1、金融学专业主干课、与其它专业主干课配套、是宏观金融学专业主干课、与其它专业主干课配套、是宏观经济学的分支。经济学的分支。研究不同的社会制度下，中央银行的起源、发展、性研究不同的社会制度下，中央银行的起源、发展、性质、职能。质、职能。研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济的一般原研究中央银行的运行机制及其调节宏观经济的一般原理和规律。理和规律。研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥研究如何完善我国的中央银行制度，使其更好的发挥宏观调控和监督管理的职能，成为宏观调控和监督管理的职能，成为“真正的中央银真正的中央银行行”。l童适平：童适平：中央银行学教程中央银行学教程，l王广谦：王广谦：中央
2、银行学中央银行学 高等教育出版社，高等教育出版社，20192019年。年。l米什金：米什金：货币金融学货币金融学，中国人民大学出版社，中国人民大学出版社，20192019年。年。l杰格迪什杰格迪什汉达：汉达：货币经济学货币经济学，中国人民大学出版社，中国人民大学出版社，20192019年。年。l卡尔卡尔 E E 瓦什：瓦什：货币理论与货币政策货币理论与货币政策，中国人民大学出，中国人民大学出版社，版社，20192019年。年。l中国人民银行网：中国人民银行网：pbc.gov pbc.gov l美联储网：美联储网：federalreserve.govfederalreserve.govl香港金融
3、管理局网：香港金融管理局网：info.gov.hkinfo.gov.hkl欧洲中央银行网：欧洲中央银行网：ecb.intecb.intl中银网：中银网：cfncfnl中国货币网：中国货币网：chinamoneychinamoneyl中国金融网：中国金融网：zgjrwzgjrwl探索中央银行制度演变的规律性；探索中央银行制度演变的规律性；l把握现代中央银行的特征；把握现代中央银行的特征；l掌握中国中央银行制度产生发展的基本情况；掌握中国中央银行制度产生发展的基本情况；l理解人民银行专门行使中央银行职能的必要性。理解人民银行专门行使中央银行职能的必要性。l商品经济的快速发展。商品经济的快速发展。l
4、商业银行的普遍设立。商业银行的普遍设立。l货币关系与信用关系之广泛存在于经济社会体系中。货币关系与信用关系之广泛存在于经济社会体系中。l经济发展中新的矛盾已经显现。经济发展中新的矛盾已经显现。l关于政府融资的问题关于政府融资的问题l关于信用货币的的需要关于信用货币的的需要l关于保证商业银行支付能力的问题关于保证商业银行支付能力的问题l关于票据交换和清算的问题关于票据交换和清算的问题1.1.关于金融业稳健运行的问题关于金融业稳健运行的问题1、由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成。、由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成。（19131913年年以前）以前）政府根据客观需要，不断赋予这家银行某
5、些特权，从政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行。发展成为中央银行。2、由政府出面直接组建中央银行。、由政府出面直接组建中央银行。（19131913以后）以后）（16911691）佩特森成立英格兰银行，将资本金）佩特森成立英格兰银行，将资本金120120万英万英镑借给英国政府。（镑借给英国政府。（17461746）借给政府贷款达到）借给政府贷款达到1168.681168.68万英镑。成为政府的最大债主。万英镑。成为政府的最大债主。（16941694）威廉玛丽法威廉玛丽法确定英格兰
