1、 教材章节安排的特点扩展业务基本业务内部管理 1929年10月24日的“黑色星期四”，美国股票市场崩溃，引发了经济危机。1930年有1350家银行倒闭，1931年有2300家银行倒闭，1932年有1450多家银行倒闭。1933年3月，罗斯福就任美国总统。3月9日，国会通过1933年银行法，即“格拉斯斯蒂格尔法”，旨在恢复公众的信心。了解商业银行产生与发展的过程，商业银行内部组织结构及商业银行的职能，掌握商业银行的本质属性及经营原则。n一、商业银行的性质一、商业银行的性质 商业银行的定义：P.1 “商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多
2、功能、综合性服务的金融企业。”n 从三个层面上来把握。n 1、商业银行具有一般企业一般企业的特征，以追求利润最大化为目标。n 2、商业银行是以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企金融企业业之一。之一。n 3、商业银行是能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性服务的金融企业务的金融企业。n二、商业银行的产生n1、银行的产生n第一阶段：出现了商品交换，和特殊的商品实物货币实物货币，产生了货货币兑换业币兑换业和兑换商和兑换商；（实物货币，信用的初始阶段）n第二阶段：出现了信用货币信用货币，由货币兑换业演变成兼营货币保管、收付的货币经营业货币经
3、营业；（信用在时间、空间上的拓展）n第三阶段：出现了银行信用银行信用，标志为存款、贷款业务的产生，这时货币兑换业便发展为早期银行业早期银行业了。（信用发展构成了银行的基本业务）n第四阶段：出现了股份制股份制，现代银行现代银行产生。（直接投资信用下的现代企业制度）n银行是商品经济发展的产物。银行是商品经济发展的产物。n为什么会出现商品交换？为什么会出现商品交换？分工。分工一定产生商品？分工。分工一定产生商品？交易成本交易成本n 2、商业银行的形成n 现代商业银行产生的两种途径：n 一是从早期“高利贷”银行发展转变过来的；n 二是新创立的，一般以股份公司形式组建的；n n三、商业银行的发展n英国式
4、融通短期资金传统。n德国式综合银行传统。第二节第二节 商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位n一、商业银行的功能n1、信用中介 n2、支付中介 n3、金融服务 n4、信用创造 n5、调节经济n6、风险管理（三）信用创造职能（三）信用创造职能1、商业银行和其它金融机构的一个重要区别在于法律允许它吸收各类存款。（在金融危机时，美国投行纷纷要求获得吸收存款权。）2、商业银行的存款包括贷款的存放这一循环，产生了信用创造。因此又称为“货币制造”。3、商业银行的信用创造不是无限制的准备金。n以原始存款为基础n受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率以及贷款付现率的制约。n足够的贷款需求（利率水平调节
5、下的供需均衡）。第二节第二节 商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位n一、商业银行的功能n1、信用中介 n2、支付中介 n3、金融服务 n4、信用创造 n5、调节经济？第二节第二节 商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位n一、商业银行的功能n1、信用中介 n2、支付中介 n3、金融服务 n4、信用创造 n5、调节经济的工具n 商业银行融资，与债券、股票融资的区别？n 准备金率对货币供应总量影响的作用机理。n6、风险管理：风险套利职能，管理信用风险和市场风险第二节第二节 商业银行的功能及其地位商业银行的功能及其地位n二、商业银行在国民经济中的地位n 由于商业银行业务内容的广泛性，使得
6、它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。n 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢之一。n 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响。n 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心之一。n 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础之一。n 5、商业银行成了社会资本运动的中心之一。第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构n一、商业银行的创立n 由于商业银行的资金来源主要是靠吸收存款和借款，这种经营方式的特殊性使商业银行业成了一种高风险行业。因此，创立商业银行，必须经过严格的论证。n （一）创立商业银行的条件n 商业银行是社会商品货币经济活动的
