1、第七讲：风险管理技术第七讲：风险管理技术宋海朋法学与公共管理学院目录目录1.1.风险管理技术概述风险管理技术概述2.2.风险避免风险避免3.3.风险减缓风险减缓损失预防和损失控制损失预防和损失控制4.4.风险抑制风险抑制5.5.风险自留风险自留6.6.风险转移风险转移风险管理的概念风险管理的概念风险管理主体在风险识别、风险衡量和风风险管理主体在风险识别、风险衡量和风险评价的基础上，确定风险所导致的损失严重险评价的基础上，确定风险所导致的损失严重程度后，需要对各种风险管理技术的优劣和适程度后，需要对各种风险管理技术的优劣和适用情形加以了解，分析各种风险管理技术的成用情形加以了解，分析各种风险管理
2、技术的成本和收益，作为选择风险管理策略、进行风险本和收益，作为选择风险管理策略、进行风险管理决策的依据。从而确定合理有效的风险管管理决策的依据。从而确定合理有效的风险管理技术，对风险进行控制。理技术，对风险进行控制。目录目录1.1.风险管理技术概述风险管理技术概述2.2.风险避免风险避免3.3.风险减缓风险减缓损失预防和损失控制损失预防和损失控制4.4.风险抑制风险抑制5.5.风险自留风险自留6.6.风险转移风险转移1.1.风险管理技术概述风险管理技术概述1.1 1.1 风险管理技术的分类风险管理技术的分类1.21.2风险概念的复习风险概念的复习1.3 1.3 控制型风险管理技术的分类控制型风
3、险管理技术的分类1.4 1.4 财务型风险管理技术的分类财务型风险管理技术的分类1.1.风险管理技术概述风险管理技术概述1.1风险管理技术的分类风险管理技术的分类风险管理技术主要分成两大类：风险管理技术主要分成两大类：一类是控制型风险管理；一类是控制型风险管理；一类是财务型风险管理。一类是财务型风险管理。（1 1）控制型风险管理技术控制型风险管理技术:直接对风险加以改变。直接对风险加以改变。在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的危险因素，在风险识别和风险衡量的基础上，针对企业所存在的危险因素，积极采取控制技术，以消除危险因素或减少危险因素的危险性。积极采取控制技术，以消除危险因素或减少
4、危险因素的危险性。风险控制的方法主要有：风险控制的方法主要有：（1 1）风险避免；）风险避免；（2 2）风险减缓）风险减缓预防损失、减少损失预防损失、减少损失（3 3）风险抑制）风险抑制风险分散、信息投资；风险分散、信息投资；（4 4）非保险转移）非保险转移控制型控制型（2 2）财务型风险管理技术财务型风险管理技术：不试图改变风险，而只是在风险损失发生时，保不试图改变风险，而只是在风险损失发生时，保证有足够的财务资源来补偿损失。证有足够的财务资源来补偿损失。用经济方法来处理确实会发生风险损失，通过事先的用经济方法来处理确实会发生风险损失，通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损
5、失进财务计划，筹措资金，以便对风险事故造成的经济损失进行及时而充分的补偿。行及时而充分的补偿。财务型风险管理的方法主要有：财务型风险管理的方法主要有：（1）自留风险自留风险（2 2）风险筹资项下的合同方式转移风险）风险筹资项下的合同方式转移风险1.1.风险管理技术概述风险管理技术概述1.2风险概念的复习风险概念的复习风险的两种定义：风险的两种定义：（1 1）系统的危险程度，可以通过风险事故的平均损失）系统的危险程度，可以通过风险事故的平均损失（即损失的期望值）来确定（即损失的期望值）来确定（2 2）风险损失的不确定性，可以用损失的波动性（损）风险损失的不确定性，可以用损失的波动性（损失这一随机
6、变量的方差）来衡量失这一随机变量的方差）来衡量1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.31.3控制型风险管理技术的分类控制型风险管理技术的分类1.3.11.3.1按照风险定义的两个方面可分为两类：按照风险定义的两个方面可分为两类：（1 1）对系统危险程度进行）对系统危险程度进行 控制的风险控制技术控制的风险控制技术 （第一类风险控制技术）（第一类风险控制技术）风险规避风险规避风险减缓（损失预防和损失控制）风险减缓（损失预防和损失控制）（2 2）控制损失的波动性）控制损失的波动性 的风险控制技术的风险控制技术 （第二类风险控制技术）（第二类风险控制技术）风险抑制风险抑制控制型非保险风险转移控