6、银行为国家银行，确定英格兰银行为国家银行，授予不超过资本金的货币发行权，向其支付利息和管授予不超过资本金的货币发行权，向其支付利息和管理费。（理费。（16971697）通过法案禁止设立股份制银行。）通过法案禁止设立股份制银行。（17971797）英法战争导致银行挤兑，私人银行向英格兰银）英法战争导致银行挤兑，私人银行向英格兰银行提取准备金，英政府通过行提取准备金，英政府通过限制支付法案限制支付法案。（。（18261826）其它股份制银行的银行券在伦敦以外流通。（其它股份制银行的银行券在伦敦以外流通。（18331833）英）英格兰银行的银行券具有无限法偿能力。格兰银行的银行券具有无限法偿能力。两
7、次经济危机引发货币信用的争论两次经济危机引发货币信用的争论(银行学派、通货学银行学派、通货学派派)。（18441844）皮尔条例皮尔条例规定：规定：将英格兰银行分为发行部和银行部、不批准新的银行发将英格兰银行分为发行部和银行部、不批准新的银行发行货币、规定英镑和黄金的兑换比例、进一步确认英格行货币、规定英镑和黄金的兑换比例、进一步确认英格兰银行券的法偿货币地位。兰银行券的法偿货币地位。皮尔条例皮尔条例使得其它商业银行的数量和货币发行额度锐减。使得其它商业银行的数量和货币发行额度锐减。（19281928）成为唯一的货币发行银行。）成为唯一的货币发行银行。通货和钞票条例通货和钞票条例确确立其货币发
8、行的垄断地位。立其货币发行的垄断地位。其它商业银行为清算方便将一部分准备金存入英格兰银行。其它商业银行为清算方便将一部分准备金存入英格兰银行。（18541854）英格兰银行获得最终清算银行地位。）英格兰银行获得最终清算银行地位。再贴现业务和向其它银行贷款业务确立其最终贷款人地位。再贴现业务和向其它银行贷款业务确立其最终贷款人地位。（18721872）尝试利用再贴现利率调节信用，使得英国安然度过）尝试利用再贴现利率调节信用，使得英国安然度过18731873年金融危机，显示中央银行的宏观调控地位。年金融危机，显示中央银行的宏观调控地位。中央银行是政府与商业银行交易的产物中央银行是政府与商业银行交易
9、的产物 政政 府府(1)(1)为了解决财政亏空；为了解决财政亏空；(2)(2)通过央行调控经济；通过央行调控经济；(3)(3)通过央行监管金融业；通过央行监管金融业；(4)(4)通过央行发行货币、维通过央行发行货币、维护支付稳定；护支付稳定；(5)(5)通过央行协调对外金融通过央行协调对外金融关系等。关系等。将货币发行等特权将货币发行等特权交给商业银行交给商业银行交交 换换商业银行承诺并履行为政商业银行承诺并履行为政府提供融资便利，尽力协府提供融资便利，尽力协调解决财政亏空等职责。调解决财政亏空等职责。商商 业业 银银 行行(1)(1)资本实力雄厚；资本实力雄厚；(2)(2)社会信誉卓著；社会
10、信誉卓著；(3)(3)与政府有特殊关系与政府有特殊关系(股份关系、人事关系等股份关系、人事关系等)；l1782年北美银行注册时，年北美银行注册时，Robert Morris希望成为英格兰银希望成为英格兰银行的翻版。未成功。行的翻版。未成功。l1791-1811，美国第一银行成立，政府出资，美国第一银行成立，政府出资20，期限为，期限为20年。年。发行货币、接受政府存款、向政府机构发行货币、接受政府存款、向政府机构提供贷款、办理票据贴现、接受私人存款、通过拒提供贷款、办理票据贴现、接受私人存款、通过拒收过度发行的各州立银行的银行券或要求发行银行收过度发行的各州立银行的银行券或要求发行银行兑换黄金
11、达到管理州立银行、整顿货币发行纪律的兑换黄金达到管理州立银行、整顿货币发行纪律的目的。目的。初步具有中央银行的特征。初步具有中央银行的特征。阻碍了各州立银行的业务拓展，遭到各州阻碍了各州立银行的业务拓展，遭到各州银行的反对，认为违反了联邦宪法宗旨。国会以一票之银行的反对，认为违反了联邦宪法宗旨。国会以一票之差否决了第一银行的展期申请。差否决了第一银行的展期申请。l18161836，美国第二银行成立，政府出资，美国第二银行成立，政府出资20，期限为期限为20年。年。1812美英战争，政府为战争融资，造成货币滥发，美英战争，政府为战争融资，造成货币滥发，金融秩序混乱。金融秩序混乱。与第一银行相同。