7、产物，它的存在与发展要取决于社会经济、金融环境状况，所以，在创立商业银行之前，首先应该就该地区的经济及金融条件进行考察。n 1、经济条件：包括人口状况、生产力发展水平生产力发展水平、工商企业经营状况、地理位置。（市场调查，对商业银行的实际有效需求）n 2、金融条件：包括人们的信用意识、经济的货币化程度、金融市场金融市场的发育状况的发育状况、业务竞争状况、管理当局的有关政策。（制度环境）第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构n（二）（以股份制形式）创立商业银行的程序n 商业银行的创立过程，主要依照银行法和公司法办理，其程序为：n 1、申请登记n 2、招募股份n 3、验资营业 我国国有
8、商业银行为什么进行股份制改革？第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构渤海银行组织结构图渤海银行组织结构图西安市商业银行西安市商业银行西安市商业银行第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构二、商业银行的组织结构n 大多数商业银行都是按公司法组织起来的股份银行，因此，它们的组织结构大致相仿。一般可分为4个系统：n（一）决策系统n 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会、董事会以下设置的各种委员会构成。n 1、股东大会：是商业银行的最高权力机构。n 2、董事会：由股东大会选举产生，董事长由董事会选举产生。第三节第三节 商业银行的组织结构商业银行的组织结构（二）执行系统n 商业
9、银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务职能部门组成。n （三）监督系统n 商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。n （四）管理系统n 商业银行的管理系统由全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理5个方面组成。n （五）从动态意义上认识银行管理体系第四节第四节 商业银行制度商业银行制度n一、建立商业银行体系的基本原则n （一）有利于银行业竞争n （二）有利于保护银行体系的安全n （三）使银行保持适当的规模第四节第四节 商业银行制度商业银行制度二、商业银行体系及主要类型n 商业银行体系是指一国商业银行分为哪些不同层次或不同类型，然后由这些
10、不同层次或不同类型的商业银行组成该国商业银行整体的结构。商业银行的类型在各国不尽相同，一般有以下几种划分标准。n (一)按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的以及国家所有的三种。n 我国商业银行的产权形式大致有4种：国有商业银行、企业集团所有的银行、股份公司制的银行和民营银行。（商业银行的形成）n （二）按业务覆盖地域划分：可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。n （三）按能否从事证券业务划分：可将商业银行分为德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行。n（四）按组织形式划分：可分为单元制银行、分行制银行和持股公司制银行。第四节第四节 商业银行制度商业
11、银行制度n1.单一银行制 n 单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。主要在美国，原因是：美国是一个各州独立性极强的联邦制国家，为了促进经济的均衡发展，美国历史上曾经立法禁止或限制开设分支机构。近年来，这一法律放松。n 优点：维持竞争，不易垄断；有利于银行与当地政府的协调；单一制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。n 缺点：风险难以分散；不易取得规模效益；不利于资金调剂。第四节第四节 商业银行制度商业银行制度n2.分支银行制 分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。分
12、支行制按管理方式可进一步划分为：n总行制：总行制：即总行除了领导和管理分支行处以外，本身也对外营业；n总管理处制：总管理处制：总行只负责管理和控制分支行除，本身不对外营业，在总行所在地另设分支行或营业部开展业务活动。第四节第四节 商业银行制度商业银行制度n分支银行制（总分行制）优点n易于采用现代化的设备，有能力为客户提供全面高质量的服务，从而实现规模效益。n易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用。n便于金融管理当局的监管。n银行内部可以高度分工，提高效率，降低成本。n分支银行制（总分行制）缺点n要求总行对分支机构有较强的控制能力、要求总行有完善的信息系统和严密
13、的成本控制手段。n分支机构的自主性较小。第四节第四节 商业银行制度商业银行制度3.集团银行制 集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。银行控股公司分为两种类型：n一是非银行性控股公司（中国平安）n二是银行性控股公司第四节第四节 商业银行制度商业银行制度花旗集团花旗集团第四节第四节 商业银行制度商业银行制度 银行性控股公司是指大银行直接控制一个控股公司，并持有若干小银行的股份。应持有该银行25%以上的股票。具体分为：1、单一银行控股公司：指仅拥有或控制一家商业银行的控股公司。2、多元银行控股公司：指拥有或控制两家以上银行的控股公