7、制型非保险风险转移保险保险1.1.风险控制技术概述风险控制技术概述1.4 1.4 财务型风险管理技术的分类财务型风险管理技术的分类（1 1）风险自留）风险自留（2 2）财务型非保险风险转移）财务型非保险风险转移（3 3）保险）保险l保险方式的风险转移同时具有控制型风险转移和财保险方式的风险转移同时具有控制型风险转移和财务型风险转移的属性，即它既有风险控制（主要是务型风险转移的属性，即它既有风险控制（主要是第二类风险控制，即控制损失的波动性）的功能，第二类风险控制，即控制损失的波动性）的功能，又具有风险损失的财务安排（分摊和补偿损失）功又具有风险损失的财务安排（分摊和补偿损失）功能，它是一种综合
8、性的风险管理手段。能，它是一种综合性的风险管理手段。l保险与控制型风险转移、财务型风险转移三者一起保险与控制型风险转移、财务型风险转移三者一起组成了风险转移的三种主要手段。组成了风险转移的三种主要手段。目录目录1.1.风险管理技术概述风险管理技术概述2.2.风险避免风险避免3.3.风险减缓风险减缓损失预防和损失控制损失预防和损失控制4.4.风险抑制风险抑制5.5.风险自留风险自留6.6.风险转移风险转移2.2.风险避免风险避免2.12.1风险避免的概念风险避免的概念2.22.2风险避免的方式风险避免的方式2.32.3风险避免适用的情形风险避免适用的情形2.42.4风险避免的特点风险避免的特点2
9、.52.5风险避免的优缺点风险避免的优缺点2.2.风险避免风险避免2.12.1风险避免的概念风险避免的概念在风险识别和分析、风险衡量与评价工作完成以后，若风在风险识别和分析、风险衡量与评价工作完成以后，若风险管理人员发现某些风险发生损失的可能性很大，或者一旦发险管理人员发现某些风险发生损失的可能性很大，或者一旦发生损失会带来严重后果时，可以采取主动放弃原先承担的风险生损失会带来严重后果时，可以采取主动放弃原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行动方案，这就是风险避免。或者完全拒绝承担风险的行动方案，这就是风险避免。在城市规划、大型水库和堤坝的建设、核能利用设施的兴在城市规划、大型水库和堤坝的建设
10、、核能利用设施的兴建等决策过程中，都在可行性研究中充分重视对风险的评价，建等决策过程中，都在可行性研究中充分重视对风险的评价，如果发现建设方案中潜伏着引发巨大损失的风险，必须慎重对如果发现建设方案中潜伏着引发巨大损失的风险，必须慎重对待，如果没有有效措施消除或转移风险，就应考虑放弃该计划。待，如果没有有效措施消除或转移风险，就应考虑放弃该计划。2.2.风险避免风险避免2.12.1风险避免的概念风险避免的概念风险避免是一种有意识不让个人、家庭或者公司风险避免是一种有意识不让个人、家庭或者公司面临特定风险的行为，从某种意义上说，面临特定风险的行为，从某种意义上说，风险避免是风险避免是将风险发生的概
11、率降低为零。将风险发生的概率降低为零。风险避免是各种风险控制技术中最简单的方式，风险避免是各种风险控制技术中最简单的方式，同时，也是最消极的方式同时，也是最消极的方式2.2.风险避免风险避免2.22.2风险避免的方式风险避免的方式（1 1）完全拒绝承担风险）完全拒绝承担风险完全拒绝承担风险的特点在于风险管理者预见到了完全拒绝承担风险的特点在于风险管理者预见到了风险事故发生的可能性，在风险事故发生的可能性，在风险事故未发生前风险事故未发生前进行处理进行处理如，企业主决定不制造危险物品，可以完全免除危如，企业主决定不制造危险物品，可以完全免除危险物品所致的损失；险物品所致的损失；（2 2）放弃原先
12、承担的风险）放弃原先承担的风险放弃原先承担风险的特点在于放弃原先承担风险的特点在于风险因素已经存在风险因素已经存在，被风，被风险管理者发现，及时进行了处理险管理者发现，及时进行了处理如，某一经销商在经销小儿麻痹疫苗的过程中，发现有如，某一经销商在经销小儿麻痹疫苗的过程中，发现有缺陷的疫苗在某些情况下可能会导致小儿麻痹症，于是缺陷的疫苗在某些情况下可能会导致小儿麻痹症，于是决定放弃这种疫苗的经销活动，以免引起产品责任索赔决定放弃这种疫苗的经销活动，以免引起产品责任索赔案。案。2.2.风险避免风险避免2.32.3风险避免使用的情形风险避免使用的情形（1 1）适用于发生频率高且损失程度比较大的特大风
13、险）适用于发生频率高且损失程度比较大的特大风险（2 2）适用于损失频率虽不大，但是损失后果严重，并）适用于损失频率虽不大，但是损失后果严重，并且无法得到补偿的风险且无法得到补偿的风险（3 3）适用于采用其他风险管理技术的成本比较高，且超）适用于采用其他风险管理技术的成本比较高，且超过风险避免成本（进行该项活动的预期收益）的情形过风险避免成本（进行该项活动的预期收益）的情形2.2.风险避免风险避免2.42.4风险避免的特点风险避免的特点（1 1）风险避免可以避免损失的发生。）风险避免可以避免损失的发生。可以彻底消除风险事故造成的经济损失，最彻底的避免风险的方法。可以彻底消除风险事故造成的经济损失