12、与第一银行相同。与第一银行相同。与第一银行相同。州银行剧增，银行券种类繁多数量巨大，银行信用州银行剧增，银行券种类繁多数量巨大，银行信用不足，货币体系混乱。南北战争为筹措资金刺激了货币信不足，货币体系混乱。南北战争为筹措资金刺激了货币信用新要求的提出。用新要求的提出。1863全国货币法全国货币法、1864国民银行法国民银行法颁布，颁布，旨在确立联邦政府对银行业的监督和干预的权威地位，建旨在确立联邦政府对银行业的监督和干预的权威地位，建立统一管辖的国民银行体系，保证金融体系稳定。立统一管辖的国民银行体系，保证金融体系稳定。建立国民银行制度，在财政部下设立货币监理局，建立国民银行制度，在财政部下设
13、立货币监理局，对国民银行实行管理和监督检查；凡是向联邦政府注册的对国民银行实行管理和监督检查；凡是向联邦政府注册的国民银行可以根据其持有的政府公债发行银行券；任何州国民银行可以根据其持有的政府公债发行银行券；任何州银行发行银行券之后都应按固定比例交纳发行税。银行发行银行券之后都应按固定比例交纳发行税。存款准备金仍极端分散，不能应付突发的金存款准备金仍极端分散，不能应付突发的金融动荡；没有提供一个高效率的票据清算系统；缺融动荡；没有提供一个高效率的票据清算系统；缺少能够负担调节社会需要的货币供应量任务的机构。少能够负担调节社会需要的货币供应量任务的机构。取得一定成功，但并没有实现取代州取得一定成
14、功，但并没有实现取代州银行的初衷。银行的初衷。1893和和1907年的金融危机促使联邦储年的金融危机促使联邦储备系统的正式产生。备系统的正式产生。l1913联邦储备法联邦储备法规定联储银行主要任务是提供一种有弹规定联储银行主要任务是提供一种有弹性的货币，为商业票据提供一种再贴现的手段，性的货币，为商业票据提供一种再贴现的手段，并在美国建立对银行更有效的监督。并在美国建立对银行更有效的监督。是美国联邦制度下中央银行的特殊形式，是美国联邦制度下中央银行的特殊形式，在法律上确立了美联储银行的中央银行地位，在法律上确立了美联储银行的中央银行地位，标志着中央银行制度在世界范围的基本确立。标志着中央银行制
15、度在世界范围的基本确立。l联邦储备制度的特点联邦储备制度的特点l将全国分成将全国分成12个联邦储备区，每一区设立一个联储银行。个联邦储备区，每一区设立一个联储银行。在联储银行基础上设立联储委员会。在联储银行基础上设立联储委员会。l强制国民银行以会员银行的身份加入联储系统，符合条强制国民银行以会员银行的身份加入联储系统，符合条件的州银行可以自愿申请。件的州银行可以自愿申请。l建立存款准备金制度。建立存款准备金制度。l联储银行可以对会员银行进行再贴现。联储银行可以对会员银行进行再贴现。l建立票据清算制度，会员银行可以享受免费票据清算服建立票据清算制度，会员银行可以享受免费票据清算服务务。l1790
16、年皇家海外贸易公司（年皇家海外贸易公司（1772年成立）演变成经营外汇年成立）演变成经营外汇信贷和代理国家贷款的银行。信贷和代理国家贷款的银行。l19世纪初改组为普鲁士国家银行。世纪初改组为普鲁士国家银行。l1846年获得发行银行券的许可，成为银行券发行银行。年获得发行银行券的许可，成为银行券发行银行。l普法战争胜利，政治集权建立。普法战争胜利，政治集权建立。1871年被各发行银行推举年被各发行银行推举为中央银行，担负运用利率政策、稳定全国信用的职责。为中央银行，担负运用利率政策、稳定全国信用的职责。l1875年以普鲁士国家银行为主体组成建立德意志国家银行，年以普鲁士国家银行为主体组成建立德意
17、志国家银行，并逐渐垄断了发行权。并逐渐垄断了发行权。l改组后资本全部私有，但德意志帝国政府仍有权任免总裁。改组后资本全部私有，但德意志帝国政府仍有权任免总裁。l明治维新后，明治维新后，1870年派人赴美考察美国货币制度。年派人赴美考察美国货币制度。1872年年颁布颁布国民银行条例国民银行条例，建立国立银行，属于拥有货币发，建立国立银行，属于拥有货币发行权的私立银行。行权的私立银行。l1877年日本爆发内战，年日本爆发内战，1880年发生通货膨胀，金融秩序混年发生通货膨胀，金融秩序混乱。乱。l为此为此1882年颁布年颁布日本银行条例日本银行条例，同年，同年10月成立日本银月成立日本银行。行。18
