1、02征信数据库概述第1页，共54页。知识结构图知识结构图征信数据库概述金融信用信息基础数据库数据质量建立金融信用信息基础数据库意义金融信用信息基础数据库的建设发展历程信息采集的主要方式征信数据库的分类 征信数据库的功能金融信用信息基础数据库概要金融信用信息基础数据库特点 信息采集的主要方法征信数据库与信用信息管理系统的关系征信数据库概述信息采集的主要内容数据质量的“三性”标准保障征信数据质量的意义征信数据库概念信息采集第2页，共54页。第三章 征信数据库第一节第一节 征信数据库概述征信数据库概述第二节第二节 金融信用信息基础数据库金融信用信息基础数据库第三第三节节 信息采集信息采集第四节第四节
2、 数据质量数据质量 第3页，共54页。第一节第一节 征信数据库概述征信数据库概述一、征信数据库的概念二、征信数据库与信用信息管理系统的关系三、征信数据库的分类四、征信数据库的功能第4页，共54页。一一、征信数据库的概念征信数据库的概念1 1.征信数据库的概念征信数据库的概念 征信数据库，顾名思义，就是针对社会各类相关信用信息数据所建立的数据库。征信数据库通常是由专业化的、独立的第三方机构为企业、个人、社会组织、事业单位等建立的信用档案和基础数据库。征信机构等通过依法征集、整合、交换、使用、管理和报告不同社会主体的信用信息，建立各类信用主体可实时更新的、动态的信用档案，依法对外提供各类信用主体的
3、信用报告。第5页，共54页。二、二、征信数据库与信用信息系统的关系征信数据库与信用信息系统的关系p 信用信息管理系统信用信息管理系统 是综合利用信息技术对企业或者个人等信用主体的信用信息进行收集、整理、加工、分类，并利用先进的管理技术对信用信息的内容进行分析、评价、预测和管理，辅助各级管理人员更好地发现与识别现实或潜在信用风险损失所产生的不利效应的人机系统。信用信息管理系统具有征集、整合、服务和监管功能。第6页，共54页。二、二、征信数据库与信用信息系统的关系征信数据库与信用信息系统的关系p 征信数据库与信用信息系统的关系：信用信息管理系统主要由信息征集分系统、信用评价分系统、信用信息服务分系
4、统、信用检索分系统等四个部分组成。征信数据库是信用信息管理系统的重要组成部分和核心内容。专业化的、独立的第三方征信机构借助于为企业、个人等建立的信用档案和基础数据库，依法征集、整合、交换、使用、管理和报告不同社会主体的信用信息，并建立各类信用主体可实时更新的、动态的信用档案，依法对外提供企业资信调查报告和个人资信调查报告，以及相应的延伸服务。第7页，共54页。三三、征信数据的分类、征信数据的分类1 1.国外征信数据库的类型国外征信数据库的类型 个人征信数据库也称消费者征信数据库，是针对个人信用信息所建立的数据库。具有代表性的是美国的三家信用局所建立的征信数据库。艾可飞公司（Equifax）、环
5、联公司（Trans Union）、益百利公司（Experian）。企业征信数据库指针对企业相关信用信息建立起来的数据库。最具代表性的是由美国邓白氏（Dun&Bradstreet）建立的，它是美国乃至全球最大的全球性企业征信数据库。第8页，共54页。三三、征信数据库分类、征信数据库分类2 2.我国征信数据库的类型我国征信数据库的类型1 1政府各个部门或行业建设的征信数据库该类数据库是指由政府各部门或行业在行政过程中建立的征信数据库。最突出的是中国人民银行征信中心负责建设运行的“金融信用信息基础数据库”。各个地方政府建立的征信数据库该类数据库是指由地方政府针对该地区的信用主体建立的征信数据库。如上
6、海市、深圳市、辽宁省、江苏省、四川省等均陆续建立了地方性的信用信息数据库。第9页，共54页。三三、征信数据库分类、征信数据库分类2 2.我国征信数据库的类型我国征信数据库的类型2 2 第三方征信机构建立的征信数据库该类数据库是指专业的、独立的第三方机构针对社会信用主体建立的征信数据库。如中诚信、大公国际、新华信、鹏元资信等等建立了自己的征信数据库。第10页，共54页。四四、征信数据库功能、征信数据库功能1 1.利用征信数据库建立失信惩戒机制利用征信数据库建立失信惩戒机制p 失信惩戒机制：是社会信用管理体系的重要组成部分 由信用市场各授信主体共同参与 以企业和个人征信数据库记录为依据的 通过信用