14、，最彻底的避免风险的方法。（2 2）风险避免是一种主动放弃风险的决策）风险避免是一种主动放弃风险的决策风险管理主体的无奈选择。风险管理主体的无奈选择。（3 3）风险避免同时意味着经济收益的丧失）风险避免同时意味着经济收益的丧失风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险就意味着放弃收益。风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险就意味着放弃收益。（4 4）风险避免对已经存在的风险不适用）风险避免对已经存在的风险不适用避免风险的决策应放在某项工作的计划阶段，以避免前期人工浪费、投资失避免风险的决策应放在某项工作的计划阶段，以避免前期人工浪费、投资失误或者中途改变方案造成的经济损失。误或者中途改变方案造
15、成的经济损失。（5 5）避免某种风险可能产生和）避免某种风险可能产生和/或面临另一种风险或面临另一种风险如：不乘飞机，乘火车、汽车；放弃卡车运货，产生货物积压如：不乘飞机，乘火车、汽车；放弃卡车运货，产生货物积压（6 6）采取风险避免的方法对于某些风险是无效的）采取风险避免的方法对于某些风险是无效的有些风险是无法避免的，如：地震、海啸等自然灾害；生老病死有些风险是无法避免的，如：地震、海啸等自然灾害；生老病死2.2.风险避免风险避免2.52.5风险避免的优缺点风险避免的优缺点优点：优点：风险避免可以避免损失的发生，风险避免是一风险避免可以避免损失的发生，风险避免是一中最彻底的、主动避免风险的方
16、法，可以完全、彻中最彻底的、主动避免风险的方法，可以完全、彻底地消除风险事故造成的经济损失。底地消除风险事故造成的经济损失。2.2.风险避免风险避免2.52.5风险避免的优缺点风险避免的优缺点缺点：缺点：（1 1）风险和收益往往是并存的，放弃风险意味着放弃）风险和收益往往是并存的，放弃风险意味着放弃了获得经济收益的机会了获得经济收益的机会（2 2）风险避免存在着不适用的情形）风险避免存在着不适用的情形某些风险事故造成的损失是不可避免的，采取某些风险事故造成的损失是不可避免的，采取风险规避的方法无效风险规避的方法无效无法避免的风险，不能采取风险规避的办法无法避免的风险，不能采取风险规避的办法风险
17、避免不适用于正在实施的工程风险避免不适用于正在实施的工程（3 3）避免某种风险很有可能产生另一种风险）避免某种风险很有可能产生另一种风险目录目录1.1.风险管理技术概述风险管理技术概述2.2.风险避免风险避免3.3.风险减缓风险减缓损失预防、损失控制损失预防、损失控制4.4.风险抑制风险抑制5.5.风险自留风险自留6.6.风险转移风险转移3.3.风险减缓风险减缓3.13.1风险减缓的概念和与风险避免的异同风险减缓的概念和与风险避免的异同3.23.2风险减缓的类型风险减缓的类型3.33.3损失预防损失预防3.43.4损失控制损失控制3.53.5风险减缓的原则风险减缓的原则3.3.风险减缓风险减缓
18、3.13.1风险减缓的概念和与风险避免的异同风险减缓的概念和与风险避免的异同3.1.13.1.1风险减缓的概念风险减缓的概念风险减缓是指风险管理单位有意识地采取措施，防止或风险减缓是指风险管理单位有意识地采取措施，防止或减少风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社减少风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社会损失。会损失。风险减缓是指企业对于那些不愿放弃也不愿意转移的风风险减缓是指企业对于那些不愿放弃也不愿意转移的风险，通过采取险，通过采取降低损失频率降低损失频率和和损失程度损失程度来减少期望损失成本来减少期望损失成本的行为。它是一种积极主动的风险管理方法，即可把风险控的行为。
19、它是一种积极主动的风险管理方法，即可把风险控制在可接受的范围内，又不丧失获利机会。制在可接受的范围内，又不丧失获利机会。通常要做好两个方面：通常要做好两个方面：（1 1）损失预防）损失预防（2 2）损失控制）损失控制损失抑制损失抑制事故损失事故损失事故损失事故损失风险因素风险因素事故损失事故损失风险预防风险预防3.3.风险减缓风险减缓3.13.1风险减缓的概念和与风险避免的异同风险减缓的概念和与风险避免的异同3.1.23.1.2风险减缓与风险避免的异同风险减缓与风险避免的异同（1 1）共同点：）共同点：二者都以处理风险单位为对象，都未采取转移二者都以处理风险单位为对象，都未采取转移风险的方法风