18、83年修改年修改国民银行条例国民银行条例集中银行券发行权。集中银行券发行权。l1897年利用甲午战争赔款作为实行金本位制所需的黄金储年利用甲午战争赔款作为实行金本位制所需的黄金储备，并颁布备，并颁布货币法货币法，修改了，修改了银行券兑换条例银行券兑换条例，垄，垄断发行权，确立中央银行地位。断发行权，确立中央银行地位。l日本银行采取使私人合股的股份公司形式，但私人股东完日本银行采取使私人合股的股份公司形式，但私人股东完全没有权力参与银行的经营管理。全没有权力参与银行的经营管理。l18001800：法兰西银行：法兰西银行l1860：俄罗斯银行：俄罗斯银行l1879：保加利亚国家银行：保加利亚国家银
19、行l1883：罗马尼亚国家银行：罗马尼亚国家银行l1893：意大利银行：意大利银行l1896：乌拉圭银行：乌拉圭银行l1905：瑞士国家银行：瑞士国家银行l1905：大清户部银行：大清户部银行l1898：埃及国家银行：埃及国家银行l自然的发展与演变。自然的发展与演变。l逐步拥有到垄断货币发行权。逐步拥有到垄断货币发行权。l兼营商业银行业务。兼营商业银行业务。l不完全具备调节与控制金融市场的能力。不完全具备调节与控制金融市场的能力。l一般多是私人股份或公私合股的银行。一般多是私人股份或公私合股的银行。|按照国际惯例，我们以二十世纪三十年代的经济按照国际惯例，我们以二十世纪三十年代的经济 金融危机
20、作为时间段，在这之前称为早期，在这之金融危机作为时间段，在这之前称为早期，在这之后称为现代。后称为现代。l背景：背景：l一战导致许多国家中央银行滥发货币，金本位制面临解体，通一战导致许多国家中央银行滥发货币，金本位制面临解体，通货膨胀剧烈。货膨胀剧烈。1920年的布鲁塞尔第一次国际金融会议，要求各年的布鲁塞尔第一次国际金融会议，要求各国央行摆脱政府控制，建议建立中央银行，控制货币发行稳定国央行摆脱政府控制，建议建立中央银行，控制货币发行稳定币值。币值。1922年日内瓦会议重申和强调布鲁塞尔会议的精神，建年日内瓦会议重申和强调布鲁塞尔会议的精神，建立央行共同维持国际货币体系和经济的稳定。立央行共
21、同维持国际货币体系和经济的稳定。l特点：特点：l以政府力量直接创建。以政府力量直接创建。l进行货币制度改革，以稳定币值为首要任务。进行货币制度改革，以稳定币值为首要任务。l凸显中央银行维护金融稳定的必要性。凸显中央银行维护金融稳定的必要性。l金本位制衰落为货币信用政策成为政府干预和调节经济金本位制衰落为货币信用政策成为政府干预和调节经济的手段提供了重要条件。的手段提供了重要条件。l宏观经济调节理论为国家干预经济提供了依据。宏观经济调节理论为国家干预经济提供了依据。l罗斯福新政策为政府通过中央银行干预经济提供了依据。罗斯福新政策为政府通过中央银行干预经济提供了依据。l金本位制的消亡和国际贸易的不
22、平衡发展带来贸易战、金本位制的消亡和国际贸易的不平衡发展带来贸易战、汇兑和关税此起彼伏，需要各国政府和金融当局的合作汇兑和关税此起彼伏，需要各国政府和金融当局的合作协调。协调。l国有化。中央银行国有化。中央银行“国有化国有化”趋势的表现与原因趋势的表现与原因l法兰西、英格兰、德意志联邦法兰西、英格兰、德意志联邦l原因：中央银行作为金融管理当局需要采取中性立原因：中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；中央银行不应以盈利为目场，以社会利益为目标；中央银行不应以盈利为目标；信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。标；信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。l中央银行逐步成为国家宏观