7、记录和信用信息的公开,来降低市场交易中信息不对称程度,约束社会各经济主体信用行为的社会机制。p 作用：经济手段和道德谴责手段并用,惩罚市场经济活动中失信者,将有严重经济失信行为的企业和个人从市场的主流中剔除出去。第11页，共54页。四四、征信数据库功能、征信数据库功能2.2.利用征信数据库开拓市场利用征信数据库开拓市场 企业信用管理的一项辅助功能 能发挥控制和转移信用风险的作用 本质上是对企业内部和市场上各类征信数据资源的充分挖掘和利用。第12页，共54页。第三章 征信数据库第一节第一节 征信数据库概述征信数据库概述第二节第二节 金融信用信息基础数据库金融信用信息基础数据库第三第三节节 信息采
8、集信息采集第四节第四节 数据质量数据质量 第13页，共54页。第二节第二节 金融信用信息基础数据库金融信用信息基础数据库一、金融信用信息基础数据库概要二、金融信用信息基础数据库特点三、建立金融信用信息基础数据库意义四、金融信用信息基础数据库的建设发展历程第14页，共54页。一一、金融信用信息基础数据库概要、金融信用信息基础数据库概要1 1.金融信用信息基础数据库建设目的金融信用信息基础数据库建设目的金融信用信息基础数据库是国家为了防范金融风险，促进金融业发展提供相关信息服务而设立，规定由中国人民银行征信中心建设、运行和维护的征信系统。中国人民银行征信中心是中国人民银行下属法人事业单位，是不以营
9、利为目的的征信机构。根据征信业管理条例规定，金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信息，并为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。第15页，共54页。一一、金融信用信息基础数据库概要、金融信用信息基础数据库概要2.2.金融信用信息基础数据库概念金融信用信息基础数据库概念金融信用信息基础数据库的主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，实现企业和个人信用信息定期由各金融机构流入金融信用信息基础数据库，汇总后实时流向金融机构的功能。其中，前者表现为金融
10、机构向金融信用信息基础数据库报送数据，后者表现为金融机构根据有关规定向金融信用信息基础数据库实时查询企业和个人信用报告。第16页，共54页。一一、金融信用信息基础数据库概要、金融信用信息基础数据库概要3 3.金融信用信息基础数据库系统架构金融信用信息基础数据库系统架构p 个人信用信息基础数据库 主要采集和保存个人在商业银行的贷款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。截止2013年底，个人信用信息基础数据库为8.39亿人自然人建立了信用档案，其中3.21亿人有信贷记录。第17
11、页，共54页。一一、金融信用信息基础数据库概要、金融信用信息基础数据库概要3 3.金融信用信息基础数据库系统架构金融信用信息基础数据库系统架构p 企业信用信息数据库：前身是始建于1997年的“银行信贷登记咨询系统”。该数据库主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标，全国各商业银行与其联网查询。截止2013年底，企业信用信息基础数据库收录了企业及其他组织共1919.3万户，其中959.7万户有信贷记录。第18页，共54页。二二、金融信用信息基础数据库的特点、金融信用信息基础数据库的特点1 1.全国统一建库，数据库集中管理全国统一建库，数
12、据库集中管理我国的金融信用信息基础数据库的建设：（1）参考了国际最佳做法，采取集中数据库模式，利用人民银行专线和商业银行的信贷营业网点相连，建立了覆盖全国的信用信息采集和服务网络，全面采集企业和个人信贷信息。（2）按照统一系统、统一管理、统一标准的原则，实现了企业和个人信用信息在全国各商业银行的交换和全国共享，且系统效率高，实现了信用报告查询“秒级”响应。第19页，共54页。二二、金融信用信息基础数据库的特点、金融信用信息基础数据库的特点2 2.报送信息机构类型丰富，数据覆盖面广报送信息机构类型丰富，数据覆盖面广金融信用信息基础数据库采取授信机构批量报送数据方式，所以接入系统的机构数量和类型的
