1、国家开放大学电大本科金融学2028-2029期末试题及答案（试卷号：1046）一、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）1有价证券的二级市场是指()。A货币市场B资本市场C证券发行市场D证券转让市场2“金融二论”的代表人物是()。A马克思和恩格斯B麦金农和萧C弗里德曼和施瓦茨D凯恩斯和托宾3在下列影响基础货币增减变动的因素中，()的影响最主要。A中央银行对商业银行的债权B中央银行对政府债权C固定资产的增减变化D国外净资产4我国目前实行的中央银行体制属于()。A准中央银行制B复合中央银行制C跨国中央银行制D单一中央银行制5货币均衡的自发实现主要依
2、靠()。A价格机制B中央银行宏观调控C利率机制D汇率机制6下列变量中，()属于典型的外生变量。A.利率B税率C汇率D价格7作用力度最强的货币政策工具是()。A公开市场业务B再贴现政策C流动性比率D法定存款准备金率8下列金融工具中属于直接金融工具的是()。A企业股票B大额可转让定期存单C银行承兑汇票D银行支票9商业信用是企业之间由于()而相互提供的信用。A生产联系B商品交易C物质交换D产品调剂10西方经济学家一般认为利率是由()所决定的。A货币供求B利润率C利润的平均水平D供求均衡点二、多项选择题（每小题2分，共20分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内）11.在货币
3、层次划分中，准货币是指()A银行活期存款B企业单位定期存款C居民储蓄存款D证券公司的客户保证金存款E其他存款12信用产生的原因是()。A利息的出现B私有制的出现C人们对利益的追求D劳动生产率的提高E财富占有不均13.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：()。A名义利率高于通货膨胀时，实际利率为正利率B名义利率高于通货膨胀时，实际利率为负利率C名义利率等于通货膨胀时，实际利率为零D名义利率低于通货膨胀时，实际利率为正利率E名义利率低于通货膨胀时，实际利率为负利率14.国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括()。A发
4、行债券B会员国认缴的份额C资金运用收取的利息和其他收入D向官方和市场借款E某些成员国的捐赠或认缴的特种基金15.经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以()作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A银监会B证监会C保监会D财政部E中国人民银行16下列描述属于资本市场特点的是()。A金融工具期限长B为解决长期投资性资金的供求需要C资金借贷量大D流动性强E交易工具有一定的风险性和投机性17中央银行作为“国家的银行”体现在()。A代理国库B代理发行政府债券C为政府筹集资金D制定和执行货币政策E集中存款准备金18中央银行帐户上存款准备金的构
5、成是()。A风险准备金B呆帐准备金C超额准备金D法定准备金E二级准备金19货币供给过程中的主要环节有()。A货币供应量的增加B基础货币的提供C存款货币的创造D货币乘数的扩大E再贴现率的提高20.发展中国家实现金融深化首先要具备两个前提条件()。A政府提高货币化程度B政府鼓励金融创新的发展C政府推行全方位金融改革D政府放弃对金融市场、金融体系的干预和管制E政府允许利率、汇率机制自由运行三、判断正确与错误（正确的打，错误的打。每小题1分，共10分）21.银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用。()22直接标价法下，银行买入汇率大于卖出汇率。间接标价法下，银行卖出汇率大于
6、买人汇率。()23.出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。()24IMF的贷款对象只可以是成员国官方财政金融当局，不包括私营企业。()25按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券。()26.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获利。()27.离岸金融市场借贷货币是境外货币，其借贷利率的制定不以东道国银行同业拆借利率为标准。()28.若国际收支总差额为逆差则该国国际储备一定要发生变化。()29凯恩斯认为，预防性货币需求与利率水平正相关。()30中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。(
7、)四、名词解释（每小题5分，共15分）31金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。（5分）32.格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。（5分）33.企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。（3分）其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。（2分）五、简答题（每小题10分，共30分）34.何谓货币制度？它主要包括哪些内容
8、？答：货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。（2分）货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。（2分）货币制度的基本内容包括六个方面：(1)规定币材。（1分）(2)规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。（1分）(3)规定主币和辅币。（1分）(4)规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（1分）(5)有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（1分）(6)准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。（1分）3
9、5.简述回购协议市场的交易对象和特点。答：(1)回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。（6分）(2)回购协议市场的交易特点：流动性强。（1分）安全性高。（1分）收益稳定且超过银行存款收益。（1分）对于商业银行来说，利用回购协议融人的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。（1分）36.何为金融监管？其必要性何在？答：(1)金融监管是金融监督和金融管理的总称，有狭义和广义之分。狭义的金融监管是
10、指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。(4分)金融监管的必要性体现在三个方面：(1)金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；(2分)(2)中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；(2分)(3)为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。（2分）六、论述题（15分)37.结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋
11、势。答：(1)商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。早期的银行都是全能型的。与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供
12、全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。(3-5分)(2)商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。（3-5分）自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全能化和综合化；同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制，在一定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。（4分）(3)我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，我国目前采用的是职能分工型模式。1995年商业银行法规定了商业银行的业务范围；1998年，国务院又明确规定商业银行不得从事股票买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业分离。我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，因为目前我国商业银行还不具备开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完善。(3-5分)