23、调控与监督管理的重中央银行逐步成为国家宏观调控与监督管理的重要工具。要工具。1)工具更加完备、组织上更加独立。工具更加完备、组织上更加独立。l通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督通过立法明确与规范中央银行宏观调控与监督管理的目的与任务。中央银行调节经济手段进管理的目的与任务。中央银行调节经济手段进一步成熟。一步成熟。l专门行使央行职能、积极开展公开市场业务、存专门行使央行职能、积极开展公开市场业务、存款准备金功能转变。款准备金功能转变。l世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作世界各国中央银行之间的联系更加紧密，合作逐步加强逐步加强，成为政府进行政策协调窗口成为政府进行政策协调窗口。两次大
24、战时期，获得在联合王国承担外汇管制的两次大战时期，获得在联合王国承担外汇管制的检查和管理职能（检查和管理职能（19801980年取消）。年取消）。1913191319141914年获得决定与年获得决定与其交往的其他银行的保证金水平的权力。其交往的其他银行的保证金水平的权力。19461946年颁布国有化法案，从而可以与政府进行更为年颁布国有化法案，从而可以与政府进行更为密切的合作。密切的合作。二战后，英国大量发行公债和国库券，公开二战后，英国大量发行公债和国库券，公开市场活动成为英格兰银行的主要货币政策工具。后来由于商市场活动成为英格兰银行的主要货币政策工具。后来由于商业银行不愿购买政府公债，以
25、至于公开市场活动受阻，转求业银行不愿购买政府公债，以至于公开市场活动受阻，转求其他方式。其他方式。19461946年英格兰银行确定年英格兰银行确定8 8的现金准备率，的现金准备率，19711971年开始规定商业银行必须按照合格负债的年开始规定商业银行必须按照合格负债的12.512.5保持流保持流动性资产。动性资产。19801980年为控制通货膨胀，又规定商业银行必须将年为控制通货膨胀，又规定商业银行必须将合格负债中的合格负债中的0.50.5以现金形式无息存入英格兰银行。以现金形式无息存入英格兰银行。3030年代大危机诞生的年代大危机诞生的“凯恩斯革命凯恩斯革命”为国家干预为国家干预经济提供了强
26、大的理论支持，美联储随之发生变化。经济提供了强大的理论支持，美联储随之发生变化。19331933年年GlassGlassSteagall ActSteagall Act要求建立联邦存款保险公司，将其他金融机构纳入监管要求建立联邦存款保险公司，将其他金融机构纳入监管范围。撤销联邦储备委员会，成立联邦储备理事会。加范围。撤销联邦储备委员会，成立联邦储备理事会。加强联储公开市场委员会的权力，将其作为对联储系统的强联储公开市场委员会的权力，将其作为对联储系统的决策机构。该法的实施极大削弱了联邦储备银行的权力，决策机构。该法的实施极大削弱了联邦储备银行的权力，联邦储备系统终于成为中央集权的真正的中央银行
27、。联邦储备系统终于成为中央集权的真正的中央银行。1946年就业法年就业法明确宏观经济的四大明确宏观经济的四大目标，通过财政金融手段实现。目标，通过财政金融手段实现。1950年以前名义上独立，实际上受总年以前名义上独立，实际上受总统和财政部的控制。统和财政部的控制。1951年年联储系统财政部协联储系统财政部协议议结束了利率和财政债券挂钩的结束了利率和财政债券挂钩的“盯住制盯住制”，彻，彻底摆脱财政部的控制，开始独立制定和实施货币政底摆脱财政部的控制，开始独立制定和实施货币政策。策。lEuropean Central Bank，ECB，前身为欧洲货币局，前身为欧洲货币局（European Mone
28、tary Institute，EMI）总部设在德国法兰）总部设在德国法兰克福。不接受欧盟领导机构的指令，不受欧元区国家政府克福。不接受欧盟领导机构的指令，不受欧元区国家政府的监督，垄断发行欧元货币。的监督，垄断发行欧元货币。l1992年年欧盟条约欧盟条约决定在决定在2019年年1月月1日开始实行单一货日开始实行单一货币欧元和在实行欧元的国家实施统一货币政策。币欧元和在实行欧元的国家实施统一货币政策。l2019年任命主要成员，欧洲央行开始运作。年任命主要成员，欧洲央行开始运作。l欧洲中央银行行长理事会和执行董事会使主要决策结构。欧洲中央银行行长理事会和执行董事会使主要决策结构。l主要职责：确定欧
