1、#NoImage 学习指引学习指引 4.1国际业务的经营目标与组织机构国际业务的经营目标与组织机构 4.2贸易融资与国际贷款贸易融资与国际贷款 4.3外汇买卖外汇买卖 4.4离岸金融业务离岸金融业务 复习思考题复习思考题#NoImage主要内容：主要内容：商业银行贷款商业银行贷款政策、品种与程序；贷款定价政策、品种与程序；贷款定价的原理、影响因素、价格的构的原理、影响因素、价格的构成与定价方法；贷款风险的种成与定价方法；贷款风险的种类、成因、识别与防范；贷款类、成因、识别与防范；贷款风险的控制；企业贷款业务管风险的控制；企业贷款业务管理。理。学习重点：学习重点：国际业务的具国际业务的具体方式诸
2、如进出口押汇、出口体方式诸如进出口押汇、出口信贷、福费廷等的特点以及离信贷、福费廷等的特点以及离岸金融业务；外汇买卖业务的岸金融业务；外汇买卖业务的操作程序；国际信贷业务的类操作程序；国际信贷业务的类别别等等。#NoImage本节主要知识点：本节主要知识点：国际业务的经营目标国际业务的经营目标 国际业务的组织机构国际业务的组织机构#NoImage一、国际业务的经营目标一、国际业务的经营目标（一）促进国家之间经济、政治、文化、技术（一）促进国家之间经济、政治、文化、技术合作与交流的顺利进行合作与交流的顺利进行；（二）促进银行整体功能的发挥，提高外汇资（二）促进银行整体功能的发挥，提高外汇资金使用
3、效益，完善我国金融体系金使用效益，完善我国金融体系；（三）提高商业银行的经营效益（三）提高商业银行的经营效益#NoImagel国际业务部国际业务部l国外分行国外分行l国外代表处国外代表处l国外代理行国外代理行l国外子银行国外子银行l国际联合银行国际联合银行l银行俱乐部银行俱乐部#NoImage本节主要知识点：本节主要知识点：进出口押汇进出口押汇 打包放款打包放款 票据承兑票据承兑 出口信贷出口信贷 福费廷福费廷#NoImagel（一）（一）进口押汇进口押汇l进口押汇是指进出口双方签订买卖合同后，进口方进口押汇是指进出口双方签订买卖合同后，进口方请求进口地的某个银行（一般为自己的往来银行）请求进
4、口地的某个银行（一般为自己的往来银行），向出口方开立保证付款文件，然后，开证行将此，向出口方开立保证付款文件，然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发运给进口商进口商，银行为进口商开立信用保证文件的这一过银行为进口商开立信用保证文件的这一过程。程。（二）出口押汇（二）出口押汇 出口押汇指借款单位根据国外开来的信用证出口押汇指借款单位根据国外开来的信用证发运货物，提供以国外银行或进口商为付款人的发运货物，提供以国外银行或进口商为付款人的商业汇票连同全套单据（商业发票、提货单、保商业汇票连同全套单据（商业发票、提货单、保险单险单/证、其它
5、单据）为抵押，向银行办理资金融证、其它单据）为抵押，向银行办理资金融通的行为。通的行为。贷款最高限额=信用证外币金额外汇牌价80%贷款最高限额=外销合同规定出口额80%#NoImagel 打包放款是指在国际贸易中，银行凭以该出口打包放款是指在国际贸易中，银行凭以该出口商为受益人的信用证为抵押，向该出口商提供的商为受益人的信用证为抵押，向该出口商提供的用以生产、备货、装船的贷款。用以生产、备货、装船的贷款。#NoImagel汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。l票据承兑属于银行的一项授信业务票据承兑属于银行的一项授信业务，承兑为汇票承兑为汇票所独有所独有。#N