20、险的方法（2 2）不同点：）不同点：风险减缓是风险管理单位风险减缓是风险管理单位不愿放弃与不愿转不愿放弃与不愿转移移的风险，是风险管理者主动采取的风险管理技术；的风险，是风险管理者主动采取的风险管理技术；风险避免是风险管理者风险避免是风险管理者主动放弃或者中止风险主动放弃或者中止风险风险减缓的目的是，风险减缓的目的是，积极积极改善风险单位的特改善风险单位的特性，使风险事故被控制在安全的界限内，能为风险性，使风险事故被控制在安全的界限内，能为风险主体所接受；而风险避免则是主体所接受；而风险避免则是消极消极的放弃或中止风的放弃或中止风险险损失控制损失控制风险避免风险避免不愿放弃、不愿转移风险不愿放
21、弃、不愿转移风险放弃、终止风险单位放弃、终止风险单位积极主动改变风险单位特性积极主动改变风险单位特性消极地放弃或中止消极地放弃或中止使损失概率使损失概率/损失额下降损失额下降使损失概率使损失概率=03.3.风险减缓风险减缓3.13.1风险减缓的概念和与风险避免的异同风险减缓的概念和与风险避免的异同3.1.23.1.2风险减缓与风险避免的异同风险减缓与风险避免的异同3.3.风险减缓风险减缓3.13.1风险减缓的概念和与风险避免的异同风险减缓的概念和与风险避免的异同3.23.2风险减缓的类型风险减缓的类型3.33.3损失预防损失预防3.43.4损失控制损失控制3.53.5风险减缓的原则风险减缓的原
22、则3.3.风险减缓风险减缓3.23.2风险减缓的类型风险减缓的类型（1 1）按照风险减缓的目的划分，风险减缓技术可以分成损失）按照风险减缓的目的划分，风险减缓技术可以分成损失预防和损失控制。预防和损失控制。损失预防以降低损失预防以降低风险概率风险概率为目的，在损失发生之前消除引为目的，在损失发生之前消除引发风险的根源，减少损失事故的发生。发风险的根源，减少损失事故的发生。如：防火建筑、质量管理，驾驶技术考核，颁布安全条例、如：防火建筑、质量管理，驾驶技术考核，颁布安全条例、提供劳动防护用品、定期检查等提供劳动防护用品、定期检查等 损失控制以减少损失控制以减少损失程度损失程度为目的，在风险事件发
23、生时或发为目的，在风险事件发生时或发生后，防止损失扩大，减轻损失的程度。生后，防止损失扩大，减轻损失的程度。如：自动喷水灭火系统、为汽车配置安全气囊，应急预案如：自动喷水灭火系统、为汽车配置安全气囊，应急预案等。等。（2 2）按照风险减缓的方式划分，可以分为工程物理法、人们）按照风险减缓的方式划分，可以分为工程物理法、人们行为法和规章制度法行为法和规章制度法（3 3）按照风险减缓的时间划分，可以分为损失前控制、损失）按照风险减缓的时间划分，可以分为损失前控制、损失时控制和损失后控制时控制和损失后控制3.3.风险减缓风险减缓3.13.1风险减缓的概念和与风险避免的异同风险减缓的概念和与风险避免的
24、异同3.23.2风险减缓的类型风险减缓的类型3.33.3损失预防损失预防3.43.4损失控制损失控制3.53.5风险减缓的原则风险减缓的原则3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.13.3.1损失预防的概念损失预防的概念3.3.23.3.2损失预防的理论损失预防的理论3.3.33.3.3损失预防的方法损失预防的方法3.3.43.3.4损失预防的综合运用损失预防的综合运用3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.13.3.1损失预防的概念损失预防的概念很多行为是通过减低损失频率（防损）来降低期望很多行为是通过减低损失频率（防损）来降低期望损失的。在各种风险管
25、理技术中，损失预防占有极其重损失的。在各种风险管理技术中，损失预防占有极其重要的地位。要的地位。损失预防是指在损失发生前为了消除或减少可能引损失预防是指在损失发生前为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施。如果引发损失的起损失的各项因素所采取的具体措施。如果引发损失的是一系列风险事故链，那么损失预防就是损失发生之前是一系列风险事故链，那么损失预防就是损失发生之前切断这条事故链。切断这条事故链。损失预防与风险避免的区别在于，损失预防不消除损失预防与风险避免的区别在于，损失预防不消除损失发生的可能性，而风险避免使损失发生的概率为损失发生的可能性，而风险避免使损失发生的概率为0 0。相对