13、多寡直接影响系统数据的覆盖面。金融信用信息基础数据库接入机构已基本实现类型上涵盖金融市场所有授信机构类型，数量上覆盖全部银行业金融机构。（1）接入系统机构类型：传统的全国性银行、城市商业银行和外资银行外，还有信托公司、保险公司、财务公司、合作金融机构等非银行业金融机构以及小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行、贷款公司、消费金融公司等小型机构。（2）接入系统机构数量：2013年底，企业和个人信用信息基础数据库累计接入机构数分别为754家和776家。第20页，共54页。二二、金融信用信息基础数据库的特点、金融信用信息基础数据库的特点3 3.采集信贷信息为主，兼备非银行信息采集信贷信息为主，兼备非
14、银行信息p 信贷信息信贷信息 主要是个人和企业的信贷记录，如信用卡额度、贷款余额、还款状况等。p 非银行信息：广泛整合企业和个人身份、非金融领域负债以及遵纪守法等方面的信息，如企业和个人的社保信息、住房公积金信息、法院判决和强制执行信息以及行政许可和处罚信息等非银行信息。第21页，共54页。二二、金融信用信息基础数据库的特点、金融信用信息基础数据库的特点4 4.采集采集具有强制性，有效保障数据质量具有强制性，有效保障数据质量 征信业管理条例第二十九条明确规定“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。”该条规定是与金融信用信息基础数据库采取被动接收信贷信息的采集方式相
15、适应的，有效保障了金融信用信息基础数据库的信息来源和信息的持续更新。第22页，共54页。三三、建立金融信用信息基础数据库的意义、建立金融信用信息基础数据库的意义1.1.提提高金融机构防范信贷风险能力，高金融机构防范信贷风险能力，促进中小微企业和促进中小微企业和农户融资农户融资金融机构可以通过借款人过往贷款记录对信贷的违约风险进行评估，并借助系统的失信展示制度约束贷款人的还款行为，达到了缓解信贷业务中信息不对称和缺乏约束机制的问题，有效提高金融机构防范信贷业务风险的能力。目前，几乎所有商业银行都把查询金融信用信息基础数据库作为审查贷款的必经环节。第23页，共54页。三三、建立金融信用信息基础数据
16、库的意义、建立金融信用信息基础数据库的意义1.1.提提高金融机构防范信贷风险能力，高金融机构防范信贷风险能力，促进中小微企促进中小微企业和农户融资业和农户融资银行如果不了解企业和个人的信用状况，为了防范风险，就会采取相对紧缩的信贷政策。通过金融信用信息基础数据库，查阅借款人以前的历史贷款记录，商业银行就能够比较方便的了解企业和个人的信用状况，采取相对灵活的信贷政策，扩大信贷范围，特别是对缺少抵押品的中小企业，中低收入者等边缘借款人。第24页，共54页。三三、建立金融信用信息基础数据库的意义、建立金融信用信息基础数据库的意义2 2.服务于其他政府部门服务于其他政府部门，提升执法效率提升执法效率根
17、据国际经验，征信机构在信息采集中除了采集银行信贷信息外，还依据各国政府的政府信息公开法规采集了大量的非银行信息，用于帮助授信机构的风险防范。在这种情况下，当政府部门出于执法需要征信机构提供帮助时，可以依法查询征信机构的数据库，或要求征信机构提供相应数据。金融信用信息基础数据库现已依法为法院、公安、检察院等部门办理案件提供了相关信息查询服务。第25页，共54页。三三、建立金融信用信息基础数据库的意义、建立金融信用信息基础数据库的意义3.3.社会信用意识社会信用意识，维护社会稳定，维护社会稳定 缓解了我国社会信用约束不足的问题，发挥了“守信激励，失信惩戒”的作用，并逐渐增强企业和个人的诚信意识。在
18、维护社会稳定方面也发挥着重要的作用。有助于金融机构全面了解企业和个人的整体负债情况，从制度上防止企业和个人过度负债，有助于政府部门及时了解社会的信用状况变动，防范突发事件对国家造成重大影响，维护社会稳定。第26页，共54页。四四、金融信用信息基础数据库的建设、金融信用信息基础数据库的建设发展历程发展历程1.1.企业信用企业信用信息基础数据库发展历程信息基础数据库发展历程p 最早源于贷款证制度最早源于贷款证制度 1990年深圳商业银行首先向中国人民银行深圳分行提出要求使用贷款证。在这一背景下，中国人民银行深圳分行于1991年4月1日率先建立和实施贷款证制度。在总结部分地区实施贷款证制度经验的基础