6、oImagel（一）（一）卖方信贷卖方信贷l在大型机械设备或成套设备的进出口贸易中，为在大型机械设备或成套设备的进出口贸易中，为了解决出口商以延付方式出售设备而遇到的资金了解决出口商以延付方式出售设备而遇到的资金周转困难，由出口商所在国银行向出口商提供的周转困难，由出口商所在国银行向出口商提供的优惠贷款。优惠贷款。出口商所在地银行进 口 商延 期 付 款出 口 商贷款贸易合同出口商所在地银行进 口 商延 期 付 款出 口 商贷款（二）买方信贷（二）买方信贷 买方信贷买方信贷(Buyer Credits)是出口国是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银
7、行提供信贷支持，以供进口商购买技商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。术和设备，并支付有关费用。买方信贷的程序出口商所在地银行贷款贷款贸易合同贷款出 口 商现汇付款进口商银行贷款进口商出口商所在地银行 福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中，福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上到五、出口商把经进口商承兑的、期限在半年以上到五、六年的远期汇票、无追索权地售予出口商所在地六年的远期汇票、无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通形式的银行，提前取得现款的一种资金融通形式。当事人主要有四个：当事人主要有四个：进口商进口商
8、 出口商出口商 担保人担保人 包买商包买商#NoImage本节主要知识点：本节主要知识点：外汇市场外汇市场 外汇交易方式外汇交易方式 银行参与外汇买卖的原因银行参与外汇买卖的原因#NoImagel外汇市场的分类外汇市场的分类 l l外汇市场的概念外汇市场的概念#NoImagel外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有外汇市场是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。价证券买卖的市场。#NoImagel外汇市场可以分为无形外汇市场和有形外汇市场。外汇市场可以分为无形外汇市场和有形外汇市场。l外汇市场可以分为外汇批发市场和外汇零售市场。外汇市场可以分为外汇批发市场和外汇零售市场。#No
9、Image （一）即期外汇买卖业务（一）即期外汇买卖业务 （二）远期外汇买卖业务（二）远期外汇买卖业务 （三）外汇期权业务（三）外汇期权业务 （四）外汇期货业务（四）外汇期货业务#NoImagel外汇银行与其客户或与其他银行之间的外汇外汇银行与其客户或与其他银行之间的外汇买卖成交后，原则上于当日或在两个营业日买卖成交后，原则上于当日或在两个营业日内办理交割（即收付）的外汇业务。内办理交割（即收付）的外汇业务。l包括当日交割、包括当日交割、隔日交割隔日交割、标准交割标准交割。#NoImage远期交易远期交易(Forward Foreign Exchange(Forward Foreign Exc
10、hange Transaction)Transaction)又称期汇交易，指外汇买卖成交后，又称期汇交易，指外汇买卖成交后，根据合同规定，在约定的到期日，按约定的汇率根据合同规定，在约定的到期日，按约定的汇率办理收付交割的外汇交易。常见的远期交易时限办理收付交割的外汇交易。常见的远期交易时限主要是主要是1 1个月、个月、2 2个月、个月、3 3个月、个月、6 6个月或个月或1 1年。年。远期汇率的报价远期汇率的报价 直接报价 例如：某日伦敦外汇市场欧元兑美元的汇率为：即期汇率 一个月远期汇率 三个月远期汇率 六个月远期汇率1.3827/47 1.3847/70 1.3870/05 1.3895
