1、寿险业务知识培训（三）保全BI资源中心北京尚洋信德信息技术股份有限公司一、客服服务二、保全业务主流程三、保全业务子流程四、保全项目五、红利处理六、批单生命周期状态七、保全业务数据模型八、保全业务相关术语九、小结内容提要一、客户服务客户服务保全咨查询投诉续期服务一、客户服务p 契约保全是寿险经营（在财产保险中更多的称作“批改”）的重要内容，是维护保单持续有效最基本的售后服务，其涉及保单，是客户服务工作的重要组成部分。在保全子系统中，将针对各种具体的保全项目作具体处理，并可将涉及的，其核心功能是对新契约自生效到责任终止时，所产生的对原保单内容的修改和变更进行的处理，以维护契约的持续有效。二、保全业
2、务主流程一次申请可以变更多个项目1 1、批单生效、批单生效2 2、打印批单、打印批单3 3、打印变更、打印变更名单名单1 1、风险评估、风险评估2 2、分保安排、分保安排3 3、加费安排、加费安排4 4、承保抉择、承保抉择5 5、超权限上报、超权限上报6 6、体检安排、体检安排7 7、通知书发放、通知书发放1 1、录入检查、录入检查2 2、核对保费、核对保费1 1、录入系统、录入系统2 2、计算补退保费、计算补退保费批单确认初审、扫描1 1、接单初审、接单初审2 2、扫描归档、扫描归档审批复核明细录入任务分解1 1、拆分任务、拆分任务n 基本流程基本流程核保保全单证补、退费受理日期扫描日期录入
3、日期复核（核保）日期审批日期确认日期二、保全业务主流程保全生效日期：追溯、即时、延期三、保全业务子流程R1 受理、初审R1 受理、初审业务外 部P2 内勤P3 录入岗P4 复核岗收付费E1 填写申请E1 填写申请单单P1 客户$变更申请P1 客户$P1 客户$变更申请录入变更申请录入录入录入扫描扫描打印调查书打印调查书人工人工调查结果调查结果录入录入扫描扫描送达接受收取保费转保费转保费人工人工自动自动客户客户不足收费登记收费登记人工人工 银行银行POSPOS机机补足保费变更生效变更生效人工人工自动自动保费登记保费登记人工人工自动自动打印批单打印批单人工人工P1 客户$送达P7 打印岗复核复核改
4、错改错通过通过P4 核保岗核保核保无需无需自动自动人工人工P5 复核岗打印通知书打印通知书人工人工P1 客户$送达转审批转审批打印命令调查审批审批改错改错通过通过P6 审批岗转上级转上级通过转复核收费R R1 1 受受理理、初初审审业务外 部P2 内勤P3 录入岗变变更更业业务务(退退费费）逻逻辑辑流流程程图图P4 复核岗收付费E E1 1 填填写写申申请请单单P1 客户$变更申请P1 客户$P1 客户$变变更更申申请请录录入入录录入入扫扫描描打打印印调调查查书书人人工工调调查查结结果果录录入入扫扫描描送达接受退费退退费费支支付付人人工工自自动动客客户户退还变变更更生生效效人人工工自自动动退退
5、费费登登记记人人工工自自动动人人工工P1 客户$送达P6 打印岗复复核核改改错错通通过过P4 核保岗核核保保无无需需自自动动人人工工P5 复核岗调查打打印印通通知知书书人人工工P1 客户$送达转转审审批批打印批批单单P4 复核岗P6 审批岗审审批批无无需需通通过过转转上上级级付费R1 受理、初审R1 受理、初审业务外 部P2 内勤P3 录入岗P4 复核岗收付费E1 填写申请单E1 填写申请单P1 客户$变更申请P1 客户$P1 客户$变更申请录入变更申请录入录入录入扫描扫描打印调查书打印调查书人工人工调查结果调查结果录入录入扫描扫描送达接受变更生效变更生效人工人工自动自动人工人工P1 客户$送
6、达P7 打印岗复核复核改错改错通过通过P4 核保岗核保核保无需无需自动自动人工人工P5 复核岗打印通知书打印通知书人工人工P1 客户$送达转审批转审批调查打印命令批单批单审批审批无需无需通过通过P6 审批岗转上级转上级非财务批改录入岗复核通知处理岗保全变更无错通过改错通过打印批单打印通知书保单还款增加附加险附加险退保变更币制保额增加权益减少保额缴费方式变更缴费期间变更年龄变更客户资料更正受益人变更保单借款保单退保复效申请转审批审批无需通过转上级性别变更职业变更领取方式变更加费变更银行质押还款银行质压借款归还垫缴还款可转换权益保费回退投保人变更增加特别约定补充告知缴费账户变更给付申请保单挂失存储
7、生领取死亡领取减额缴清自动垫缴变更付款途径变更保单迁出保单迁入办办事事处处核保岗发加费通知书（调查）核保结论通过不通过转上级反馈信息审批岗无需通过转上级核核保保部部办办管管部部基本变更类保全_1p客户基本资料变更-指对系统中的客户资料（包括投保人、投保单位、被保险人的基本信息）进行变更处理的保全操作.p受益人变更-指变更保单中被保险人的受益人的保全操作.p保单基本信息变更-指对保单和保单下险种中的一些基本信息进行变更处理的保全操作.p保费逾期未付处理方式变更-指对保单中的保费逾期未付处理方式进行变更的保全操作.p保单补发-指客户因故遗失保单，为客户补发保单的保全操作.p补充告知-指变更保单中客