14、司。银行控股公司是金融创新的结果，可使银行有效地摆脱州政府关于设立分支机构和经营范围的各种法律限制。在美国拥有66%的银行和近90%的存款，已成为美国商业银行最基本的组织形式。我国的中国银行、中国工商银行和中国建设银行已在海外建立了具有控股公司性质的中银国际控股公司、工商东亚控股公司和中国国际金融有限公司。第四节第四节 商业银行制度商业银行制度n三、国际商业银行体系的发展趋势n （一）建立超大银行为主体的银行体系n （二）并购n （三）兼业n （四）效率与风险第四节第四节 商业银行制度商业银行制度n四、商业银行发展的趋势 n 1混业经营n 2经营手段电子化 n 3制度同质化n 4.金融创新不断
15、发展 n 5资产证券化 n 6国际银行的并购与扩张风潮 n 7注重市场营销 第五节第五节 商业银行的经营目标商业银行的经营目标n 商业银行经营的特点 1负债性 2风险性 3监督管制的严格性第五节第五节 商业银行的经营目标商业银行的经营目标n一、安全性原则一、安全性原则n 即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时满足客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。所以商业银行必须做到以下几点：n 1、合理安排资产规模和结构，注重资产质量。n 2、提高（保持保持）自有资本在全部负债（资产）中的（合合理理）比重。n 3、必须遵纪守法，合法经营。（加强内部控制和行业自律）第五
16、节第五节 商业银行的经营目标商业银行的经营目标n二、流动性原则二、流动性原则 指商业银行保持随时可以适当的价格（流动性成本，包括保持和变现的成本）取得可用资金（资产与负债）的（规模和速度的）能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。了解流动性的内涵，以及如何取得可用资金以便商业银行保持足够的流动性。n 商业银行资金来源（低成本，对收益影响小和贷款投资影商业银行资金来源（低成本，对收益影响小和贷款投资影响较小）响较小）n直接向央行借款直接向央行借款n向央行再贴现向央行再贴现n发行可转让存单发行可转让存单n向同业借款向同业借款n回购协议回购协议n流动性管理的量化指标n1.资产类：现金资产比例（头
17、寸比例），流动性资产比率和贷款与总资产的比率n2.负债类：股权占比，存款占比，核心存款占比，预期存款变动率n3.资产负债类：存贷比，流动性资产与易变性负债差异，存款增长率与贷款增长率比例等小练习小练习n请将下列资产由流动性从高到低排列n信用卡存款、定期存款、股票、现金、房地产、政府债券、支票存款、活期存款。n答案：n现金、活期存款、政府债券、支票存款、信用卡存款、股票、定期存款、房地产 第五节第五节 商业银行的经营目标商业银行的经营目标n三、盈利性原则三、盈利性原则 指商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，追求利润最大化。银行盈利=业务收入-业务支出n业务
18、收入：贷款利息，投资，劳务等业务收入：贷款利息，投资，劳务等n业务支出：存款利息，借入资金利息，贷款与投资损失，业务支出：存款利息，借入资金利息，贷款与投资损失，运营费用。运营费用。第五节第五节 商业银行的经营目标商业银行的经营目标n实现盈利性目标的途径n尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。n以尽可能低的成本，取得更多的资金。n减少贷款和投资损失。n加强内部经济核算，提高组织结构效率。1.严格操作规程，避免金融犯罪。n四、安全性、流动性和盈利性权衡的原则四、安全性、流动性和盈利性权衡的原则n盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是
19、清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求矛盾又有有统一性，是相辅相成的，的要求。这三性要求矛盾又有有统一性，是相辅相成的，很难说哪一个最重要很难说哪一个最重要 商业银行的经营环境是指其开展业务活动的制约条件和影响商业银行的经营环境是指其开展业务活动的制约条件和影响因素。因素。一、外部经营环境一、外部经营环境宏观经济状况：国家经济的运行状况、实行何种汇率制度宏观经济状况：国家经济的运行状况、实行何种汇率制度、通货膨胀程度、利
20、率的波动等。、通货膨胀程度、利率的波动等。政府行为：如货币政策、税收政策、产业政策，以及政府政府行为：如货币政策、税收政策、产业政策，以及政府和银行的关系是否实现了正常化等政府行为。和银行的关系是否实现了正常化等政府行为。法律环境：与金融业相关的法律、法规。这些法律体系确法律环境：与金融业相关的法律、法规。这些法律体系确定一国银行业的经营运行和政府对银行业的监管模式。定一国银行业的经营运行和政府对银行业的监管模式。对银行业的监管：为了保护公众利益，保障银行体系的安对银行业的监管：为了保护公众利益，保障银行体系的安全稳定，保障银行业的公平竞争。全稳定，保障银行业的公平竞争。第六节第六节 商业银行