11、/30 远期差价报价 如伦敦外汇市场英镑兑美元的远期汇率为：即期汇率 1.3827/471个月 20/353个月 60/806个月 175/140#NoImage外汇期权业务指商业银行买卖远期外汇权利的交易，外汇期权业务指商业银行买卖远期外汇权利的交易，是一种货币买卖合约，它赋予期权购买者（或持有者是一种货币买卖合约，它赋予期权购买者（或持有者）在规定的日期或在此之前按照事先约定的价格，以）在规定的日期或在此之前按照事先约定的价格，以支付期权费为代价，购买或出售一定数量某种货币的支付期权费为代价，购买或出售一定数量某种货币的权利。权利。#NoImage 外汇期货外汇期货(foreign exc
12、hange futures)是交易双方是交易双方约定在未来某一时间，依据现在约定的比例，以一种约定在未来某一时间，依据现在约定的比例，以一种货币交换另一种货币的标准化合约的交易。货币交换另一种货币的标准化合约的交易。外汇期货交易与远期外汇交易的区别：外汇期货交易与远期外汇交易的区别：（1）交易者不同）交易者不同（2）交易保证金不同）交易保证金不同（3）交易方式不同）交易方式不同 l 一是为满足各类公司、个人和中央银行等一是为满足各类公司、个人和中央银行等顾客的要求，在外汇的供给者和需求者之顾客的要求，在外汇的供给者和需求者之间起中介作用；间起中介作用；二是为调节自身资产和负债的外汇头寸，二是为
13、调节自身资产和负债的外汇头寸，避免汇率风险，这种交易多通过银行间同避免汇率风险，这种交易多通过银行间同业交易来完成；业交易来完成；三是为谋取投机利润而进行的外汇投机交三是为谋取投机利润而进行的外汇投机交易。易。#NoImage#NoImage本节主要知识点：本节主要知识点：离岸存款业务离岸存款业务 离岸汇款业务离岸汇款业务 离岸外汇贷款业务离岸外汇贷款业务 离岸外汇买卖业务离岸外汇买卖业务#NoImagel离岸金融业务是指银行吸收非居民（主要包括：离岸金融业务是指银行吸收非居民（主要包括：境外（含港、澳、台地区）的个人、法人（含在境外（含港、澳、台地区）的个人、法人（含在境外注册的中资企业）、
14、政府机构、国际组织）境外注册的中资企业）、政府机构、国际组织）的资金，为非居民服务的金融活动。的资金，为非居民服务的金融活动。（一）离岸存款业务（二）离岸汇款业务（三）离岸外汇贷款业务（四）离岸外汇买卖业务 它是指境外非居民将外汇存款存放于银行它是指境外非居民将外汇存款存放于银行离岸账户的业务。离岸账户的业务。我国商业银行可以接受的外汇品种主要有：我国商业银行可以接受的外汇品种主要有：美元、英镑、日元、港币、欧元、澳元、美元、英镑、日元、港币、欧元、澳元、瑞士法郎、新加坡元等可自由兑换货币。瑞士法郎、新加坡元等可自由兑换货币。离岸汇款业务是指非居民资金汇往离岸账离岸汇款业务是指非居民资金汇往离
15、岸账户和离岸账户汇往境外账户以及离岸账户户和离岸账户汇往境外账户以及离岸账户之间的汇款业务。之间的汇款业务。离岸汇款方式一般分为：票汇、信汇、电离岸汇款方式一般分为：票汇、信汇、电汇三种。汇三种。离岸外汇贷款一般可以分为抵押贷款、担离岸外汇贷款一般可以分为抵押贷款、担保贷款、按揭贷款和质押贷款等。保贷款、按揭贷款和质押贷款等。一般包括即期外汇买卖、远期外汇买卖、一般包括即期外汇买卖、远期外汇买卖、超远期外汇买卖、外汇掉期买卖、外汇期超远期外汇买卖、外汇掉期买卖、外汇期权买卖等。权买卖等。#NoImagel1 1、商业银行的国际业务组织机构有哪些类型、商业银行的国际业务组织机构有哪些类型?l2 2、什么是银团贷款，其组织形式如何、什么是银团贷款，其组织形式如何?l3 3、商业银行业务国际化的背景及其发展趋势如何、商业银行业务国际化的背景及其发展趋势如何?l4 4、商业银行借用国际商业贷款应注意什么问题、商业银行借用国际商业贷款应注意什么问题?l5 5、离岸金融业务和在岸金融业务间的区别和联系是什么、离岸金融业务和在岸金融业务间的区别和联系是什么?l6 6、福费廷和保付代理有何区别、福费廷和保付代理有何区别?l7 7、简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。