26、于避免风险的方法，这是一种积极的方法。相对于避免风险的方法，这是一种积极的方法。损失预防和损失控制也有区别，损失抑制的重点在损失预防和损失控制也有区别，损失抑制的重点在于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性于减少损失发生的程度而不是损失发生的可能性l 损失预防是通过改变风险因素、改变风险所损失预防是通过改变风险因素、改变风险所处环境以及改变风险因素及其所处环境的相互处环境以及改变风险因素及其所处环境的相互作用来达到降低损失概率的目的。作用来达到降低损失概率的目的。风险因素风险因素损失预防活动损失预防活动酒后开车酒后开车结冰的人行道结冰的人行道污染污染禁酒、实行禁令、监禁禁酒、实行禁令、监禁
27、铲除、洒盐、加热走道铲除、洒盐、加热走道实施关于使用和处理污染实施关于使用和处理污染物质的管理条例物质的管理条例3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.13.3.1损失预防的概念损失预防的概念3.3.23.3.2损失预防的理论损失预防的理论3.3.33.3.3损失预防的方法损失预防的方法3.3.43.3.4损失预防的综合运用损失预防的综合运用（1 1）海因里希的）海因里希的人为因素管理理论人为因素管理理论(多米诺骨牌理论多米诺骨牌理论)该理论认为，伤害事故的发生是一连串事件，按一定的顺序，互为因果依次发生的结果。海因里希把导致伤害的事故分为五个因素或五个阶段，并将其看作是五
28、个顺序放置的骨牌。一块骨牌倒下，就会引起后面的牌连锁地倒下，最终导致伤害的发生。3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.23.3.2损失预防的理论损失预防的理论多米诺骨牌理论多米诺骨牌理论 海因里希海因里希认为认为，事故是沿着如下，事故是沿着如下顺顺序序发发生、生、发发展的：人体展的：人体本身本身(生理、心理上的缺陷、或知生理、心理上的缺陷、或知识识、意、意识识、技能方面的、技能方面的问题问题)按人的意志按人的意志进进行行动动作作潜在的危潜在的危险险发发生事故生事故伤伤害。害。根据骨牌理论提出的防止事故措施是：从骨牌顺序中移走某根据骨牌理论提出的防止事故措施是：从骨牌顺序中
29、移走某一个中间骨牌。一个中间骨牌。例如，例如，尽尽一切可能消除人的不安全行一切可能消除人的不安全行为为和物的不和物的不安全安全状态状态，则伤则伤害就不害就不会发会发生。生。因此，按照因此，按照这这一理一理论论，损损失失预预防防应应重重视视人人为为因素管理因素管理，即加，即加强安全强安全规规章制度建章制度建设设，向，向员员工灌工灌输输安全意安全意识识，以杜，以杜绝绝容易容易导导致事致事故的不安全行故的不安全行为为。（2）能量意外释放论）能量意外释放论该理论认为，事故是一种不正常的或不希望的能量释放，该理论认为，事故是一种不正常的或不希望的能量释放，各种形式的能量是构成伤害的直接原因各种形式的能量
30、是构成伤害的直接原因应该通过控制能量或能量载体来预防灾害事故应该通过控制能量或能量载体来预防灾害事故该理论阐述了伤害事故发生的物理本质，指明了防止伤该理论阐述了伤害事故发生的物理本质，指明了防止伤害事故就是防止能量意外释放，防止人体接触能量害事故就是防止能量意外释放，防止人体接触能量人们应该在日常生产生活中注意能量的流动、转换以及人们应该在日常生产生活中注意能量的流动、转换以及相互作用相互作用人员或财产损失基本上是能量的意外破坏性释放的后果。人员或财产损失基本上是能量的意外破坏性释放的后果。损失预防应重视损失预防应重视机械或物的因素机械或物的因素的管理，为人们创造安的管理，为人们创造安全的物质
31、环境。全的物质环境。（3）两类危险源理论）两类危险源理论2020世纪世纪9090年代初，东北大学陈宝智的教授领导下的研究人年代初，东北大学陈宝智的教授领导下的研究人员提出的，从能量意外释放理论发展而来。员提出的，从能量意外释放理论发展而来。根据危险源在事故发生、发展中的作用，把危险源分为两根据危险源在事故发生、发展中的作用，把危险源分为两大类：大类：第一类危险源：系统中存在的、可能发生意外释放的能第一类危险源：系统中存在的、可能发生意外释放的能量或危险物质。也包括实际生活中的能量源或能量载体量或危险物质。也包括实际生活中的能量源或能量载体第二类危险源：导致约束、限制能量措施失效或者破坏第二类危