19、上，中国人民银行决定自1996年4月1日起，在全国大中城市实行贷款证制度，并逐步向全国范围推广。第27页，共54页。四四、金融信用信息基础数据库的建设、金融信用信息基础数据库的建设发展历程发展历程1.1.企业信用企业信用信息基础数据库发展历程信息基础数据库发展历程p 贷款证制度弊端贷款证制度弊端 一是贷款证登录的信息有限，作用比较单一，不能覆盖金融机构审核贷款所需的信息范围；二是贷款证涵盖面窄，少数贷款对象和贷款种类没有纳入其中，贷款证对贷款总量的反映不够；三是贷款证的文本性、分散性，不能信息共享，极大的制约了贷款证作用的发挥。第28页，共54页。四四、金融信用信息基础数据库的建设发展、金融信
20、用信息基础数据库的建设发展历程历程1.1.企业信用企业信用信息基础数据库发展历程信息基础数据库发展历程p 银行信贷登记咨询系统 1998年，中国人民银行启动了银行信贷登记咨询系统工程。1999 年底，银行信贷登记咨询系统上线运行。2002 年，银行信贷登记咨询系统建成地、省、总行三级数据库，实现以地市级数据库为基础的省内数据共享。第29页，共54页。四四、金融信用信息基础数据库的建设发、金融信用信息基础数据库的建设发展历程展历程1.1.企业信用企业信用信息基础数据库发展历程信息基础数据库发展历程p 金融信用信息基础数据库 2005年中国人民银行启动银行信贷登记咨询系统的升级工作，将原有的三级分
21、布式数据库升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库，在信息系统采集范围和服务功能上大大提高。2006年6月实现企业信用信息基础数据库全国联网查询。第30页，共54页。四四、金融信用信息基础数据库的建设发、金融信用信息基础数据库的建设发展历程展历程2.2.个人信用信息基础数据库发展历程个人信用信息基础数据库发展历程 1999年3月中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷指导意见，中国人民银行开始试点建立个人信用信息基础数据库。1999年7月，经中国人民银行批准，上海地区15家商业银行共同牵手，在上海市信息办和中国人民银行上海分行主持参与下，由上海信息投资股份有限公司、上海市信息中心、上海中汇金融
22、外汇咨询有限公司、上海隶平实业有限公司等联合投资组建的上海资信有限公司成立，成为新中国成立以来首家开展个人信用联合征信的专业资信机构，承担上海市个人信用档案信息数据中心的建设和管理，开展个人信用信息咨询、资质认证和风险评估业务。第31页，共54页。四四、金融信用信息基础数据库的建设发、金融信用信息基础数据库的建设发展历程展历程2.2.个人信用信息基础数据库发展历程个人信用信息基础数据库发展历程 2000年7月上海资信有限公司个人信用联合征信服务系统数据采集及信用报告查询系统正式启动，并出具了新中国第一份个人信用报告。2001年12月，深圳市个人信用征信及信用评级管理办法在深圳市政府常务会议上获
23、得通过，于2002年1月1日正式实施。该办法是我国第一部个人信用立法，对我国社会信用体系的建设有着深远的意义。第32页，共54页。四四、金融信用信息基础数据库的建设发、金融信用信息基础数据库的建设发展历程展历程2.2.个人信用信息基础数据库发展历程个人信用信息基础数据库发展历程 2002年8月9日受深圳市政府委托的鹏元资信评估有限公司独立承建、自主开发的深圳市个人信用征信及评级系统投入试运行，开始向各商业银行提供个人信用报告查询服务，这是我国继上海之后第二个开通的比较完善的地方个人征信系统。除了上海和深圳以外，海南、广州、大连等地也相继获准建立个人信用制度，这标志着我国个人征信制度建设由试点逐
24、步进入推广阶段。第33页，共54页。四四、金融信用信息基础数据库的建设发、金融信用信息基础数据库的建设发展历程展历程2.2.个人信用信息基础数据库发展历程个人信用信息基础数据库发展历程 2004年中国人民银行在总结试点经验的基础上，不断加快个人信用信息基础数据库的建设。2004年12月中旬实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银行在北京、重庆、深圳、西安、南宁、绵阳、湖州等7个城市的联网试运行，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分由条件的农村信用社的联网运行，经过一年的试运行，于2006年1月正式运行。2013年3月15日，征信业管理条例正式实施，明确将企业和个人信用信息基础数据库统