29、元区的货币政策目标，主要利率水平主要职责：确定欧元区的货币政策目标，主要利率水平和中央银行体系准备金数量等。和中央银行体系准备金数量等。保持价格稳定和维护中央银行的独立性。保持价格稳定和维护中央银行的独立性。货币政策操必须以统一的标准和条件在所有成员国进行。货币政策操必须以统一的标准和条件在所有成员国进行。包括公开市场业务、准备金制度和管理流动资金的经常包括公开市场业务、准备金制度和管理流动资金的经常便利。便利。l19051905年户部银行开业。年户部银行开业。l可以发行纸币、经营工商信用业务，代理国库。可以发行纸币、经营工商信用业务，代理国库。l19081908改名为大清银行。为股份有限公司
30、。改名为大清银行。为股份有限公司。l特权：代国家发行纸币；经历国库及公债和证券；代特权：代国家发行纸币；经历国库及公债和证券；代国家发行新铸币。国家发行新铸币。l19091909年年通用银钱票暂行章程通用银钱票暂行章程垄断纸票发行权。垄断纸票发行权。l辛亥革命后停业。辛亥革命后停业。l广州国民革命政府的中央银行广州国民革命政府的中央银行l1924年年8月曾设立中央银行，后改组为广东省银行。月曾设立中央银行，后改组为广东省银行。l1926年年7月，武汉设立中央银行。月，武汉设立中央银行。l有名无实，实为筹集军费而发行钞票。有名无实，实为筹集军费而发行钞票。l国民政府的中央银行国民政府的中央银行l
31、1928年年中央银行章程中央银行章程颁布，颁布，11月月1日中央银行成立，日中央银行成立，南京。南京。l宗旨：统一币制、统一金库及调剂金融。宗旨：统一币制、统一金库及调剂金融。l1942年国民政府财政部决定所有法币发行由中央银行办年国民政府财政部决定所有法币发行由中央银行办理，最和总实行货币发行权的统一。理，最和总实行货币发行权的统一。l1932年江西瑞金成立年江西瑞金成立“中华苏维埃共和国国家中华苏维埃共和国国家银行银行”。l除经营一般业务外，还具有发行货币的特权，除经营一般业务外，还具有发行货币的特权，代理国库。代理国库。l在中共中央的领导下，于己在中共中央的领导下，于己19471947年
32、年1111月成立了月成立了“中国中国人民银行筹备处人民银行筹备处”。19481948年年1212月月1 1日，在原解放区的华日，在原解放区的华北银行，北海银行，西北农民银行的基础上正式成立北银行，北海银行，西北农民银行的基础上正式成立了中国人民银行，同时发行了中国人民银行钞票。了中国人民银行，同时发行了中国人民银行钞票。19491949年年2 2月中国人民银行总行迁入北平，各解放区银行月中国人民银行总行迁入北平，各解放区银行先后改为中国人民银行的分行。先后改为中国人民银行的分行。阶段名称阶段名称 时间界限时间界限 主要工作及改革与发展的主要内容主要工作及改革与发展的主要内容 新民主主义金新民主
33、主义金融体系建立时融体系建立时期期 1948.12.1至至1953(1)(1)统一人民币发行，发行新版人民币；统一人民币发行，发行新版人民币；(2)(2)取消在华外资银行特权取消在华外资银行特权(仅保留汇丰与渣打仅保留汇丰与渣打)；(3)(3)清理整顿私营、官僚金融业；清理整顿私营、官僚金融业；(4)(4)建立新中国、新民主主义金融体系。建立新中国、新民主主义金融体系。“大一统大一统”的的计划金融体制计划金融体制时期时期 1953年年至至1979年年(1)(1)“大财政、小金融大财政、小金融”体制时期；体制时期；(2)(2)金融业仅是财政的会计与出纳；金融业仅是财政的会计与出纳；(3)(3)信
34、用形式单一，银行功能狭窄；金融市场几乎不存在。信用形式单一，银行功能狭窄；金融市场几乎不存在。金融业改革与金融业改革与发展的初始时发展的初始时期期 1979年年至至1984年年(1)(1)在在“把银行办成真正的银行把银行办成真正的银行”(邓小平邓小平)的指示下开始的指示下开始了金融改革；了金融改革；(2)1979(2)1979年年2 2月、月、3 3月、月、4 4月，人保、农行、中月，人保、农行、中行及外管局从人民银行独立出动；行及外管局从人民银行独立出动；(3)1982(3)1982年年1212月投资银月投资银行成立，行成立，19831983年年1 1月建行独立，月建行独立，19841984