32、险源：导致约束、限制能量措施失效或者破坏的各种不安全因素。的各种不安全因素。人的失误，行为结果偏离了预定标准人的失误，行为结果偏离了预定标准物的故障，性能低下，不安全状态物的故障，性能低下，不安全状态环境因素，系统的运行环境环境因素，系统的运行环境（3）两类危险源理论）两类危险源理论一起事故是两类危险源共同作用的结果，第一类危险一起事故是两类危险源共同作用的结果，第一类危险源的存在是事故发生的前提；第二类危险源的出现是源的存在是事故发生的前提；第二类危险源的出现是事故发生的必要条件，二者相辅相成，相互依存事故发生的必要条件，二者相辅相成，相互依存第一类危险源在设计建造的时候已经存在已经采取了第
33、一类危险源在设计建造的时候已经存在已经采取了必要的控制措施，因此事故的预防工作的重点是必要的控制措施，因此事故的预防工作的重点是第二第二类危险源的控制类危险源的控制问题。问题。3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.13.3.1损失预防的概念损失预防的概念3.3.23.3.2损失预防的理论损失预防的理论3.3.33.3.3损失预防的方法损失预防的方法3.3.53.3.5损失预防的综合运用损失预防的综合运用3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.43.3.4损失预防的方法损失预防的方法（1 1）工程物理法）工程物理法（2 2）人类行为法）人类行为法（3 3
34、）规章制度法）规章制度法3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.43.3.4风险预防的方法风险预防的方法（1 1）工程物理法）工程物理法包括主要以下十个方面：包括主要以下十个方面：预防风险因素的产生：预防风险因素的产生：禁烟区严禁吸烟禁烟区严禁吸烟减少已经存在的风险因素：减少已经存在的风险因素：限制易燃易爆物品存放限制易燃易爆物品存放量；道路限速量；道路限速防止已经存在的风险因素释放能量：防止已经存在的风险因素释放能量：自动切断装置、自动切断装置、刹车系统刹车系统改善风险因素的空间分布或者限制能量释放的速度：改善风险因素的空间分布或者限制能量释放的速度：防洪大坝、锅炉减压阀
35、、缓冲装置防洪大坝、锅炉减压阀、缓冲装置在时间、空间上将风险因素与可能遭受损害的人、在时间、空间上将风险因素与可能遭受损害的人、财、物隔离。财、物隔离。道路护栏、过街天桥、步行街、单行道、隔离道路护栏、过街天桥、步行街、单行道、隔离传染病患者传染病患者3.3.损失控制损失控制3.33.3风险预防风险预防3.3.43.3.4风险预防的方法风险预防的方法（1 1）工程物理法）工程物理法借助物质障碍隔离风险因素与人、财、物。借助物质障碍隔离风险因素与人、财、物。防火墙、防火墙、防弹背心、汽车安全带安全气囊。防弹背心、汽车安全带安全气囊。改变风险因素的基本性质：改变风险因素的基本性质：在易产生静电的绝
36、缘材在易产生静电的绝缘材料中，加入少量抗静电的添加剂；防腐清洁剂；无铅涂料料中，加入少量抗静电的添加剂；防腐清洁剂；无铅涂料加强风险单位或个人的防护能力：加强风险单位或个人的防护能力：要求作业人员佩要求作业人员佩戴防尘口罩、防尘衣；建筑物安装避雷针、避雷网戴防尘口罩、防尘衣；建筑物安装避雷针、避雷网救护被损害的风险单位：救护被损害的风险单位：抢救受损物资、受伤人员抢救受损物资、受伤人员修护或者复原被损害的风险单位：修护或者复原被损害的风险单位：受伤人员的康复、受伤人员的康复、物品设备的维修物品设备的维修3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.43.3.4损失预防的方法损失预
37、防的方法（2 2）人类行为法）人类行为法强调安全教育和人的动机强调安全教育和人的动机出发点：大量的事故都是由人的不安全行为导致的出发点：大量的事故都是由人的不安全行为导致的目标：通过目标：通过教育教育措施来规范人们的行为。措施来规范人们的行为。提高风险意识、提高风险应对能力提高风险意识、提高风险应对能力3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.43.3.4损失预防的方法损失预防的方法（2 2）人类行为法）人类行为法主要包括以下三个方面：主要包括以下三个方面：安全法制教育安全法制教育安全技能教育安全技能教育安全态度教育安全态度教育三级安全教育三级安全教育特种作业安全教育特种作业