25、称为国家金融信用信息基础数据库。第34页，共54页。第三章 征信数据库第一节第一节 征信数据库概述征信数据库概述第二节第二节 金融信用信息基础数据库金融信用信息基础数据库第三第三节节 信息采集信息采集第四节第四节 数据质量数据质量 第35页，共54页。第三节第三节 信息采集信息采集一、信息采集的主要方式二、信息采集的主要方法三、信息采集的主要内容第36页，共54页。一一、信息采集的主要方式、信息采集的主要方式p 被动采集模式被动采集模式 以中央银行为主导建立的全国性的公共征信机构一般以被动的方式采集信息，公共征信机构对信息的采集具有强制性，依靠国家法律作为约束有效保障了信息来源的稳定性。p 主
26、动采集模式 在市场机制下发展起来的私人征信机构则采用主动采集的模式进行信息采集，主动采集模式对信息来源方的选择更加广泛，采集内容也更加灵活。第37页，共54页。二二、信息采集的主要方法、信息采集的主要方法p 实时录入法实时录入法 相关工作人员通过公网使用信息录入用户名和密码登陆征信数据库系统，直接录入、更新、修改信息，实时动态维护本单位数据。p 批量导入法 相关工作人员利用本部门原有业务信息系统收集市场主体信息，定期传送数据到征信数据库系统平台。已建立本部门行业信息系统但无法实现数据自动传输的或还未建立系统的单位，可以按规定格式定期提供信用数据电子文档，批量导入。第38页，共54页。二二、信息
27、采集的主要方法、信息采集的主要方法p 自动传输法自动传输法 相关工作人员将本部门原有信息系统开通数据接口，在本部门原有信息系统录入数据的同时，实现与信用信息系统数据同步传输。征信数据库系统将采取标准的数据提取程序，自动提取信用信息。第39页，共54页。三三、信用采集的主要内容、信用采集的主要内容1.1.个个人信息采集人信息采集p 个人基本信息采集个人基本信息采集 个人基本信息包括个人的姓名、身份识别码、联系方式、通讯地址、学历等。目前，金融信用信息基础数据库采集个人的基本信息，共有4个信息段：身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息。身份信息的采集来自于与个人发生过业务的信贷机构、公积金中心、社
28、保机构、电信机构。第40页，共54页。三三、信用采集的主要内容、信用采集的主要内容p 个人信用信息采集个人信用信息采集 它指个人在信用交易中借贷与偿还状况的信息。在中国，金融信用信息基础数据库采集的个人信用信息主要来自于全国的银行业金融机构，还有部分小额贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等，以后采集范围将扩大到所有金融机构。金融信用信息基础数据库没有采集个人的商业信用信息，目前采集的信用信息包括资产处置、保证人代偿、贷款、贷记卡、准贷记卡和担保。第41页，共54页。三三、信用采集的主要内容、信用采集的主要内容2.2.企业信息采集企业信息采集p 企业基本信息采集企业基本信息采集 企业的基本信息
29、来源很广，包括企业的名称、注册地址、注册资本、主营业务、股东情况、纳税情况等。在企业的基本信息里，注册信息和财务信息是最重要的。企业的注册信息是授信机构核实其身份、了解其基本情况的基础。征信机构在采集注册信息和财务信息时受到各国公司注册登记制度及相关信息披露制度的限制。第42页，共54页。三三、信用采集的主要内容、信用采集的主要内容1）在美国，有限责任（或股份有限）公司的经营情况和财务状况要经常向社会公开，普通企业（合伙企业、个人独资企业）业要将自己的地址、负责人、产品销售号等材料提交给注册登记机构，输入计算机系统，以便公众查询，但普通企业（非有限责任企业）不必像公司那样向社会公众公开自己的财
30、务信息。征信机构一般会缴纳一定的费用从各个州获得公司注册登记和财务会计报告的信息。2）在英国，公司注册署负责公司的注册登记工作，对公司的注册和财务信息，公司注册署都会在网络上向社会公众公布并且及时更新，征信机构可以从互联网上直接获取或者缴纳一定费用批量获取。第43页，共54页。三三、信用采集的主要内容、信用采集的主要内容3）在中国，2014年3月1日国家工商总局全国企业信用信息公示系统正式上线，向全社会公布在工商部门登记的各类市场主体的登记注册信息、备案信息和工商部门的行政处罚信息，但企业的财务信息不在公示范围内。第44页，共54页。三三、信用采集的主要内容、信用采集的主要内容2.2.企业信息