21、的经营环境商业银行的经营环境第六节第六节 商业银行的经营环境商业银行的经营环境n经济全球化进程对不确定性的影响（危机的传染性）n贸易传染效应-一个国家的货币危机恶化了另一个与其贸易关系密切国家的国际收支状况以及经济基础运行状况。n金融传染效应-一个市场由于宏观经济波动而导致的金融市场流动性缺乏，导致另一个与其有密切金融关系包括通过直接投资、银行贷款、资本市场渠道等建立起来的各种金融联系的市场的流动性缺乏，从而引发另外一国爆发危机。分为直接投资渠道、银行贷款渠道和资本市场渠道。n预期传染效应-即使不存在贸易、金融联系由于一个国家发生危机，另一些类似国家的市场预期发生变化，进而影响到投机者的信心与
22、预期.n金融脱媒与混业经营金融脱媒与混业经营n“金融脱媒”是指在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。金融深化（包括金融市场的完善、金融工具和产品的创新、金融市场的自由进入和退出、混业经营和利率、汇率的市场化等）也会导致金融脱媒 n“混业经营”是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。金融混业经营是世界金融发展的大趋势，也是中国金融改革的最终目标之一。混业经营的好处有：为资金更合理的使用、更快的流动创造了有利条件；有助于金融各个领域之间发挥协同作用，减少或避免拮抗
23、作用；有助于对风险的系统监管等。只有混业经营才有助于对风险的系统监管。第六节第六节 商业银行的经营环境商业银行的经营环境二、内部经营环境银行资本：是商业银行经营管理的基本物质条件和前提。人力资源：现代商业银行是高科技密集行业，金融业的不断创新离不开高素质的金融人才。组织机构：科学、高效的组织机构才能开展经营管理活动，组织机构既是银行经营管理的基本物质条件，也是实施决策的执行系统。内部管理制度：健全科学的内部管理制度，使商业银行的各项经营管理活动有章可循，能实现银行经营的有序化和规范化，从而提高银行的运转效率，以确保其经营目标的实现。第六节第六节 商业银行的经营环境商业银行的经营环境n银行的外部
24、监管n1.央行n-CAMELS分类检查制度（一种国际通行的商业银行主管部门评判银行运营质量的评级体系）n资本充足(capital adequacy)、资产质量(asset quality)、管理质素(management quality)、盈利(earnings)、流动资金(liquidity)、对市场风险的敏感度(sensitivity to market risk)n资本适度和资本质量n2.其它监管机构银监会第六节第六节 商业银行的经营环境商业银行的经营环境n内控机制基本要素n建立专职组织机构建立专职组织机构n确立岗位责任确立岗位责任n严格业务程序严格业务程序n确定检查标准确定检查标准n加
25、强内部稽核加强内部稽核第六节第六节 商业银行的经营环境商业银行的经营环境名词解释名词解释n商业银行商业银行：n商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。n信用中介信用中介：n是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。n流动性：流动性：n指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价
26、格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。其衡量指标有两个：一是资产变现的成本，二是资产变现的速度。nCAMELS：n美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。讨论讨论n1什么是商业银行，它有哪些功能？什么是商业银行，它有哪些功能？n商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金商业银行是以追求利润最大化为目标
27、，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。合性服务的金融企业。n商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：n1、信用中介（是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中、信用中介（是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融
28、通。）资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。）n2、支付中介（指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货、支付中介（指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动）、币收付、货币兑换和转移存款等业务活动）、n3、金融服务（是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供、金融服务（是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用电子计算机等先进信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务）技术手段和工具，为客户提供的其