38、安全教育继续教育继续教育经常性安全教育经常性安全教育其他教育形式其他教育形式3.3.风险减缓风险减缓3.33.3损失预防损失预防3.3.43.3.4损失预防的方法损失预防的方法（3 3）规章制度法）规章制度法规章制度法是指国家、企业制定相应的规章制度，规章制度法是指国家、企业制定相应的规章制度，要求风险管理单位在国家规章制度的范围内，进行经要求风险管理单位在国家规章制度的范围内，进行经济和社会活动，预防风险事故的发生。企业制定的规济和社会活动，预防风险事故的发生。企业制定的规章制度可以规范劳动者的行为，企业制定的规章制度章制度可以规范劳动者的行为，企业制定的规章制度不得违反国家的法律法规不得违
39、反国家的法律法规3.3.风险减缓风险减缓3.3损失预防3.3.1损失预防的概念3.3.2损失预防的理论3.3.3损失预防的方法3.3.4损失预防的综合运用3.3.风险减缓风险减缓3.3损失预防3.3.5损失预防方法的综合运用上述讲了基本原理，然而现实世界是多样复杂的，事物也是多样复杂的，所以，我们要一切从实际出发，综合运用多样的风险管理方法，从而达到预防风险的目的，下面一个列表是关于一些风险因素而采取的综合的风险预防方法的举例3.3.损失控制损失控制3.33.3损失预防损失预防3.3.53.3.5损失预防方法的综合运用损失预防方法的综合运用风险因素风险因素工程物理法工程物理法人类行为法人类行为
40、法规章制度法规章制度法火灾火灾设置防火设施设置防火设施禁止带入明火、按操作规程禁止带入明火、按操作规程作业作业按照国家消防法律组织、检按照国家消防法律组织、检查、监督查、监督触电触电设置绝缘、屏护栏和间距，试用设置绝缘、屏护栏和间距，试用合格设备合格设备培训安全用电知识、操作规培训安全用电知识、操作规程程按照国家安全、卫生规定检按照国家安全、卫生规定检查、监督查、监督偷窃偷窃设置防盗、监控设施设置防盗、监控设施培训人员、监督保安路行职培训人员、监督保安路行职责责根据国家法律惩罚偷窃者根据国家法律惩罚偷窃者人行道结冰人行道结冰铲除路面冰块、在路面上撒盐铲除路面冰块、在路面上撒盐限制车速限制车速根
41、据国家道路交通管理规定根据国家道路交通管理规定检查、监督驾车者检查、监督驾车者吸烟吸烟设置防火设备设置防火设备严禁吸烟、只能在规定区域严禁吸烟、只能在规定区域吸烟吸烟颁布禁烟法律法规颁布禁烟法律法规酒后驾车酒后驾车禁止酒后驾车、罚款禁止酒后驾车、罚款违反禁令的人蹲监狱违反禁令的人蹲监狱减少药品副作减少药品副作用用研究研究披露药品副作用信息披露药品副作用信息要求厂商按照有关规定披露要求厂商按照有关规定披露药品副作用的信息药品副作用的信息污染污染设置处理污染的设施设置处理污染的设施达成利用和处理污染物质的达成利用和处理污染物质的协议协议按照国家法律、法规检查、按照国家法律、法规检查、监督监督消费者
42、使用危消费者使用危险产品险产品说明安全操作方法说明安全操作方法按照国家法律、法规检查、按照国家法律、法规检查、监督监督3.3.风险减缓风险减缓3.13.1风险减缓的概念和与风险规避的异同风险减缓的概念和与风险规避的异同3.23.2风险减缓的类型风险减缓的类型3.33.3损失预防损失预防3.43.4损失控制损失控制3.53.5风险减缓的原则风险减缓的原则3.3.风险减缓风险减缓3.43.4损失控制损失控制3.4.13.4.1损失控制的概念损失控制的概念3.4.23.4.2损失控制的方式损失控制的方式3.4.33.4.3损失控制方式之间的异同比较损失控制方式之间的异同比较3.3.风险减缓风险减缓3
43、.43.4损失控制损失控制3.4.13.4.1损失控制的概念损失控制的概念损失控制是指在风险事故发生时或者发生后，采取措损失控制是指在风险事故发生时或者发生后，采取措施减少损失发生的范围或损失的严重程度施减少损失发生的范围或损失的严重程度一般情况下，损失控制是在损失程度比较大，而且无一般情况下，损失控制是在损失程度比较大，而且无法进行风险转移或者风险避免的情况下才运用的法进行风险转移或者风险避免的情况下才运用的大体可分为两类，一类是事时措施，一类是事后措施大体可分为两类，一类是事时措施，一类是事后措施3.3.风险减缓风险减缓3.43.4损失控制损失控制3.4.13.4.1损失控制的概念损失控制
44、的概念以油库为例，来分析事时措施和事后措施以油库为例，来分析事时措施和事后措施事时措施事时措施事后措施事后措施镇定指挥人员撤离，救助伤者，并组织抢救能镇定指挥人员撤离，救助伤者，并组织抢救能抢救的财产抢救的财产打电话联系救援人员打电话联系救援人员开启自动灭火系统开启自动灭火系统及时修理并恢复或在损害的财产，消除安全隐患及时修理并恢复或在损害的财产，消除安全隐患友好的接待责任事故受害者，以减小其友好的接待责任事故受害者，以减小其心理上的损害心理上的损害收集尽可能多的辩护证据，辩护时保收集尽可能多的辩护证据，辩护时保持前后一致的观点持前后一致的观点灾后建立基金以便庭外和解灾后建立基金以便庭外和解3