8、户告知（健康、财务等告知）的保全操作.四、保全项目-基本变更类型p保单余额帐户退费-指对保单和分单中的余额账户进行退费处理的保全操作.p投保人预约转换年龄变更-指定或变更被保险人预约转换为投保人的年龄的保全操作.p受让人变更-指变更保单中的受让人的保全操作.p未生效险种信息变更-是指对于保单中的预约生效但没有实际生效的险种进行险种信息变更的保全操作.p生存给付计划变更-指在生存给付过程中变更生存给付计划的保全操作.p客户申请/取消APL-指客户申请变更保单和险种的缴费状态的保全操作。基本变更类保全_2四、保全项目-基本变更类型p红利选择方式变更-指变更保单中险种的红利选择方式的保全操作p保单质
9、押-客户若需要以某张保单下所有可质押险种当时的现金价值为依据，向银行进行贷款，那么保险公司根据银行提交的申请，将该客户需要进行贷款的保单进行质押的保全操作p保单质押解除-质押贷款客户在向银行完成贷款偿还后，由银行通知保险公司解除保单质押.p保单管理单位转换（迁入、迁出）-由于投保人及被保人的住址发生变动而改变保单的管理单位（所属单位）基本变更类保全_3四、保全项目-基本变更类型p投保人变更-指客户申请变更保单中的投保人的保全操作.p缴费类别变更-指变更保单中险种缴费方式的保全操作.p险种期限变更-是指同时变更保单中险种的保险期限和缴费期限的一种保全操作.p个单增加保额-是指增加保单中已投保险种
10、的保险额度.p个单减少保额-指减少保单中已投保险种的保险额度.p减额缴清-指投保人因故停缴保费，以险种当时具有的现金价值作为该险种余下保险期间的一次性保费，使保险金额减少，保单继续有效的一种保全操作.四、保全项目-复杂变更类型p 红利领取-指客户对实际已分配的红利进行领取的保全操作.p 抵押贷款保单保全-指对抵押贷款险种进行贷款利率或贷款期限变更的保全操作.p 保费减少计划-指投保人若一段时间内无法支付全部的保费，可以允许缴付少量的钱来维持保单的保障责任（亡、残疾等），但保单不进行分红的一种保全操作.p 个单生日性别变更-指变更个、银保单中被保险人或投保人的生日、性别的保全操作.p 险种转换（
11、权益转换）-指在保单责任有效期内，根据客户申请将保单中已有险种转换成其他险种的保全操作.p 年金领取方式变更-是指年金保单在保单责任有效期内客户要求变更年金领取方式的保全操作。四、保全项目-复杂变更类型p保单生效日期变更-是指在新契约承保后由于客户要求变更生效日期或新契约录入人员录错了生效日期而导致需要变更保单的生效日期的一种保全操作，但该保全动作以不产生保费变化和投保年龄变化为前提.p犹豫期减保-指客户在犹豫期内申请减少保单中已投保险种的保额、份数或者降低档次，同时保险公司退还客户已经交纳费用的相应比例的一种保全操作.p职业变更-指保险公司因投保人或被保险人改变职业，而对客户资料和险种信息做
12、相应信息的保全操作.p居住范围/活动范围变更-指变更个险,团险保单中被保险人或投保人的居住范围/活动范围的保全操作.四、保全项目-复杂变更类型p预约终止附约-是指终止保单中附加险的责任效力的保全操作.p犹豫期撤保-客户在犹豫期内，可以申请撤回整张保单或者某些分单或者保单中的某几个险种，并要求保险公司退还客户相应保单、分单、险种已经交纳的全部费用。此项操作称为犹豫期撤保操作.p申请失效-是指客户在保单责任有效期内，申请对保单中的险种进行失效处理的保全操作.p退保-指已承保保单在犹豫期过后，针对整张保单或者保单中的险种进行退保的保全操作.p个单新增附约-指在保单责任有效期内，对原保单增加附加险的保
13、全操作.p普通复效-指对保单中已经失效、减额缴清或自动保费垫缴的险种进行复效的保全操作.四、保全项目-责任变更类型p退保复效-是指对退保的保单进行复效的保全操作.p特殊复效-是指对于自动失效或自动减额缴清的保单及保单下险种通过移动险种的生效日期来进行特殊复效处理的一种保全操作.p协议退保-指已承保保单针对整张保单或者保单中的险种进行协议退保的保全操作，其中退保金可以人工指定.四、保全项目-责任变更类型p不记名业务实名化-不记名业务包括虚拟被保险人业务和撕票业务，不记名业务实名化是指保单中的虚拟被保险人发生理赔等情况时，将相关人员进行实名化，补录人员相关信息的一种保全操作.p团险短险批次加减人-
