主要特色：专款专用专款专用专业养老专
20、业养老按期交费按期交费满期返还满期返还方便灵活方便灵活自主可调自主可调快速积累快速积累越领越多越领越多26还以客户陈先生为例（还以客户陈先生为例（35岁，年交保费岁，年交保费12000元，交费元，交费10年，基本保额年，基本保额12万，万，60岁开始按年领取）岁开始按年领取）请分析：陈先生通过购买逸享人生产品拥有了哪些利益？请分析：陈先生通过购买逸享人生产品拥有了哪些利益？1、专款专用、专款专用 专业养老专业养老陈先生在陈先生在60至至85岁期间，可定期的获得持续、稳定的现金，以支持晚岁期间，可定期的获得持续、稳定的现金，以支持晚年生活所需。年生活所需。2、快速积累、快速积累 越领越多越领越多
21、实际结算利率下有保底实际结算利率下有保底1.75%（年化利率）令陈先生不会吃亏。上不（年化利率）令陈先生不会吃亏。上不封顶使得保单账户价值能够快速累积。在陈先生连续交纳封顶使得保单账户价值能够快速累积。在陈先生连续交纳6年保费后，年保费后，中档保单账户价值即可超过所交保费；连续交纳中档保单账户价值即可超过所交保费；连续交纳9年保费后，中档保单年保费后，中档保单账户价值即可超过保额，即从第账户价值即可超过保额，即从第10年开始就不扣除保障成本了。年开始就不扣除保障成本了。27年龄年龄累计期交保费累计期交保费 低档利率保单账户价值低档利率保单账户价值中档利率保单账户价值中档利率保单账户价值 高档利
22、率保单账户价值高档利率保单账户价值3512000870489419071407200066291727217647243108000105028120215129437保单账户价值保单账户价值超过所交保费超过所交保费保单账户价值保单账户价值超过保额超过保额此外，陈先生领取的养老保险年金将按照年化或月化结算利率进行递此外，陈先生领取的养老保险年金将按照年化或月化结算利率进行递增式的调整，有效抵御通货膨胀！增式的调整，有效抵御通货膨胀！年龄年龄6062646668707274767880828485低利率低利率7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280 7280
23、 7280 7280728072807283中利率中利率12609 13300 14029 14797 15608 16463 17365 18316 19320 20378 21495 22672 23914 24572高利率高利率16949 18394 19963 21666 23513 25519 27695 30057 32620 35402 38421 41698 45254 47165累计领取累计领取46万元万元备注：以上利益演示基于公司计算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的备注：以上利益演示基于公司计算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表
24、对公司未来经营业绩的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户 利益可能低于中、高档利益演示水平。利益可能低于中、高档利益演示水平。28 领取灵活：陈先生选择的是领取灵活：陈先生选择的是60岁开始按年领取，他还可从岁开始按年领取，他还可从55或或65岁岁开始领取，领取的方式也可选择按月领取；开始领取，领取的方式也可选择按月领取；缓交或追加方便：交费期内可缓交或追加保费；缓交或追加方便：交费期内可缓交或追加保费；交费期可调：也可根据自己实际情况在交费期可调：也可根据自己实际情况在10年年“年金领取前年金领取前”范围范围内调整；
25、内调整；保额可调：陈先生投保时即可在保额可调：陈先生投保时即可在1286万范围内选择适合自己的基万范围内选择适合自己的基本保险金额；本保险金额；60岁前，他都可以自主变更保额，以满足人生不同阶岁前，他都可以自主变更保额，以满足人生不同阶段的需求；段的需求；保单贷款灵活：在合同生效期内，若陈先生急需用钱，还可申请保保单贷款灵活：在合同生效期内，若陈先生急需用钱，还可申请保单贷款。单贷款。4、方便灵活、方便灵活 自主可调自主可调3、按期交费、按期交费 满期返还满期返还客户陈先生在交费期内均按时交纳期交保费，则在陈先生客户陈先生在交费期内均按时交纳期交保费，则在陈先生85岁时即可岁时即可一次性获得一
26、次性获得12万元的满期金，为晚年生活提供支持！万元的满期金，为晚年生活提供支持！29逸享人生产品附加险基础知识逸享人生产品附加险基础知识1、平安附加逸享人生定期重大疾病保险、平安附加逸享人生定期重大疾病保险 类型：定期险，独立给付保额类型：定期险，独立给付保额 基本保额：不超过主险基本保额，投保时约定，后期可调整基本保额：不超过主险基本保额，投保时约定，后期可调整 重疾保险金：等于重疾基本保额，不影响主险基本保额和现重疾保险金：等于重疾基本保额，不影响主险基本保额和现金价值金价值 保险期间：至开始领取年龄保险期间：至开始领取年龄 保险费：不需单独交费，从主险账户价值中扣除保障成本保险费：不需单
27、独交费，从主险账户价值中扣除保障成本 投保年龄：投保年龄：18-45岁岁30 豁免重疾豁免重疾07 一年期医疗险一年期医疗险 守护一生守护一生 无忧意外无忧意外 无忧意外医疗无忧意外医疗2、其他附加险、其他附加险备注：相关附加险投保规则参见具体险种说明备注：相关附加险投保规则参见具体险种说明31投保及保全规则简介投保及保全规则简介 投保限制：投保限制：同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件同一投保人为同一被保险人投保本险种仅限一件 附加规则：附加规则：一年期附加险最大可续保年龄必须小于主险约定领取年龄一年期附加险最大可续保年龄必须小于主险约定领取年龄1、投保规则简介、投保规则简介32 调高保额调高保额：须在约定领取年龄前，且各期应付期交保险：须在约定领取年龄前，且各期应付期交保险费均已支付或累计交满前费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费年应付期交保险费 调低保额、追加保费、领取年龄和方式变更调低保额、追加保费、领取年龄和方式变更：约定领取：约定领取年龄前年龄前 部分领取部分领取：约定领取年龄后：约定领取年龄后 新增附约新增附约：各期应付期交保险费均已支付或累计交满前：各期应付期交保险费均已支付或累计交满前10年应付期交保险费年应付期交保险费2、保全规则简介、保全规则简介33Thank you!