29、他服务）n4、信用创造（商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、信用创造（商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而阔的社会货币供给量）、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而阔的社会货币供给量）n5、调节经济（商业银行通过其信用中介活动，调解书会各部门的资金余缺，、调节经济（商业银行通过其信用中介活动，调解书会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策的指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现铁同时在中央银行货币政策的指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现铁街经济结构，调节投资和消费比例关系引导资金流向，实现产业结构调整，街经济
30、结构，调节投资和消费比例关系引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用）五项功能。发挥消费对生产的引导作用）五项功能。n2、简述商业银行在国民经济活动中的地位、简述商业银行在国民经济活动中的地位。n由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动能产生显著影响，并在国民经济中居于重要地位。n商业银行已成为整个国民经济活动的中枢（商业银行是从事工商企业、家庭个人和政府存、贷款业务的金融机构）n商业银行的业务活动对社会的货币供给具有重要影响（一方面大量吸收活期存款，并提供和转账结算服务，另一方面利用存款、投资业务和支票转账决算服务引来派生存款，并通过各种派生存款的创造和消减影响
31、社会货币供给，从业影响社会的货币供给）n商业银行已成为社会经济活动的信息中心（商业银行通过其日常业务活动，详细掌握各行业、部门、企业及家庭个人等全面而准确的信息为社会经济的发展积极的引导）n商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础（政府制定的财政政策、货币政策和产业政策等宏观经济政策的实施和商业银行有着密切的关系）n商业银行已成为社会资本运动的中心（商业银行和借贷资本运行、工商企业的资本运动及其他社会资本运动都有着密切的联系）n3、商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？为什么？、商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？为什么？n(1)利润最大化原则:信贷业务是银行传统的主营
32、业务,存贷利商业银行利润的主要来源.因此银行在进行贷款定价时,首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用,在此基础上,尽可能实现利润的最大化.(2)扩大市场份额原则:商业银行要在目前金融业竞争日益激烈的情况下,要求生存,求发展规律,必须在信贷市场上不断扩大其市场份额.同时,商业银行追求利润最大化的目标,也必须建立在市场份额不断扩大的基础上.(3)保证贷款安全原则:银行贷款业务是一项风险性业务,保证贷款的安全是银行贷款经营管理整个过程的核心内容.(4)维护银行形象原则:作为经营信用业务的企业,良好的社会形象是商业银行生存与发展规律的重要基础.n一、有利于银行业竞争（开展竞争有利于促进银行改善
33、服务，提高经营效率，也有利于降低经营成本，加快资金周转，从而有利于整个社会经济的发展。）国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。）n二、有利于保护银行体系的安全（由于商业银行业务具有广泛 的社会性和外部性，一家银行倒闭会引起各方面的连锁反应，甚至有可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。各国的银行法中规定银行开业的最低资本额和银行业务范围，以及银行所必须保持的流动性比率等，都旨在保护银行经营及银行体系安全的具体表现）n三、是银行保持适当的规模（当银行规模合理时，其单位资金的管理费用和其他成本最低，其服务质量也容易达到最优，有利于提高银行资金
34、效率，有利于经济发展。）n4为什么要对商业银行进行监管？为什么要对商业银行进行监管？如何改善这种监管？如何改善这种监管？n银行监管是指政府和金童管理当局对商业银行进行包括开业管制，分支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关政策法规的总和。实行银行管制的目的是为促进商业银行服务市场的竞争，提高商业银行经营效率，保持银行体系的稳定。对商业银行实行监管有利于保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的特殊作用，促经经济健康发展。有利于稳定金融体系和保护存款人，可以弥补银行财务信息公开程度不高的缺点，防止“多米诺效应”。1、商业银行的定义和性质。2、商业银行的功能。3、商业银行的产生。4、商业银行的经营目标。5、分业经营与金融脱媒。6、股份制改革对我国商业银行发展的意义。
