1、大 綱 台灣財富管理的興起和現況 理財的基本觀念和工具 如何進入財富管理的領域 淺談現今的投資市場台灣財富管理的興起和現況 微利時代 300萬的門檻？財富管理的迷思（投資）業績導向（工作現況）理財專員流動率高 客戶對理財專員失去信心 未來發展的方向（高資產的客戶）台灣財富管理的興起和現況 理財理財信託規劃風險規劃投資規劃重大支出規劃-退 休、教育基金、購屋稅務規劃財產移轉規劃理財的基本觀念現在我們來算一算需要多少錢？現在我們來算一算需要多少錢？房子房子 500 500萬元萬元車子車子 200 200萬元萬元孩子孩子 1000 1000萬元萬元父母父母 120 120萬元萬元家用家用 800 8
2、00萬元萬元繳稅繳稅 60 60萬元萬元休閒休閒 100 100萬元萬元退休金退休金 1,000 1,000萬元萬元喪葬喪葬 50 50萬元萬元支出總計：支出總計：3,8303,830萬元萬元收入收入：每個月薪資每個月薪資60,00060,000 1212個月個月3030年年2,1602,160萬元萬元理財的基本觀念置產置產畢業畢業結婚結婚退休退休子女誕生子女誕生 經濟壓力經濟壓力 可支配所得可支配所得收入收入/經濟壓力經濟壓力Age 20 30 40 50 55 60 65 70理財的基本觀念收入收入支出支出儲蓄儲蓄收入收入儲蓄儲蓄支出支出理財的基本觀念 重大支出規劃 信用管理 風險管理 投
3、資管理 退休規劃重大支出規劃 汽車 房屋 結婚 小孩教育基金 出國旅遊 退休輕重緩急、必要、非必要輕重緩急、必要、非必要重大支出規劃 假設5年後會有一筆支出50萬元有規劃有規劃（每月存5000元，年報酬率3）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5，約需39個月即可結清貸款未規劃未規劃第5年時貸款500,000元，依貸款利率5，每月還5000元，約需130個月才可還完如有規劃的人，結清貸款後仍持續每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3，屆時又存了510,202元重大支出規劃 5年後想要買一部汽車年後想要買一部汽車(50萬元萬元)，10年後需要
4、一筆購年後需要一筆購屋頭期款屋頭期款(100萬元萬元)。假設投資報酬率假設投資報酬率5目標達成法：目標達成法：(汽車汽車)前五年每月存前五年每月存7,352元，元，(購屋購屋)後五年每月需存後五年每月需存14,704元元目標並進法：汽車每月需存目標並進法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存元，頭期款每月需存6,439元元 故前五年故前五年每月需存每月需存13,791元元(7,2526,439)但後五年只需存但後五年只需存6,439元元目標達成法目標達成法目標並進法目標並進法第一年第五年第十年每月需存每月需存7,3527,352元元每月需存每月需存14,70414,704元元每月需存每月需
5、存13,79113,791元元每月需存每月需存6,4396,439元元購屋計畫 五年後要購屋 頭期款頭期款 每月存15,000元，報酬率3 5年後可存約97萬元 可貸款金額可貸款金額 預計每月可繳15,000元 貸款利率2.5，20年，可貸283萬元購屋總價購屋總價 97283380萬萬第一年利息支出69,395元攤還表信用管理 貸款的種類 擔保貸款 房貸（購屋計畫）、車貸 無擔保貸款 小額信貸、現金卡、信用卡不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想信用管理 負債100,000元，年利率18每月償還還清月數利息總額利息借款2,0009488,000884,000
6、3228,000286,0002020,000208,0001412,0001210,0001110,00010保險需求 人身風險 死亡喪葬費用、遺族生活照顧、貸款 退休老年生活費用 醫療醫療、看護費用 殘廢 失能收入中斷保險需求 財產風險 房屋火災、地震、天災 汽機車碰撞、失竊、天災 責任風險 專業風險 雇主 公共意外責任險 汽機車第三人責任險汽機車第三人責任險 火災責任險投資管理 股票 債券 衍生性金融商品 基金 不動產 保本型商品投資管理-55-38-70投資管理0.0010.0020.0030.0040.0050.003%9%15%21%27%33%39%45%復原所需時間 若年報酬率
7、為6%，您需要20.66年的復原時間 若年報酬率為12%，您需要10.62年的復原時間股票淨值股票淨值2004年2004年$10,000,000$10,000,0002005年2005年$3,000,000$3,000,000投資管理金金 磚磚 四四 國國投資管理上海綜合指數 投資管理BSE 30 投資管理Bovespa Index 投資管理Moscow Times 投資管理 善用資產配置善用資產配置 區域？區域？幣別？幣別？類別？類別？時間？時間？投資管理基金基金-定期定額定期定額(追高殺低的剋星追高殺低的剋星)固定投入的本金固定投入的本金，可降低平均成本可降低平均成本無期間限制，流動性高無
8、期間限制，流動性高適合各種重大支出規劃適合各種重大支出規劃可隨時變更扣款金額、日期或停扣可隨時變更扣款金額、日期或停扣定期不定額定期不定額有效降低每單位的平均成本有效降低每單位的平均成本不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉到債券、定存）不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉到債券、定存）投資管理日 期基金淨值定期定額定期定額定期不定額定期不定額扣款金額購得單位數扣款金額購得單位數1月6日105,0005005,0005002月6日95,000555.556,000666.663月6日85,0006257,0008754月6日85,0006257,0008755月6日95,000555.556,00066
9、6.66合 計25,0002861.131,0003583.32平 均 成 本8.73788.6511定期定額定期定額 vs vs 定期不定額定期不定額投資管理投資管理的小重點投資管理的小重點市場沒有專家，只有市場沒有專家，只有輸家和贏家輸家和贏家了解自己的風險承受度了解自己的風險承受度紀律紀律持之以恆持之以恆時間衍生價值時間衍生價值退休規劃 社會福利 勞工保險、勞工退休金 自我規劃（範例）（範例）小孩供給？（三明治的年代）存款、投資、儲蓄險、年金如何進入財富管理的領域銀行存款、定存、信用卡、貸款、NCD、外匯結構式商品連動債、外幣組合式商品、CDO 信託指定用途信託基金、不動產信託、有價 證
10、券信託等衍生性金融商品FX Option、IRS、CCS保險壽險、意外險、年金、投資型保單、產險銀行的理財工具，多於其他金融業如何進入財富管理的領域 證照必備必備信託業務專業測驗人身保險業務員 投資型保險商品業務員 產物保險業務員 非必備非必備理財規劃人員 證券高級業務員期貨商業務員 投信投顧業務員銀行內部控制 授信人員專業測驗外匯人員專業測驗頂極證照頂極證照CFA(Chartered Financial Analyst)CFP(Certified Financial Planner)FRM(Financial Risk Manager)如何進入財富管理的領域了解自我個性培養專業顧問般思考準備好足夠的專業知識教育您的客戶累積及擴展人際關係建立自己的行銷計畫提升服務的附加價值組織內部創業