14、是指投保单位在一段时期内有多名新员工加入本保险计划或多名员工退出本保险计划，对保单进行的批次加人或减人的保全操作.p团险增加保额-是指投保单位在保单生效后，要求对其部分或全部被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内增加其保险额度的保全操作.p团险减少保额-是指投保单位在保单生效后，要求对其部分或全部被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内减少其保险额度的保全操作.四、保全项目-团体类型p团险变更保险计划-是指投保单位在保单生效后，要求对其部分或全部被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内变更其保险计划（投保档次）的保全操作.p团险增加虚拟被保险人-是指团单单位对保单增加虚拟被
15、保险人人数的保全操作.p团险减少虚拟被保险人-是指团单单位对保单减少虚拟被保险人人数的保全操作.p客户资料补充录入-因团险保单在投保时一般不提供被保险人的家庭住址、联系电话、邮编、Email地址等其它个人信息。在保单承保后，公司可根据客户要求或业务需要将被保险人的其它未录入信息进行补充录入和上载，以确保客户信息的完整性.p投保单位变更-指客户申请变更保单中的投保单位的保全操作.四、保全项目-团体类型p团险短险被保人替换-指短期团单将保单中某被保险人替换为另一被保险人的保全操作。p团险长险新增被保人-指长期团单新增一个或多个被保险人的保全操作。p团险生日性别更正-指更正团单中被保险人的生日、性别
16、的保全操作。p团险短险批次加减保额-是指投保单位在保单生效后，要求对其部分或全部被保险人(分单)项下的险种，在险种责任有效期内批次增加或减少其保险额度的保全操作。p团险短险新增附约-是指对于团险短险保单下的分单新增短期附险的保全操作（其中短险是指一年及一年期以下险种）。四、保全项目-团体类型p追加投资-是指投连产品在责任有效期内，客户可以不定期追加投资的保全操作.p投资计划变更-是指投连产品在责任有效期内，客户可以随时要求变更投连产品下投资账户分配比例的保全操作.p投资帐户转换-是指投连产品在责任有效期内，客户可以随时要求将同一投连产品下不同投资账户间的投资单位进行转换的保全操作.p投连部分领
17、取-是指投连产品在责任有效期内，客户可以申请对险种基金账户下的单位数进行部分领取的保全操作.p投连期缴保费变更-是指对于期缴的投连产品，变更其期缴保费金额的一项保全操作.四、保全项目-投连、万能类型p缓缴期解除-投保人于约定的期缴保费应缴日未能缴费，并且在此后60天内依然未能缴费时，则自保费应缴日起的60天后进入保费缓缴期。保费缓缴期内将从个人帐户价值中扣除风险保费及保单管理费，合同继续有效。在缓缴期缴纳并补缴以前未缴的续期保费，则称为缓缴期解除四、保全项目-投连、万能类型p自动垫缴缴费对应日产生p减额缴清保单周年日或宽限期内保全确认日期p红利见下页p年金、满期金给付应付日期p满期不续保保单满
18、期日p险种失效宽限期最后一天+1p保单无现价终止现金价值=0的那天（自垫、贷款）四、保全项目-批处理1.年度红利（特别红利）红利险种每满一（N）周年即派发年度红利，在自然年度的红利利率公布日和保单周年日中的最大日期派发年度红利（特别红利）2.临时红利 红利险种终止（因退保或者理赔）时保单年度不满一年、或者保单上年保单年度还没有分配红利，派发临时红利3.终了红利 险种期满时，保险公司将险种有效期间累计未分配的投资收益一次性返还给客户，清算终了红利五、红利处理约定：每年6月1日公布上年红利分配方案1.年度红利举例：生效日在2006年1月1日至2006年5月31日之间的保单，2007年几号发放红利？
19、2007年6月1日 生效日在2006年6月1日至2006年12月31日之间的保单，2007年几号发放红利？保单周年日2.临时红利 保单于2006年3月8日生效，2007年5月1日保单终止，派发哪段临时红利？2006年3月8日-2007年5月1日 保单于2006年3月8日生效，2007年8月1日保单终止，派发哪段临时红利？2007年3月8日-2007年8月1日五、红利处理待收待收费费申请申请需核保待核待核保保核保通过待复待复核核复核通过无效无效拒批批单状态变化示意图批单状态变化示意图作废作废无需核保问题等待修改问题等待有效有效收费成功复核通过（无需收费）待审待审批批转审批审批完成六、批单生命周期