31、采集企业信息采集p 企业基本信息采集企业基本信息采集 采集了企业的各类信息后征信机构需要对信息进行整合和汇总，这就需要征信机构为每个企业建立唯一的身份识别码。建立自己内部使用的企业信息编码是世界上大多数企业征信机构的做法，例如，邓白氏在1963年就发明了邓白氏编码，共由9位数字组成。第45页，共54页。第三章 征信数据库第一节第一节 征信数据库概述征信数据库概述第二节第二节 金融信用信息基础数据库金融信用信息基础数据库第三第三节节 信息采集信息采集第四节第四节 数据质量数据质量 第46页，共54页。第第四四节节 数据质量数据质量一、数据质量的“三性”标准二、保障征信数据质量的意义第47页，共5
32、4页。一、数据质量的一、数据质量的“三性三性”标准标准1.1.数据的及时性数据的及时性 指征信数据库能尽量实时跟踪，采集到信息主体的最新信息并最终反映在征信机构的信用产品上。征信数据的及时性涉及信息采集、信息加工和信息披露等多个环节。保障数据的及时性有利于征信机构及时掌握信息主体的信息，并依据数据对信息主体建立最新的评价。第48页，共54页。一、数据质量的一、数据质量的“三性三性”标准标准2 2.数据的准确性数据的准确性 指征信数据库采集并最终反映在征信产品上的信息与信息主体的实际信息一致。它是征信机构提供服务的重要条件，也是保证信息主体公平权利的基本要求。征信机构信息采集、加工、披露等环节中
33、都可能导致信息出错，信息主体将错误的信息提供给征信机构也会影响准确性。第49页，共54页。一、数据质量的一、数据质量的“三性三性”标准标准3 3.数据的完整性数据的完整性 指征信数据库中采集的信息数据项要素齐全、内容明晰。按照信息采集标准的要求，征信数据库不仅要采集保存负面的信息，还要采集保存正面的信息，只有建立在数据完整的基础上，征信机构才能对信息主体作出全面的评价。第50页，共54页。二、保障征信数据库质量的意义二、保障征信数据库质量的意义1.1.数据质量是征信机构经营发展的根本数据质量是征信机构经营发展的根本 征信机构的服务首先要获得市场的认可，被客户所接受，征信机构才能获得收入来源，维
34、持经营发展。征信数据质量决定征信机构服务质量，而征信服务质量的好坏则决定了征信机构能否树立权威性并长久保持竞争力。中国人民银行征信中心采取了一系列的手段来保障金融信用信息的数据质量，信用报告反映出的信息及时、准确、完整，参考价值高。第51页，共54页。二、保障征信数据库质量的意义二、保障征信数据库质量的意义2 2.保障信息主体的征信合法权益保障信息主体的征信合法权益p 信息主体的征信合法权益信息主体的征信合法权益 对自身信息被采集和被使用的支配权；对征信机构掌握的个人信息的知情权；对个人在信用报告中信息存有不同意见而向征信机构提出的异议权；要求征信机构改正错误信息的纠错权；对征信机构因信息有误
35、损害了本人利益而起诉的司法救济权。第52页，共54页。二、保障征信数据库质量的意义二、保障征信数据库质量的意义2 2.保障信息主体的征信合法权益保障信息主体的征信合法权益p 保障信息主体合法权益保障信息主体合法权益 信息主体是征信活动的主要参与方，征信机构以采集到的征信主体信息为基础对信息主体作出评价，评价结果成为经济交往中其他人判断信息主体信用状况的参考，直接影响信息主体经济生活的方方面面。保障信息主体的合法权益要求征信机构要从征信数据库的源头上做好数据质量的维护工作，保证对信息主体作出的评价是建立在及时、准确、完整的数据基础上，不会偏离信息主体的实际情况。减少征信纠纷，维护社会征信活动顺利
36、开展的角度出发，征信监管部门也严格要求征信机构要做好数据质量保障工作。第53页，共54页。二、保障征信数据库质量的意义二、保障征信数据库质量的意义3.3.降低信息使用者经济交易成本，有效防范交易风险降低信息使用者经济交易成本，有效防范交易风险 信息使用者愿意购买征信机构提供的服务，是因为亲自调查交易对手所花费的成本要远远高出购买服务的价格。还在于征信机构所提供服务的专业性，征信的作用也正是为了减少信息不对称所引发交易风险。如果征信机构的数据质量未能保障及时性、准确性与完整性，不能为信息提供者提供交易对手最新，最准确完整的评价，信息使用者出于风险防范的考虑必定还会从其他更多的途径去验证对手的真实信息，造成时间成本和人力成本的浪费，如果信息使用者未经进一步核实就错误采信了征信机构的评价结论，还可能引发交易的风险。第54页，共54页。