45、.3.风险减缓风险减缓3.43.4损失控制损失控制3.4.23.4.2损失控制的方式损失控制的方式（1 1）分散风险单位（化整为零）分散风险单位（化整为零）分散风险单位是指将风险单位划分成若干个数量分散风险单位是指将风险单位划分成若干个数量少、体积小而且价值低的单位，分散在不同的空间，少、体积小而且价值低的单位，分散在不同的空间，以减少风险事故的损失程度以减少风险事故的损失程度如：大型运输公司分几处建立自己的车库；巨额如：大型运输公司分几处建立自己的车库；巨额价值的货物要分批运送价值的货物要分批运送（2 2）备份风险单位）备份风险单位备份风险单位是指再准备一份风险单位所需的零备份风险单位是指再
46、准备一份风险单位所需的零部件或者设备，在原有的零部件或者设备不能正常使部件或者设备，在原有的零部件或者设备不能正常使用时，备份风险单位可以代替原有设备发挥作用用时，备份风险单位可以代替原有设备发挥作用如：备用电源、计算机文件备份如：备用电源、计算机文件备份3.3.损失控制损失控制3.43.4损失抑制损失抑制3.4.33.4.3损失抑制方式之间的异同比较损失抑制方式之间的异同比较（1 1）共同点：）共同点：分散风险单位和备份风险单位都是针对风险事故发分散风险单位和备份风险单位都是针对风险事故发生的结果采取相应的措施生的结果采取相应的措施分散风险单位和备份风险单位可以降低损失的程度分散风险单位和备
47、份风险单位可以降低损失的程度3.3.损失控制损失控制3.43.4损失抑制损失抑制3.4.33.4.3损失抑制方式之间的异同比较损失抑制方式之间的异同比较（1 1）不同点：）不同点：分散风险单位采取的是分散风险单位采取的是分离分离风险单位的措施，风险单位的措施，而备份风险单位采取的是而备份风险单位采取的是复制复制风险单位的措施风险单位的措施分散风险单位降低了一次风险事故的损失程度，分散风险单位降低了一次风险事故的损失程度，同时却增加了风险单位的数量，同时却增加了风险单位的数量，提高了风险事故发生提高了风险事故发生的概率的概率；备份风险单位也可以减少一次事故损失的程；备份风险单位也可以减少一次事故
48、损失的程度，但是并不一定增加风险单位度，但是并不一定增加风险单位一般情况下，分散风险单位是通过减少直接损一般情况下，分散风险单位是通过减少直接损失来降低损失的，而备份风险单位一般是在原有设备失来降低损失的，而备份风险单位一般是在原有设备或者已经发生直接损失的情况下，通过减少或者消除或者已经发生直接损失的情况下，通过减少或者消除间接损失来降低损失程度的间接损失来降低损失程度的3.3.损失控制损失控制3.13.1损失控制的概念和与风险规避的异同损失控制的概念和与风险规避的异同3.23.2损失控制的类型损失控制的类型3.33.3风险预防风险预防3.43.4损失抑制损失抑制3.53.5风险减缓的原则风
49、险减缓的原则3.3.损失控制损失控制3.53.5风险减缓的原则风险减缓的原则（1 1）防损措施和减损措施并重）防损措施和减损措施并重（2 2）人为因素和物质因素兼顾）人为因素和物质因素兼顾（3 3）加强系统安全观念）加强系统安全观念目录目录1.1.风险管理技术概述风险管理技术概述2.2.风险避免风险避免3.3.风险减缓风险减缓损失预防、损失控制损失预防、损失控制4.4.风险抑制风险抑制5.5.风险自留风险自留6.6.风险转移风险转移4.4.风险抑制风险抑制4.14.1风险抑制的概念和形式风险抑制的概念和形式4.24.2风险分散原理风险分散原理4.34.3风险分散的合同成本及管理者风险分散的合同
50、成本及管理者4.44.4风险分散的其他应用风险分散的其他应用l根据风险的第二种定义，风险是指损失发生的不确根据风险的第二种定义，风险是指损失发生的不确定性，即风险是实际结果与预期结果之间的一种偏定性，即风险是实际结果与预期结果之间的一种偏差。因此，实际结果与预期结果越接近（波动性越差。因此，实际结果与预期结果越接近（波动性越小），风险就越小。风险抑制主要就是通过减小风小），风险就越小。风险抑制主要就是通过减小风险损失的不确定性来降低风险。险损失的不确定性来降低风险。4.4.风险抑制风险抑制4.14.1风险抑制的概念和形式风险抑制的概念和形式l主要包括两个方面：主要包括两个方面：l （1 1）风