35、年人工两行分家。年人工两行分家。中央银行专业中央银行专业银行体制时期银行体制时期 1984年年至至1994年年(1)(1)建立建立“专业银行体制专业银行体制”、发展业务，扩充机构；、发展业务，扩充机构；(2)(2)开开始企业化经营和承包试点；始企业化经营和承包试点；(3)(3)组建地方，股份制商业银组建地方，股份制商业银行及其它金融机构；行及其它金融机构；(4)(4)人民银行开始履行央行职能，但人民银行开始履行央行职能，但问题较多；问题较多；(5)(5)发展并扩大了金融市场。发展并扩大了金融市场。中央银行商业中央银行商业银行体制时期银行体制时期 1994年至年至2019年年(1)(1)建立建立
36、“国有商业银行为主体国有商业银行为主体”的体制；的体制；(2)(2)深化商业银深化商业银行改革；行改革；(3)(3)清理整顿金融秩序；清理整顿金融秩序；(4)(4)转换和强化人民银行转换和强化人民银行的中央银行职能；的中央银行职能；(5)(5)规范和整顿金融市场。规范和整顿金融市场。20192019年以来的年以来的新进展新进展 2019年以来年以来（1）银监会成立，银监会负责银行业的日常监督管理工作，人）银监会成立，银监会负责银行业的日常监督管理工作，人行负责金融稳定（行负责金融稳定（3）人行的职能概述为）人行的职能概述为“一个强化、一个转变、一个强化、一个转变、两个增加两个增加”；（；（4）
37、人行越来越走向国民经济的正中央，利率等货）人行越来越走向国民经济的正中央，利率等货币政策工具日趋重要。币政策工具日趋重要。l本章主要讲述中央银行制度产生与发展的基本历史过程。最初的中央银本章主要讲述中央银行制度产生与发展的基本历史过程。最初的中央银行首先是政府的银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行的银行。行首先是政府的银行和发行的银行，后来才逐级发展成为银行的银行。而且最初的中央银行制度是很不完善的，如一般都兼营商业银行业务，而且最初的中央银行制度是很不完善的，如一般都兼营商业银行业务，一般都是私人股份银行，一般都没有垄断货币发行权等。二十世纪三十一般都是私人股份银行，一般都没有垄断货币发
38、行权等。二十世纪三十年代以后，中央银行制度得以不断发展和完善，出现了年代以后，中央银行制度得以不断发展和完善，出现了“国有化国有化”趋势，趋势，专门从事中央银行职能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场专门从事中央银行职能；具中银行业的存款准备金；普遍推行公开市场业务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主要工具等。从业务；逐级成为国家调控宏观经济和监督管理金融业的主要工具等。从中央银行产生发展的历史过程来看，中央银行制度建立和发展的社会经中央银行产生发展的历史过程来看，中央银行制度建立和发展的社会经济条件主要是：商品经济和信用制度的发展；新的货币制度的建立；国济条件主要是：商品经济
39、和信用制度的发展；新的货币制度的建立；国家干预和调控宏观经济理论的出现。总之，商品经济和信用制度的发展家干预和调控宏观经济理论的出现。总之，商品经济和信用制度的发展呼唤中央银行的产生，而中央银行的产生与发展又极大地推动着商品经呼唤中央银行的产生，而中央银行的产生与发展又极大地推动着商品经济和信用制度的发展与完善。济和信用制度的发展与完善。l我国的中央银行制度也经历了一个产生，发展，不断完善的历史过程。我国的中央银行制度也经历了一个产生，发展，不断完善的历史过程。近二十年的实践证明，中国人民银行专门行使中央银行职能是非常必要近二十年的实践证明，中国人民银行专门行使中央银行职能是非常必要的，而且在今后我国市场经济的建设发展过程中，我们还必须强化和完的，而且在今后我国市场经济的建设发展过程中，我们还必须强化和完善我国人民银行的中央银行职能，使其尽快发展成为真正的中央银行。善我国人民银行的中央银行职能，使其尽快发展成为真正的中央银行。