20、状态七、保全业务数据模型八、保全业务相关术语合同管理合同管理 批单批单 endorsement保险人在保险单或者其他保险凭证上附贴的证明保险合同变更的文件 保险合同变更（批改）保险合同变更（批改）insurance contract modification在保险期限内，保险合同当事人依照法律规定的条件和程序，在协商一致的基础上，对保险合同的某些条款进行的修改、补充或删除的行为 批改申请书批改申请书 endorsement application form投保人签署的、向保险人提出批改申请的书面文件 退保金退保金 surrender value在退保时，保险人返还给投保人或相关权益人的金额八、
21、保全业务相关术语合同管理合同管理 退保费用退保费用 surrender charge在退保时，保险人根据保险合同的约定和合同已经生效的时间向投保人收取的费用，一般包括营业费用、代理佣金以及保险公司承担保险责任所收取的费用等 保险合同失效保险合同失效 defeasance of insurance contract生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力 保险合同终止保险合同终止 termination of insurance contract因某种法定或合同约定事由的出现导致保险合同当事人的权利义务关系的结束八、保全业务相关术语合同管理合同管理 保单期满保单期满 policy expira
22、tion保险合同约定的合同期限届满，保险人不再为此后发生的保险事故承担保险责任 续保续保 renewal在保单期满前，投保人向保险人提出申请，保险人同意以原合同承保条件或者以一定附加条件继续承保的行为 附加险续保附加险续保 rider renewal在主险合同继续有效、且其附加险责任期满终止的前提下，按保险合同当事人的约定，保险人同意原附加险责任继续有效或在一定条件下继续有效的行为八、保全业务相关术语合同管理合同管理 现金价值现金价值 cash value根据保险合同的约定投保人退保时可领取的保单累积的价值 保单帐户保单帐户 policy account保险人为投保人开立并与保险合同关联的，用
23、于投保人缴费、分红和保单资产管理等功能的帐户 个人投资账户个人投资账户 individual account根据投资连结保险或万能保险合同条款的约定，保险人为了履行保险合同的保险责任，为明确投保人权益而为每份保险合同的投保人设立的账户八、保全业务相关术语合同管理合同管理 结算利率结算利率 crediting interest rate保险公司定期宣布的，用于计算保单账户中资产增值的利率 最低保证利率最低保证利率 minimum guaranteed interest rate保险合同中约定的，用于计算保单账户中资产增值的最低利率 红利红利 dividend;bonus（保单红利（保单红利 po
24、licy dividend）保险公司根据实际经营成果优于定价假设的可分配盈余的一定比例向保单持有人分配的数额 红利选择权红利选择权 dividend option可供保单持有人选择的红利领取方式，包括现金、抵缴保费、累积生息以及缴清增额等八、保全业务相关术语合同管理合同管理 现金红利现金红利 cash dividend保单持有人直接以现金的形式领取保单红利的一种红利选择权 终了红利（满期红利）终了红利（满期红利）terminal bonus采用增额红利领取方式的保单持有人在保险合同终止时以现金方式领取红利的一种红利选择权 可分配盈余可分配盈余 distributable surplus在分红保
25、险合同中，能以红利形式分配给保单持有人的部分盈余八、保全业务相关术语合同管理合同管理 红利累积利率红利累积利率 dividend accumulation interest rate保险公司每年公布的，在合同约定的红利计息期间，按照累积生息红利领取方式的分配红利所采用的利率八、保全业务相关术语给付给付 给付选择权给付选择权 settlement options受益人在领取保险金时可以选择的一次性领取、分期领取或转换为年金领取的选择权。满期保险金满期保险金 maturity benefit保险期限届满时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。生存保险金生存保险金 survival benefit被保险人生存至特定的时间或年龄时，保险人根据保险合同约定给付的保险金。九、小结1、保全业务流程2、六个重要时间3、保全项目4、红利5、保全数据模型6、失效与终止2019POWERPOINTSUCCESS2022-8-22019THANK YOUSUCCESS2022-8-2
